Кредит в современных рыночных отношениях

     Содержание

 

Введение 3

1. Форма, виды, функции и законы кредита в современных рыночных отношениях  7

1.1. Понятие, назначение  и сущность кредита  7

1.2. Функции кредита 10

1.3. Виды и формы кредита  13

2.  Кредит в современных рыночных отношениях   16

2.1. Законы кредита   16

2.2. Кредитные институты. Динамика общего кредитования экономики Казахстана за сентябрь 2010 года 19

2.3. Роль кредита в современных рыночных отношениях  21

Заключение   24

Глоссарий  27

Список использованных источников  29

Приложения  31

                                                                                                                                     

    Введение

    Кредитные отношения на современном этапе  в нашей стране претерпевают существенные изменения и на общем фоне кредитов проявляется более ликвидный  вид кредита — краткосрочный  кредит. Кредитование в Казахстане осуществляется и регулируется Законами «О Национальном банке Республики Казахстан», «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан», а также Правилами краткосрочного кредитования экономики Республики Казахстан, утвержденными Нацбанком от 11 февраля 1994 года, которые обязательны к применению банками всех форм собственности и видов. [1, стр. 25]

    Кредит  в условиях перехода Республики Казахстан  к рынку представляет собой форму  движения ссудного капитала, т. е. денежного  капитала, предоставляемого в ссуду. Кредит обеспечивает трансформацию  денежного капитала в ссудный  капитал и выражает отношения  между кредиторами и заемщиками. При его помощи свободные денежные капиталы и доходы предприятий, личного  сектора и государства аккумулируются, превращаясь в ссудный капитал, который передается за плату во временное  пользование. Капитал физически, в  виде средств производства, не может  переливаться из одних отраслей в  другие. Этот процесс осуществляется обычно в форме движения денежного  капитала. Поэтому кредит в современных рыночных отношениях необходим, прежде всего, как эластичный механизм перелива капитала из одних отраслей в другие и уравнивания нормы прибыли. Кредит разрешает противоречие между необходимостью свободного перехода капитала из одних отраслей производства в другие и закрепленностью производственного капитала в определенной натуральной форме. Он позволяет также преодолевать ограниченность индивидуального капитала. В то же время кредит необходим для поддержания непрерывности кругооборота фондов действующих предприятий, обслуживания процесса реализации производственных товаров, что особенно важно в условиях становления рыночных отношений.

    Ссудный капитал перераспределяется между  отраслями, устремляясь с учетом рыночных ориентиров в те сферы, которые  обеспечивают получение более высокой  прибыли или которым отдается предпочтение в соответствии с общенациональными программами развития экономики Казахстана, поэтому кредит выполняет перераспределительную функцию. Эта функция носит общественный характер и активно используется государством в регулировании производственных процессов и управлении совокупным денежным капиталом. Кредит способен оказывать активное воздействие на объем, и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег.

    Вызывая к жизни различные формы кредитных  денег, он может обеспечить в период перехода нашей страны к рынку  создание базы для ускоренного развития безналичных расчетов, внедрения их новых способов.

    Все это будет способствовать экономии издержек обращения и повышению  эффективности общественного воспроизводства  в целом. Кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижения научно-технического прогресса.[7, стр. 94]

    Регулируя доступ заемщиков на рынок ссудных  капиталов, предоставляя правительственные  гарантии и льготы, государство ориентирует  банки на преимущественное кредитование тех предприятий и отраслей, деятельность которых соответствует задачам  осуществления общенациональных программ социально-экономического развития. Государство  может использовать кредит для стимулирования капитальных вложений, жилищного  строительства, экспорта товаров, освоения отсталых регионов. Без кредитной  поддержки невозможно обеспечить быстрое  и цивилизованное становление фермерских хозяйств, предприятий малого бизнеса, внедрение других видов предпринимательской  деятельности на внутригосударственном  и внешнем экономическом пространстве.

    Актуальность  рассматриваемой темы состоит в  том, что современное кредитование является одним из важнейших факторов развития экономики любой страны. Невозможно представить деятельность современного государства без кредитных  институтов, которые четко и планомерно выполняют ряд своих определенных функций по концентрации, и направлению  свободных денежных средств в реальные сектора рынка, тем самым, осуществляя один из непреложных законов экономики, заключающийся в том, что деньги должны находится в постоянном обращении.

    Основная  цель, поставленная при изучении роли кредита в современных рыночных отношениях, заключается в том, чтобы раскрыть не только сам термин кредита, но и рассмотреть кредитный рынок как отдельный сектор экономики, его роль в экономике, виды, функции и законы. Это позволит раскрыть кредитный рынок и показать его функционирование и место в современном рынке. [3, стр. 215]

    Практическая  часть включает в себя статистический метод на основании которого рассмотрена динамика общего кредитования экономики Казахстана, за сентябрь 2010 г.

    Целью данной курсовой работы являются рассмотрение форм, видов и функций кредита в современных рыночных отношениях.

      Реализация  поставленной цели предусматривает  последовательное решение следующих  задач:

• ознакомиться с  понятием кредита и его назначением;
• определить основные формы, виды и функции кредита;
• рассмотреть законы кредита;
• изучить роль кредита в современных рыночных отношениях.

          Комплекс названных  задач, на сегодняшний день представляет собой особый интерес, так как нормальное функционирование кредитных отношений предполагает соблюдение равновесия между имеющимися в обществе временно свободными ресурсами и объемом перераспределяемых с помощью кредита средств. Нарушение данного равновесия (например, перекредитование экономики) приводит к искажению природы кредита и негативно влияет на денежный оборот.

      Объектом  данного исследования является кредит.

