Контрольная работа по «Деньги, кредит, банк»

4. Задание 4

 

Предприятие для модернизации оборудования решило  взять кредит в банке. На основании данных приведенных в таблице 4 рассчитать:

1. Графики погашения основной задолженности и процентов по кредиту, следующими методами: (ежемесячные)

А) Дифференцированными платежами.

Б) Аннуитетными выплатами:

- методом накидки;

- методом дисконтной  ставки.

2) Реальную стоимость выданного кредита в зависимости от метода его погашения.

 

Таблица 4- Исходные данные для расчета результатов по кредитной операции

Варианты	Сумма кредита, зафиксированная в  договоре, тыс. руб.	Номинальная ставка кредита, %	Срок кредитования, мес.
6	1000	18	8

 

1. Дифферинцированные платежи- это ежемесячные платежи в счет возврата кредита.

Ежемесячно  сумма основного долга уменьшается  на одинаковое число, которое пропорционально размеру кредита. В процессе уменьшения суммы долга падает и размер процентных выплат, начисленных на остаток. Вместе с процентами снижается и размер ежемесячного платежа.

Ставка кредита  в 18 % годовых соответствует ставке 1,5 % ежемесячно.

График погашения  основной задолженности и процентов  по кредиту методом дифференцированных платежей представим в таблице.

 

Таблица 5- График погашения по кредиту методом  дифференцированных платежей

1.Месяц	2.Сумма долга,  тыс.руб.	3.Погашение основной задолженности, тыс.руб.	4.Проценты, тыс.руб. (п.2*1,5/100)	5.Итого ежемесячный  платеж, тыс.руб. (п.3+п.4)
1	1000	125	15	140
2	875	125	13,13	138,13
3	750	125	11,25	136,25
4	625	125	9,38	134,38
5	500	125	7,5	132,5
6	375	125	5,63	130,63
7	250	125	3,75	128,75
8	125	125	1,88	126,88
Итого:				1067,52

 

Аннуитетные выплаты- это одинаковые по сумме ежемесячные  платежи.

Коэффициент аннуитета:

A = P * (1+P)N / ((1+P)N-1)= 0,015*(1+0,015)^8)/((1+0,015)^8)-1= 0,133584

где

A — коэффициент  аннуитета;

P — процентная  ставка выраженная в сотых  долях в расчете на период.

N — число  периодов погашения кредита.

 Формула  расчета суммы аннуитетного платежа:

Sa = A * K=  0,133584*1000=133,58

где

A — коэффициент аннуитета;

K — сумма кредита.

Для расчета  процентной составляющей аннуитетного платежа, нужно остаток кредита  на указанный период умножить на годовую  процентную ставку и всё это поделить на 12 (количество месяцев в году):

p_n=S_n*P/12

где

p_n- начисленные проценты

S_n-остаток задолженности на период;

P- годовая процентная ставка по кредиту.

 

Таблица 6- График погашения по кредиту аннуитетными выплатами

1.Месяц	2.Сумма долга,  тыс.руб.	3.Погашение  основной задолженности, тыс.руб. (п.5-п.4)	4.Проценты, тыс.руб. (п.2*1,5/100)	5.Итого ежемесячный платеж, тыс.руб.
1	1000	118,58	15,00	133,58
2	881,42	120,37	13,21	133,58
3	761,05	122,17	11,41	133,58
4	638,88	124,00	9,58	133,58
5	514,88	125,86	7,72	133,58
6	389,02	127,75	5,83	133,58
7	261,27	129,66	3,92	133,58
8	131,61	131,61	1,97	133,58
Итого:				1068,64

 

Если возврат  кредита происходит в конце срока. Платежи по кредиту определяются по формуле:

 

Таблица 7- График погашения кредита в конце  срока

 

1.Месяц	2.Сумма долга,  тыс.руб.	3.Погашение  основной задолженности, тыс.руб.	4.Проценты, тыс.руб. (п.2*1,5/100)	5.Итого ежемесячный  платеж, тыс.руб. (п.3+п.4)
1	1000	0	15	15
2	1000	0	15	15
3	1000	0	15	15
4	1000	0	15	15
5	1000	0	15	15
6	1000	0	15	15
7	1000	0	15	15
8	1000	1000	15	1015
Итого:				1120

 

2. Таким образом, общая сумма выплат по кредиту составила:

Дифференцированными платежами -  1067,52 тыс. руб., переплата за кредит 1067,52-1000= 67,52 тыс.руб.

Аннуитеными выплатами 1068,6 тыс. руб., переплата за кредит 1068,64-1000= 68,64 тыс. руб.

При погашении кредита  в конце срока 1007 тыс.руб., переплата за кредит 1120- 1000= 120 тыс. руб.