Контрольная работа по "Банковскому праву"

1. Сравнительная таблица

Стр. 3

2. Задачи

Стр.10

3. Библиографическое  описание

Стр.17

Законодательство  РФ                                                    

Типовой закон  ЮНСИТРАЛ о международных кредитовых переводах            

Правовое регулирование

Правовое регулирование осуществляется  |§ 1 гл. 46 ГК РФ и гл. 3 ч. I Положения о безналичных расчетах в РФ, утв. ЦБ РФ 3 октября 2002 г. № 2-П (далее – Положение)                           

Унификация правил в  области кредитовых (банковских) переводов  была      осуществлена Комиссией ООН по праву международной торговли (ЮНСИТРАЛ)   посредством издания в 1992 г. Типового закона о международных кредитовых переводах[1]

Определение

Согласно гл. 3 п. 3.1 Положения  платежное поручение – распоряжение владельца счета (плательщика) обслуживающему его банку, оформленное расчетным документом, перевести определенную денежную сумму на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке

Согласно ст. 26 Типового закона ЮНСИТРАЛ о международных  кредитовых переводах[2] платежное поручение – это безусловный приказ в любой форме отправителя банку-получателю передать в распоряжение бенефициара установленную или подлежащую установлению денежную сумму.              

Особенности расчетов платежными поручениями

Обязанность выполнить поручение клиента о перечислении средств может вытекать либо из договора банковского счета, либо из договора, предусматривающего выполнение этой операции в разовом порядке.   Возможность осуществления перевода на основе разовой сделки вытекает из положений п. 2 ст. 863 ГК РФ. 

  Платежными поручениями  могут производиться: 

а) перечисления денежных средств за поставленные товары, выполненные  работы, оказанные услуги; 

 б) перечисления  денежных средств в бюджеты  всех уровней и во внебюджетные  фонды;   

в) перечисления денежных средств в целях возврата размещения кредитов (займов),депозитов и уплаты процентов по ним; 

  г) перечисления  денежных средств в других  целях, предусмотренных законодательством  или договором.   

Особенностью расчетов платежными поручениями является то, что они  применяются преимущественно в тех случаях, когда платежи по контракту носят разовый характер.  

Так, расчеты платежными поручениями нередко применяются  в случаях   единовременных выплат по разовым поставкам, при осуществлении авансовых платежей, для перерасчетов по ранее заключенным сделкам (например, в  случаях, когда платежи за отгруженный товар должны были осуществляться по аккредитиву, который не был использован своевременно). Расчеты платежными поручениями могут использоваться и для платежей, не имеющих эквивалентный характер, в частности при удовлетворении рекламаций по качеству, требований об уплате неустойки, процентов годовых и т.д.

Перевод средств  за границу

Перевод средств за границу  производится на основании заявления на перевод, составленного по установленной форме.

Перевод средств за границу  по поручению перевододателя производится на основании заявления на перевод. На основании данных, содержащихся в заявлении перевододателя, банк-отправитель  составляет платежное   поручение и адресует его иностранному банку (банку-получателю) на   перевод иностранной валюты. При этом платежное поручение  банка-отправителя представляет собой приказ банка, адресованный своему  банку-корреспонденту, о выплате денежной суммы бенефициару

 по просьбе перевододателя.                                                        

Условия исполнения банком платежного поручения

Содержание платежного поручения и представляемых вместе с ним расчетных документов и  их форма должны соответствовать требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.    При несоответствии платежного поручения требованиям, банк может уточнить содержание поручения. Такой запрос должен быть сделан плательщику незамедлительно по получении поручения. При неполучении ответа в срок, предусмотренный законом или установленными в соответствии с ним оставить поручение без исполнения и возвратить его плательщику, если иное не предусмотрено законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами или договором между банком и плательщиком. 

Принятие платежного поручения к исполнению означает, что банк-получатель (банк бенефициара) становится связанным обязательствами  по осуществлению платежа, что равносильно  акцепту по общей теории обязательственного права. Согласно Типовому закону банк-получатель, которому адресовано платежное поручение, осуществляет платеж указанному в поручении бенефициару за    свой счет (а не за счет перевододателя в банке-отправителе). При этом он вправе получить возмещение суммы платежа с использованием различных    способов истребования этих средств:      а) путем списания средств со счета банка-отправителя в банке-получателе (корреспонденте); 

 б) путем зачисления  средств на счет банка-получателя в банке-отправителе (корреспонденте); 

в) путем зачисления средств  на счет банка-получателя в третьем  банке.

