Контрольная работа по "Деньгам, кредитам, банкам"

       Второй этап (середина 40-х – начало 70-х годов). Основы новой международной

валютной  системы были заложены на валютно-финансовой конференции ООН в 1944 г. в Бреттон-Вудсе (США), где было достигнуто соглашение о создании системы регулируемых и связанных между собой валютных курсов. Для регулирования международных валютных отношений были основаны Международный валютный фонд (МВФ) и Международный банк реконструкции и развития (МБРР).

К концу второй мировой войны около 4/5 всех государственных  запасов золота сосредоточилось  в США. В это время доллар разменивался на золото по официальному курсу – 35 долл. за тройскую унцию (31,1 гр.) золота. Доминирование доллара в мировой валютной системе и его размерность на золото и привело к тому, что все валюты других стран были привязаны к доллару. Возникла золотодолларовая (Бреттон-Вудсская) валютная система, в соответствии с которой:

• основой  мировой валютной системы признавалось золото;

• роль валюты, представляющей золото в международных  расчетах, была отведена доллару;

• доллар выступал посредником между национальными  бумажными деньгами и золотом;

• устанавливались  твердые паритеты всех валют по отношению  к доллару, а через него к золоту и друг к другу.

      Бумажные деньги внутри страны могли быть обменены на доллары, но на золото они не обменивались. Только центральные банки имели право предъявить доллары Соединенным Штатам для размена их на золото. Таким образом, золото использовалось для денежных расчетов только между странами.

За долларом была закреплена функция резервной  валюты (валюта страны, в которой  центральные банки других стран  накапливают и хранят резервные  средства для международных расчетов). В резервах центральных банков закономерно  начался рост долларового компонента. К концу 60-х годов доля долларов в золотовалютных резервах всех стран  возросла с 9% в 1950 г. до 75% в 1970 г. Накопление большого количества долларов в центральных  банках многих стран в конце концов привело к ослаблению позиции доллара, а затем и к краху золотодолларовой системы.

Когда запасы долларов у иностранцев превысили  золотой запас США в несколько  раз и страны, накопившие огромные суммы долларов, стали требовать  обмена долларовых резервов на золото, США были вынуждены полностью  отказаться от обмена долларов на золото по официальной цене (август 1971 г.), а  затем провести девальвацию доллара (в декабре 1971 г. курс доллара был  снижен до 38 долл. за тройскую унцию золота, а в феврале 1973 г. – до 42,2 долл.).

К началу 70-х  годов правительства большинства  промышленно развитых стран отказались от поддержания курса своей валюты в определенном соотношении с  ее долларовым паритетом. С 1973г. золото стало продаваться и покупаться не по официальной цене, а по ценам, складывающимся на рынках золота. Таким  образом, в начале 70-х годов Бреттон-Вудсская система окончательно развалилась.

      Третий этап (с середины 70-х годов по настоящее время). В 1976 г. на совещании МВФ в Кингстоне (Ямайка) были определены основы новой мировой валютной системы. Ныне действующая Ямайская валютная система предполагает:

   1. Официальную демонетизацию золота, т.е. отказ от использования золота как основы для установления стоимостных паритетов, полный отрыв современных кредитных денег от золота;

   2. Ликвидацию государственного и межгосударственного контроля над мировыми рынками золота. Со второй половины 70-х годов золото превратилось в обычный рыночный товар.

Перестав  выполнять функцию мировых денег, золото осталось высоколиквидным товарным активом, который можно в любой  момент легко обратить в свободно конвертируемую резервную валюту путем  реализации золота на частных рынках. Именно поэтому крупные золотые  запасы используются центральными банками  и международными организациями  в качестве резервного фонда для  зарубежных платежей. Золотые запасы центральных банков и международных  экономических организаций составляют сегодня более 34,2 тыс. тонн.

