Эволюция и современное состояние денежной системы РФ

 

 

Минимально  допустимое значение норматива Н₂ должно быть больше или равно 50%.

Данный  норматив показывает, в какой мере ликвидная часть всех активов  баланса банка может быть использована для единовременного погашения  обязательств до востребования, по которым  вкладчики могут потребовать  возврата средств у банка практически  в любой момент. Поддержание норматива  Н₂ на требуемом уровне означает, что банк строго соблюдает сроки привлечения средств вкладчиков и сроки размещения этих средств в активных операциях.

2. Мгновенная  ликвидность (Н₃) — рассчитывается как отношение суммы высоколиквидных активов (ЛА_М) банка к сумме обязательств банка по счетам до востребования (ОВ_М):

 

Минимально  допустимое значение норматива Н₃ должно быть больше или равно 15%.

Выполнение  данного норматива означает, что  банк способен исполнить свои обязательства  перед вкладчиками на текущий  момент времени. Норматив мгновенной ликвидности  впервые применяется в российской банковской практике, поэтому предполагает поэтапное его достижение.

3. Долгосрочная  ликвидность (Н₄) — рассчитывается как отношение выданных банком кредитов со сроком погашения свыше года (К_рд) к капиталу банка (К), а также его обязательствам по депозитным счетам, полученным кредитам и другим Долговым обязательствам на срок свыше года (ОД):

 

 

Минимальный размер капитала для действующих  банков уславливается с 1 января 1999 г. в сумме, эквивалентной 5 млн. ЭКЮ, а для банков с ограниченным кругом операций — в сумме эквивалентной 1 млн. ЭКЮ. коммерческий банк ликвидность актив пассив

Минимальное допустимое значение норматива Н₄ должно быть больше или равно 120%.

4. Соотношение  ликвидных активов и суммарных  активов банка (H₅) — рассчитывается как отношение ликвидных активов (ЛА_Т) и всех активов (А) банка:

 

Минимально  допустимое значение норматива Н₅ устанавливается начиная с баланса на 01.02.97 г. в размере 20%.

Данный  норматив показывает, какова должна быть минимальная доля ликвидных активов  с тем, чтобы были одновременно обеспечены и должный уровень ликвидности баланса, и высокий уровень доходности банка по активным операциям. В случае снижения минимально допустимого значения норматива Н₅ банк теряет свою ликвидность, а, следовательно, и способность вовремя рассчитаться по своим долговым обязательствам. При завышении минимально допустимого значения норматива H₅ банк будет нести реальные потери по доходам от активных операций, что свидетельствует о его неспособности управлять ликвидностью и эффективно осуществлять свою деятельность в целом.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Деньги  являются неотъемлемыми атрибутами современной цивилизации. Их функционирование позволяет соединить в непрерывный  процесс производство, распределение, обмен и потребление общественного  продукта. Без их использования не обходится ни один хозяйствующий  субъект.

Деньги  рассматриваются не как нечто  «застывшее», а как явления находящиеся  в развитии. Деньги появились не сегодня, они служат продуктом длительного  общественного роста. На каждом определенном историческом отрезке времени взгляды  общества на их роль в экономических  отношениях воспринималось неодинаково. Деньги являются следствием экономической  эволюции общества и большим шагом  по пути прогресса.

Сегодня на практике товары идеально приравниваются не к золоту, а к кредитно-бумажным деньгам, связь которых с золотом  разорвана, поскольку прекращен  их свободный размен на драгоценный  металл. В то же время использование  знаков стоимости в качестве денег  придает им некоторые товарные черты: они покупаются и продаются, обмениваются на товар, но деньги лишены главного свойства товара - собственной стоимости. Уничтожение  золотого стандарта - признание того факта, что деньги всегда есть какая-то особая вещь.

Большое значение имеют деньги в процессе денежного оборота, когда выполняют  функцию средства обращения или  средства платежа. При оплате приобретаемых  ценностей или оказанных услуг  покупатель контролирует уровень цен  и качество товаров и услуг, что  вынуждает изготовителей снижать  цены и повышать качество своей продукции. В итоге это направлено на повышение  эффективности производства.

Таким образом, все задачи выполнены, а цель –  достигнута.

С начала 2009 года оценка роста потребительских цен составляет 5,3% против 4,8% за начальный период 2008 года. В 2008 году сохранялся высокий рост потребительских цен. В сентябре по отношению к декабрю 2007 года инфляция на потребительском рынке составила 10,6% (в аналогичный период 2007 года – 7,5%). В четвертом квартале 2008 года сокращение денежной массы — 6,1% против роста на 15,5% в четвертом квартале 2007 года, которое началось с начала четвертого квартала 2008 года, но продолжалось и в марте 2009 приводит к замедлению инфляции.

В 2008 году Банк России при реализации денежно-кредитной  политики учитывал влияние совокупности макроэкономических факторов на динамику спроса на деньги и денежного предложения.

На динамику денежного предложения в 2008 году оказывают влияние как внешние, так и внутренние факторы. К важнейшим  из них относятся - усиление нестабильности и нарастание кризисных тенденций на международных финансовых рынках. По сравнению с первыми девятью месяцами 2007 года темп прироста денежного агрегата М2 за январь-сентябрь 2008 года снизился более чем в 3 раза – с 27,8 до 8,3.

