Федеральное государственное
образовательное бюджетное учреждение
высшего профессионального образования
«Финансовый университет при
Правительстве Российской федерации»
(Финансовый университет)
Владимирский филиал
Контрольная работа по дисциплине
«Деньги, кредит, банки»
Вариант № 20
Исполнитель:
Факультет:
Специальность
Группа: дневная
№ зачетной книжки:
Руководитель:
2014
План работы
Контрольный теоретический
вопрос………………………………...…...3
Контрольные тестовые задания…………………………………...……..14
Задача……………………………………………………….…….………..15
Список использованной литературы……………….……………………16
Сберегательный банк Российской
Федерации
Сбербанк России является крупнейшим
банком Российской Федерации и СНГ. На долю лидера российского
банковского сектора по общему объему
активов приходится 28,6% совокупных банковских
активов (по состоянию на 1 ноября 2013 года).
Открытое акционерное общество
«Сбербанк России» является кредитной
организацией. Банк создан с наименованиями
«Акционерный коммерческий Сберегательный
банк РСФСР», «Сбербанк России», в соответствии
с решением Общего собрания акционеров
от 22 марта 1991 года (протокол №1). 4 июня
2010 года наименования Банка изменены на
Открытое акционерное общество «Сбербанк
России» (протокол №23). Учредителем Банка
является Центральный банк Российской
Федерации. [1, c.2]
1841 год является годом
основания Сбербанка. Самым первым
клиентом первого банка страны стал надворный
советник Николай Антонович Кристофари,
на свой счет он внес внушительную по тем
временам сумму в 10 рублей и стал обладателем
сберегательной книжки за номером 1.
Сбербанк является
историческим преемником основанных указом
императора Николая I Сберегательных касс,
которые поначалу были лишь двумя маленькими
учреждениями с 20 сотрудниками в Санкт-Петербурге
и Москве. Затем они разрослись в сеть
сберегательных касс, работавших по всей
стране и даже в трудные времена помогавших
сохранить устойчивость российской экономики.
Позже, в советскую эпоху, они были преобразованы
в систему Государственных трудовых сберегательных
касс. А в новейшее время превратились
в современный универсальный банк, крупную
международную группу, чей бренд известен
более чем в двадцати странах мира. [6]
Основным акционером
и учредителем Сбербанка России, как было
сказано выше, является Центральный банк
Российской Федерации, который владеет
50% уставного капитала плюс одна голосующая
акция. Другими акционерами Банка являются
международные и российские инвесторы.
Обыкновенные и привилегированные
акции банка котируются на российских
биржевых площадках с 1996 года. Американские
депозитарные расписки (АДР) котируются
на Лондонской фондовой бирже, допущены
к торгам на Франкфуртской фондовой бирже
и на внебиржевом рынке в США.
Сбербанк России обладает
уникальной филиальной сетью: в настоящее
время в нее входят 17 территориальных
банков и 18212 подразделений в 83 субъектах
федерации. Дочерние банки Сбербанка России
работают в Казахстане, на Украине и в
Беларуси. В соответствии со Стратегией
развития, Сбербанк России расширил свое
международное присутствие, открыв представительство
в Германии и филиал в Индии, а также зарегистрировав
представительство в
В последние
годы Сбербанк весьма существенно расширил
свое международное присутствие и стал
настоящей международной группой - Сбербанк
работает в 22 странах. Это позволило Банку
начать предоставлять клиентам комплексное
обслуживание не только в России, но и
за рубежом.[4]
Сбербанк – это кровеносная
система российской экономики, треть ее
банковской системы. Банк дает работу
и источник дохода каждой 150-й российской
семье.
Банк является основным
кредитором российской экономики и занимает
крупнейшую долю на рынке вкладов. На его
долю в конце 2013 г. приходится 43,3% вкладов
населения, 32,7% кредитов физическим лицам
и 32,1% кредитов юридическим лицам.
Только в России у Сбербанка
более 106 миллионов клиентов – больше
половины населения страны, а за рубежом
услугами Сбербанка пользуются около
11 миллионов человек (по состоянию на конец
2013 г.).
