Контрольная работа по "Банковскому законодательству"

Пассивные операции- операции по привлечению средств в банки, формированию ресурсов последних.

В условиях рыночной экономики  особую важность приобретает процесс  формирования банковских пассивов, оптимизация  их структуры и в связи с этим качество управления всеми источниками денежных средств ,которые образуют ресурсный потенциал коммерческого банка. Очевидно , что устойчивая ресурсная база банка позволяет ему успешно проводить ссудные и иные активные операции. Поэтому каждый коммерческий банк стремится наращивать свои ресурсы.

Финансовые ресурсы  коммерческих банков состоят из собственных  и привлечённых средств. Рассмотрим привлечённые средства.

Привлеченные средства − средства клиентов, полученные на определенный срок или до востребования. К заемным средствам относят средства, полученные от кредитных организаций .

Основным источником ресурсов коммерческого банка являются привлеченные средства, составляющие около 70-80% всех банковских ресурсов, которые  по характеру образования можно классифицировать на средства, полученные от клиентов банка и заимствованные в банковском секторе.

Роль их исключительно  велика. Мобилизуя временно свободные  средства юридических и физических лиц на рынке кредитных ресурсов, коммерческие банки с их помощью удовлетворяют потребность народного хозяйства в дополнительных оборотных средствах, способствуют превращению денег в капитал, обеспечивают потребности населения в потребительском кредите. Операции, связанные с мобилизацией ресурсов банка - это пассивные операции. В результате проведения пассивных операций коммерческие банки получают необходимые привлеченные средства для финансирования активных операций. Окончательные результаты этих операций отражаются в пассиве баланса банка, где выступают как источники формирования его ресурсов.

Привлекаемые банками  средства разнообразны по составу. Так, к привлечённым средствам коммерческих банков относятся:

- депозиты до востребования  и срочные вклады юридических  и 

физических лиц, депозиты физических лиц, ценные бумаги;

- остатки средств на  расчётных, текущих и прочих  счетах клиентов;

- остатки на корреспондентских  счетах;

- межбанковские кредиты  (полученные);

- кредиты Центрального  банка; 

- прочие источники  средств.

Под депозитами понимаются все срочные и бессрочные вклады клиентов банка, кроме сберегательных. Источники средств, помещаемые на депозиты, весьма разнообразны. Это средства на счетах предприятий, счета заработной платы рабочих и служащих, счетах государственных учреждений и предприятий, которые временно не используются. С точки зрения банковской техники депозиты можно подразделить на две группы: вклады до востребования и срочные вклады.

Вклады до востребования  открываются клиентам банка (юридическим и физическим лицам), если не указывается конкретный срок востребования денежных средств. Разновидностью депозита до востребования можно считать депозит для расчетов с использованием банковских карт. Особенностью этого депозита до востребования является право владельца счета осуществлять расчеты и получать наличные деньги. При этом на получение наличных денежных средств, как правило, устанавливается лимит.

Остатки средств на расчетных, текущих счетах, депозитах до востребования  и депозитов для расчетов с  использованием банковских карт считаются  наиболее подвижным ресурсом банков. Владельцы счетов могут в любой момент изъять средства. В связи с этим банки выплачивают владельцам таких счетов самый низкий процент.

Срочные вклады бывают двух видов: собственно срочные вклады и  вклады с предварительным уведомлением о снятии средств. Собственно срочные вклады возвращаются владельцу в заранее установленный день, до того момента они «заблокированы» и банк может распоряжаться ими. Если сумма, первоначально вложенная как срочный вклад, не изымается владельцем в установленный день, то в дальнейшем он может распоряжаться ею так же, как и текущим счетом.

Для сберегательных вкладов  типичным является их медленный рост и то, что использование средств  часто происходит через несколько  лет. Отличительная особенность  сберегательного вклада заключается в том, что его владельцу выдается свидетельство о наличии вклада (чаще всего сберегательная книжка).

Активные операции − операции, посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы для получения прибыли и поддержания ликвидности. К активным операциям банка относятся: краткосрочное и долгосрочное кредитование производственной ,социальной, инвестиционной и научной деятельности предприятий и организаций; предоставление потребительских ссуд населению; приобретение ценных бумаг; лизинг; факторинг; инновационное финансирование и кредитование; долевое участие средствами банка в хозяйственной деятельности предприятий; ссуды, предоставляемые другим банкам.

Активные операции банка  по экономическому содержанию делят  на:

· Ссудные

· Расчетные

· Кассовые

· Инвестиционные и фондовые

· Гарантийные.

Можно сделать выводы, в зависимости от различных условий  и признаков ресурсы коммерческих банков подразделяют на различные виды. Структура собственных средств  зависит в основном от продолжительности деятельности банка и проводимой банком ресурсной политики. Как и прежде особую и преобладающую роль играют привлеченные ресурсы, которые составляют 70-80% от общей массы. Банками привлекаются средства не только государственных учреждений, но также и субъектов хозяйствования различных форм собственности и физических лиц. Депозиты составляют основную часть привлеченных ресурсов коммерческих банков.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                             СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ:

 

 

1. http://www.grandars.ru/

2. http://otherreferats.allbest.ru/