   3. Введение в качестве резервной наряду с национальными валютами наднациональной валюты – «специальных прав заимствования» (СДР). СДР – международный резервный актив, эмиссия которого осуществляется МВФ и распределяется между странами-членами МВФ пропорционально их квотам в МВФ. СДР не имеют материально-вещественной формы и существуют в виде бухгалтерских записей на счетах центральных банков, а также на специальных счетах МВФ. В качестве ликвидного средства СДР используются для покрытия дефицитов платежных балансов, а также задолженности МВФ или другой стране.

Стоимость СДР  определяется на основе «валютной корзины» – средневзвешенного курса валют 16 стран, внешняя торговля которых  составляет не менее 1% мировой торговли.

   4. Свободу выбора валютного режима. Страны вправе сами определять режим валютного курса, т.е. устанавливать фиксированные (твердые) или плавающие (складывающиеся под влиянием спроса и предложения валюты) курсы.

На 31 марта 1996 г. 66 стран (Аргентина, Ирак, Габон, Конго  и др.) имели фиксированные курсы  – доля этих стран в мировом  ВВП не превышает 3,7%. Плавающие курсы  имели 101 страна (США, Япония, Бразилия, Швеция, Корея и др.) – доля этих стран в мировом ВВП – 75,1%.

      Огромную роль в регулировании современной мировой валютной системы играют созданные в соответствии с Бреттон-Вудсскими соглашениями МВФ и МБРР.

       Международный валютный фонд – международная валютно-кредитная организация, имеющая статус специализированного учреждения ООН, начала функционировать с марта 1947г. Основными целями деятельности МВФ являются:

     • содействие развитию международной торговли и валютного сотрудничества путем установления норм регулирования валютных курсов и устранения валютных ограничений;

    • предоставление государствам-членам кредитов в иностранной валюте для выравнивания платежных балансов.

 

3. Назовите основные функции Банка России и охарактеризуйте их.

 

К основным функциям ЦБ РФ относятся:

1. монопольная эмиссия наличных денег и организация их обращения;
2. функция финансового агента, банкира Правительства;
3. финансирование кредитно-банковских институтов («банк банков»);
4. кредитно-денежное регулирование и банковский надзор.

 

 Рассмотрим подробно каждую из функций:    

1) Эмиссия  банкнот и организация их обращения.  За Банком России как представителем  государства законодательно закреплено  осуществление эмиссии наличных  денег, организация их обращения  и изъятия из обращения на  территории Российской Федерации.     

Совет директоров принимает решение о выпуске  в обращение новых банкнот  и монет и об изъятии старых, утверждает номиналы и образцы новых  денежных знаков.    

В целях организации  наличного денежного обращения  на территории Российской Федерации  на Банк России возлагаются следующие  функции: прогнозирование и организация  производства, перевозка и хранение банкнот и монет, создание их резервных  фондов; установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций; установление признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а  также их уничтожения; определение порядка ведения кассовых операций.    

2) Функция  финансового агента, банкира Правительства.  Являясь по своему статусу  финансовым агентом Правительства,  ЦБ осуществляет операции по  размещению и погашению государственного  долга, кассовому исполнению бюджета,  ведению текущих счетов Правительства,  надзору за хранением, выпуском  и изъятием из обращения монет  и казначейских билетов, а также  переводу валютных средств при осуществлении расчетов правительства с другими странами.    

Важная роль ЦБ в решении таких проблем, как  предоставление кредитов на покрытие государственных расходов и дефицита государственного бюджета, соответствует  его функции кредитора государства. Основная форма государственных  заимствований, используемых на цели финансирования государственных расходов и государственного бюджета – государственные займы.    

Государственные займы используются для покрытия бюджетных дефицитов государства  посредством аккумуляции временно свободных денежных средств физических и юридических лиц. Они предоставляются  на определенный срок на условиях выплаты  дохода и оформляются удостоверяющими  долговыми обязательствами в  бумажной или безбумажной форме.    

