Ипотечный кредит в Сбербанке - три базовые программы

Ипотечный кредит в Сбербанке - три базовые программы 21.01.07

 

Людям хочется иметь свое Жилье, а наиболее доступный способ его приобретения, это оформить ипотечный  кредит в Сбербанке. Сегодня жилищные кредиты Сбербанка стали более  доступными для населения. Так, учитывая объективные факторы, даже наш консервативный во всем Сбербанк России, существенно  изменил программы жилищного  кредитования и на 2013 год предлагает заемщикам: 3 базовые и 4 специальные  программы.

В Сбербанке России можно  оформить ипотечный кредит следующих  видов:

• На приобретение готового жилья.
• На приобретение строящегося жилья.
• На строительство жилого дома.
• Рефинансирование жилищных кредитов.
• На приобретение загородной недвижимости (за исключением жилого дома).
• На приобретение или строительство гаража или машино-места.
• Ипотека плюс материнский капитал.

Под ипотечное и жилищное кредитование Сбербанка России попадают только объекты, расположенные на территории Российской Федерации.

Из всех предлагаемых ипотечных  кредитов, только три программы в  Сбербанке России относятся к  базовым, а именно:

Приобретение готового жилья  – на приобретение жилья под залог  кредитуемого или иного жилого помещения;

Приобретение строящегося  жилья – на инвестирование строительства  жилья под залог кредитуемого или иного жилого помещения;

Строительство жилого дома – на строительство жилого дома под залог кредитуемого жилого дома или иного жилого помещения.

 

 

Основные  требования к заемщикам по ипотечному кредиту

Чтобы получить ипотечный  кредит в Сбербанке России, заемщик  должен соответствовать стандартным  требованиям банка, а именно:

• Быть в возрасте от 21 года до 75 лет (в момент погашения);
• Быть Гражданином Российской Федерации.
• Иметь стаж работы на текущем месте работы не менее 6 месяцев, и общий стаж - не менее 1 года (за последние 5 лет). Для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в ОАО «Сбербанк России», последнее требование не распространяется;
• Иметь хорошую кредитную историю в Сбербанке и в любом другом банке России.
• Быть платежеспособным для обслуживания запрашиваемой суммы кредита, для чего представляется Справки о среднемесячном доходе за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ или по форме банка, налоговая декларация и другие документы;
• Использовать созаемщиков, доход которых банк будет учитывать при расчете максимального размера кредита. Созаёмщиками могут выступать физические лица в количестве не более 3-х человек;
• Привлекать в обязательном порядке супруг(а) Титульного созаемщика в созаемщики - вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста.

 

Основные  условия получения жилищного  кредита в Сбербанке

С начала 2013 года по жилищным кредитам в Сбербанке действуют  следующие условия:

Сроки оформления кредитов - до 30 лет.

Минимальная сумма кредита - 45 000 рублей (1 400 долларов США или 1 000 евро), а по строительству жилого дома - 300 000 рублей (10 000 долларов США  или 7 000 евро).

Максимальная сумма кредита  по базовым программам - Не более 85 % договорной или оценочной стоимости (берется меньшая).

В залог принимается кредитуемое  или иное жилого помещение. По усмотрению Сбербанка принимаются и другие виды обеспечения.

 

Формирование  процентной ставки по ипотечным кредитам Сбербанка

Величина базовой процентной ставки на ипотечный кредит в Сбербанке  складывается и зависит от следующим факторам:

• От величины первоначального взноса. Чем больше процент взноса собственных средств заемщика, тем ниже ставка (градация средств - от 50%, от 30 до 50%, от 15* до 30%, от 10 % по программе «Молодая семья» с детьми).
• От срока, на который оформляется кредит. Чем дольше срок, тем выше процентная ставка (градация по годам - до 10 лет, от 10 до 20 лет, От 20 до 30 лет).
• От места работы заемщика. При отсутствии «зарплатного» проекта или аккредитации предприятия, на котором работает заемщик ставка увеличивается.
• От наличия отдельных Программ и Соглашений о сотрудничестве ОАО «Сбербанк России» с субъектами РФ и муниципальными образованиями.