Платежное  поручение отправителя (перевододателя),

п. 3.6. Положения предусматривает  при отсутствии или недостаточности  денежных средств на счете плательщика, а также если договором банковского счета не определены условия оплаты расчетных документов сверх имеющихся на счете денежных средств, платежные поручения помещаются в картотеку по внебалансовому счету № 90902 "Расчетные документы, не оплаченные в срок". При этом на лицевой стороне в правом верхнем углу всех экземпляров платежного поручения проставляется отметка в произвольной форме о помещении в картотеку с указанием даты. Оплата платежных поручений производится по мере поступления средств в очередности, установленной законодательством.

принимается его банком только при наличии средств на счете    перевододателя, достаточных  для исполнения поручения, если только договором между перевододателем  и банком-отправителем не предусмотрено  кредитование счета перевододателя. Не является основанием к отказу в  принятии поручения об осуществлении международного кредитового перевода отсутствие денежных средств на корреспондентском счете банка  перевододателя.  При отсутствии достаточных средств на счете отправителя (перевододателя) банк-получатель вправе отказаться от акцепта платежного поручения. Банк также вправе отказаться от акцепта платежного поручения в случае, если платеж осуществлялся иным образом, однако он не был получен или   имеющаяся информация недостаточна для идентификации перевододателя (п. 3 ст. 7 Типового закона).   

Поручение  банка перевододателя банку-посреднику.

Поручение плательщика  исполняется банком при наличии  средств на счете плательщика, если иное не предусмотрено договором между плательщиком и банком. Поручения исполняются банком с соблюдением очередности списания денежных средств со счета (статья 855 ГК РФ).         Допускается частичная оплата платежных поручений из картотеки по   внебалансовому счету № 90902 "Расчетные документы, не оплаченные в срок".

Банк перевододателя после получения поручения перевододателя при    отсутствии прямых корреспондентских  отношений с банком бенефициара   исполняет поручение через банк-посредник, имеющий корреспондентские   отношения  с банком перевододателя и банком бенефициара.  Банк перевододателя или банк-посредник после получения поручения     перевододателя (его банка) при наличии прямых корреспондентских      отношений с банком бенефициара исполняет поручение перевододателя.  

Банк бенефициара после акцепта платежного поручения обязан передать  средства в распоряжение бенефициара или иным образом использовать данные средства в соответствии с платежным поручением и правом, регулирующим отношения между банком бенефициара и бенефициаром. 

Срок  исполнения платежного поручения

Платежное поручение  исполняется банком в срок, предусмотренный          законодательством, или в более  короткий срок, установленный договором  банковского счета, либо определяемый применяемыми в банковской практике  обычаями делового оборота. При установлении в договоре формы расчетов платежными поручениями стороны должны согласовать срок платежа, а также указать номер   расчетного или иного счета контрагента (поставщика, подрядчика) либо     указанного им лица, которому должен быть перечислен платеж, полное     наименование банка (его филиала, отделения), где находится этот счет, и другие банковские реквизиты, по которым должен быть осуществлен платеж.

 По договоренности сторон расчетных отношений платежи названными  документами могут быть срочными, досрочными и отсроченными.   Законодательство не ограничивает право сторон предусмотреть данную форму расчетов для оплаты продукции (товаров, услуг и т.д.) как до, так и после ее передачи (оказания), осуществлять частичные платежи.          

банк-получатель обязан исполнить платежное поручение (в  случае его      акцепта) в  течение рабочего дня, когда данное поручение получено. Если до окончания  рабочего дня недостаточно времени  для исполнения платежного поручения, последнее исполняется в течение следующего рабочего дня.     Однако если в платежном поручении указана более поздняя дата, платежное поручение исполняется в эту дату. Уведомление об отказе от акцепта платежного поручения на любом этапе осуществления международного   кредитового перевода должно быть направлено соответствующему лицу не   позднее следующего рабочего дня после истечения срока исполнения  поручения или до этого дня.

Определение  момента окончательности платежа, то есть когда кредитовый перевод  считается завершенным

Банк плательщика обязан не позднее следующего дня после  получения от плательщика платежного поручения списать средства с  его счета.    Документы, принятые банком от предприятий в операционное время, проводятся им по балансу в  этот же день.   

В качестве такого момента  ст. 6 Типового закона указывает на момент использования банком-получателем  денежных средств, кредитованных на его  счет, или, если они не используются, на следующий рабочий день банка после дня, на который кредитованные средства предоставляются для

использования и банку-получателю становится известно об этом факте.

