Контрольная работа по дисциплине "Деньги, кредит, банки"

После кризиса 1998 г. валютный коридор был отменен, и курс рубля вновь стал плавающим. Однако вследствие использования Центральным банком РФ практики массированных валютных интервенций существующий режим валютного курса рубля по классификации МВФ характеризуется как «управляемое плавание».

С июля 1992 г. введен единый официальный курс рубля к доллару США для внутренних расчетов, определения размеров таможенных платежей в бюджет, статистики. До мая 1996 г. он фиксировался по результатам торгов на ММВБ, а затем ежедневно самостоятельно устанавливался

Центральным банком РФ на базе текущих рыночных котировок рубля. После кризиса 1998 г. Центральный банк РФ вновь стал ежедневно объявлять официальный курс на основе итогов торговой сессии на ММВБ. Курсы других валют определяются на основе кросс-курса с использованием курсов этих валют к доллару на мировых валютных рынках.

4. Элементом валютной  системы России является регулирование международной валютной ликвидности, в первую очередь официальных золотовалютных резервов, которые используются для межгосударственных расчетов и регулирования валютного курса рубля. Как и в других странах, они включают: золото; используемые в международных расчетах ведущие иностранные валюты; резервную позицию в МВФ; средства в специальных правах заимствования (СДР). Эти резервы находятся в распоряжении Центрального банка РФ и Министерства финансов РФ. Величина золотовалютных резервов и их структура колеблются в зависимости от состояния платежного баланса и конъюнктуры валютного рынка.

ЦБ РФ регулирует валютную структуру международных резервов с учетом мировой тенденции от долларового стандарта к многовалютному стандарту в условиях выдвижения евро на роль второй международной резервной валюты и других объективных факторов [3, c.213].

Он используется для пополнения валютных резервов путем продаж золота на мировом рынке, получения кредитов под залог золота.

5. Что касается следующего  элемента валютной системы – международных кредитных средств обращения, то наша страна давно руководствуется унифицированными международными нормами, которые регламентируют, в частности, использование векселей и чеков.

6. Регламентация мелсдународных расчетов России также осуществляется в соответствии с Унифицированными правилами и обычаями для документарных аккредитивов и инкассо.

7. Институциональная структура и режим валютного рынка России определяются ее валютным законодательством. Операции на валютном рынке могут осуществляться только через уполномоченные коммерческие банки. Помимо банков на валютном рынке работают восемь валютных бирж, ведущее место среди которых принадлежит ММВБ.

В связи с использованием системы электронных лотовых торгов (СЭЛТ) и других новейших электронных технологий торговли валютой сегментация российского валютного рынка, разделение его на биржевой и межбанковский шаг за шагом уходят в прошлое. Валютный рынок в соответствии с общемировыми тенденциями становится единым, интегрированным механизмом.

8. В России сформировался  внутренний рынок золота, драгоценных металлов и драгоценных камней. Хотя современное российское законодательство не включает драгоценные металлы и камни в число валютных ценностей, золото остается частью официальных международных резервов страны. Оно используется государством и частными субъектами рынка в качестве высоколиквидного финансового резервного актива.

9. В России сформирован  правовой и институциональный  механизм регламентации деятельности  национальных органов управления  валютными отношениями, проведения валютной политики и валютного регулирования. Согласно валютному законодательству органами валютного регулирования в Российской Федерации являются Центральный банк РФ (Банк России) и Правительство РФ. Это регулирование осуществляется по трем главным направлениям.

Во-первых, совершенствуется законодательная и нормативная база внешних валютно-кредитных и финансовых отношений. В 2003 г. был принят новый Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле», заменивший Закон 1992 г. Валютное законодательство России регулирует порядок проведения резидентами и нерезидентами операций в национальной и иностранной валюте (права владения и распоряжения, купля-продажа, ввоз и вывоз и т. п.), права и обязанности участников этих операций, а также органов валютного регулирования, определяет механизм осуществления валютного контроля.