Границы базовых процентных ставок по жилищным кредитам Сбербанка, которые действуют в 2013 г. выглядят так:

№№ Программа кредитования физических лиц Процентная ставка 

 

В рублях (%)                                           В долларах США и ЕВРО (%)

1. Приобретение готового жилья 12,00—13,00 10,0—11,0 

2. Приобретение строящегося жилья 12.0—13.0 10.0—11.0 

3. Строительство жилого дома 12,5—13,50 10,5—11,5 

4. Загородная недвижимость (за исключением жилого дома) 12.0—13.0 10.0—11.0 

5. Гараж (приобретение или строительство гаража или машино-места) 12,5—13,50 10,5—11,5 

6. Рефинансирование жилищных кредитов (на погашение кредита, полученного в другом банке) 12,25 - 12,75 Не предоставляется 

7. Ипотека плюс материнский капитал 12,00—13,00 — 

 

Для отдельных категорий  заемщиков базовые ставки могут  увеличиться или уменьшаться  по следующим причинам:

• 0,5% - надбавка для физических лиц – работников предприятий, прошедших аккредитацию (если объект построен без участия кредитных средств Банка)
• 1% - надбавка для остальных клиентов (если объект построен без участия кредитных средств Банка);
• 1% - увеличение действуют по процентным ставкам на период до регистрации ипотеки;
• до 3,5 % - снижение ставки в рамках отдельных Программ и Соглашений о сотрудничестве ОАО «Сбербанк России» с субъектами РФ и муниципальными образованиями.

Ипотечный кредит в Сбербанке  России может быть предоставлен гражданам  Российской Федерации в следующих  отделениях:

• по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
• по месту нахождения кредитуемого жилого помещения;
• по месту нахождения предприятия-работодателя заемщика/созаемщика, обслуживаемого в рамках «Зарплатного проекта»;
• по месту нахождения аккредитованного предприятия-работодателя заемщика/созаемщика.

 

Давайте рассмотрим пример и посмотрим, в какую сумму  обойдется покупателю квартира, оформленная  по программе «Приобретение готового жилья» Сбербанка России? Допустим, что физические лица — работник предприятия, являющегося участником «зарплатного» проекта,со среднемесячной зарплатой в 35 000,00 руб. Первоначальный взнос - от 15 до 30 %.

Согласно  расчета получается, что:

• Возможная сумма кредита - 1'855'689.08 руб
• кредит на приобретение готового жилья оформлен на 15 лет
• процентная ставка – 13.75 % «годовых»
• ежемесячный аннуитетный платеж составит – 24'402.08 руб.
• сумма переплаты (процентов) за 15 лет – 2'536'684.46 руб.

 

Итого за 15 лет клиент Сбербанка  России выплатит банку 4 392 373,54. Квартира – по цене двух квартир! Да уж – еще  как дороговато. Хорошо хоть комиссии по кредиту сейчас отсутствуют и  досрочное погашение можно осуществлять без проблем.

Максимальный размер кредита  для каждого клиента. определяется на основании оценки его платежеспособности и не может превышать 85 % стоимости кредитуемого объекта. недвижимости или его части, либо стоимости работ по его реконструкции, ремонту, отделке. Следовательно, прежде чем обращаться в Сбербанк за кредитом, необходимо накопить первоначальный взнос в нужной сумме - 15 % от ориентировочной стоимости квартиры.

По желанию Заемщика/Созаемщиков, им может быть предоставлена отсрочка в погашении кредита на период строительства жилья и реконструкции Объекта недвижимости, но не более чем на два года с периода заключения Кредитного договора. Отсрочка по уплате процентов не предоставляется.

По каждому из видов  ипотечного и жилищного кредитования, имеются свои особенности и индивидуальные условия, которые оговариваются  при первой консультации по оформлению кредита на недвижимость.

Для рассмотрения заявки на кредитование в Сбербанк представляется стандартный пакет документов.