Коммерческие банки в современной российской экономике

 

В 2008 году объем кредитов увеличился на 39,5%, а в 2009 – сократился на 0,3%. При этом удельный вес в  активах на 1.01.2008 составляет 71%, на 1.01.2009 – 71,2% и на 1.01.2010 – 67,5%. Суммарный  объем кредитов предоставленных  физическим лицам на 2008 год составляет 2971,1 млрд. руб, на 2009 – 4017,2 млрд. руб, и  на начало 2010 года – 3573,8 млрд. руб, соответственно доли в активах составляют: 14,8, 14,3, 12,1. Видим заметное снижение доли кредитов физическим лицам в структуре  активов. Основными причинами резкого  замедления кредитования являются ухудшение  экономического положения заемщиков  и нежелание банков принимать  дополнительные риски. Активы в иностранной  валюте увеличились на 62,7% в 2008 году, и увеличились на 55,8% в 2009 году. Объем  вложений в ценные бумаги возрос на 5,1% в 2008 году, а в 2009 году – на 82,2%. Удельный вес в активах соответственно составляет на 1.01.2008 11,2%, на 1.01.2009 – 8,4, на 1.01.2010 – 14,6%. Большую часть в портфеле ценных бумаг имеют вложения в  долговые обязательства [18] .

Какая же тенденция наблюдается  на рынке межбанковского кредитования. В 2008 году кредиты и депозиты полученные от других кредитных организаций  увеличились на 29,6% и составили  на 1.01.09 3639,6 млрд. руб, а в 2009 году уменьшились  на 14,4%. Что же касается доли в  пассивах, то отметим, что на 1.01.2008 году они составили 13,9%, в 2009 – 13,0% и в 2010 – 10,6%. В 2008 году банки столкнулись с реализацией рисков, обусловленных мировым финансовым кризисом и высоким темпом роста. В марте – мае и августе – октябре 2008 года имел значение риск ликвидности, связанной с утратой доверия к финансовым посредникам и оттоком иностранного капитала. К концу 2008 года в результате мер, предпринятых Правительством Российской Федерации и Банком России, ситуация с ликвидностью стабилизировалась. По мере развития негативной ситуации в экономике возросла значимость кредитного риска. На 1.01.08 доля безнадежных ссуд составила 2,5%, на 1.01.09 – 3,8% и на 1.01.10 – 9,6%. На фоне обесценивания рубля огромнейшее значение приобрел валютный риск, он составил на 1.01.08 3,6%, на 1.01.09 – 3,4% и на 1.01.10 – 37,5%.

Проблемы, возникшие в  деятельности ряда банков под воздействием мирового финансового кризиса, в  существенной степени явились следствием недостатков в системе управления банковскими рисками. Кризис и его  последствия для банковского  сектора и конкретных банков продемонстрировали первостепенное значение взвешенного  подхода к стратегии и тактике  развития банками своей деятельности.[16, c.30]

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

При написании данной курсовой работы были выполнены все задачи, которые мы поставили во введение. Можно сделать следующие выводы:

- в процессе развития  банковской системы функции, выполняемые  банками изменились, на начальном  этапе банки выполняли роль  хранилищ, а сейчас банки выполняют  следующие функции: аккумуляция и мобилизация денежного капитала, посредничество в кредит, создание кредитных денег, проведение расчетов и платежей в хозяйстве, организация выпуска и размещение ценных бумаг, оказание консультационных услуг;

- главная функция банков - это посредническая;

- на данном этапе банки  выполняют активные и пассивные  операции.              Пассивными операциями называются операции по привлечению денежных средств на формирование ресурсов банка, необходимых для предоставления услуг. Активные операции — это операции банков по размещению собственных ресурсов с целью получения прибыли и обеспечения ликвидности;

- на данном этапе развитие  банковского сектора замедленно, что связано, прежде всего,  с мировым финансовым кризисом;

- на данном этапе перед  коммерческими банками стоят  следующие проблемы: проблема просроченной задолженности, слабая финансовая устойчивость кредитных организаций, высокий уровень процентных ставок по кредитам, кредитная поддержка реального сектора экономики, слабо развитый филиальный и региональный банковский сектор, неравномерность региональной концентрации активов в кредитных организациях, рост зависимости отечественных банков от внешних источников финансирования, сохранение низкого уровня капитализации банков;

- основными мерами по  решению данных проблем являются  следующие: монетарные меры, повышение  капитализации банковской системы,  консолидация банковского сектора,  формирование базы пассивов банков  за счет источников внутреннего  рынка, расширение спектра государственных  гарантий, упорядочение рынка проблемных активов, повышение прозрачности и технологичности банковской системы.

Основной трудностью при  написании работы было систематизировать  и обобщить имеющиеся сведения, поднять  проблемы стоящие перед банковской системой и выявить перспективы.

Хочется еще раз отметить, что данные проблемы актуальны, потому что без развития банковской сферы, нельзя говорить о развитии экономики Российской Федерации в целом.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованных источников

 

1 ФЗ "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1

2. Ананьев Д.Н. «Банковский сектор России: итоги и перспективы развития» //Деньги и Кредит. – 2009. - №3. – с.3-8
3. Банковское дело: Учебник / Под ред. Г.Г. Коробова, перераб. и доп. М.: 2012 - 590 с.
4. Белоглазова Г.Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: Учебник.-М.: Юрайт, 2012.–422 с

5 Варфоломеев В.А., Медведев С.Н. Деньги. Кредит. Банки: Учебно-методическое пособие. – СПБ.: ГУАП, 2009. – 128 с.

6 Владимирова М.П. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. – М.: КНОРУС, 2010. – 288 с.

7 Голодова Ж.Г., «Проблемы и перспективы развития отдельных групп коммерческих банков России» //Финансы и Кредит. – 2008. – с. 2-7

8 Долан Э.Дж и др. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. – М., 2008. – 448 с.

9 Жарковская Е.П. Банковское дело:Учебник.– М.: Омега-Л, 2010.–479 с

10 Жевлаков В.З. «Проблемы и перспективы развития банковской сферы»//Финансы и кредит. – 2008 №42. – с. 10-14

11 Жукова Е. Ф, Эриашвиали Н.Д. Деньги, кредит, банки. Банки. 4-е изд., перераб. и доп. - М.: 2011. — 783 с.

12 Жукова Е.Ф. Общая теория денег и кредита: Учебник для вузов. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2007. – 359 с.

13 Зверев А.В. «Проблемы развития российской банковской системы и меры по их преодолению» //Деньги и Кредит. – 2011. - №12. – с.10-21

14 Левин Л.И. Акционерные коммерческие банки в России: сборник М.:Издательство "Дело" АНХ, 2010 -512с.

15 Лаврушин О.И. и др. Деньги, кредит, банки: Учебник. – М.: Финансы и статистика, 2007. – 464 с.

16 Милюков А.И. «Кредитная поддержка производства – центральная проблема».//Деньги и Кредит. – 2009. - №4. – с. 9-11

17Годовой отчет Центрального банка Российской Федерации за 2012г.

18 Обзор банковского сектора Российской Федерации №114 апрель 2012

19 Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2011г.

20 http://cbr.ru

21 http://www.gks.ru