Ипотечное кредитование

проверить состояние и условия содержания жилого помещения, а так же состав лиц, постоянно или временно проживающих в жилом помещении, и основания для их проживания.

Потребовать надлежащего использования заложенного жилого помещения и принятия мер, необходимых для его сохранности.

Передать права по закладной другому лицу путем совершения сделки и производства на закладной отметки о новом владельце закладной и передать саму закладную.

На удовлетворение своих требований из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

Обращение взыскания на заложенное имущество

Еще один немаловажный пункт  в договоре ипотеки это обращение взыскания на заложенное имущество. Залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное жилое помещение в случаях, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, это могут быть:

при допущении просрочек по внесению ежемесячных платежей по исполнению денежного обязательства более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна;

в случае, если требование залогодержателя о досрочном исполнении обеспеченного ипотекой денежного обязательства и (или) уплате процентов за пользование им не будет удовлетворено в течение определенного времени;

Государственная регистрация договора об ипотеке

Договор об ипотеке заключается в письменной форме и подлежит государственной регистрации. Не соблюдение данной формы влечет его недействительность.  

Договор об ипотеке считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации.

Если в договоре об ипотеке указано, что права залогодержателя удостоверяются закладной, вместе с таким договором в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, представляется закладная.

Ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, возникает с момента заключения этого договора.

 

Задача. Ежемесячный платеж составляет 6000 рублей. Сроки ипотечного кредита 10 лет. Процентная ставка составляет 14 % . Определить максимальную сумму платежа, при условии, что выдан :

- аннуитетный ипотечный  кредит,

- пружинный ипотечный  кредит;

 

 

 

Решим задачу, с помощью пружинного ипотечного кредита.

 

1. 720000 / 10 = 72000 (руб.) - ежегодн. сумма осн. долга по погашению,
2. 720000*14/100 = 100800 (руб.) - сумма % по кредиту за 1 год,
3. 72000 + 100800 = 172800 (руб.), - общая сумма платежа за 1 год,
4. 720000-72000 = 648000 (руб.) - остаток осн. долга на 2 год,

 

Полученные результаты, занесем в таблицу

Период	Сумма осн. долга (руб.)	Сумма % по погаш. кредита (руб.)	Сумма по погашению осн. долга (руб.)	Общая сумма платежа (руб.)
1	720000	100800	72000	172800
2	648000	90720	72000	162720
3	576000	80640	72000	152640
4	504000	70560	72000	142560
5	432000	60480	72000	132480
6	360000	50400	72000	122400
7	288000	40320	72000	112320
8	216000	30240	72000	102240
9	144000	20160	72000	92160
10	720000	10080	72000	82080
Итого		554400		1274400

 

Общая сумма платежа составит 1 274 400 рублей, при пружинной ипотечном кредите.

 

2. Расчет аннуитетного платежа по формуле

 

Для расчета месячного аннуитетного платежа надо воспользоваться следующей формулой:

 

,

 

где:

X – месячный платеж;

S – сумма кредита;

m – месячная процентная ставка, которая установлена на сумму обязательства по кредиту;

N – количество месяцев процентных периодов.

Приведем условный пример расчета аннуитетного платежа, взяв за основу следующие условия:

S (сумма кредита) – 720 000 рублей;

P (годовая процентная ставка по кредиту) – 14% «годовых»;

m – месячная процентная ставка (она вычисляется по следующей формуле: P/100/12). 
В нашем случае месячная процентная ставка составляет: 14:100:12 = 0,012

N – срок кредитования – 120 месяцев (количество процентных периодов).

 

72000 * 0,012        =    8640 =  11 179, 18 (рублей)

                                 1- (1+ 0,012)^-120      0,761

 

Это означает, что на протяжении 10 лет вам придется вносить в банк каждый месяц по 11 179 руб. 18 коп.  
Чтобы посчитать размер переплаты, достаточно будет умножить размер ежемесячного платежа на количество месяцев ( 11 179, 18 * 120 = 1 341 502) и от полученного числа отнять сумму кредита (1 341 502- 720  000 = 621502).  
Из этого следует, что размер переплаты по описываемому аннуитетному кредиту составляет 621502 рублей, а общая сумма платежа составит 1 341 502 рубля.

 

Следовательно, максимальная сумма платежа составит 1 341 502 рубля, при аннуитетном ипотечном кредите