Контрольная работа по «Деньги. Кредит. Банки »

 
 
 
 

Контрольная работа по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки. »               Выполнила студентка 3 курса 9 БУ группы Зыкова Е.П.   
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Вопрос  №1. Функции центральных банков. Основы денежно-кредитного регулирования Центрального банка.

     Роль  центрального банка как особого  органа государственного управления, взаимосвязь с другими элементами экономического управления проявляется  через выполняемые им функции. Этот вопрос не однозначен. Познание и использование  функций центрального банка позволяют  четко определить направления его  деятельности в экономике страны.

     Функция происходит от латинского слова «functio» - исполнение, деятельность, поэтому  в самом широком смысле оно  означает обязанность, круг деятельности, назначение.

     Любые обязанности, любая деятельность логично  вытекают из целевого назначения соответствующей  структуры и задач, стоящих перед  ней. В связи с этим целесообразно  сначала четко сформулировать цель функционирования центрального банка, выявить основные задачи, решаемые им, затем перейти к вопросу  о его функциях. Деятельность любых  центральных банков, как следует  из анализа их исторического развития и современного положения в рыночной системе, подчинена следующим основным целям: обеспечению стабильности покупательной  способности и валютного курса  национальной денежной единицы, ликвидности  банковской системы, созданию эффективного и бесперебойного ведения расчетов, включая расчеты наличными деньгами.

     Отсюда  логично вытекают основные направления  деятельности и задачи, которые решает центральный банк для достижения стоящих перед ним целей. Во-первых, центральный банк выступает эмиссионным  центром страны, решая при этом задачи организации выпуска и  обращения наличных банкнот. Во-вторых, он совершает свои операции преимущественно  с банками данной страны, а не с торгово-промышленной клиентурой. Центральный банк хранит кассовые резервы  коммерческих банков, предоставляет  им кредиты, осуществляет надзор за банками  и финансовыми рынками, выступает  посредником между другими банками  страны при безналичных расчетах.

     Выполнение  этих задач делает центральный банк «банком банков» и главным  расчетным центром страны.

     В-третьих, центральный банк поддерживает государственные  экономические программы, размещает  государственные ценные бумаги, предоставляет  кредиты, выполняет расчетные операции для правительства, хранит официальные  золотовалютные резервы. Все это  позволяет называть его банкиром правительства. В-четвертых, в рыночной экономике перед центральным  банком страны стоит задача осуществления  денежно-кредитного регулирования  экономики, значение которого по мере либерализации экономической политики и сокращения прямого государственного вмешательства в работу рынков возрастает.

Для решения  перечисленных задач центральный  банк выполняет ряд функций.

Эмиссионная функция. Старейшая функция центрального банка - функция монопольной эмиссии банкнот. Центральный банк, будучи представителем государства, выполняет законодательно закрепленную за ним эмиссионную монополию в отношении банкнот, т. е. осуществляет эмиссию общенациональных кредитных денег. Под эмиссией центрального банка понимается выпуск в обращение денег исключительно в наличной форме. Хотя банкноты, как уже излагалось, составляют незначительную часть денежной массы, они необходимы для платежей в розничной торговле и обеспечения ликвидности банковской системы. Для выполнения эмиссионной функции в каждом центральном банке есть специализированные подразделения, осуществляющие эмиссионно-кассовую работу. В их ведении находится типография, печатающая банкноты.

     Банкноты  центрального банка являются неограниченно  законным платежным средством, и  нет других структур, которые бы заменили его в этом качестве и  выпускали банкноты как безусловное  средство платежа и погашения  любых долговых обязательств внутри страны. Что касается монет, то в  некоторых странах центральный  банк также имеет монополию на их эмиссию, но обычно их чеканкой занимается министерство финансов (казначейство). В таких случаях центральный  банк покупает у последнего монеты по номиналу, а разница между номиналом  и их себестоимостью идет в доход  госбюджета.

     Функция управления золотовалютными  резервами. По традиции центральный банк является их хранителем в стране, выполняет функцию управления золотовалютными резервами. В период золотого стандарт а последняя была неразрывно связана с эмиссионной функцией центрального банка. Колебания золотых резервов зависели от состояния платежного баланса и непосредственно отражались на количестве денег, выпускаемых в обращение. После отмены золотого стандарт а связь золотовалютных резервов с эмиссией денег существенно уменьшилась. В настоящее время официальный золотой резерв служит в качестве резервного актива и гарантийно-страхового фонда в международных расчетах. Центральные банки сосредоточивают у себя большие запасы золота. В ряде стран ими распоряжается министерство финансов, при этом банк осуществляет технические операции с золотом. Кроме золота, в центральных банках сосредоточены и запасы валюты. Это могут быть доллары США, фунты стерлингов, японские йены, в последние годы - евро и др. Во многих европейских странах (Австрии, Великобритании, ФРГ и др.) центральный банк наделен монопольным правом управления валютными резервами для обеспечения стабильности национальной денежной единицы на международных рынках. Золотовалютные резервы используются для проведения международных расчетов, покрытия дефицита платежного баланса, поддержания курса национальной валюты и других целей.

     Функция «банка банков». Центральный банк непосредственно не работает с юридическими и физическими лицами. Его клиенты - коммерческие банки. Являясь «банком банков», центральный банк хранит свободные денежные резервы коммерческих банков, служит расчетным центром банковской системы и предоставляет ей кредиты, в некоторых странах выступает органом банковского регулирования и надзора. Как расчетный центр банковской системы центральный банк выполняет функции регулирующего органа платежной системы страны, он координирует организацию расчетных систем. Во многих странах центральный банк и его территориальные подразделения выполняют функции национального клирингового центра, осуществляющего расчеты на национальном уровне и с зарубежными банками.

