Ипотечное кредитование

 

Таблица 2

Процентные доходы Сбербанка  по предоставленным кредитам на 1 октября  в период с 2008-2012 года

Год Заемщик	2008 р.	2009 р.	2010 р.	2011 р.	2012 р.
Финансовые органы и внебюджетные организации субъектов РФ	2 098 976	7 455 566	7 698 495	7 902 794	14 422 214
Коммерческие и некоммерческие организации находящиеся в федеральной  собственности государства	7 826 418	9 880 687	7 684 708	5 466 133	9 157 755
Негосударственные финансовые организации	237 028 215	364 310 145	310 386 847	283 276 170	357 836 772
ИП	10 200 060	11 340 364	11 718 803	11 950 313	17 638 967
Граждане (физ.лица)	115 529 250	125 319 454	127 838 844	154 660 906	230 681 069

 

Из таблицы мы видим, что  наибольший доход по процентам от выдаваемых кредитов Сбербанк получает от физических лиц. Рассмотрим займы  граждан РФ в разрезе.

 

http://www.realtypress.ru/novosti-/novosti/27-10-2009.html

 

 

http://knowledge.allbest.ru/bank/2c0b65635a2bd78b5d53b88521316d27_2.html

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Получение и обслуживание ипотечного кредита.

Кредит может быть предоставлен гражданам Российской Федерации  в отделениях ОАО «Сбербанк России»:

• по месту регистрации заемщика/одного из со заемщиков;
• по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости;
• по месту нахождения предприятия-работодателя заемщика/ со заемщика, обслуживаемого в рамках «Зарплатного проекта»;
• по месту нахождения аккредитованного предприятия-работодателя заемщика/со заёмщика.

Таблица 2

Получение и обслуживание ипотечного кредита

Срок рассмотрения кредитной  заявки	В течение 5-10 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов.
Порядок предоставления кредита	Единовременно.
Порядок погашения кредита	Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.
Условия досрочного погашения	Плата за досрочное погашение  кредита не взимается. Досрочное погашение возможно только в сроки, установленные для  осуществления плановых ежемесячных  платежей не ранее даты четвертого платежа, установленной графиком платежей, при условии, что часть досрочно возвращаемого кредита составляет не менее 15 000 рублей.
Неустойка за несвоевременное  погашение кредита	0,5 процентов от суммы  просроченного платежа за каждый  день просрочки с даты, следующей  за датой наступления исполнения  обязательства, установленной кредитным  договором, по дату погашения  просроченной задолженности (включительно).
Возраст на момент предоставления кредита	Не менее 21 года.
Возраст на момент возврата кредита по договору	75 лет.
Стаж работы	Не менее 6 месяцев на текущем  месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.
Привлечение созаемщиков	В качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более 3-х человек, доход которых учитывается при  расчете максимального размера  кредита. Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста.

 

Требуемые документы для  рассмотрения заявки на ипотечный кредит:

• Заполненное заявление-анкета (по форме Банка);
• Паспорт заемщика/созаемщика(ов)/поручителя(ей)/залогодателя(ей) (предъявляется);
• Документы по предоставляемому залогу;
• Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя (для клиентов, не получающих заработную плату (пенсию) на счет, открытый в Банке);
• Документы по кредитуемому жилому дому (могут быть предоставлены в течение 120 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита).

https://www.sbrf.ru/perm/ru/person/credits/home/

http://knowledge.allbest.ru/bank/3c0a65635b2bd78a5c53b88421216c27_0.html

http://www.bestreferat.ru/referat-135716.html

 

 

 

 

.    

 

 

Ипотечные программы

 

Приобретение готового жилья

 

Предоставляется на приобретение жилья под залог кредитуемого или иного жилого помещения.

 

· Привлекательные процентные ставки.

 

· Отсутствие комиссий по кредиту.

 

· Специальные условия  кредитования для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в ОАО «Сбербанк России», и  для клиентов-сотрудников компаний, аккредитованных ОАО «Сбербанк  России».

 

· Индивидуальный подход к  рассмотрению кредитной заявки.

 

· Отсутствие требования обязательного  страхования жизни и здоровья заемщика.

 

· Льготные условия кредитования для молодых семей.