Согласно прогнозам предполагается рост М2 в 2009 году на 9-11%, тогда как по итогам 2008 года денежная масса увеличилась на 1,7% (в 2007 году рост — 47,5%). Если еще в апреле текущего года в годовом выражении денежная масса сокращалась на 8%, то денежное предложение должно увеличиться на 20% в 2009 году.

В предстоящие  три года основной задачей денежно-кредитной  политики является последовательное снижение инфляции до 5-6,8% в 2011 году.

В ближайшее  время денежно-кредитная политика во многом будет сохранять черты, сформированные в последние годы: продолжится применение режима управляемого плавающего валютного курса рубля, использование денежной программы для контроля за соответствием денежно-кредитных показателей целевому уровню инфляции, использование бивалютной корзины в качестве операционного ориентира политики валютного курса.

При разработке денежно-кредитной политики на период 2009-2011 годов Банк России принимает  во внимание возможные изменения  мировых цен на основные товары российского  экспорта, прежде всего на энергоносители.

Ликвидность и платежеспособность коммерческого  банка являются главными характеристиками деятельности банка, характеризующими их надежность и стабильность. Каждый коммерческий банк должен самостоятельно обеспечивать поддержание своей  ликвидности на заданном уровне на основе как анализа ее состояния, складывающегося на конкретные периоды  времени, так и прогнозирования  результатов деятельности и проведения в последующем научно обоснованной экономической политики в области  формирования уставного капитала, фондов специального назначения и резервов, привлечения заемных средств  сторонних организаций, осуществления  активных кредитных операций.

Таким образом, очевидно, что на уровень банковской ликвидности влияют многие экономические  и другие факторы, в связи, с чем  вопросы расчетов, планирования и  управления становятся важнейшими направлениями  в деятельности коммерческих банков.

На основании  этих факторов, формирующих политику, стратегию и повседневную деятельность коммерческих банков, исторически зарождалась, развивалась и совершенствовалась теория и практика управления банковской ликвидностью.

Процесс управления ликвидностью банка включает в себя совокупность действий и методов  по управлению активами и пассивами.

Коммерческие  банки с помощью анализа своих  балансовых данных проверяют степень реализации основных целевых установок в своей деятельности: факторы их доходности, сбалансированность структуры активных и пассивных операций с целью поддержания ликвидности, соблюдение установленных ЦБ РФ экономических нормативов, минимизацию всех видов банковских рисков и т.д.

Управление ликвидностью для банка — есть основа его  существования. Поддержание необходимого уровня ликвидности дает возможность  кредитной организации не только отвечать по своим обязательствам различного уровня, но и осуществлять динамичное развитие, направленное на получение  необходимой нормы прибыли. Вот  почему процесс управления ликвидностью, осуществляемый в рамках финансового  менеджмента, является частью комплексного процесса и затрагивает все аспекты деятельности банка.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список используемой литературы

1. Алпатов Г.Е., Базулин Ю.В. Деньги. Кредит. Банки. под ред. Иванова В.В., Соколова Б.И. – М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2010. – 624 с.;
2. Беляшевич, Р.А. Сущность денег на современном этапе развития // Финансы – 2011. - №3. – 15-21с.;
3. Бородина, Е.И. Экономическая теория / Е.И. Бородина. - М.: Финансы и статистика, 2009. – 357с.;
4. Владимирова М.П. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие – 2-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2010 – 288 с.;
5. Газета “Коммерсант” N  58 (4113) от 02.04.2009;
6. Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. М.: «ЮНИТИ» 2010г. – 256с.;
7. Иваньков, Я.И. Эволюция денежной системы РФ // Деньги и кредит – 2009. - №1. – 31-34с.;
8. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. М.: - КноРус, 2011. – 459с.;
9. Левкина, И. Б. Экономическая теория: учебник / И.Б. Левкина. – М.: Юнити, 2007. – 259с.;
10. «Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2009 год и период 2010 и 2011 годов» Центральный банк Российской Федерации, 2008г.; 
11. Официальный сайт Центрального банка РФ, 2010. - [Электронный ресурс]. – 4ноября 2012. – Режим доступа: http://www.cbr.ru/;
12. Поляк Г.Б. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебник для вузов – М.: ЮНИТИ – ДАНА, 2-е изд. 2010. – 512 с.;
13. Романовский,  М. Ф. Экономическая теория: учебное пособие / М.Ф. Романовский. – М.: Перспектива, 2007. – 658с.;
14. Федеральный закон “О деньгах и денежной системе Российской Федерации, 2009. - [Электронный ресурс]. – 4ноября 2012. – Режим доступа: “http://www.yur.ru/laws/3.htm.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

¹ Левкина, И. Б. Экономическая теория: учебник / И.Б. Левкина. – М.: Юнити, 2007. – С. 117

² Романовский,  М. Ф. Экономическая теория: учебное пособие / М.Ф. Романовский. – М.: Перспектива, 2007. – С. 49

³ Федеральный закон "О деньгах и денежной системе Российской Федерации"  Статья 2.  Денежные системы

⁴ Газета “Коммерсант” N  58 (4113) от 02.04.2009

⁵ ”Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2009 год и период 2010 и 2011 годов” Центральный банк Российской Федерации,   2008г.