Кредитоспособность заемщиков и методы ее определения

В настоящее время кредитование является не только доходной активной операцией банка, но и наиболее рискованной, требующей соблюдения мер по снижению риска. Основным инструментом, позволяющим снизить кредитный риск, является анализ платежеспособности клиента. Цели и задачи анализа платежеспособности заключаются в определении способности должника своевременно и полностью погасить задолженность по ссуде, степени риска, который банк готов взять на себя, размера кредита, который может быть предоставлен при данных обстоятельствах и, наконец, условий его предоставления. Все это обуславливает необходимость оценки банком не только платежеспособности клиента на определенную дату, но и прогноза его финансовой устойчивости на перспективу. Объективная оценка финансовой устойчивости заемщика и учет возможных рисков по кредитным операциям позволяют банку эффективно управлять ресурсами и получать прибыль.
Целью курсовой работы является построение методики анализа кредитоспособности заемщика и взаимодействие коммерческих банков с бюро кредитных историй. Для достижения этой цели были поставлены следующие задачи:
- обосновать понятие кредитоспособности и раскрыть его содержание;
- выделить основные этапы процесса кредитоспособности заемщика;
- раскрыть спектр объективных характеристик информационной базы оценки кредитоспособности, их значение в выборе методов и приемов оценки;
- подготовить методику оценки кредитоспособности, адекватную реальному состоянию кредитно-финансовых отношений общества, состоянию заемщика, минимизирующую риски банка;
- провести анализ взаимодействия коммерческих банков с бюро кредитных историй.
Объектом исследования является сущность и условия финансового развития предприятия-заемщика.

ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. КРЕДИТОСПОСОБНОСТЬ ЗАЕМЩИКОВ И МЕТОДЫ ЕЕ ОПРЕДЕЛЕНИЯ 5
1.1. Организация кредитования и наблюдение за кредитом 5
1.2. Кредитоспособность заемщиков и методы ее определения 8
ГЛАВА 2. МЕТОДЫ ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКОВ 10
2.1. Методика оценки кредитоспособности заемщика, используемые банками России 10
2.2. Этапы анализа кредитоспособности физических лиц 17
2.3.Методика определения категории финансового положения заёмщика - юридического лица 21
ГЛАВА 3. ПРОБЛЕМЫ ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ И ПУТИ ЕЕ РАЗВИТИЯ 23
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 25
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 27
ПРИЛОЖЕНИЕ