 

· Возможность оформления кредитной карты ОАО «Сбербанк  России» с кредитным лимитом  до 200 000 рублей.

 

Условия кредитования

 

Валюта кредита 

Рубли РФ / Доллары США / Евро 

 

Сумма кредита 

Минимальная

 

300 000 рублей (10 000 долларов  США или 7 000 евро). 

Максимальная

 

Не должна превышать меньшую  из величин:

 

· 85% договорной стоимости  кредитуемого жилого помещения;

 

· 85% оценочной стоимости  кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения. 

 

Срок кредита 

До 30 лет. 

 

Комиссия за выдачу кредита 

Отсутствует. 

 

Обеспечение по кредиту 

· Залог кредитуемого или  иного жилого помещения.

 

· На период до оформления в  залог кредитуемого объекта недвижимости необходимо предоставление иных форм обеспечения, при этом оформление залога имущества на данный срок не обязательно.

 

· В случае оформления в  обеспечение по кредиту залога жилого дома/его части(доли) требуется одновременное  оформление залога земельного участка  или залога права аренды на земельный  участок, на котором находится данный дом.

 

· Подробное описание принимаемого банком обеспечения приведено в  разделе «Важно». 

 

Страхование 

Обязательное страхование  передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения  в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора. 

 

 

 

Приобретение строящегося  жилья

 

Предоставляется на инвестирование строительства квартиры под залог  кредитуемого или иного жилого помещения.

 

· Привлекательные процентные ставки.

 

· Отсутствие комиссий по кредиту.

 

· Специальные условия  кредитования для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в ОАО «Сбербанк России», и  для клиентов-сотрудников компаний, аккредитованных ОАО «Сбербанк  России».

 

· Индивидуальный подход к  рассмотрению кредитной заявки.

 

· Отсутствие требования обязательного  страхования жизни и здоровья заемщика (созаемщиков).

 

· Возможность оформления кредитной карты ОАО «Сбербанк  России» с кредитным лимитом  до 200 000 рублей.

 

· Льготные условия кредитования для молодых семей.

 

 

Условия кредитования

 

Валюта кредита 

Рубли РФ / Доллары США / Евро 

 

Сумма кредита 

Минимальная

 

300 000 рублей (10 000 долларов  США или 7 000 евро). 

Максимальная

 

Не должна превышать меньшую  из величин:

 

· 85% договорной стоимости  кредитуемого жилого помещения;

 

· 85% оценочной стоимости  иного оформляемого в залог жилого помещения. 

 

Срок кредита 

До 30 лет. 

 

Комиссия за выдачу кредита 

Отсутствует. 

 

Обеспечение по кредиту 

· Залог кредитуемого или  иного жилого помещения.

 

· На период до оформления в  залог кредитуемого объекта недвижимости требуется оформление залога другого  жилого помещения (за исключением случаев  проведения установленной Банком процедуры  отбора объекта недвижимости, в которых  возможно оформление иных форм обеспечения).

 

· В случае оформления в  обеспечение по кредиту залога жилого дома/его части(доли) требуется одновременное  оформление залога земельного участка  или залога права аренды на земельный  участок, на котором находится данный дом.

 

· Подробное описание принимаемого банком обеспечения приведено в  разделе «Важно». 

 

Страхование 

Обязательное страхование  передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения  в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора. 

 

 

 

 

Строительство жилого дома

 

Предоставляется на индивидуальное строительство жилого дома под залог  кредитуемого или иного жилого помещения.

 

· Привлекательные процентные ставки.

 

· Отсутствие комиссий по кредиту.

 

· Специальные условия  для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в ОАО  «Сбербанк России», и для клиентов-сотрудников  компаний, аккредитованных ОАО «Сбербанк  России».

 

· Индивидуальный подход к  рассмотрению кредитной заявки.

 

· Отсутствие требования обязательного  страхования жизни и здоровья заемщика (созаемщиков).

 

· Льготные условия кредитования для молодых семей.

 

· Возможность оформления кредитной карты ОАО «Сбербанк  России» с кредитным лимитом  до 200 000 рублей.

 

Условия кредитования

 

Валюта кредита 

Рубли РФ / Доллары США / Евро 

 

Сумма кредита 

Минимальная

 

300 000 рублей (10 000 долларов  США или 7 000 евро). 