Выполняя  функцию финансового агента Правительства, Центральный Банк осуществляет кассовое исполнение бюджета, прием, хранение и  выдачу государственных бюджетных  средств, ведение учета и отчетности. В основу кассового исполнения бюджета  положен принцип единства кассы, то есть все мобилизованные государственные  доходы направляются на единый счет Министерства финансов в ЦБ, с которого черпаются  средства для осуществления государственных  расходов, таким образом, ЦБ выступает  кассиром Правительства.    

Единство  кассы предоставляет Министерству финансов возможность осуществлять постоянный контроль над поступлением средств на его счет и за движением  кассовой наличности; обеспечивает централизацию  государственных бюджетных средств  и балансирование доходов и расходов каждого из бюджетов (федерального, региональных, местных), образующих в  совокупности бюджетную систему  страны; позволяет проводить операции по кассовому исполнению бюджета  на всей территории страны. Осуществление кассового исполнения центральным банком дает возможность отделить функции распоряжения бюджетными средствами и распорядителя кредитами, которые выполняют финансовые органы, от функции приема, выдачи, хранения этих средств, которые входят в компетенцию ЦБ. В результате создаются необходимые условия для контроля над целевым использованием бюджетных средств.    

3) Финансирование  кредитно-банковских институтов («банк  банков»). Рефинансирование коммерческих  банков – предоставление им  заимствований в случаях, когда  они испытывают временные финансовые  трудности. Цель рефинансирования - воздействие на состояние денежно-кредитной  сферы. Выполняя функцию рефинансирования, ЦБ выступает в качестве банка  банков.    

Кредиты рефинансирования предоставляются только устойчивым банкам, испытывающим временные финансовые трудности, и различаются в зависимости  от формы обеспечения (учетные и  ломбардные кредиты); методов предоставления (прямые кредиты и кредиты, предоставляемые  на основе проведения аукционов); сроков предоставления (среднесрочные - на 3-4 мес. и краткосрочные - на 1 день или  несколько дней); целевого характера (корректирующие кредиты и продленные сезонные кредиты).    

4) Кредитно-денежная политика ЦБ представляет собой совокупность мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и рынка ссудных капиталов. Ее цель – регулирование экономики посредством воздействия на состояние совокупного денежного оборота, он включает в себя наличную денежную массу в обращении и безналичные деньги, находящиеся на счетах в банках.    

  Кредитно-денежная политика ЦБ направлена либо на стимулирование денежно-кредитной эмиссии – кредитная экспансия (оживление конъюнктуры в условиях падения производства), либо на ограничение кредитно-денежной эмиссии в периоды экономических подъемов кредитная рестрикция .   

  ЦБ использует при проведении денежно-кредитной политики комплекс инструментов, которые различаются: по форме их воздействия (прямые и косвенные); по объектам воздействия (предложение денег и спрос на деньги); по характеру параметров, устанавливаемых в ходе регулирования (количественные и качественные).

 

4.  Дайте определение международному кредиту? Какова его роль в международных экономических отношениях?

 

     Международный кредит (англ. international credit) - форма движения ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанная с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности и платности.

    Международный кредит возник в XIV-XV вв. в мировой торговле, особое развитие получил после освоения морских путей из Европы на Ближний и Средний Восток, а позднее Америку и Индию. Дальнейшее развитие международного кредита связано с выходом производства за национальные рамки его специализацией и кооперированием.

     Увеличение масштабов международного кредита было связано с интернационализацией мирохозяйственных связей, международным разделением труда и достижениями научно-технического прогресса. В качестве кредиторов и заемщиков выступают банки, фирмы, государственные учреждения, правительства, мировые финансовые институты. Будучи разновидностью категории, кредит, мировой кредит связан с другими экономическими категориями (прибыль, цена, деньги, валюта, валютный курс, платежный баланс и др.) и экономическими законами рынка.

    Источниками международного кредита служат временно свободные денежные капиталы предприятий, денежные накопления государства и личного сектора, а также капиталы, привлекаемые банками из ряда стран. Связь международного кредита с воспроизводством проявляется в его принципах: возвратность (в отличие от безвозвратного финансирования); срочность; платность; материальная обеспеченность как гарантия погашения; целевой характер.