Характеристика денежной системы Российской Федерации

Под валютными интервенциями Банка России понимается купля-продажа Банком России иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег. В Российской Федерации валютные интервенции, в основном, используются для поддержания курса рубля в условиях его дестабилизации (кризисная интервенция). Этот механизм позволяет поддерживать его покупательную способность на таком уровне, чтобы население не ощутило негативных последствий кризиса и не снизило уровень потребления. [6, c. 105]

В качестве инструмента денежно-кредитного регулирования используется также установление ориентиров роста денежной массы (таргетирование). Таргетирование в широком смысле — это применение доступного спектра экономической политики для ответственного достижения количественных ориентиров целевой переменной. Предметом таргетирования могут выступать валютные курсы, темпы инфляции, денежные агрегаты.

Под прямыми количественными ограничениями Банка России понимается установление лимитов на рефинансирование кредитных организаций и проведение кредитными организациями отдельных банковских операций. [6, c. 106]

Банк России вправе применять прямые количественные ограничения, в равной степени касающиеся всех кредитных организаций, в исключительных случаях в целях проведения единой государственной денежно-кредитной политики только после консультаций с Правительством Российской Федерации.

Прямые количественные ограничения могут применяться ЦБ РФ в исключительных случаях. К ним относятся такие административные методы, как:

• Установление лимитов на предоставление кредитов и привлечение средств;
• Определение видов обеспечения активных операций;
• Введение предельных размеров ставок процента по предоставляемым банками кредитам.

Банк России в целях реализации денежно-кредитной политики может от своего имени осуществлять эмиссию облигаций, размещаемых и обращаемых среди кредитных организаций.

Банк России ежегодно представляет в Государственную Думу проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год и не позднее 1 декабря - основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год. Предварительно проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики представляется Президенту Российской Федерации и в Правительство Российской Федерации. [8]

Итак, на сегодняшний день главной задачей для себя Банк России считает поддержание стабильности денежной системы и укрепление покупательной способности национальной валюты - российского рубля. Особая роль в проведении антиинфляционной политики отводится Центральному Банку России. Одной из главных причин инфляции является финансирование дефицита государственного бюджета за счет денежной эмиссии. В соответствии с законодательством Банк России монопольно осуществляет денежную эмиссию.

 

 

 

 

 

 

 

Конспект  статьи из периодического экономического журнала

   Экономический периодический  журнал « Экономика и социум», № 2(11) июнь, 2014/ Социально-экономические  аспекты развития современного  государства. Статья «Актуальные  проблемы развития банковской  системы РФ на современном  этапе». Автор статьи: Н. А. Дубинский, доц., канд. техн. наук.

     В данной  статье Дубинский рассматривает  основные проблемы, стоящие перед  банковской системой РФ сегодня, и предлагает варианты их разрешения, базирующиеся на комплексном  применении законодательных и 

экономических мер. В начале статьи автор выделяет три основные проблемы, которые сдерживают развитие банковской системы.

     Во-первых, «сильная  зависимость отдельных регионов от внешнего финансирования».

     Во-вторых, «высокая  концентрация вкладов населения  в Сберегательном банке (до 80 % всего объема вкладов)».

     В-третьих, «неравномерное  развитие региональных банков, значительная  часть которых изначально была  в худшем положении, чем реорганизованные филиалы бывших отраслевых банков».

    По различным  оценкам банки регионов с наибольшим  промышленным потенциалом (Тюменская, Свердловская, Челябинская области, Красноярский край и др.) контролируют  не более 20—30 % финансовых потоков  предприятий региона. [7]

 Автор считает, что «данный фактор серьезно сдерживает развитие, как местных банков, так и самих предприятий». Он выделяет две плоскости, в основе которых лежат эти проблемы. Первая плоскость, пишет автор, связана с особенностями приватизации предприятий, в результате которых реальными владельцами большинства крупных и успешных промышленных компаний стали те или иные группы с головным офисом в Федеральном центре. Вторая плоскость – плоскость отношений «собственники — государство», ставящих практически любой крупный бизнес в серьезную зависимость от неформальных отношений с федеральной властью и, следовательно, стимулирующих перенос в Федеральный центр основных операций.

    По мнению автора, уже сегодня возможно частично  приостановить данный процесс. Для  этого он считает необходимым: во-первых, «решить проблему уплаты  налогов филиалами предприятий, чьи головные организации находятся  в других регионах; во-вторых, «установить  для филиалов коммерческих банков  других регионов норму размещения  средств, привлекаемых в регионе-доноре, что станет серьезным препятствием  для оттока финансовых ресурсов  из регионов через каналы филиальной сети крупнейших банков».

