Ипотека. Ипотечный кредит

Однако ч. 1 ст.350 ГК РФ устанавливает, что реализация заложенного  имущества производится с публичных  торгов «в порядке, установленном процессуальным законодательством, если не установлен иной порядок». Но в порядке, предусмотренном процессуальным законодательством, торги организуются судебным исполнителем и проводятся по исполнительным документам, исчерпывающий перечень которых содержится в ГПК РСФСР.

Заключение договора на торгах регулируется также статьями 447,448 ГК РФ, однако в указанных нормах прямо не указывается, что они применяются для залоговых отношений.

Не урегулирован также  вопрос о том, каким актом должно формироваться право собственности  залогодержателя в случае о становления последним предмета залога за собой при объявлении повторных торгов не состоявшимися.

Представляются возможными такие документы, как заявление  в адрес регистрирующего органа, специального решения залогодержателя  либо и то и другое.

Есть также еще одна проблема. В соответствии с ч.4 ст.350 ГК РФ, если залогодержатель не воспользуется правом оставить за собой предмет залога в течение месяца со дня объявления повторных торгов несостоявшимися, договор о залоге прекращается. Право собственности залогодержателя на недвижимость возникает только после государственной регистрации данного права (ч.2 ст.8 ГК РФ).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Как показал предпринятый в выпускной квалификационной работе анализ, история ипотеки уходит своими корнями в римское право. На дальнейшее его развитие существенно повлияли старинные обычаи западноевропейских стран. Более чем двухсотлетнюю историю своего самобытного развития он имеет в нашей стране. Этим занимались городские кредитные общества и земельные банки, предоставлявшие кредиты под залог недвижимости не деньгами, а ценным бумагами.

Рассмотрение исторического  процесса формирования залоговых форм, позволило определить, какие факторы  влияли на его формирование, выявить  определенные тенденции развития залога во всех странах, характерные его черты.

Пройдя сложный и  неоперативный процесс формирования, он выливался в самые разные формы (в Древнем Риме fiducia и pignus) под  воздействием экономических, юридических, социальных и иных отношений. В конечном итоге, приобретя такую форму залога, как ипотека наилучшее достижение общества.

С позиции закономерностей  развития залоговых отношений во всем мире они были одинаковыми, особенности  же возникали благодаря самобытности развития той или иной страны. Будучи частью целого, институт залога имеет и свои особенности. Ученые выделяли, что движущей силой развития, кроме всего прочего, именно поиск баланса прав сторон и активное стремление залогодержателя к более совершенному обеспечению кредита.

Ипотека, как в прочем и другие формы залога, является неотъемлемой частью рыночной экономики любой страны. С помощью залога общество получает лучшее, современнейшее орудие кредита, поэтому в обращении с этим оружием требуется более искусство, осторожность, разборчивость, техническая ловкость приемов.

В России несмотря на усилия, предпринимаемые государством, цель государственной жилищной политики - обеспечение доступности жилья  до настоящего времени не достигнута.

До начала 90-х годов  прошлого века основная причина этого  негативного явления состояла в господствовавшей на протяжении 70 лет административно-командной системы жилищного обеспечения. Эта система базировалась на государственных ассигнованиях в жилищную сферу, с последующим распределением бесплатного жилья на условиях пользования.

Рыночная система жилищного  финансирования постепенно меняет ставшую  неэффективной систему государственного жилищного обеспечения.

В России законодательная  база - основа рыночной системы - продолжает нести отпечаток сложившихся  за более чем 70-летний период стереотипов и социально-правовых представлений о жилищных правах граждан, закрепленных в Конституции.

На сегодняшний день рынок жилищного кредитования все  еще незначителен по своим масштабам, особенно с учетом потребностей в  его развитии. Тем не менее, в результате достигнутой экономической стабилизации и создания основных правовых и институциональных основ он готов войти в новую фазу - фазу интенсивного развития. Основная задача государства - максимально способствовать этому процессу.

Нормативно-правовой основой для этого должно стать скорейшее завершение работы и принятие Жилищного кодекса РФ, который должен стать логическим итогом законотворческой деятельности, проведенной за годы реформ.