Законодательные акты конкретизируются и дополняются нормативными актами, издаваемыми органами валютного регулирования - Центральным банком РФ и Правительством РФ. Последние обеспечивают соблюдение валютного законодательства, практически распределяют полномочия и функции по управлению и регулированию валютных отношений. Банк России осуществляет валютное регулирование с помощью различных нормативных документов (инструкции, положения, указания, циркулярные письма и т. д.), выдает лицензии коммерческим банкам на право проведения валютных операций, контролирует эти операции, реально участвует в осуществлении операций с валютными ценностями и золотом.

Во-вторых, функционирует механизм повседневного валютного контроля за соблюдением валютного законодательства.

Согласно Закону 2003 г. органами валютного контроля являются Центральный банк РФ и федеральные органы исполнительной власти, уполномоченные Правительством РФ (Федеральная таможенная служба. Федеральная служба финансово-бюджетного надзора), а агентами - уполномоченные коммерческие банки, а также профессиональные участники рынка ценных бумаг, таможенные органы и территориальные органы других федеральных органов исполнительной власти, являющихся органами валютного контроля [5, c.81].

Система валютного контроля направлена на обеспечение, с одной стороны, полного и своевременного поступления экспортной выручки в Россию, а с другой - обоснованности платежей в иностранной валюте за импортируемые товары и услуги.

В-третьих, осуществляется текущая валютная политика, т.е. оперативное воздействие на функционирование валютного механизма. ЦБ РФ, а также Правительство РФ (в первую очередь через посредство Министерства финансов), руководствуясь задачами макроэкономической политики, определяют режим валютного курса рубля; регулируют динамику рыночного валютного курса; обеспечивают достаточный уровень и наиболее эффективную структуру официальных золотовалютных резервов; погашают государственный внешний долг; оказывают воздействие на основные виды внешнеэкономической деятельности, на состояние платежного баланса.

Валютная система России постоянно совершенствуется, продвигаясь по пути интегрирования в мировую валютную систему.

 

2. Конвертируемость валюты, характеристика ее видов

Конвертируемость (обратимость) – это определенный валютно-финансовый режим, который позволяет в ходе всех или определенных внешнеэкономических операций осуществлять свободный обмен национальных денежных единиц на иностранные валюты. Конвертируемость означает, что национальная валюта в той или иной мере выполняет функцию мировых денег. С точки зрения конвертируемости все валюты условно можно разделить на три группы: свободно конвертируемые (СКВ), частично конвертируемые и неконвертируемые (замкнутые). Полная конвертируемость означает отсутствие каких-либо валютных ограничений для физических и юридических лиц – отечественных и иностранных и беспрепятственное использование валюты во всех видах международных операций. Свободно 'конвертируемая валюта неограниченно обменивается на валюты других стран. В настоящее время во всем мире валюты только 27 стран являются полностью конвертируемыми. Свободная (полная) конвертируемость предполагает устойчивость национальной экономики, возможность ее экономического роста, и как следствие этого, доверие к ее национальной валюте со стороны иностранных партнеров.

Часть конвертируемых валют (доллар США, швейцарский франк, японская иена, немецкая марка, фунт стерлингов) являются резервными.

Сегодня эти пять валют составляют практически 100% мировых валютных резервов.

В условиях частичной конвертируемости свободный обмен валют распространяется только на определенные категории владельцев и отдельные виды внешнеэкономических сделок. Национальная валюта обменивается лишь на некоторые иностранные валюты и не по всем видам международного платежного оборота.

Ограничительная политика проводится государством и включает в себя законодательную и административную регламентацию операций с валютой. Наличие ограничений обусловлено нестабильностью экономической ситуации в стране, расстройством ее денежно-кредитной системы. Россия имеет частично конвертируемую валюту.

Неконвертируемая или замкнутая валюта – это валюта, которая используется в качестве денежной единицы только внутри страны. Советский рубль до середины 1992 г. являлся классическим примером замкнутой валюты [6, c. 204].