Максимальная

 

Не должна превышать меньшую  из величин:

 

· 85% договорной стоимости  строительства жилого дома;

 

· 85% оценочной стоимости  иного оформляемого в залог жилого помещения. 

 

Срок кредита 

До 30 лет. 

 

Комиссия за выдачу кредита 

Отсутствует. 

 

Обеспечение по кредиту 

· Залог кредитуемого жилого дома или иного жилого помещения.

 

· На период до оформления в  залог кредитуемого жилого дома необходимо предоставление иных форм обеспечения.

 

· В случае оформления в  обеспечение по кредиту залога жилого дома / его части(доли) требуется  одновременное оформление залога земельного участка или залога права аренды на земельный участок, на котором находится данный дом.

 

· Подробное описание принимаемого банком обеспечения приведено в  разделе «Важно». 

 

Страхование 

Обязательное страхование  передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения  в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Возросший в последние  годы интерес к ипотечному кредитованию отражает ту социально и экономически значимую роль, которую ипотека играет в рыночных странах.

 

 С помощью ипотеки  можно решить как социальные, так и экономические проблемы, о чем свидетельствует зарубежный  опыт. Введение в России нормально  функционирующего механизма залога  недвижимого имущества будет  способствовать ее социально-экономической  стабилизации. Социальные задачи  ипотеки – это, в первую  очередь, обеспечение доступным  жильем большинства населений  страны. Ведь лишь небольшая часть  населения любой страны, в том  числе и России, может позволить  себе купить квартиру сразу  из текущих доходов, без помощи  сбережений и заемных средств.  В России к этому добавляется  также и чрезвычайно острая  жилищная проблема – миллионы  семей проживают в ветхих и  аварийных домах и нуждаются  в увеличении жилищных условий.

 

 Экономический задачи  ипотеки – это возможность  использовать залог недвижимости  и земельных участков в качестве  инструмента привлечения необходимых  для развития производства финансовых  ресурсов. Реализация схем ипотечного  кредитования оказывает весьма  выгодной для государства, так  как позволяет запустить механизм  мультипликатора. Опыт российских  регионов, где ипотека уже развивается,  показывает, что ипотечное кредитование  обладает четырехкратным мультипликационным  эффектом: каждый рубль кредита,  в конечном счете, вовлекает  в хозяйственный оборот не  менее 4 рублей средств населения.  Реализация программы ипотечного  кредитования, позволяя строить  жилье, отвечающее современным  требованиям, влечет помимо этого  развитие строительной индустрии  и сопряженных отраслей. Также с помощью ипотеки возможно создание фиктивного капитала в виде ценных бумаг, что, безусловно, способствует росту промышленного производства, причем не за счет сырьевых отраслей, а за сет обрабатываемой промышленности, и сельского хозяйства, в частности за счет роста производительности фермерских хозяйств. Все эти факторы подтверждаются и статистическими данными, например, существенным ростом индекса промышленного производства и индекса деловой активности в 2003-2004гг., когда наблюдается наибольший подъем рынка ипотечного кредитования в новой российской истории.

 

 За время рыночных  реформ существенно изменилась  структура и объем жилищного  фонда в России, благодаря изменению  пропорции государственного и  частного жилья недвижимость  стала активно вовлекаться в  хозяйственный оборот, резко увеличилось  число сделок купли-продажи, однако  одновременно из-за существенного  сокращения государственных расходов  на содержание жилья, его состояние  резко ухудшилось.

 

 Темпы роста стоимости  жилья существенно опережают  темпы роста денежных доходов  населения, то есть небольшая  часть населения моет купить  недвижимость сразу и без использования  заемных средств. Эта проблема  во всем мире успешно решается  с помощью системы ипотечного  кредитования. Однако эффективность  данной системы напрямую зависит  от того, насколько активна роль  государства в ее развитии.

 

Список использованной литературы

 

 Н.П. Сапожников. Развитие  ипотечного кредитования в России.//Деньги  и кредит 2001, № 1//.

 

 Н.Г. Журкина. Современная  ипотека: состояние, проблемы, решения.//Финансы  2002,