Исследование по кредитам в разных банках

О банках

 

Сбербанк  России является крупнейшим банком Российской Федерации и стран СНГ. Учредителем и основным акционером Сбербанка России является Центральный банк Российской Федерации, владеющий 50% уставного капитала плюс одна голосующая акция. Основанный в 1841 году, Сбербанк России сегодня – современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. Привлечение средств частных клиентов и обеспечение их сохранности является основой бизнеса Сбербанка, а развитие взаимовыгодных отношений с вкладчиками – залогом его успешной работы. Более 45% хранящихся в российских банках сбережений граждан доверены Сбербанку. Активы Сбербанка на 1 декабря 2012 года составляют более четверти банковской системы страны (29%), доля Сбербанка в капитале банковской системы составила 27,8%.Кредитный портфель Сбербанка включает в себя около трети всех выданных в стране кредитов (около 33,8% розничных и более 33,4% корпоративных кредитов на 1 декабря 2012 года). Сбербанк активно кредитует крупнейших корпоративных клиентов, предоставляя средства на финансирование текущей деятельности и инвестиционных программ, рефинансирование кредитов в других банках, приобретение активов и совершение сделок по слиянию и поглощению, финансирование лизинговых сделок, расходов по участию в тендерах, строительства жилья. Как и в предыдущие годы, Сбербанк принимает непосредственное участие в реализации государственных программ.

 

Банк ВТБ24 — один из крупнейших участников российского рынка банковских услуг. Мы входим в международную финансовую группу ВТБ и специализируемся на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса. Сеть банка формируют более 690 офисов в 69 регионах страны. Мы предлагаем клиентам основные банковские продукты, принятые в международной финансовой практике. В числе предоставляемых услуг: выпуск банковских карт, ипотечное и потребительское кредитование, автокредитование, услуги дистанционного управления счетами, кредитные карты с льготным периодом, срочные вклады, аренда сейфовых ячеек, денежные переводы. Часть услуг доступна нашим клиентам в круглосуточном режиме, для чего используются современные телекоммуникационные технологии. Единственным акционером ВТБ 24 (ЗАО) является ОАО Банк ВТБ (100% акций). Уставный капитал ВТБ24 составляет 50,7 млрд рублей, размер собственных средств (капитала) — 154 млрд рублей. Коллектив банка придерживается ценностей и принципов международной финансовой группы ВТБ. Одна из главных задач группы — поддержание и совершенствование развитой финансовой системы России.

Альфа-Банк основан в 1990 году. Альфа-Банк является универсальным банком, осуществляющим все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, включая обслуживание частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, торговое финансирование и лизинг. Альфа-Банк является крупнейшим российским частным банком России по величине активов, собственного капитала, кредитному портфелю и счетам клиентов. По состоянию на 1 января 2012 года в Альфа-Банке обслуживается около 56 тыс. корпоративных клиентов и 6,3 млн физических лиц. В 2011 году Банковская группа «Альфа-Банк» продолжила свое развитие как универсальный банк по следующим основным направлениям: корпоративный и инвестиционный бизнес (включая малый и средний бизнес, торговое и структурное финансирование, лизинг и факторинг), розничный бизнес (все виды кредитования физических лиц, включая потребительское кредитование, кредиты наличными и кредитные карты, накопительные счета и депозиты, дистанционные каналы обслуживания) и массовый бизнес. Альфа-Банк является одним из самых активных российских банков на мировых рынках капитала. В апреле 2011 года Альфа-Банк стал первым российским частным банком, разместившим десятилетние еврооблигации на сумму 1 млрд долларов США — с погашением в 2021 году и ставкой 7,75% годовых. Средства, полученные в результате размещения, будут направлены на рост кредитного портфеля Альфа-Банка. Поддержка национального искусства — одно из приоритетных направлений культурно-просветительской деятельности Альфа-Банка. При содействии Альфа-Банка Россию посетили многие всемирно известные зарубежные музыканты. При поддержке Альфа-Банка в регионах России ежегодно проходят театральные фестивали с участием лауреатов национальной премии «Золотая Маска», концерты артистов Большого театра, балетной труппы Мариинского театра, камерного ансамбля «Солисты Москвы» под руководством Ю. Башмета, лучших джазовых коллективов страны, многочисленные выставки.

 

Критерии выдачи кредита 

• реальный доход
• семейное положение
• кредитная история в этом банке
• соотношение дохода и суммы кредита, которую он хочет получить
• судимости
• мотивация к взятию кредита

 

кредит - общественные отношения, возникающие между субъектами экономических отношений по поводу движения стоимости. Кредитные отношения могут выражаться в разных формах кредита (коммерческий кредит, банковский кредит и др.), займе, лизинге, факторинге и т. д.

Для рассмотрения я взял 3 самых популярных кредитов: потребительский кредит, ипотека, автокредит.

 

Потребительский кредит

Кредит, предоставляемый непосредственно гражданам (домашним хозяйствам) для приобретения предметов потребления. Такой кредит берут не только для покупки товаров длительного пользования (квартиры, мебель, автомобили и т. п.), но и для прочих покупок (мобильные телефоны, бытовая техника, продукты питания). Он выступает или в форме продажи товаров с отсрочкой платежа, или в форме предоставления банковской ссуды на потребительские цели, в том числе через кредитные карты. При этом взимается довольно высокий процент.

Сбербанк

У сбербанка есть 3 базовых.

