Эволюция современных форм и видов денег

                           Основными достоинствами электронных  денег являются гибкость в  платежах (электронные деньги могут  использоваться как в традиционной, так и в электронной экономике), низкая себестоимость трансакций  и возможность непосредственного  распоряжения своими средствами. Логика электронных денег сама по себе заставляет весь мир перейти на единые универсальные деньги. Влияние электронных денег на денежно-кредитную сферу является предметом пристального внимания экономистов и органов денежно-кредитного регулирования. В настоящее время нет единого мнения по поводу возможных масштабов и направлений влияния электронных денег на денежно-кредитную сферу. Однако наиболее вероятной представляется ситуация, когда объемы электронных денег, находящихся в обращении, будут расти и  электронные деньги будут постепенно замещать наличные деньги в обращении. Для широкого использования электронных денег в денежном обращении развитых стран должны быть выполнены следующие условия: электронные деньги должны удовлетворять основным требованиям, предъявляемым к ним как к новому средству платежа субъектами платежно-расчетных отношений и обеспечивать низкую трансакционную стоимость для всех участников платежной системы. Кроме того, важнейшими условиями использования электронных денег являются: широкая инфраструктура по обслуживанию плательщиков; четкая правовая база, регулирующая статус эмитентов электронных денег и порядок между участниками их оборота; надежные и доступные средства обеспечения безопасности электронных расчетов. Выполнение вышеуказанных условий позволит электронным деньгам занять одно из важнейших мест в денежно-кредитной системе XXI века, что, в результате, приведет к полной дематериализации денег. [8]

 

 

 

Глава 3.  Направление  эволюции денег в сторону их денационализации.

3.12. Основы теории частных  денег. Современные формы частных денег

                          В периоды политических потрясений, ослабления  центральной политической  власти создаются суррогаты, частные  и региональные деньги. Наглядный  исторический пример этого –  возникновение коммерческого векселя,  его перерождение в банкноту  и последующая монополизация  банкнотной эмиссии государством. Подобные процессы, в несколько  усложненном виде, имеют место  и в наше время. Возникновение  государственного регулирования  денежного обращения и эмиссии,  как показывает история, были  обусловлены рядом объективных  социально - экономических причин.  Достаточно вспомнить эпоху банкнотного  обращения, когда возникло противоречие  между стремлением банков увеличить  кредитование в соответствии  с возрастающими потребностями  производительных сил и необходимостью  поддержания требуемого объема  ликвидности. им центрального  банка как органа государственного  регулирования. Еще больше стала роль государства в функционировании экономики после демонетизации золота. Оно определяет не только форму денег, но и их стоимость, регулируя прежде всего массу денег в обороте. Однако это не означает, что государство стало создателем неполноценных денег, что его роль в этом процессе определяющая, а самые современные деньги - исключительно продукт, созданный государством. Деньги и сегодня является продуктом рынка.

Во-первых, как раз рынок  вызывает объективную потребность  в деньгах, с чем государство  не может не считаться.

Во-вторых, рынок предъявляет  жесткие требования к носителям денежных функций.

В-третьих, количество денег  в обороте определяется определенными  объективными закономерностями, которые  государство должно учитывать в  своих регулятивных действиях в  отношении денег. Поэтому и сегодня  деньги создаются не государством, а порождаются самой рыночной экономикой.

                      Идея денационализации денег  была высказана независимо друг  от друга в 1974г. Б. Клайном  и в 1976г. Ф.А.Хайеком. Идея  Ф.А.Хайека, изложенная в его книге  «Частные деньги» о распространении  частных денег вытекает из  концепции рынка. Функционирование  рыночной экономики осуществляется  через установление цен и конкурентной  борьбы. Установление цен и конкуренция  обеспечивают получение неискаженной  информации о ситуации на рынке  только в случае максимальной  свободы, отсутствия искажений,  порождаемых государственной хозяйственной  деятельностью.

Из концепции максимально  либерального рынка вытекают и требования к денежной системе. По мнению Ф.А.Хайека, ее задача состоит в обеспечении  общества такими деньгами, которые  передавали бы правильную ценовую информацию о сделках, не только текущих, но и  фьючерсных. Однако денежные системы  подвергаются инфляции, государственной  денежной дезинформации. «История денег, по большей части, есть история инфляций, организуемых правительством» - пишет  по этому поводу Ф.А.Хайек.[7] Из его теории следует, что вмешательство государства в свободу контрактных сделок приводит к экономическим рассогласованиям и потерям, так как сигналы, посылаемые заказчиком, искажаются другим, более мощным источником - государственным аппаратом.

