Кредитование малого и среднего бизнеса в России

Кредитование малого бизнеса: перспективы. По данным НМР, средняя годовая процентная ставка по овердрафту с обеспечением составляет 12,52%, без обеспечения – 12,60%. Средняя стоимость полугодовой непокрытой банковской гарантии равна 3,17% годовых с обеспечением и 4,17% при отсутствии обеспечения. Непокрытая гарантия на год в среднем обойдется в 3,26% и 3,89% годовых – соответственно, с обеспечением и без. Значения всех этих показателей по конкретным кредитным организациям в открытых материалах не раскрываются. Кредитование малого и среднего бизнеса (МСБ) остается одним из наиболее быстрорастущих сегментов банковского бизнеса. По словам Игоря Комягина, управляющего директора по развитию бизнеса СБ Банка, давление на все сегменты банковского кредитования усиливается, а вот с малым бизнесом дело обстоит иначе: ужесточения нет. Отчасти поэтому МСБ остается более привлекательным по сравнению с «розницей» и «корпоратом». Все новации, прежде всего, влияют на достаточность капитала. А исключения, которые сделаны для малого бизнеса в «139-И» (инструкция ЦБ об обязательных нормативах банков) и в новой версии «254-П» (положение ЦБ о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности), способны позитивно повлиять на динамику развития сегмента, поскольку активность банков может сместиться именно в него. Однако, как отмечают рейтинговые агентства и эксперты, темпы роста кредитования МСБ замедляются. По словам Игоря Комягина, за первые 6 месяцев 2013 года портфель кредитов МСБ в целом по рынку вырос всего на 15% против 23% в аналогичном периоде 2013 года. Это обусловлено целым рядом причин. Во-первых, ослабло влияние массового внедрения «кредитных фабрик», которое было драйвером роста в сегменте почти весь 2013 год. Большинство значимых игроков уже запустили такое поточное кредитование МСБ и достигли его плановой загрузки.Во-вторых, снизился спрос на кредиты: бизнес сейчас не готов вкладывать значительные средства в собственное развитие и расширение. Как отметил Сергей Сутормин, генеральный директор Новосибирского муниципального банка, у малого и среднего бизнеса есть интерес к финансированию, однако многие предприниматели предпочитают пока не брать даже одобренные кредиты из-за опасений нестабильности под влиянием общих экономических прогнозов. Для малого бизнеса, занятого в производственной сфере, стагнация экономики может быть фатальной. Предприниматели, работающие в сфере возобновляемого спроса (торговля, услуги), ориентированы на потребительское поведение, а граждане сейчас не склонны к чрезмерным тратам опять же по причине боязни экономической нестабильности. В-третьих, растет просрочка. Кстати, есть мнения, что в случае существенного роста просрочки среди малого и среднего бизнеса банковский регулятор может взяться и за этот сегмент. В-четвертых, как ни странно, часть заявок МСБ в последнее время ушла из кредитов в лизинг и факторинг. Наконец, на малый бизнес значительное давление оказывают факторы, которые вообще не связаны с банковским рынком в целом и с кредитованием в частности. Речь идет о факторах макроэкономического, фискального и т.п. характера. Во многом именно они сдерживают развитие сегмента и его кредитования, поскольку малый бизнес находится не в лучшем состоянии из-за среды, в которой он работает. В том числе среди предпринимателей по-прежнему нет уверенности в завтрашнем дне.

Можно сказать, что малый или средний бизнес, который имеет наиболее высокие шансы получить необходимый ему кредит в требуемом размере - это предприятие, оперирующее на рынке данного региона не менее полугода, приносящее своим владельцам стабильную прибыль, а также имеющее чёткие перспективы развития. Если же говорить в общем о кредитовании малого и среднего бизнеса в нашей стране, то несмотря на рост данного сегмента рынка кредитных услуг в последние несколько лет, ему необходимо дальнейшее развитие по целому ряду направлений. Среди них совершенствование системы оценки предприятий малого и среднего бизнеса, создание новых кредитных программ, снижение процентных ставок, улучшение условий кредитования и так далее. Однако, несмотря на высокие темпы роста, объемы кредитования малого и среднего бизнеса в России, по оценкам экспертов, смогут догнать объёмы кредитования в развитых странах не ранее, чем через 15 лет.

Список использованных источников:

http://www.bestreferat.ru/

http://small-business.web-3.ru

http://small-business.web-3.ru/

http://www.kreditbusiness.ru/

http://www.richdad.ru/

http://www.kreditbusiness.ru/

http://www.moluch.ru/

www.bank-klient.ru

http://bibliofond.ru/

http://blog.binkrm.ru/

http://www.garant.ru/

1 По данным источника http://small-business.web-3.ru

2Источник: http://knowledge.allbest.ru/

3 Источник: http://www.consultant.ru/

4 Источник: http://dnpp.mos.ru/