Исключение составляет случай, когда банком-посредником  является  Центральный банк, в  котором у банка-отправителя имеется  счет. В силу минимального кредитного риска для банка-получателя момент              

окончательности перевода наступает в момент окончательности расчета для банка-получателя. Аналогичное правило установлено в Типовом законе в отношении осуществления перевода денежных средств на чистой основе.

Процедура  отзыва платежного поручения.

Плательщики вправе отозвать свои платежные поручения, получатели средств (взыскатели) - расчетные документы, принятые банком в порядке расчетов по инкассо (платежные требования, инкассовые поручения), не оплаченные из-за недостаточности средств на счете клиента и помещенные в картотеку по внебалансовому счету N 90902 "Расчетные документы, не оплаченные в срок".   Неисполненные расчетные документы могут быть отозваны из картотеки в полной сумме, частично исполненные - в сумме остатка.    Частичный отзыв сумм по расчетным документам не допускается.    

Платежное поручение  может быть изменено или отозвано перевододателем или банком-отправителем лишь в том случае, если соответственно       банк-отправитель или банк-получатель (за исключением банка бенефициара) получает поручение об изменении или отзыве платежного поручения до момента фактического исполнения (п. 1 ст. 12 Типового закона).       Банк-отправитель или банк-получатель, не осуществивший фактическое   исполнение платежного поручения, в отношении которого им получено извещение об изменении или отзыве, не имеет права на осуществление платежа по этому поручению. В этом случае банк-отправитель или банк-получатель обязан исполнить платежное поручение в соответствии с полученным извещением об изменении платежного поручения, а при получении извещения об отзыве банк-отправитель или банк-получатель обязан возвратить полученные средства перевододателю или банку-отправителю.    

Неисполненные расчетные документы

Неисполненные расчетные документы могут быть отозваны из картотеки в полной сумме, частично исполненные - в сумме остатка.     Частичный отзыв сумм по расчетным документам не допускается.  

Между банком - получателем  платежного поручения и отправителем    платежного поручения может быть заключено соглашение о том, что    платежное поручение вообще является безотзывным или может быть отозвано тогда, когда получено ранее указанных выше сроков. Смерть,  неплатежеспособность, банкротство или недееспособность отправителя или перевододателя сами по себе не приводят к отзыву платежного поручения  или прекращению полномочий отправителя. 

Ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения

в случае, когда клиент дал указание обслуживающему банку  о перечислении средств на счет другого предприятия, но последнему эти средства не поступили, клиент вправе требовать от банка возмещения убытков,        понесенных им из-за несвоевременного поступления средств другому предприятию Ст. 866 ГР РФ (часть вторая).  В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения поручения клиента банк несет ответственность.  Ответственность банка плательщика не исчерпывается своевременным  списанием средств со счета. Он обязан также обеспечить перечисление средств и зачисление их на указанный в платежном поручении счет     получателя.

В случаях, когда неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения  имело место в связи с нарушением правил совершения расчетных операций банком, привлеченным для исполнения поручения плательщика,  ответственность, может быть возложена судом на этот банк.    Если нарушение правил совершения расчетных операций банком повлекло неправомерное удержание денежных средств, банк обязан уплатить проценты в порядке и в размере, предусмотренных статьей 395 настоящего Кодекса.

отправитель вправе предъявлять  претензии к своему банку, когда  банк  своевременно не выдал платежное  поручение другому банку (банку   бенефициара).  С момента передачи платежного поручения банку бенефициара обязательства отправителя денежных средств перед получателем денежных средств считаются выполненными, а за несвоевременность в исполнении платежного поручения в таком случае несет ответственность банк бенефициара перед бенефициаром. Если же в кредитовом переводе участвуют, помимо банка получателя и банка бенефициара, еще и другие банки, так называемые  банки-посредники, то банк - получатель платежного поручения должен   принять на себя все неблагоприятные последствия за выбор посредников, так как и в этом случае его обязательства также считаются исполненными лишь в момент выдачи (передачи) платежного поручения банку-бенефициару. Поэтому, если задержка в расчетах вызывается действиями банка-посредника (банк - получатель платежного поручения своевременно передал платежное поручение банку-посреднику), ответственность за задержку перед   отправителем несет банк - получатель платежного поручения, который, в  свою очередь, может предъявить соответствующие претензии к   банку-посреднику, непосредственно получившему от него платежное поручение