                     Ф.А. Хайек поставил под сомнение  ортодоксальную аксиому, согласно  которой одной стране имманентна  единственная валюта. В результате  введения частных денег, конкуренция  между частными валютами произведет  отбраковку плохо обеспеченных  и плохо управляемых валют.  В обращении останутся те валюты, которые способны наилучшим образом  выполнять функции денег.Конкуренция  заставит эмитентов поддерживать  товарную ценность своей валюты. По Хайеку, «деньги – единственная  вещь, которую конкуренция не  сделает более дешевой, потому  что их привлекательность покоится  на сохранении ими своей «дороговизны»».[7]

                  Сегодня,  частные деньги, эмитируемые  не центральными банками, а   кредитными организациями существуют  в современной экономике наряду  с государственными деньгами. К  современным частным деньгам  можно отнести депозитные и  электронные деньги, а также финансовые  деньги (квазиденьги и высоколиквидные  финансовые активы), включаемые в  агрегированные показатели денежной  массы.  Основополагающее отличие  современных частных денег от  частных денег, описанных Ф.А.Хайеком,  заключается в том, что депозитные  и электронные деньги эмитируются  в национальной валюте. Однако, как  было сказано во второй главе,  электронные деньги по своей  сути имеют интернациональный  характер, что в совокупности  с процессами глобализации мировой  экономики в дальнейшем может  привести к созданию универсальных  мировых электронных денег.

3.2. Глобализация современного мира и транснационализация мировой экономики как факторы денационализации денег.

                    Основу глобализации современного  мира составляют информационно-коммутационные  технологии. Информатизация представляет  собой движущую силу глобализации, как комплекса протекающих в  планетарном масштабе взаимосвязанных  процессов, в каждом из которых  имеются механизмы саморегуляции.  Возникновение и развитие единого  мирового информационного пространства  и информационных стандартов  обеспечивают возрастание финансового,  экономического, технологического  и культурного единства мира. Глобальные процессы не протекают  независимо друг от друга, а  образуют единый комплекс, пронизанный  причинно-следственными связями.  [12,11]

                           Одной из ведущих тенденций  современной мировой экономики   является транснационализация. Экономически  транснационализация обусловлена  возможностью и необходимостью  перелива капитала из государств, где имеется его относительно  избыточное количество, в страны, где он находится в дефиците. Отсюда возникает основное противоречие  современной эпохи между интересами  транснационального капитала и  национальных государств. Именно  столкновение этих интересов  служит сейчас основной действующей  силой развития мировой экономики.  [12,4] Международное движение капиталов в форме займов, кредитов, торговли ценными бумагами, валютных операций в 50 раз превышает международный товарооборот. Первой ласточкой в развитии процесса денационализации денег явилось возникновение евродолларов и еврорынков еще в 60-е годы. Именно тогда, воспользовавшись либерализацией валютного рынка, европейские банки начали привлекать частные вклады и предоставлять кредиты в долларах США. Образовались еврорынки, не регламентируемые национальным законодательством. На средства, привлекаемые с указанных рынков, не распространяются резервные требования центральных банков, а процентные ставки по евровкладам освобождаются от подоходных налогов. Организационно еврорынок стал представлять собой несколько сотен крупных банков, расположенных в основных центрах Западной Европы и в тех странах, где не ограничиваются права банков по проведению операций в иностранной валюте с нерезидентами.

3.3. Эволюция международных коллективных валют

Углубление международного разделения труда, расширение внешнеэкономических, политических, культурных связей между  государствами вызывает необходимость  использования денег на международном  рынке. Функционирование денег в  международном обороте и обеспечение  всеобщей эквивалентности обмена связано  с выполнением деньгами функции  мировых денег. В условиях металлического денежного обращения обмен национальных денежных единиц стал возможным благодаря  однокачественной основе денег —  золоту и серебру. Выходя на международную  арену, деньги сбрасывали "национальные мундиры" и представали непосредственно  в своей натуральной форме  — форме слитков благородного металла. Именно они, золото и серебро, являются идеальными мировыми деньгами. Выступая в качестве мировых, деньги должны обладать тремя свойствами:

- служить всеобщим покупательным  средством; 

- служить всеобщим платежным  средством; 

- выступать всеобщим воплощением  общественного богатства. 