    Далее Дубинский  пишет, что «в условиях неустойчивой  финансово-кредитной системы основное  внимание нужно уделять не  критерию достаточности капитала, а критериям, более полно отражающим  реальное состояние кредитной  организации, системы управления  рисками, учетной политике, ликвидности, качеству кредитного портфеля и т. д.». 

Автор делает вывод, что имеет смысл начать работу по корректировке действующего законодательства, в частности Закона о банкротстве кредитных организаций, а также ряда основополагающих инструкций ЦБ РФ, в которых размер капитала является едва ли не главным критерием в сторону смягчения требований к капиталу.

    Затем автор  статьи анализирует средства  населения. Он считает, что в действующей  экономической системе они используются  крайне неэффективно. «В настоящее  время значительная часть сбережений  находится в наличных рублях  или иностранной валюте, другая  — в Сберегательном банке РФ. Подавляющая часть расчетов физических  лиц приходится на наличные  деньги. В итоге не используется  огромный инвестиционный потенциал, финансовая система лишается значительных ресурсов». Для решения данной проблемы автор предлагает провести работ по приватизации и регионализации структуры Сберегательного банка РФ.

    «Низкая эффективность  активных операций Сбербанка  объясняется, прежде всего, его монопольным  положением на рынке, огромной  плохо управляемой структурой, нерыночными  подходами при проведении активных  операций (выдвижение на первый  план интересов государства)» . Наилучшим решением данной проблемы автор считает поэтапное построение такой финансовой системы, при которой Сберегательный банк потеряет свою монополию на рынке частных вкладов естественным путем. [7]

    По мнению автора, это может быть достигнуто  путем стимулирования процесса  создания частных сберегательных  банков, специализирующихся на низко  доходных и низко рискованных  операциях, депозиты в которых  частично гарантировались бы  государством.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Подводя итог из вышесказанного, нужно отметить, что денежная система представляет собой подсистему общего образования экономической системы. Она функционирует в рамках общих и специфических денежных законов, подчинена общим юридическим нормам общества.

В данной контрольной работе мы изучили теоретические основы денежной системы, раскрыли понятие денежной системы и ее элементы, охарактеризовали основные инструменты денежно-кредитной системы РФ. Специфика денежной системы России проявляется в организации денежной системы посредством эмиссии денег. Особенностями современной денежной системы являются:

1. отмена официального  золотого содержания и размена  банкнот на золото;

2. переход к неразменным  на золото кредитным деньгам;

3. выпуск денег в обращение  не только в порядке банковского  кредитования хозяйства, но и  в значительной мере для покрытия расходов государства;

4. преобладание безналичного  оборота;

5. усиление государственного  регулирования денежного обращения.

         На сегодняшний день главной задачей для себя Банк России считает поддержание стабильности денежной системы и укрепление покупательной способности национальной валюты - российского рубля. Особая роль в проведении антиинфляционной политики отводится Центральному Банку России. Одной из главных причин инфляции является финансирование дефицита государственного бюджета за счет денежной эмиссии. В соответствии с законодательством Банк России монопольно осуществляет денежную эмиссию.

 

 

 

Список литературы

Нормативно-правовые акты:

1. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» в редакции от 29 декабря 2014 года.

Основная литература:

2. Белкин В.Г. Особенности движения денег в современной экономике: Учебник. - Финансы и кредит, 2013. – 415с.
3. Коробова Г.Г. Банковское дело: Учебник. - М.: Экономистъ, 2012. – 751 с.
4. Орлов С.Н. Экономика и банковская система региона. – М.: ЗАО «Издательство «Экономика», 2013. – 302с.
5. Селищев А.С. Деньги, кредит, банки. - СПб: Питер, 2014. - 432 с.
6. Учебное пособие по дисциплине «Деньги, кредит, банки», Раздел I «Деньги». - Воронеж, ВФ МГЭИ, 2013. - 176 с.

Журналы:

7. Тягунова Л. А. Социально-экономические аспекты развития современного государства: «Актуальные проблемы развития банковской системы РФ на современном этапе» / Дубинский Н.А. // Экономика и социум. – 2014. –№ 2(11) июнь. – 95с.

Интернет источники:

8. Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации [Электронный ресурс] – М., 2014 – Режим доступа - http://www.cbr.ru/