Программа  кредитования	Краткое описание	Сумма кредита	Ставка в рублях, %	Ставка в валюте*, %	Срок кредита
Потребительский кредит без обеспечения	Кредит на любые  цели без обеспечения	До 1 500 000 рублей  До 50 000 долларов США  До 38 000 Евро	17—25,5%	14%—22,5%	До 5 лет
Потребительский кредит под поручительство физических лиц	Кредит на любые  цели под поручительство физических лиц	До 3 000 000 рублей  До 100 000 долларов США  До 76 000 Евро	16,5—24,5%	13,5%—21,5%	До 5 лет
Экспресс-кредит	Кредит на любые  цели  за 30 мин**	До 300 000 рублей	25,9—29,9%	нет	До 5 лет

Банк  ВТБ24 

Процентная ставка по кредиту	от 19%
Минимальная сумма  кредита	50 000 руб.
Максимальная  сумма кредита	3 млн руб.
Cрок кредита	до 7 лет

 

Альфа-Банк 

• Кредит предоставляется сроком от 3 до 36 месяцев. Вы можете самостоятельно выбрать удобный для вас срок в рамках указанного диапазона.
• Минимальная сумма кредита — 5 400 рублей для Москвы и 4 000 рублей для регионов.
• Максимальная сумма кредита — 581 000 рублей.
• Процентная ставка — от 14%*.
• Комиссия за обслуживание текущего кредитного счета — от 0 до 1,99% от первоначальной суммы кредита ежемесячно.
• Комиссия за предоставление кредита — от 0 до 300 рублей.
• Погашение кредита осуществляется ежемесячно равными частями, согласно графику погашения, рассчитанному при оформлении кредита.
• Возможно полное досрочное погашение** задолженности по кредиту, плат и штрафов за полное досрочное погашение не взимается.
• Вам будет выдана Локальная карта.
• Клиенты, оформившие Потребительский кредит в точке продаж, дополнительно получают Кредитную карту Visa Classic Unembossed.

Ипотека

Это одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остается в собственности должника, а кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить удовлетворение за счет реализации данного имущества.

Сбербанк

Программа  кредитования	Краткое описание	Первоначальный  взнос	Ставка в рублях, %	Ставка в валюте, %	Срок кредита
Приобретение  готового жилья	Кредит на приобретение готового жилья под залог кредитуемого или иного жилого помещения.	От 10%	от 9,5%*	от 11%	До 30 лет
Приобретение  строящегося жилья	Кредит на инвестирование строительства жилья под залог  кредитуемого или иного жилого помещения.	От 10%	от 9,5%*	от 11%	До 30 лет
Строительство жилого дома	Кредит на строительство  жилого дома под залог кредитуемого жилого дома или иного жилого помещения.	От 15%	от 13,5%	от 11,5%	До 30 лет

Банк  ВТБ24 

Процентная ставка по кредиту	от 10,4%*
Минимальная сумма кредита	от 700 000 руб.
Максимальный  срок кредита	50 лет

Альфа-Банк 

Срок  кредита:	от 5 до 25 лет
Минимальный размер кредита:	500 000 рублей
Максимальный  размер кредита:	7 500 000 рублей
Минимальный размер первоначального взноса:	10% от оценочной стоимости квартиры в рублях

Автокредит 

Кредит для физических лиц, займ на приобретение автомобиля, выдаваемый в размере от 70 до 100 % от стоимости транспортного средства; как правило, приобретаемый автомобиль выступает обеспечением по кредиту. Также автокредит — разновидность потребительского кредита, когда банк выдает целевую ссуду на покупку автомобиля. Согласно кредитному соглашению, полученная сумма не может быть потрачена ни на что другое. Чаще всего, она перечисляется непосредственно продавцу машины, у которого вы решили приобрести транспортное средство.

Сбербанк

Программа  кредитования	Краткое описание	Первоначальный  взнос	Ставка в рублях, %	Ставка в валюте, %*	Срок кредита
Автокредит	Кредит на покупку  новых или подержанных автомобилей, в том числе без подтверждения дохода и занятости	От 15%	14,5—17,0%	11,5—14,0%	До 5 лет

 

Банк  ВТБ24 

Процентная ставка	от 13%
Сумма кредита	до 5 млн руб.
Срок кредита	до 5 лет
Срок рассмотрения заявки	до 2 дней
Оформление автомобиля на супругу/(-а)	Да
Подтверждение дохода	Да
Первоначальный  взнос	от 15%
Специальные условия  для держателей зарплатных карт	Да

Альфа-Банк 

• сумма кредита — от 4 000 до 200 000 долларов США или от 112 000 до 5 600 000 в рублях РФ;
• срок кредита — от 1 до 6 лет;
• первоначальный взнос — от 10%;
• максимальный возраст — 65 лет (на момент окончания срока кредита);
• возможность приобрести в кредит новый или подержанный автомобиль российского или иностранного производства;
• возможность купить автомобиль в любом из городов России, независимо от вашей прописки, где есть автосалон — партнер Альфа-Банка или филиал Альфа-Банка;*
• кредитное решение от 2 рабочих дней;
• покупка полиса ОСАГО онлайн;
• возможность застраховать автомобиль в кредит;
• большой выбор каналов погашения.

Соцопрос 

Опросив 20 человек, я получил результат

Сбербанк самый популярный на рынке  банковских услуг т.к. он самый старый из банков и пользуется поддержкой гос-ва.