     Использование центральными банками механизма  межбанковских расчетов в немалой  степени способствует самонастройке  и саморегулированию, иными словами, автоматическому действию денежно-кредитных  рычагов, влияющих на показатели деятельности коммерческих банков, а за счет этого  и на состояние денежного оборота  страны.

     Предоставляя  кредиты национальным банкам, центральный  банк выступает в роли кредитора  последней инстанции. Эту роль он может выполнять благодаря тому, что его эмиссионная деятельность, а также концентрация им резервов коммерческих банков, официальных золотовалютных резервов создает базу для расширения кредитных операций и повышения  уровня ликвидности банков. Роль центральных  банков как кредиторов последней  инстанции особенно возрастает в  периоды кризисов и кредитных  затруднений.

     Центральный банк осуществляет надзор и контроль над банками, чтобы поддержать надежность и стабильность банковской системы, защитить интересы вкладчиков и кредиторов. Характер осуществления центральным банком банковского надзора в разных странах имеет существенные особенности, но везде он играет важную роль в функционировании банковской системы страны. Надзорная функция в ряде стран осуществляется исключительно центральным банком (Италия, Россия, Австрия). В Германии, США, Франции, Швейцарии эту работу последний ведет совместно с казначейством, банковской комиссией и другими органами, которые в своей надзорной деятельности тесно взаимодействуют с центральными банками.

     Функция банкира правительства. Центральные банки тесно связаны с государством.

     Центральный банк выступает как кассир правительства, его кредитор, финансовый консультант. Счета правительства и правительственных  ведомств открыты в центральном  банке. В некоторых странах последний  ведет кассовое исполнение государственного бюджета. Доходы правительства, которые  поступают от налогов, займов, зачисляются  на беспроцентный счет казначейства или министерства финансов в центральном  банке и с него правительство  оплачивает все свои расходы.

     Функция денежно-кредитного регулирования. Центральный банк совместно с правительством разрабатывают и реализуют единую денежно-кредитную политику, направленную на обеспечение стабильного экономического роста, снижение инфляции и безработицы, нормализацию платежного баланса. Денежно-кредитное регулирование экономики осуществляется центральным банком путем воздействия на объем денежной массы, уровень ставок процента и состояние ликвидности банковской системы. Объектом данного регулирования является также валютный курс национальной денежной единицы.

Вопрос  №2. Денежная система формы развития, типы и характеристика элементов. 

1. Денежная система  формы развития, типы и характеристика элементов.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Вопрос  №3. Международный кредит: сущность, формы.

     Международный кредит - это движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и уплаты процентов. Выполняя взаимосвязанные функции, международный кредит играет двойную роль в развитии производства: положительную и отрицательную.

     С одной стороны, кредит обеспечивает непрерывность воспроизводства  и его расширение. Он способствует интернационализации производства и обмена, углублению международного разделения труда. С другой стороны, международный кредит усиливает  диспропорции общественного воспроизводства, стимулируя скачкообразное расширение прибыльных отраслей, сдерживает развитие отраслей, в которые не привлекаются иностранные заемные средства. Международный  кредит используется для укрепления позиций иностранных кредиторов в конкурентной борьбе.

Функции международного кредита:

1. перераспределение ссудного капитала между странами для обеспечения потребностей расширенного воспроизводства. Тем самым кредит содействует поступлению национальной прибыли в среднюю прибыль, увеличивая ее массу;
2. экономия издержек обращения в сфере международных расчетов путем использования кредитных средств (тратт, векселей, чеков, переводов и др.), развития и ускорения безналичных платежей;
3. ускорение концентрации и централизации капитала благодаря использованию иностранных кредитов;
4. регулирование экономики.

   Границы международного кредита зависят  от источников и потребности стран  в иностранных заемных средствах, возвратности кредита в срок. Нарушение  этой объективной границы порождает  проблему урегулирования внешней задолженности  стран-заемщиц. В их числе - развивающиеся  страны, Россия, другие государства  СНГ, страны Восточной Европы и т.д.

   Двойная роль международного кредита в условиях рыночной экономики проявляется  в его использовании как средства взаимовыгодного сотрудничества стран  и конкурентной борьбы.

Формы международного кредита

Классификация форм кредита осуществляется по:

1) назначению:

• коммерческие кредиты, обслуживающие международную торговлю товарами и услугами;
• финансовые кредиты, используемые для инвестиционных объектов, приобретения ценных бумаг, погашения внешнего долга, проведения валютной интервенции центральным банком;
• промежуточные кредиты для обслуживания смешанных форм экспорта капиталов, товаров, услуг (например, инжиниринг);

2) видам:

• товарные (при экспорте товаров с отсрочкой платежа);
• валютные (в денежной форме);

3) технике  предоставления:

• наличные кредиты, зачисляемые на счет заемщика;
• акцептные в форме акцепта (согласия платить) тратты импортером или банком;
• депозитные сертификаты;
• облигационные займы, консорциональные кредиты и др.;

4) валюте  займа (международные кредиты  в валюте):

• либо страны-должника;
• либо страны-кредитора;
• либо третьей страны;
• либо в международных валютных единицах (чаще в экю, замененных евро в 1999 г.);

5) срокам:

• краткосрочные кредиты (от 1 дня до 1 года, иногда до 18 мес);
• среднесрочные (от 1 года до 5 лет);
• долгосрочные (свыше 5 лет);

6) обеспечению:

• обеспеченные кредиты;
• бланковые кредиты.