Спектр услуг Сбербанка
для розничных клиентов максимально широк:
от традиционных депозитов и различных
видов кредитования до банковских карт,
денежных переводов, банковского страхования
и брокерских услуг.
Все розничные кредиты
в Сбербанке выдаются по технологии «Кредитная
фабрика», созданной для эффективной оценки
кредитных рисков и обеспечения высокого
качества кредитного портфеля.
Стремясь сделать обслуживание
более удобным, современным и технологичным,
Сбербанк с каждым годом все более совершенствует
возможности дистанционного управления
счетами клиентов. В банке создана система
удаленных каналов обслуживания, в которую
входят:
онлайн-банкинг «Сбербанк
Онлайн» (более 7 млн активных пользователей);
мобильные приложения
«Сбербанк Онлайн» для смартфонов (более
1 млн активных пользователей)
SMS-сервис «Мобильный банк» (более 13 млн активных пользователей).
одна из крупнейших
в мире сетей банкоматов и терминалов
самообслуживания (более 83 тыс. устройств).
Сбербанк является
крупнейшим эмитентом дебетовых и кредитных
карт. Совместный банк, созданный Сбербанком
и BNP Paribas, занимается POS-кредитованием
под брендом Cetelem, используя концепцию
«ответственного кредитования».
Среди клиентов Сбербанка
– более 1 млн предприятий (из 4,5 млн зарегистрированных
юридических лиц в России). Банк обслуживает
все группы корпоративных клиентов, причем
на долю малых и средних компаний приходится
более 20% корпоративного кредитного портфеля
банка. Оставшаяся часть — это кредитование
крупных и крупнейших корпоративных клиентов.
Сбербанк сегодня –
это команда, в которую входят более 250
тыс. квалифицированных сотрудников, работающих
над превращением банка в лучшую сервисную
компанию с продуктами и услугами мирового
уровня. [6]
Филиалы Сбербанка России не
наделены правами юридических лиц и действуют
на основании Положений, утверждаемых
Правлением Сбербанка России, имеют баланс,
который входит в баланс Сбербанка России,
имеют символику Сбербанка России.
Управление Сбербанком России
основывается на принципе корпоративности
в соответствии с Кодексом корпоративного
управления, утвержденным годовым Общим
собранием акционеров Банка в июне 2002 года.
Все органы управления Банком формируются
на основании Устава Сбербанка России
и в соответствии с законодательством Российской
Федерации.
Органы управления Сбербанка:
Общее собрание акционеров —
высший руководящий орган Сбербанка России.
На Общем собрании акционеров принимаются
решения по основным вопросам деятельности
Банка.
Наблюдательный совет Банка
состоит из 17 директоров, среди которых
6 представителей Банка России, 2 представителя
Сбербанка России, 1 внешний и 8 независимых
директоров.
Правление Банка возглавляет
Президент, Председатель Правления Банка.
На сегодняшний момент им является Герман
Оскарович Греф.
Структурными подразделениями
Сберегательного банка являются территориальные
банки, в состав которых входят отделения,
которые в свою очередь могут иметь филиалы.
В основу структурной организации положен
территориальный принцип.