Режим конвертируемости валют зависит от многих политико-экономических обстоятельств, в частности таких как: степень развития рыночных форм экономики и степень интегрированности в мировую экономику; позиции страны в мировом производстве и мировой торговле; темпы инфляции внутри страны; устойчивость и характер применяемых валютных курсов; юридическое и организационно-техническое устройство денежного и кредитного обращения; развитость банковской системы и т.п.

Обратимость оказывает позитивное влияние на общее экономическое развитие страны, так как связывая напрямую внутренний рынок с мировым, дает возможность государству быстро реагировать на изменение международной хозяйственной ситуации.

3. Уровни конвертируемости

Различают разные уровни конвертируемости валют.

Полная конвертируемость национальной валюты - это ее способность свободно обмениваться на национальные денежные единицы других стран во всех видах внешнеэкономических сделок: торговых, неторговых, текущих, капитальных, а также отсутствие для полно конвертируемой валюты каких-либо ограничений на ввоз-вывоз или перевод за границу при любых операциях в любое время. К полноконвертируемым сегодня относятся валюты таких стран, как США, Англия, Франция, Германия, Япония, Канада, Дания, Голландия, Австрия, Новая Зеландия, Саудовская Аравия, ОАЭ, Омама, Малайзия, Сингапур, Гонконг, Бахрейн, Кирибажа, Сойтельские острова. Названные страны имеют либо высоко развитую цивилизованную рыночную экономику (страны-лидеры), либо являются ведущими странами-нефтеэкспортерами, либо «гаванью» для крупнейших транснациональных банков мира.

Частично конвертируемая национальная валюта -это валюта, на действия которой введены количественные ограничения при заключаемых внешнеэкономических сделках или специальные разрешительные процедуры по отдельным видам операций, либо только для некоторых участников валютных сделок. Среди приемов, которые используют правительства таких стран - лицензирование импорта, множественность валютных курсов, количественный контроль и т.д.

Неконвертируемые (или замкнутые) национальные денежные валюты. Неконвертируемость денежной единицы, как правило, связано с состоянием национальной экономики, а также законодательными запретами на осуществление некоторых валютных операций.

Так или иначе, но перечисленные виды конвертации национальных валют свидетельствуют о степени «рыночности» хозяйственного механизма страны.

В качестве всеобщего международного платежного средства в настоящее время используются не просто свободно обратимые (полностью и частично), а так называемые «твердые» валюты - т.е. денежные единицы государств, более мощных экономически: американский доллар, английский фунт стерлингов, французский франк, германская марка, японская иена.

Различают также внутреннюю и внешнюю конвертируемость национальной валюты. Внутренняя конвертируемость — способность валюты данной страны свободно обращаться на внутреннем ее рынке в любые товары и услуги. Внешняя - возможность (для иностранных предприятий и граждан) свободно обменивать национальную валюту на любую иностранную валюту по действующему курсу [7, c. 198].

Таким образом, конвертируемость национальной валюты. — это, по сути, механизм связи внутреннего национального рынка с мировым рынком через гибкий валютный курс своей денежной единицы при максимальной свободе в торговле, движении капиталов, рабочей силы.

Тестовая часть

51. Что не является  формой проявления инфляции?

а)  повышение цен на товары;

б)  повышение цен на услуги;

в)  повышение курса национальной валюты;

г)  понижение курса национальной валюты.

 

52. Вставьте слово, которое, по вашему мнению, является правильным ответом:

Ставка рефинансирования — это базовая ставка процента по ссудам, предоставляемым коммерческим банкам Центральным банком России.

 

53.  Что не  относится к девизной политике?

а)  валютная интервенция;

б)  диверсификация валютных резервов;

в)  девальвация;

г)  ликвидация валютных ограничений.

 

54. Вставьте словосочетание, которое, по вашему мнению, является  правильным ответом:

Полноценные деньги — это деньги, у которых номинальная и реальная стоимость совпадают.

 

55.  Что не  относится к системе монометаллизма?

а)  золотомонетный стандарт;

б)  система параллельной валюты;

в)  золотослитковый стандарт;