Контрольная работа по дисциплине "Ипотека"

Если Вы владеете имуществом в Испании и не являетесь при этом ее резидентом, следует не забывать о двух важных пунктах:

1. Для того, чтобы производить налоговые выплаты, Вам необходимо иметь N.I.E., или идентификационный номер иностранца. Получить его можно в местном подразделении полиции. Важно помнить, что номер должен быть присвоен Вам еще до того, как Вы приобретете жилье в Испании.

2. Владея несколькими объектами недвижимости, Вы обязаны, согласно испанскому законодательству, назначить по вопросам финансовых вопросов и возможностей официального представителя (Representante fiscal). Им может быть должностное лицо, находящееся в Испании, независимо от того, коренной это житель или иностранец. За отсутствие официального представителя могут обязать заплатить крупный штраф до 2 тысяч евро.

Если резидент является собственником лишь одного объекта недвижимости, по закону представитель не нужен. Однако есть несколько нюансов, которые стоит иметь в виду, принимая решение самостоятельно разбираться с уплатой налогов:

Взаимодействие с налоговыми органами происходит при помощи почты, и письма отправляются на Ваш адрес в Испании. Таким образом, Вы не застрахованы от задержек в получении этой корреспонденции, а следовательно, и в уплате налогов.

В сфере налогов законодательство Испании далеко не самое простое. А лишней преградой для того, чтобы разобраться в нем, может стать языковой барьер.

Без представителя Вам будет сложно следить за часто меняющимся испанским законодательством. А между тем, незнание закона, как известно, не освобождает от ответственности, и за неправильную подачу деклараций могут применить штрафные санкции.

Многих русских покупателей привлекает возможность купить жилье в Испании с помощью ипотечного кредита. При ведении переговоров в банке о запросе ипотеки непременно возникает вопрос об оценке стоимости недвижимости.

Банковский ипотечный кредит - выгодная для россиян сделка. Многие просят кредит в Испании, даже имея достаточно денег на покупку жилья. Причина проста: ипотеку брать выгодно, например, беря 100 тысяч у банка, и вам дают кредит под обычные 4,85%.. Эта же сумма, положенная в российском банке ( которая там и осталась лежать) дает вам возможность получать двойные проценты и перекрывать кредит.

Так что клиент, решаясь на ипотечный кредит в Испании, получает и жилье, которое хочет купить, и деньги на него.

Чтобы определить стоимость жилья и суммы, которую банк Испании сможет дать вам взаймы, и нужно определить оценочную стоимость недвижимости на момент открытия ипотеки в Испании. Это называется tasacion.

Банк Испании абсолютно не заботит цена недвижимости по контакту - это больше субъективная цена. Банк интересует реальная стоимость квартиры или дома в Испании, которая определяется с помощью оценки приобретаемой недвижимости независимыми экспертами банка.

На оценку жилья влияет много различных факторов, таких как размер жилья, его состояние, местонахождение, возраст здания, занесен ли он в каталоги ли нет. Экспертами банка осуществляется независимая оценка стоимости недвижимости, учитывая обычные рыночные условия;

Оценку жилья выполняет независимая оценочная компания, сотрудничающая с банковским учреждением, предоставляющим вам кредит. Компания также может быть выбрана по взаимному согласованию с банка и клиента. Оплата за услуги по оценке недвижимости производиться в любом случае, даже если банк вам затем откажет в получении ипотечного кредита.

Если банк откажет в предоставлении кредита, в этом случае, вам отдают оригинал отчета об оценке недвижимости, и этот документ вы можете использовать при переговорах с другим банком. Это другое банковское учреждение обязано принять имеющийся у вас оценочный отчет, если не истек срок его действия (т.е. не прошло шесть месяцев со дня выдачи данного документа), и вам не придется платить за него снова. Если другой банк принимает уже готовый оценочный акт, это еще не говорит о том, что этот банк согласен с указанной в нем оценочной стоимостью вашей недвижимости.

Условия ипотеки: новация или суброгация

Приобретение жилья в ипотеку во многих случаях, является важным событием в жизни человека. Принятое решение обязывает заемщика в течение длительного периода времени ежемесячно делать выплаты в счет погашения кредита согласно условиям ипотечного договора.

Когда же увеличение процентных ставок приводит к росту ипотечных платежей, лучшим решением может оказаться поиск альтернативных вариантов, позволяющих заемщику уменьшить ежемесячные ипотечные платежи. 

Для снижения процентных ставок на территории Испании существует несколько законных вариантов для максимального уменьшения ставок. Речь идет о новации и суброгации. Эти две операции заключаются в пересмотре условий ипотечного кредита с банком, который выдал этот кредит, либо с другим банковским учреждением, куда кредитозаемщик хотел бы перевести свой ипотечный кредит, чтобы воспользоваться более выгодными условиями.

Новация представляет собой модификацию или замену старых обязательств новыми. Поэтому, в этом случае можно осуществить следующие изменения в ипотечном кредите:

- Изменение процентной ставки;

- Слияние нескольких кредитов в один;

- Сокращение или увеличение срока погашения кредита.

Суброгация - замена одной из сторон долгового обязательства, или смена одной финансовой организации на другую.

Для того чтобы сделать правильный выбор между новацией и суброгацией, необходимо провести расчеты, проанализировать имеющийся ипотечный договор и экономические возможности клиента.

В Испании существуют специалисты, занимающиеся вопросами новации и суброгации ипотечных кредитов, в этом случае разумно будет воспользоваться их услугами.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованной литературы

1.  Взять ипотеку и не потерять жилье // Рос. газета. - 20012. - 8 ноября. - С.7.

2. Власов А.В. Ипотечное жилищное кредитование как один из способов реализации приоритетного национального проекта "Доступное и комфортное жилье - гражданам России" // "Черные дыры" в рос. законодательстве. - 2011. - N 4. - С.210-211.

3. Волкова А. Кредитная история: (Ипотека: гибрид коммерции и альтруизма) // Известия. - 2010. - 22 нояб. - С.7.

4. Госстрой России внес в Правительство комплекс первоочередных мер по развитию ипотечного жилищного кредитования.

5. Жилищ. Кредит(ипотека): учебно-практическое пособие/ Под ред. Докт. Экон. Наук проф. Ю.Ф. Симионова.- М.: ИКЦ» МарТ»; Ростов-н/Д: Изд-й центр «Март», 2011.-240с.(серия «безупречные документы»)

6. Каменецкий, Михаил Ильич. Ипотечное кредитование на рынке жилья(народнохозяйственный и региональный аспекты)/ М.И. Печатникова.-М.: Издательство»Дело и Сервис»,2012.-272с.

7. www.VTB24.ru

8. www.banki.ru/banks/bank/vtb24

9. http://www.runiga.ru/ipoteka-ispania.html

10. http://www.justreal.ru