Обязательные нормативы банков, регулирующие кредитную деятельность

- изменить для кредитной  организации обязательные нормативы;

- ввести запрет на осуществление  кредитной организацией отдельных  банковских операций;

- назначить временную  администрацию по управлению  кредитной организацией или отозвать  лицензию на осуществление банковских  операций.

Механизм регулирования банковских операций зависит:

- от форм организации  банковской деятельности в стране;

- места, роли и функций  ЦБ;

- от степени независимости  банка от правительства и др.

Механизм регулирования включает методы, инструменты регулирования и формы контроля.

Регулирование предусматривает регулирование безналичных и наличных банковских операций. Контроль предусматривает надзор за динамикой денежной массы, банковских процентных ставок и банковской ликвидностью.

Центральный банк разрабатывает и реализует комплекс мер на макроуровне, а также осуществляет регулирование операций отдельных банковских структур или групп (микроуровень).

Воздействие центрального банка на деятельность коммерческих банков может осуществляться методами, являющимися как сугубо экономическими (т.е. косвенные методы), так и административными (прямые методы).

К прямым (административным) методам относятся прямые ограничения (лимиты) или запреты в отношении количественных и качественных параметров деятельности банков.

При использовании административных методов применяются следующие инструменты:

- квотирование отдельных  видов активных и пассивных  операций;

- введение лимитов на  выдачу отдельных категорий ссуд  и привлечение кредитных ресурсов;

- ограничение на открытие  филиалов.

Косвенные (экономические) методы предполагают косвенное воздействие путем заинтересованности.

Выделяют три группы:

1. Налоговые методы.

2. Нормативные методы.

3. Корректирующие.

Налоговые и нормативные методы предусматривают введение ограничений или льгот, увязанных с масштабом операций. Корректирующие методы осуществляются путем оказания стимулирующего воздействия с учетом ситуации, они отличаются гибкостью и более высокой оперативностью.

В большинстве зарубежных стран в банковской практике используются в основном экономические методы.

Помимо регулирования коммерческих банков Банк России осуществляет регулирование денежно-кредитной системы, которое также влияет на деятельность коммерческих банков.

Различают общие и селективные способы осуществления денежно- кредитной политики центральных банков. Общие методы, являясь преимущественно косвенными, касаются кредитного рынка в целом. Селективные направлены на конкретные виды кредита. Их назначение связано с расширением частных задач (ограничение выдачи некоторым банкам ссуд или выдачи отдельных видов последних).

Наиболее популярные из общих методов денежно-кредитного регулирования, применяемые в зарубежной банковской практике:

- учетная (дисконтная) политика;

- операции на открытом  рынке;

- изменение норм обязательных  резервов банков.

Эти методы используются и в практике деятельности ЦБ РФ.

Учетная ставка является оперативным инструментом государственного влияния на рынок ссудных капиталов. Регулирование уровня учетной ставки влияет на движение кредита по горизонтали (банк-заемщик) и по вертикали (центральный банк – коммерческий банк). Официальная учетная ставка служит ориентиром для рыночных процентных ставок. Повышение учетного процента ограничивает для коммерческих банков возможность получить ссуду в центральном банке и одновременно увеличивает цену денег, предоставляемых в кредит коммерческими банками, сокращая тем самым объем денежной массы. Снижение учетной ставки, наоборот выступает фактором развертывания кредитных операций и ускорения темпов экономического развития.

Операции на открытом рынке – покупка и продажа центральным банком по

заранее установленному курсу ценных бумаг, в том числе государственных. Оказывают прямое воздействие на объем свободных ресурсов, имеющихся у коммерческих банков, что стимулирует либо сокращение (продажа центральным банком ценных бумаг и сокращение кредитных ресурсов) либо расширение (покупка центральным банком ценных бумаг и увеличение кредитных ресурсов) кредитных вложений в экономику, одновременно влияя на ликвидность банков.

Повышение (снижение) норм обязательных резервов сокращает (расширяет) кредитный потенциал коммерческих банков, а значит, их способность вести активные операции. Выполнение резервных требований центрального банка означает для коммерческих банков замораживание средств, отрицательно сказывающееся на их деятельности в условиях высокой инфляции.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Главными целями банковского регулирования и банковского надзора являются поддержание стабильности банковской системы РФ и защита интересов вкладчиков и кредиторов.

Инструментами регулирования банковской деятельности являются:

1. Учетная ставка ЦБ (ставка  рефинансирования) – ставка, по которой  ЦБ учитывает векселя, предоставляет  кредиты другим банкам. Предоставление  кредитов возможно на срок  до года под обеспечение (ценные  бумаги, валюта, золото, поручительства).

2. Операции на открытом  рынке – операции ЦБ по купле-продаже  ценных бумаг (в основном государственных).

3. Нормативное регулирование  обязательных резервов – это  часть ресурсов банков, которая  должна быть депонирована на  специальный счет в ЦБ. Эти  резервы используются для выплаты  кредиторам банка при его банкротстве.

4. Экономические нормативы  для кредитных организаций.

5. Регулирующие кредиты  ЦБ – кредиты, размещаемые в  банках с целью поддержания  ликвидности. ЦБ проводит аукцион, на который допускаются банки, действующие на финансовом рынке  более года, регулярно представляющие  отчетность в ЦБР, соблюдающие  экономические нормативы, выполняющие  резервные требования.

6. Организация налично-денежного  обращения.

7. Количественное и качественное  стимулирование или сдерживание  в развитии определенных отраслей  и территорий. ЦБ варьирует суммами  кредитов, процентной ставкой и  сроками предоставления. Инвестиционные  кредиты предоставляются под  разработанную и утвержденную  правительством программу развития  отрасли или территории.

8. Нормативный контроль  над деятельностью кредитных  учреждений. Осуществляется на основе  отчетности банков.

 

 

Список использованной литературы:

Список литературы

1. Герасименко В. Финансы  и кредит. – М.: Инфра-М, 2011.

2. Деньги, кредит, банки. Краткий  курс. – М.: Окей-книга, 2013.

3. Каячаев Г.Ф. и др. Финансовые рынки. Курс лекций. / Каячев Г.Ф., Лепихин А.М., Каячева Л.В., Черных М.Н., Павлова О.В., Субботин А.С. – Красноярск: Изд-во СФУ, 2012.

4. Лаврушин О. Финансы  и кредит. – М. Кнорус, 2013.

5. Нишитой А. Финансы, денежное обращение, кредит. – М.: Дашков, 2009.