Общая характеристика и ресурсный потенциал коммерческого банка

На одного работника в 2007 году приходилось 268,65 тыс. руб. дохода банка, а в 2009 году этот показатель составил уже 557,65 тыс. руб., можно сказать, что  прибыль на одного работника выросли  больше чем в 2 раза (а именно на 207,57% - 289,0 тыс. руб.). В 2007 году было получено прибыли на одного работника 184,47 тыс. руб., в 2009 году этот показатель равен 403,33 тыс. руб. прибыль на одного работника  увеличилась на 218,86 тыс. руб. (на 218,64%).

Общий объем пассивов увеличился в период с 2007 по 2009 года (на 5980785 тыс. руб.).

Собственный капитал Банка, рассчитанный по методике Банка России, увеличился в период с 2007 по 2009 года на  678808 тыс. рублей. В 2009 году он составил 1003982 тыс. рублей. Доля собственных средств  в общем объеме пассивов выросла  в этот период до 10,32% (в 2007 году 8,67%). Рост собственного капитала связан с  увеличением уставного капитала на 120000 тыс. рублей за счет средств акционеров, с полученной  за 2008 год нераспределенной прибылью. Значительную часть в общем  объеме пассивов занимают средства клиентов (некредитных организаций). В 2009 году она составила 54,10%, а в 2007 году 59,79%, но при этом сумма увеличивается на 3022169 тыс. руб. Также большую часть в общем объеме пассивов занимают вклады физических лиц (в 2009 году 3341707 тыс. руб. – 34,33%, в 2007 году 1050929 тыс. руб. – 28%).

Общий объем всех активов  увеличивался за рассматриваемый период на 3669149 тыс. руб. Значительную часть  всех активов занимает чистая ссудная  задолженность. В 2009 году она составила 4671399 тыс. руб. – это 72,91% от общего объема всех активов. В 2007 году  этот показатель 1881614 тыс. руб. – 68,73%. Денежные средства на 2009 год составляют 6,69% общего объема активов (428932 тыс. руб.), а в 2007 году 7,17% (196230 тыс. руб.). В целом данный показатель увеличился в период с 2007 по 2009 года на 232702 тыс. руб. 8,85 % от общего объема активов (566879 тыс. руб.) составляют средства в  кредитных учреждениях на 2009 год, в 2007 году этот показатель составлял 7,17% (161196 тыс. руб.).

В 2009 году офисы ОАО КБ «Хлынов» продолжали активно привлекать средства граждан во вклады. Положительная  динамика – объем вкладов по сравнению  с 2008 годом увеличился 44,8%, а по сравнению  с 2007 годом – увеличились более  чем в 3 раза. Это свидетельствует  о доверии к банку. Несмотря на разразившийся кризис и временный  отток средств клиентов – физических лиц, банк продолжал занимать устойчивые позиции на финансовом рынке Кировской  области. Линейка срочных вкладов  оперативно пополняется новыми продуктами, учитывающими различные интересы клиентов: получение дохода, возможность не потерять проценты при досрочном  расторжении вклада, ежемесячная  капитализация процентов и другое. Некоторые сезонные вклады сопровождаются розыгрышами призов и пользовались особой популярностью.

Почти половину расходов в 2009 году 356701 тыс. руб.(49,06%) составляют процентные расходы (в 2007 году – 132056 тыс. руб. или 39,63%). В структуре процентных расходов за 2009 год больше половины составляют процентные расходы, уплаченные по вкладам  граждан – это связано с  ростом объема привлеченных вкладов  населения. Второе место по величине процентных расходов занимают расходы  по привлеченным депозитам юридических  лиц и индивидуальных предпринимателей.

Расходы на персонал в 2009 году занимают 2-е место в структуре  расходов, за 2009 год они составили 135442 тыс. руб. (в 2007 году  - 87026 тыс. руб.). За год среднесписочная численность  работников банка увеличилась не 103 человека и составила, а по сравнению  с 2007 годом на 122 человека.

Расходы по амортизации в 2009 году составили 72112 тыс. руб. (в 2007 году – 38652 тыс. руб.), что связано с  увеличением количества офисов банка. Существенное место в структуре  расходов занимают расходы от операций с иностранной валютой и ценными  бумагами.

В целом структура доходов  в период с 2007 по 2009 года менялась в  сторону увеличения доли дохода по кредитованию (в 2007 году 60,89 %, в 2009 году 68,53 %), снижения доли доходов от расчетно-кассового  обслуживания (в 2007 году 25,39 %,в 2009 году 16,80 %), снижения доли доходов от операций с пластиковыми картами (2007 год – 4,21 %, а 2009 – 2,43 %). Рост доходов от кредитования явился следствием роста кредитного портфеля по корпоративным клиентам и физическим лицам за 2009 год, а  также постепенного роста до периода  снижения ставки рефинансирования средневзвешенных процентных ставок по выданным ссудам.

В период с 2007 по 2009 года норма  пибыли уменьшилась на 0,39 п.п. принято  считать, что норма прибыли от 15 до 50 % вполне приемлима.

Коэффициент прибыльности также  уменьшился за исследуемый период на 90,13 п.п.

Коэффициент доходности уменьшился за отчетный период на 6,67 п.п.

Коэффициент доли прибыльности наоборот увеличивается на 7,45 п.п.

Рентабельность ОАО КБ «Хлынов» увеличилась в исследуемый  период на 0,62 п.п.

Рассматривая качественные показатели оценки кредитного портфеля по корпоративным клиентам банка  необходимо остановиться на двух показателях  – общая сумма просроченной задолженности  по корпоративным клиентам банка  составляет 27760 тыс. руб., удельный вес  в портфеле просроченной задолженности  составил всего 0,72%.

За 2009 год общая сумма  предоставленных кредитов корпоративных  клиентам банка составила 7,48 млрд. руб. За 2009 год было заключено 1972 договоров  с корпоративными клиентами банка. Основная доля заключенных кредитных  договоров приходилась на кредиты, предоставляемые для пополнения оборотных средств и приобретения ТМЦ – 6970372 тыс. руб. (93,2 %). Для приобретения основных средств и автотранспорта было предоставлено 503171 тыс. руб. (6,7 %), на прочие цели было выдано 6350 тыс. руб. (0,1 %).

Доля кредитного портфеля по корпоративным клиентам банка  достаточно однородна. Большая часть  кредитов носила краткосрочный (до 6 мес.) и среднесрочный (от 6 мес. до 1 года) характер. Краткосрочных кредитов было предоставлено на сумму 2915723 тыс. руб. (39%), среднесрочных – 2385120 тыс. руб. и  долгосрочных 2179050 тыс. руб.