      Предметом данного исследования является форма, виды, функции и законы кредита в современных рыночных отношениях.

    За  счет  кредита  происходит  формирование  основных   и оборотных    средств предприятий,  осуществляются     расчеты     между товаропроизводителями, портфельные и  реальные  инвестиции,  оплата  рабочей силы, увеличение объема денежной массы, участвующей в  денежном  обороте  (в том числе в функциях  средств  платежа  и  обращения),  ускоряются  процессы реального накопления, производственного и личного потребления,  формирования доходов бюджета, поступления выручки от реализации продукции предприятий. [8, стр. 114]

      В процессе работы в качестве источников были использованы данные научной литературы и статьи Закона Республики Казахстан  «О банках в Республике Казахстан», а также данные Агентства РК по статистике.

    Практическая  значимость работы заключается в  том, чтобы использовать возможность  предоставленной информации для разработки и реализации принципиально новых подходов к управлению денежным обращением страны. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    Основная  часть 

    1. Форма, виды, функции и законы кредита в современных рыночных отношениях 

    1.1. Понятие, назначение и сущность кредита

    Кредит  является  неотъемлемым   элементом   рыночных отношений,   оказывающим   непосредственное    воздействие    на    процессы расширенного  воспроизводства  на  макроуровне  и   на   уровне   отдельного предприятия. 

    Будучи    одновременно    категорией    воспроизводства    и перераспределения, он ускоряет процессы воспроизводства на всех его фазах  – производства, распределения, обмена, потребления. За  счет  кредита  происходит  формирование  основных   и оборотных    средств    предприятий,    осуществляются     расчеты     между товаропроизводителями, портфельные и  реальные  инвестиции,  оплата  рабочей силы, увеличение объема денежной массы, участвующей в  денежном  обороте  (в том числе в функциях  средств  платежа  и  обращения), ускоряются  процессы реального накопления, производственного и личного потребления,  формирования доходов бюджета, поступления выручки от реализации продукции предприятий.

          Для дальнейшего  подробного раскрытия темы кредита в современных рыночных отношениях в первую очередь необходимо остановиться и подробно разобрать понятие кредита  его назначение и сущность. [6, стр. 312]

    В рыночной экономике непреложным  законом является то, что деньги должны находиться в постоянном обороте, совершать непрерывное обращение. Временно свободные денежные средства поступают на рынок ссудного капитала, аккумулируются в кредитно-финансовых институтах, а затем пускаются  в дело, размещаются в тех отраслях экономики, где есть потребность  в дополнительных капиталовложениях. Кредит как экономическая категория происходит от латинского слова creditum - ссуда, долг и в то же время от credo - доверяю, верю - предоставление денег или товаров в долг, как правило, с уплатой процентов. Под кредитными отношениями понимаются все виды денежных отношений, возникающие на основе срочности, платности и возвратности. Следовательно, стадиями денежного кредита является размещение кредита, получение кредита заемщиком, его использование, высвобождение ресурсов, возврат позаимствованной стоимости, получение кредитором средств, размещенных в форме кредита. Кредит является особой формой движения фонда денежных средств - ссудного капитала.

    В настоящее время кредит имеет  огромное значение. Он решает  проблемы, стоящие перед всей экономической системой.  Так при помощи кредита можно преодолеть  трудности,  связанные  с тем,  что  на  одном участке высвобождаются временно свободные денежные средства,  а на других возникает потребность  в  них.

Кредит  аккумулирует высвободившийся капитал, тем самым, обслуживает прилив

капитала,  что обеспечивает нормальный воспроизводственный  процесс.  Также кредит убыстряет процесс денежного обращения,  обеспечивает  выполнение целого  ряда  отношений: страховых, инвестиционных, играет большую роль в регулировании рыночных отношений.

    Источником  ссудного капитала служат, во-первых, высвобождающиеся из кругооборота денежные средства: средства, предназначенные для восстановления

основного капитала (т.е. амортизационный фонд), часть оборотного капитала, высвобождаемая в денежной форме в связи с несовпадением времени продажи товаров и покупки сырья, топлива, материалов. Капитал, временно свободный в период между поступлением денежных средств от реализации товаров и выплатой

заработной  платы. [9, стр. 220]

    Другим  источником  ссудного  капитала  выступают денежные доходы и накопления личного сектора.  Нужно отметить, что начиная  с  50 – 60 годов нашего

столетия  налицо тенденция усиления привлечения  денежных сбережений трудящихся и  служащих.  Этому способствовали, в первую очередь, улучшения социально – экономического положения развитых стран, изменения в структуре  потребления.

    В качестве третьего источника ссудного капитала выступают денежные накопления государства, размеры  которых определяются масштабами государственной собственности и долей валового национального продукта. Таким образом, можно сделать вывод, что временно свободные денежные средства, возникающие на основе кругооборота промышленного и торгового капитала, денежные накопления личного сектора и государства образуют источники ссудного

капитала.

    Ценой ссудного капитала является процент.  В  отличие  от цены  обычных товаров и услуг,  представляющих собой денежное выражение стоимости,  процент является оплатой потребительской стоимости  ссудного  капитала. Источником процента является доход, полученный от использования кредита.

    Более точную картину,  отражающую стоимость  кредита, дает норма процента, или процентная ставка. Нормой процента называют отношение годового дохода, полученного на ссудный капитал, к сумме предоставленного кредита, умноженного на  100.  Норма процента  зависит  от  прибыли,  которая  делится на процент и предпринимательский доход.  Процент не может быть больше нормы прибыли,  так как цена ссудного капитала не выражает его стоимости, ее изменения не управляются законом стоимости. Норма процента зависит от соотношения спроса и  предложения, которые определяются многими факторами: