Небанковские кредитные операции

Небанковские кредитные  организации (далее по тексту НКО) сравнительно новый вид кредитных организаций, созданных Банком России для осуществления без рисковых расчетов между кредитными организациями и юридическими лицами клиентами – участниками расчетов, имеющими расчетные счета в НКО.

Небанковские  кредитные организации - это кредитные организации, которые имеют право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законодательством. Сочетание этих операций устанавливает Банк России. Небанковские кредитные организации (НКО) имеют свои преимущества, несмотря на ограниченность перечня разрешаемых операций (вполовину меньше, чем для банка), НКО все же имеют возможность оказывать достаточно широкую номенклатуру услуг своим клиентам. НКО достаточно устойчивы именно по причине ограниченного перечня оказываемых услуг, они не подвержены большинству банковских рисков.  

Первые небанковские кредитные  организаций возникли в 1992 — 1993 гг.

В то время как количество банков постепенно уменьшается, численность небанковских кредитных организаций незначительно растет, например, в 2001 г. их было 40,по состоянию 2012 и 59 небанковских кредитных организаций. Подавляющее большинство которых представлено небанковским расчетными организациями и лишь одна организация является небанковской депозитно-кредитной организацией. Единственным примером такой организации можно привести созданное в 2005 году ЗАО «Небанковская депозитно-кредитная организация «Женская Микрофинансовая Сеть». Однако в 2011 году у него аннулирована лицензия в связи с решением этой организации прекратить деятельность путем ликвидации. В настоящее время на рынке нет ни одной НДКО.

В настоящий момент законодательством предусмотрено два вида небанковских кредитных организаций — расчетные небанковские кредитные организации и небанковские депозитно-кредитные организации. 

Расчетные небанковские кредитные организации (РНКО) - это Небанковская кредитная организация осуществляющие расчетные операции.

Выполняет низкорисковый круг банковских операций,т.к вообще не привлекает депозиты.

РНКО осуществляют такие виды деятельности:

• открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;

• осуществление расчетов по поручению  юрлиц

• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юридических лиц;

• купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме;

• осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов);

• осуществление деятельности на рынке ценных бумаг.

РНКО помимо перечисленных выше банковских операций, вправе осуществлять сделки:

.-лизинговые операции;

.-оказание консультационных и информационных услуг;

-осуществлять расчеты по пластиковым картам.

РНКО не вправе: привлекать денежные средства физических и юридических  лиц во вклады; открывать и вести банковские счета физлиц, осуществлять расчеты по поручению физических лиц по их банковским счетам; покупать и продавать наличную иностранную валюту; привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы, а также выдавать банковские гарантии.

Иными словами, РНКО не имеет права  привлекать вклады и выдавать кредиты, она обеспечивает систему расчетов и переводов.

В настоящее время на рынке можно  выделить следующие группы РНКО:

• клиринговые организации: ЗАО  «Клиринговый дом», ЗАО «Межрегиональный клиринговый центр», ОАО «Московский  клиринговый центр» и др.;

• расчетные центры на рынке ценных бумаг, например НКО «Расчетная палата РТС»;

• расчетные палаты, осуществляющие обслуживание юридических лиц, в  т. ч. и банков-корреспондентов на валютных рынках, такие как Национальный расчетный депозитарий, обслуживающий  Московскую межбанковскую валютную биржу;

• расчетные организации, действующие  на межбанковском рынке, например НКО  «Платежный центр», обслуживающая платежную  систему «Золотая корона» и имеющая  соглашения более чем со 130 банками;

• расчетные организации, специализирующиеся на переводе денежных средств физических лиц без открытия банковских счетов, такие как «Вестерн Юнион ДП Восток», НКО «Рапида».

. Расчетные  небанковские кредитные организации  предоставляют отчетность и их деятельность регулирует Банк России в порядке, установленном для банков. 

Основное преимущество РНКО – сохранность средств клиента и срочность расчетов

Цель создания Расчетной  НКО – обеспечение безрисковой системы расчетов и переводов.

Небанковские кредитные организации, осуществляющие депозитно-кредитные операции, могут выполнять отдельные банковские операции, предусмотренные ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»

Небанковские  депозитно-кредитные организации  на основании лицензии Банка России имеют право НДКО вправе осуществлять банковские операции и сделки в валюте Российской Федерации, а при наличии соответствующей лицензии - в иностранной валюте, в том числе:

· Привлечение  денежных средств юридических лиц  во вклады (на определенный срок);

· Размещение привлеченных во вклады денежных средств (до востребования и на определенный срок);

· Куплю-продажу  иностранной валюте в безналичной  форме (данную операцию НКО вправе осуществлять исключительно от своего имени и  за свой счет);

· Выдачу банковских гарантий;

НДКО не вправе осуществлять следующие банковские операции операций:

· Привлечение  денежных средств физических лиц  во вклады (до востребования и на определенный срок) и юридических  лиц во вклады до востребования;

· Открытие и  ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

· Осуществление  расчетов по поручению физических и  юридических лиц, по их банковским счетам;

· Инкассация денежных средств, векселей, платежных  и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических  лиц;

· Купля-продажа  иностранной валюты в наличной форме;

· Привлечение  во вклады и размещение драгоценных  металлов;

· Осуществление  переводов денежных средств по поручению  физических лиц без открытия банковских счетов.

НДКО не разрешается  открывать филиалы и создавать  дочерние компании за рубежом.

Иначе говоря, НДКО не вправе проводить  расчетные операции, но могут осуществлять определенные кредитно-депозитные операции.

Главное различие между НКО и коммерческим банком состоит в том, что НКО не имеет  права размещать денежные средства от своего имени и заниматься инвестиционной деятельностью. Таким образом, из деятельности небанковской кредитной организации исключаются основные риски, связанные с возможным неисполнением долговых обязательств, понижением стоимости ценных бумаг, изменением курса иностранной валюты 

Подводя итоги, можно отметить, что главными преимуществами РКО  являются скорость расчетов, сохранность  средств компании в любом экономическом  климате.