Существующая государственная  система жилищного обеспечения должна быть заменена на новую, основанную на следующих принципах:

 предоставление жилья  из муниципальных фондов на  условиях договора социального  найма социально незащищенным, нетрудоспособным  слоям граждан; 

 предоставление жилья  из государственных или муниципальных жилищных фондов на условиях срочного найма тем гражданам, чьи доходы в данный момент времени не позволяют приобрести жилье в собственность;

 стимулирование развития  системы жилья на условиях  найма, так называемого сектора  «арендного жилья»;

 предоставление гражданам,  имеющим небольшие собственные  накопления, адресных целевых субсидий, позволяющих приобрести жилье  с использованием кредитных (заемных)  средств; 

 покупка и строительство  гражданами жилья с использованием  собственных и кредитных средств в рамках системы ипотечного жилищного кредитования, функционирующей на рыночных отношениях;

 стимулирование создания  товариществ собственников жилья.

Новая система будет  направлена на сглаживание диспропорций платежеспособного спроса различных  слоев общества, т.к. поддерживает граждан с наименьшими доходами, не препятствуя гражданам, обладающим более высокими доходами, свободно реализовывать свои жилищные права, тем самым снимая социальную напряженность в обществе.

Мы полагаем, что единственно  надежной и эффективной системой, позволяющей гражданам, обладающим стабильными доходами и трудоустройством, удовлетворить свою потребность в жилье, является система ипотечного жилищного кредитования (ИЖК). Она распространяется наиболее многочисленный класс граждан со средними доходами, которые позволяют им не ждать от государства бесплатного социального жилья и с помощью долгосрочных кредитов (займов) приобрести квартиру или жилой дом. У большинства граждан не имеется достаточных накоплений, чтобы совершить подобную покупку без заемных средств. Поэтому Основной задачей развития системы ИЖК является привлечение финансовых средств в сферу жилищного кредитования и предоставление долгосрочных кредитов гражданам на доступных для них условиях.

 

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

Нормативно-правовые акты

Конституция Российской Федерации.- СПб., 2004.

Гражданский кодекс РФ. Часть первая. // Собрание законодательства РФ. 1994. № 32. Ст. 3301; Гражданский кодекс РФ. Часть  вторая. // Собрание законодательства РФ. 1996. №5. Ст.410.

Жилищный кодекс РСФСР // Ведомости Верховного Совета РСФСР. - 1983. - N 26.- Ст. 883; 1988, N 47, Ст. 1493; Собрание законодательства Российской Федерации. - 1995. - N 5. -Ст. 346.

Закон РСФСР от 4 июня 1991 г. № 1541-1 «О приватизации жилищного фонда в  Российской Федерации //Российская газета.1993.№ 5.

Земельный кодекс РФ 2001 г. // Собрании законодательства Российской Федерации  от 29 октября 2001. - № 44. - Ст. 4147.

Закон Российской Федерации «Об  основах Федеральной жилищной политики» N 4218-1от 24 декабря 1992 г. (в ред. Федеральных законов от 12.01.96 N 9-ФЗ, от 21.04.97 N 68-ФЗ, от 08.07.99 N 152-ФЗ) // Российская газета, 1993, 23 января, N 15.

Закон Российской Федерации «О залоге» N 2872-1 от 29 мая 1992 г. // Ведомости СНД  и ВС РФ, 11.06.92, N 23, ст. 1239.

Федеральный закон от 22 апреля 1996 года N 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» // Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, N 17, ст. 1918; 1998, N 48, ст. 5857; 1999, N 28, ст. 3472; 2001, N 33, ст. 3424; Российская газета от 4 января 2003 г., No 1 (3115).

Федеральный закон от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» // Собрание законодательства Российской Федерации, 1998, N 29, ст. 3400; 2002, N 7, ст. 629; «Российская  газета», N 24, 10.02.2004.

Федеральный закон «О внесении изменений и дополнений в Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 11.02.02 г. № 18-ФЗ // Российская газета от 14.02.02 г. № 29.

Федеральный закон «Об инвестировании средств для финансирования накопительной  части трудовой пенсии в Российской Федерации» // Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, № 30, ст. 3028.

Федеральный закон «Об ипотечных  ценных бумагах» // Собрание законодательства РФ. 17.11.2003. N46 (ч. 2). Ст. 4448.

Указ Президента РФ «О дополнительных мерах по развитию ипотечного кредитования» //Собрание законодательства РФ.- 1996.- № 10.- Ст. 880.

Постановление Правительства РФ от 27 июня 1996 г. № 753 «Об утверждении  Федеральной целевой программы  «Свой дом» // Российская газета от 24.07.96 г. № 138.

Постановление Правительства РФ «Об Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию» от 26 августа 1996 г. № 1010 //Российская газета от 04.09.96 г. № 168.

Постановление Правительства РФ «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации» от 11.01.2000 г. // Собрание законодательства Российской Федерации, 2000, N 3, ст.278.

Постановление Правительства Санкт-Петербурга «О Концепции системы управления недвижимостью Санкт-Петербурга» N 36 от 26 декабря 1994 г. // Общероссийская справочная правовая система «Законодательство России», 1999, ноябрь, Выпуск 11 (27).

Приказ городского Бюро регистрации  прав на недвижимость Администрации  Санкт-Петербурга «Об утверждении  «Временной инструкции о порядке  государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним и инструктивного письма о порядке государственной регистрации прав на предприятие как имущественный комплекс и сделок с ним» N 111 от 09 октября 1998г. // Вестник Администрации Санкт-Петербурга, 1998, 23 декабря, N 12.

Научная литература:

Анненков К. Н. Система русского права. Т. 3, СПб, 1898.

Астафьев Д.В. Совершенствование  системы прав на недвижимость и регистрации  сделок с недвижимостью, как одна из мер по профилактике мошенничества  на рынке недвижимости // Право: Теория и Практика. - 2003. - № 12.

Басин Е.В., Гонгало Б.М. Залоговые  отношения в России.- М., 1996.

Белкина Т. Жилищная статистика и положение  в жилищном секторе //Вопросы экономики.- 1993.- № 7.

Бланк Г.В. Ипотека в России.- СПб., 1881.

Васьковский Е.В. Учебник гражданского права. Вып. 2, Вещное право СПб, 1896.

Вишневский А.А. Залоговое право. Учебное и практическое пособие.- М: БЕК, 1995.

Воробьев Ю., Караваева И., Скробов  А. Залоговое кредитование: зарубежный опыт и российская действительность // Вопросы экономики.-1995.-№ 11.-с.135-145.

Гантовер Л.В. Залоговое право. СП6., 1890.

Грудинин М.Ю. Рынок недвижимости России, мифология и содержание //Экономика  строительства. - М., 2000.

Дестресс М. Ипотека и ипотечный  кредит // Деньги и кредит.- 1995.- № 8.- с.48-51.

Жилищная экономика /Под ред. Г. Поляковского. - М.: Дело, 1996.

Завидов Б. Залог - один из способов обеспечения  обязательств //Российская юстиция.- 1995.- № 8.- с.14-16; № 9.- с.15-18.

Завидов Б.Д. Комментарий к Федеральному закону Российской Федерации «Об  ипотеке (залоге недвижимости)». - М.: Приор, 1998.

Зуйкова Л. Проблемы управления региональными  рынками жилья в условиях переходной экономики России //Проблемы теории и практики управления. - 2001.- № 6.

Ипотека в России. История //Коммерсанть.-1996.-№ 8.

Кассо Л.А. Понятие о залоге в современном праве.-М., 1999.

Квернадзе Р.А., Хоменко М.А. Ипотечное  жилищное кредитование и его опыт в зарубежных странах //Право и  политика.- 2001.-№ 9.

Коммерческое право / Под ред. В.Ф. Попондопуло, В.Ф. Яковлевой. СПб., 1997.

Медведев Д.А. Российский закон о залоге.// Правоведение. - 1992. - №5.

Мейер Д. Древнее русское право  залога. - Казань, 1855.

Меркулов В.В. Мировой опыт ипотечного жилищного кредитования и перспективы  его использования в России.- СПб.: Изд-во «Юридический центр Пресс», 2003.

Пономарев В.Н. О развитии ипотеки  и иных мерах стимулирования жилищного  строительства в Российской Федерации // Недвижимость и инвестиции. Правовое регулирование.-2003.-№ 1-2.

Правовые проблемы организации  рынка ипотечного кредитования в  России / Под ред. В.С. Ема. М.: Статут, 1999.

Развитие системы ипотечного кредитования в Российской Федерации // Коллегия, ТОМ 2, № 10-11, 2002.

Римское частное право: Учебник /Под  ред. Проф. И.Б.Новицкого и проф. И.С.Перетерского.- М.: Юрист, 1994.

Свириденко О. Правовое регулирование залога и его реализация в банковском кредитовании. //Хозяйство и право, 1998. № 8.

Свод Законов Российской Империи. Книга третья, том Х /Под ред. А.А. Добровольского.- СПб., 1913.

Хохлов В.А. Обеспечение исполнения обязательств: Учеб. пособие /Сам, гос. эк. акад. Самара, 1997.