Контрольная работа по "Деньги кредит банки"

 

Содержание.

 

 

1. Деньги как мера стоимости.
2. Сущность банковского мультипликатора.
3. Безналичные расчеты с применением банковских карт.
4. Причины возникновения инфляции в России.
5. Платежный баланс и управление внешним долгом.
6. Функции международного кредита.
7. Функции МБРР.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Деньги как мера стоимости.

Сущность денег как  экономической категории проявляется  в их функциях, которые отражают внутреннее содержание денег. Основные функции денег, которые они выполняют  в повседневной жизни людей. 

 

     

Функция денег как  меры стоимости.  

Деньги измеряют стоимость  всех товаров. Однако не деньги, а общественно  необходимый труд, затраченный на производство товаров,  создает условия для их соизмеримости.

Действительные деньги (серебро и золото), обладающие стоимостью, могут стать мерой стоимости товаров. При этом измерение стоимости товаров деньгами происходит идеально, т.е. у товаровладельца не обязательно должны быть наличные деньги.

Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой.

Цена определяется общественно необходимыми затратами труда на производство и реализацию товара.

В основе цен и их движения лежит Закон стоимости.

Его суть заключается  в том, что товаропроизводитель  вынужден постоянно следить  за тем, чтобы его затраты на производство товаров не превышали общественно необходимые затраты.

Цена товара формируется  на рынке, и при равенстве спроса и предложения на товары она зависит  от стоимости товара и стоимости  денег.  

 

Деньги как мера стоимости  товаров при функционировании действительных денег :

1.цена на товары  прямо пропорциональна стоимости  этих товаров и обратно пропорциональна  стоимости денег;

2.стоимость денег-золота  была относительно постоянной.

В связи с несоответствием  спроса и предложения на рынке  цена товара неизбежно отклоняется от его стоимости. По таким отклонениям цен (вверх и вниз) от стоимости товаропроизводителя определяют, каких товаров произведено недостаточно, а каких — в избытке.

 

2. Сущность банковского мультипликатора.

При существовании двухуровневой  банковской системы механизм эмиссии действует на основе банковского (кредитного, депозитного) мультипликатора.

Банковский мультипликатор представляет собой процесс увеличения (мультипликации) денег на депозитных счетах коммерческих банков в период их движения от одного коммерческого банка к другому. Банковский, кредитный и депозитный мультипликаторы характеризуют механизм мультипликации с разных позиций.

Банковский мультипликатор характеризует процесс мультипликации с позиции субъектов мультипликации. Здесь дается ответ на вопрос: кто мультиплицирует деньги? Такой процесс осуществляется коммерческими банками. Один коммерческий банк не может мультиплицировать деньги, их мультиплицирует система коммерческих банков.

Кредитный мультипликатор раскрывает двигатель процесса мультипликации, то, что мультипликация может осуществляться только в результате кредитования хозяйства.

Депозитный мультипликатор отражает объект мультипликации ~ деньги на депозитных счетах коммерческих банков (именно они увеличиваются в процессе мультипликации).

Как же действует механизм банковского мультипликатора? Этот механизм может существовать только в условиях двухуровневых (и более) банковских систем, причем первый уровень - центральный банк управляет этим механизмом, второй уровень - коммерческий банк заставляет его действовать, причем действовать автоматически независимо от желания специалистов отдельных банков. Механизм банковского мультипликатора непосредственно связан со свободным резервом.

3. Безналичные расчеты с применением банковских карт.

Банковская пластиковая карточка – платежный инструмент, обеспечивающий доступ к банковскому счету и проведение безналичных платежей за товары и услуги, получение наличных денежных средств и осуществление иных операций в соответствии с законодательством

В сфере денежного обращения пластиковые карты являются одним из средств организации безналичных расчетов. Платежный инструмент в виде пластиковой карточки содержит носитель информации, на котором записаны и хранятся сведения об определенной сумме денежных средств, оплаченных держателем карточки ее эмитенту. Отсюда и вытекают основные различия между средствами на пластиковой карточке и наличными деньгами.

Согласно теории, наличные деньги среди всех инструментов обращения  и накопления стоимости обладают наибольшей ликвидностью, то есть способностью в любой момент времени обмениваться на товар (услугу). Пластиковая карточка не уступает наличным деньгам в этом качестве: с помощью карточки можно оплатить товары и услуги в сети предприятий торговли и сервиса, получить наличные деньги.

Деньги, находясь в виде банковской карточки на руках у клиента, продолжают оставаться в банке как  депозитные привлеченные средства, на которые банк начисляет проценты. Таким образом, карточка выполняет  как платежную, так и сберегательную функции одновременно, совмещая ликвидность наличных денег и доходность средств на вкладе.

Банковские пластиковые  карты можно классифицировать по различным признакам:

1.  В зависимости от условий расчета владельца карточного счета с банком- эмитентом:

-  кредитные карты, которые связаны с открытием кредитной линии в банке и предполагают нулевой исходный остаток на карточном счете клиента. При этом держатель карточки может с ее помощью расплатиться в предприятии торговли и сервиса или получить наличные деньги, если это допускается. Все операции с карточкой в этом случае оплачивает банк, а держатель карты должен впоследствии погасить свой долг банку. Условия погашения кредита определяются в договоре между банком-эмитентом и клиентом;

-  дебетные карты принципиально отличаются от кредитных тем, что на счете клиента обязательно должна находиться сумма, достаточная для совершения платежа (оплаты покупки, услуги, либо получения наличных денег). Суммы операций, произведенных клиентом с помощью карточки, списываются непосредственно с карточного счета клиента. Если сумма операции превышает остаток по счету, то операция не проводится. Дебетные карты не позволяют оплачивать покупки и получать наличные при отсутствии денег на счете клиента;

-  дебетно-кредитные карты (комбинированные) используются для совершения платежей за товары и услуги, а также получения банковских услуг как за счет собственных средств пользователя, так и в отдельных случаях, за счет кредита, предоставляемого банком-эмитентом.

2.  В зависимости от владельца счета карточки:

-  личная карточка – карточка, с использованием которой производятся операции по счету физического лица – владельца счета на основании договора, заключенного между банком-эмитентом и физическим лицом;

-  дополнительная (семейная) карточка - карточка, которая выдается физическому лицу на основании доверенности владельца карточного счета на правах пользования. Таким образом, пользователем карточки и владельцем счета являются разные субъекты. Владелец счета несет ответственность за операции, совершенные пользователем дополнительной карточки;

-  корпоративная карточка выдается физическому лицу – пользователю карточки, но владельцем счета является юридическое лицо (предприятие, организация, фирма). Пользователь корпоративной карточки может производить операции по счету юридического лица на основании договора и доверенности юридического лица – владельца счета. Ответственность за операции, совершенные с помощью корпоративной карточки, возлагается на владельца счета.

3.  По принадлежности к учреждению-эмитенту:

-  банковские карты, эмитентом которых являются банк или консорциум банков;

4.  По категории клиентуры, на которую ориентируется эмитент:

-  бизнес-карта – предназначена для сотрудников организаций, уполномоченных расходовать средства своей организации;

5.  По территориальной принадлежности:

-  международные, которые принимаются к оплате в большинстве стран;

6.  По способу записи информации на карту:

-  магнитные карты;

-  чииповые карты (смарт-карты);

С точки зрения развития системы  безналичных расчетов, банковские пластиковые карты признаны сегодня наиболее перспективными. Платежные системы, в которых пластиковые карточки используются в качестве расчетного средства и средства получения текущего кредита в банке, среди систем использующих другие безналичные розничные платежные инструменты, являются самыми массовыми по числу вовлеченных в них клиентов.

4. Причины возникновения инфляции в России.

Трудно с определенностью  сказать, когда проблема инфляции впервые  встала перед человечеством. Инфляция напрямую связана с деньгами и денежным обращением, поэтому возникновение инфляции связано с достаточно высокой фазой развития рыночных отношений, когда регулярные хозяйственные связи по поводу обмена товаров потребовали выделения из их огромной массы универсального эквивалента.

инфляция зарождается на базе дисбаланса спроса и предложения в денежной экономике и проявляется в  росте общего уровня цен при снижении покупательной силы денег, вытекает из формулы обмена количественной теории денег

 

Многие правители древности с большим или меньшим успехом пытались найти решение вечной проблемы балансирования бюджетных доходов с постоянно возрастающими расходами. Известно несколько путей решения этой проблемы:

·        ограничение государственных расходов;

·        увеличение налогов, пошлин и тарифов;

·        заем денег внутри страны или за рубежом.

Но самоограничение  противно человеческой природе. Увеличение налогового пресса имеет объективные  пределы. А долги нужно возвращать. Тогда экономическая мысль древнего мира открыла четвертый путь балансирования государственных бюджетов:

·        выпуск в обращение дополнительного количества денег.

к основным причинам инфляции следует отнести:

Ø Безответственную денежную политику ЦБ,

Ø Структурные диспропорции в экономике,

Ø Несовершенство рыночных структур,

Ø Влияние внешнеэкономических факторов,

Ø Политическая нестабильность в стране.

Следует сделать вывод  о том, что инфляция – это многофакторный процесс, основу которого составляет целый комплекс причин.

 

5. Платежный баланс. Внешний долг.

 

ПЛАТЕЖНЫЙ БАЛАНС — таблица, ведомость, отражающая движение денежных средств в виде платежей из страны в страну. Платежный баланс характеризует  соотношение сумм платежей, произведенных страной за границей в течение определенного периода и поступивших в страну в течение того же периода. Платежный баланс, в котором поступления денежных средств превышают их расходование, называют активным, а в противоположном случае — пассивным. Частью платежного баланса являются баланс по текущим операциям (в том числе торговый баланс, который включает сальдо экспорта и импорта товаров, баланс "невидимых" текущих операций, состоящий из чистого экспорта услуг, доходов от инвестиций, переводов) и баланс движения капитала (отражающий отток из страны и приток капитала в страну).

ВНЕШНИЙ ДОЛГ, внешняя задолженность  — суммарные денежные обязательства  страны, выражаемые денежной суммой, подлежащей возврату внешним кредиторам на определенную дату, то есть общая задолженность  страны по внешним займам и невыплаченным по ним процентам. Внешний государственный долг есть совокупная задолженность государства международным банкам, правительствам других стран, частным иностранным банкам. Различают текущий внешний долг данного года, который надо вернуть в нынешнем году, и общий государственный внешний долг (накопленный), который предстоит вернуть в текущем году и в последующие годы.

 

 

6. Функции международного кредита

 

Международный кредит - это движение ссудного капитала в сфере международных  экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и уплаты процентов. Выполняя взаимосвязанные функции, международный кредит играет двойную роль в развитии производства: положительную и отрицательную.

Функции международного кредита:

перераспределение ссудного капитала между странами для обеспечения  потребностей расширенного воспроизводства. Тем самым кредит содействует  поступлению национальной прибыли  в среднюю прибыль, увеличивая ее массу;