                 Функция мировых денег, представляя собой проявление сущности денег в сфере международного экономического оборота, является собирательной, по сути производной от национальных функций денег. Мировые деньги опосредствуют различные формы международного обмена товарами и услугами и выступают при этом как всеобщее покупательное средство. Используемые для погашения международных долговых обязательств, возникающих, например, в связи с продажей товаров в кредит либо для уравновешивания платежного баланса, они играют роль всеобщего платежного средства. При создании и пополнении золотовалютных резервов страны деньги используются в качестве средства всеобщей материализации общественного богатства. Мировые деньги являются интернациональным эталоном стоимости и участвуют в формировании мировых цен. Но для реализации функции мировых денег необходимыми условиями являются равнокачественность денежного товара, конвертируемость.

                Расширение размеров международной торговли и формирование долговременных экономических связей между странами привело к тому, что в международном обороте стали применяться кредитные орудия обращения. Поскольку мировой банкноты не существует, место золота в международном обороте заняли кредитные деньги наиболее развитых в экономическом отношении стран. Золото перестало выполнять функции денег, в том числе в сфере международного экономического оборота. Вместо золота для регулирования сальдо платежных балансов, накопления официальных резервов и расчетов с МВФ, соизмерения стоимости национальных валют используется международная счетная денежная единица — специальные права заимствования (СДР), эмитируемая Международным валютным фондом. СДР еще в 1969 г. были признаны как коллективная валюта для создания механизма регулирования международной валютной ликвидности, который не зависел бы от экономической политики и состояния платежных балансов отдельных государств. Международные коллективные валюты представляют собой условный масштаб для соизмерения международных долговых обязательств, платежей, валютных резервов, депозитов и кредитов, определения курсовых соотношений валют и сопоставления показателей банковских балансов. Кроме СДР в международных расчетах могут использоваться коллективные валюты определенной группы государств. Коллективной международной валютной единицей стран — участниц Европейского Союза. Несмотря на использование во внешнеэкономическом обороте национальных свободно конвертируемых валют (долларов США, английских фунтов стерлингов, японских йен и др.), а также коллективных валют (СДР, евро и др.), они на сегодняшний момент не могут в полной мере обеспечить реализацию функции мировых денег, как реализовывало их золото.

3.4.Факторы движения денег в сторону денационализации. Возможные направления эволюции.

Как было показано в предыдущих параграфах данной главы, движение денег в направлении  денационализации является многофакторным процессом, обусловленным, в первую очередь процессами глобализации и  транснационализации мировой экономики  и возникающей в связи с  этим потребностью в оптимизации  и ускорении международных расчетов, а также развитием информационно-коммуникационных технологий.

Шаги на пути денационализации денег  происходят одновременно с разных сторон.

Эмиссия безналичных  денег производится в большей степени коммерческими  банками, по этой причине современные  депозитные и электронные деньги можно отнести к частным, в  отличие от наличных денег, эмитируемых  государством.

Денежное обращение все  больше приобретает  межгосударственный характер в силу транснационального движения капитала, для обслуживания которого появляются транснациональные  банки.  Ценные бумаги транснациональных  корпораций пользуются большим спросом  на фондовых рынках, наряду с государственными ценными бумагами.

С другой стороны продолжается процесс  создания международных финансовых учреждений (Мировой банк, Международный валютный фонд и т.д.) и международных коллективных валют на базе заключения международных соглашений. Однако ни одна из существующих в современном мире коллективных валют не выполняет идеально функции мировых денег, а существующие международные финансовые учреждения фактически не контролируют движение транснационального капитала.

Таким образом, процесс денационализации денег в современной экономики  развивается с двух сторон. С одной  стороны как процесс эмиссии  частных денег коммерческими  банками (в том числе и в  значительной степени – транснациональными), напрямую связанный с расширением  понятия денег за счет высоколиквидных  финансовых активов и движением  транснационального капитала. С другой стороны - как процесс создания международных  коллективных валют и попытки  надгосударственного регулирования  экономических процессов.

Будущее эволюции денег в сторону  денационализации, скорее всего лежит  в области слияния указанных  процессов и на стыке интересов  транснациональных корпораций и  национальных государств.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение.

В данной работе выделено три  основных направления эволюции денег: демонетизация, дематериализация и  денационализация денег.