Территориальные банки
выполняют следующие основные функции:
- управление бухгалтерского
учета и отчетности, обеспечивает контроль
за использованием собственных и привлеченных
ресурсов и управление ими, контроль за
наличием и движением имущества банка
и прочих материальных ценностей, формирование
полной и достоверной информации о состоянии
расчетов, ценных бумаг, обязательств,
финансовых результатов, резервов;
- территориальный расчетный
центр, задачей которого является ведение
счетов отделений и обеспечение проведения
расчетных операций, в т.ч. внутрибанковских;
- экономическое управление,
выполняющее функции систематизации и
обобщения экономической информации в
целом по территориальному банку, анализа
экономических нормативов деятельности
банка, анализа финансово-хозяйственной
деятельности, выявляет причины, влияющие
на прибыль, и разрабатывает предложения
по ее увеличению, изучает эффективность
совершаемых операций и оказываемых услуг;
- управление кредитования,
собирает и обобщает информацию о выданных
кредитах в целом по территориальному
банку, готовит представление и осуществляет
выдачу кредитов по решению Кредитного
комитета, контролирует использование
и возврат кредитов;
- контрольно-ревизионное
управление, осуществляет внутренний
контроль за деятельностью других подразделений
банка, путем проведения документарных
ревизий;
- юридическое управление,
обеспечивает правовое обеспечение деятельности
банка в целом и каждого отдельного подразделения;
- управление вкладов
и расчетов, проводит аналитическую работу
по сбору, обобщению, систематизации и
координации работы по обслуживанию клиентов
банка, как юридических, так и физических
лиц;
- управление ценных
бумаг и инвестиций, проводит методологическую
работу по операциям с ценными бумагами,
осуществляет сбор и анализ информации
по осуществляемым операциям, непосредственно
проводит операции по покупке, продаже,
хранению ценных бумаг;
- валютное управление,
собирает, систематизирует и организует
работу по операциям с иностранной валютой,
осуществляет методологическую работу;
- управление безопасности,
обеспечивает внутреннюю, информационную
и общую безопасность деятельности банка;
- управление инкассации
и кассового хозяйства, занимается сбором,
доставкой и сопровождением денежных
средств при перемещении их между различными
подразделениями банка и вне банковских
подразделений, осуществляет сбор и систематизацию
информации о движении денежных средств
в целом по банку;
- управление развития
материально-технической базы;
- управление по работе
с персоналом и организационно-административным
вопросам;
- операционное управление,
занимает особое место среди подразделений
территориального банка, выполняя функции
по предоставлению реальных банковских
услуг юридическим и физическим лицам,
в то же время является базовым для осуществления
функций большинства ранее рассмотренных
управлений и отработки методологии проведения
банковских операций в системе Сбербанка [2, с. 145]
Сбербанк является
крупнейшим банком Центральной и Восточной
Европы. Активное и динамичное развитие
зарубежной сети Сбербанка является одним
из ключевых векторов его стратегии. География
присутствия Сбербанка охватывает 22 страны,
а количество его клиентов за пределами
России достигло 10 миллионов. Доля международного
бизнеса составляет 14% совокупных активов.
Первым шагом Сбербанка
на международной арене стало приобретение
банка в Казахстане в 2006 году. Затем состоялась
покупка банков в Украине и Белоруссии.
Следующим этапом стало открытие представительств
в Германии и Китае, а также филиала в Индии.
2012 год отмечен крупными приобретениями.
Портфель Сбербанка пополнился зарубежными
активами европейской группы Volksbank International,
присоединив к географии своего присутствия
девять стран Центральной и Восточной
Европы (Sberbank Europe AG).
Сделка по покупке
DenizBank открыла для Сбербанка турецкий
рынок, один из самых приоритетных рынков
в мире, и стала крупнейшим приобретением
за 172-летнюю историю банка.
Согласно стратегии
Группы до 2018 года, Сбербанк планирует
сосредоточиться на интеграционных проектах
в приобретенных активах и расширять свой
бизнес посредством органического развития.
Пассивные операции
Сбербанка заключаются в управлении собственными
финансовыми ресурсами и в привлечении
ресурсов посредством, в основном, банковских
вкладов (депозитов) и кредитов.
Собственные финансовые
ресурсы Сбербанка России включают в себя:
1.Уставный капитал;
2. Резервные, специальные
и страховые фонды и резервы;
3. Нераспределенную
прибыль;
4. Амортизацию основных
фондов;
Основные и наиболее
значимые собственные финансовые ресурсы
Сбербанка России - это акционерный и резервный
капитал, а также нераспределенная прибыль
Привлеченные финансовые
ресурсы Сбербанка России:
1.Срочные вклады (депозиты);
2. Депозиты до
востребования;
3. Средства, поступившие
от продажи ценных бумаг;
4. Кредиты других
банков.
Депозитная политика
Сбербанка России направлена на увеличение
заемных средств как физических лиц, так
и юридических лиц.
Большая часть ресурсов
Сбербанка сформирована за счет вкладов
населения, представленных в основном
вкладами до востребования, срочными и
сберегательными вкладами, целевыми сбережениями,
другими финансовыми инструментами. По
вкладам до востребования допускается
беспрепятственное изъятие денежных средств
в любой сумме.
Срочные вклады - это
вклады, по которым устанавливается определенный
срок хранения (он варьируется от нескольких
месяцев до нескольких лет). По некоторым
видам таких вкладов не допускается пополнение
или частичное изъятие денежных средств.
Вклад хранится в первоначально внесенной
сумме и выплачивается полностью вместе
с процентами.
В Сберегательном банке
существуют срочные вклады со сроками
хранения один, три, шесть месяцев, один
и два года, а также вклады до востребования.
Благодаря срочности
вкладов банк может более точно планировать
их использование в своем обороте. Поэтому
процентные ставки по таким счетам выше,
чем по вкладам до востребования. [3]
Активные операции
Сбербанка представляют собой операции
по размещению привлеченных и собственных
средств банка в целях получения дохода.
Поддерживается соотношение между тремя
основными направлениями деятельности
в области размещения ресурсов: кредитование
физических лиц с целью расширения личного
потребления, решения жилищных и социальных
проблем граждан; кредитование, проектное
финансирование и вложения в долговые
ценные бумаги юридических лиц с целью
увеличения объемов инвестиций в реальный
сектор экономики; инвестиции в государственные
ценные бумаги, кредитование и участие
в реализации целевых государственных
и региональных проектов с целью повышения
доходности, ликвидности, снижения валютных
и рыночных рисков.
Заемщиками ссуд выступают
юридические и физические лица. Сбербанк
предоставляет кредиты заемщикам на цели,
предусмотренные их уставом для осуществления
текущей и инвестиционной деятельности.
Кредиты в Сбербанке могут различаться
по следующим критериям: в зависимости
от целей предоставления; по типу заемщиков,
сроков, характера обеспечения, методов
погашения, способов предоставления и
по другим показателям.
Сбербанк выдаёт следующие
виды кредитов:
- Кредит на неотложные
нужды
Этот кредит может
выдаваться гражданам Российской Федирации
от 18 лет.Срок кредита с поручительством
– до 5 лет, без – до 1.5. Нюанс кредита в
том, что гражданин должен выплатить его
до достижения возраста 75 лет.
- Пенсионный кредит
Опять же 5 лет с поручителями,
1.5 – без. Выдаётся гражданам, достигшим
пенсионного возраста. И опять же, кредит
должен быть выплачен до 75 лет.
- Автокредит
Автокредит выдаётся
сроком до 5 лет на приобретение нового
или подержанного автомобиля. Выплатить
тако кредит вам необходимо до дотижения
75летнего возраста.
- Жилищные кредиты
Это долгосрочный кредит,
который выдаётся на срок до 30 лет. У него
множество нюансов, которые стоит внимательно
изучить, поскольку сумма кредита велика.
Выплатить его вы обязаны до 75 лет.
- Кредит “Молодая семья”
Срок кредита до 30 лет.
Для того, чтобы его получить, вам необходимо
подходить под определение МОЛОДАЯ СЕМЬЯ,
достичь 18 летнего возраста и иметь подтверждённый
ежемесячный доход.
- Образовательный кредит
Выдаётся на срок до
11 лет. Этот кредит может быть выдан гражданам
от 14 до 18 лет с согласия родителей, или
же гражданам от 18 лет, поступающим или
поступившим в ВУЗ на платной основе.
Максимальный размер
кредита для каждого заемщика определяется
на основании оценки его платежеспособности
и предоставленного обеспечения возврата
кредита, а также с учетом его благонадежности.
[5]
Сбербанк имеет достижения
и награды. Наиболее значимыми за 2013 год
являютя: