Особенности современной денежной системы РФ

Введение

 

Главным условием эффективного функционирования всех звеньев современной  рыночной экономики является ее денежная система. Стабильность денежного обращения  обеспечивает воздействие всех стоимостных  категорий на рост общественного  производства, его пропорциональное развитие.

Деньги выступают как  один из основных феноменов экономической  жизни, обеспечивая реальную связь  хозяйствующих субъектов и государства.

Проблемы организации  денежного обращения, денежно-кредитной  политики для поддержания экономического роста Российской экономики сегодня выходят на передний план. В связи с этим данная тема является актуальной.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Особенности современной  денежной системы РФ

 

Официальной денежной единицей Российской федерации  является рубль. Российским законодательством  запрещен выпуск иных денежных единиц и денежных суррогатов, определена ответственность лиц, нарушающих единство денежных отношений. Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается. Исключительное право выпуска наличных денег, организация и изъятия их из обращения на территории РФ принадлежит Центральному Банку России.

Регулирование денежного обращения в Российской Федерации возлагается на Банк России, и осуществляется в соответствии с основными направлениями денежно-кредитной  политики, которая разрабатывается и утверждается в порядке, установленном банковским законодательством. Банк Росси, наделенный исключительным правом эмиссии денег, особо ответственен за поддержание равновесия в сфере денежного обращения и должен создавать определенные ограничения, сдерживающие эмиссию наличных денег.

Обязанности Банка России:

• прогнозирование и организация производства, перевозка  и хранение банкнот и монет, а  также создание их резервных фондов;
• установление  правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;
• определение признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожение;
• разработка  порядка ведения кассовых операций для кредитных организаций.

Роль  Центрального Банка Российской Федерации состоит  том, чтобы посредством присущих ему функций и операций добиться рационализации денежного оборота. Существенной деятельностью Банка  России является обеспечение покупательной способности денежной единицы. Цель его функционирования - это не только монетизация валового внутреннего продукта, но и скорость обращения денег, полнота их прохождения через каналы банка, минимизация использования денежных суррогатов. В свою очередь эмитирование платежных средств это не только их влияние на стабильность рубля, но и на эффективность производства и обращение продукта. Банк России ограничивает свою цель борьбой за укрепление покупательной способности рубля. Таким образом он не реализует в полном объеме свою роль в экономике. Кредитные инструменты регулирования слабо представлены в денежно - кредитной политике Центрального Банка Российской Федерации.

Для поддержания  устойчивости денежного  оборота, Центральный  банк должен использовать комплекс инструментов:

• осуществлять  надзор и контроль за денежным оборотом. Государство через банковскую, финансовую систему, налоговые органы должно обеспечивать постоянный контроль как за всем денежным оборотом в целом, так и за отдельными денежными потоками в хозяйстве. Кроме того, объектом контроля является и соблюдение субъектами денежных отношений основных принципов организации как наличного, так и безналичного оборотов.
• контролировать  функционирование исключительно национальной валюты на территории страны. Законодательство страны предусматривает платежи  за товары и услуги внутри страны производить исключительно в национальной валюте.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Проблемы и  перспективы развития денежной системы  РФ

 

После десяти лет непрерывного экономического роста и повышения благосостояния людей Россия столкнулась с серьезнейшими экономическими проблемами. Глобальный экономический кризис привел во всех странах мира к падению производства, росту безработицы, снижению доходов населения.

Глобальный  экономический кризис носит системный характер, затрагивает большинство отраслей экономики и социальной сферы в каждой стране, влияет на структуру мировой экономики и принципы международных экономических отношений.

Основная  проблема российской экономики –  до сих пор очень высокая зависимость от экспорта природных ресурсов. В последние годы государство сделало многое в плане развития отраслей перерабатывающей промышленности, услуг, транспорта, но ключевую роль в экономике все еще играет нефтегазовый экспорт, экспорт иного сырья, металлов. В результате кризиса практически на все товары российского сырьевого экспорта снизились не только цены, но и спрос.

Вторая  проблема – недостаточная конкурентоспособность  несырьевых секторов экономики. Когда  начались проблемы в сырьевых секторах, не нашлось отраслей, способных «поддержать» экономику. Более того, проблемы от сырьевых отраслей начали распространяться на смежные. Результат – значительное падение промышленного производства, рост числа безработных, снижение заработных плат и ряд других негативных последствий. Особенно это заметно в тех городах и регионах, в которых находятся крупные сырьевые предприятия, и которые в условиях постоянного роста цен на сырье были весьма обеспеченными.

Третья  проблема – недостаточная развитость финансового сектора, банков. Многие российские предприятия, особенно быстро развивавшиеся в последние годы, выходившие на внешние рынки, не могли рассчитывать на финансирование внутри страны. Кредиты российской банковской системы были дороже, сроки кредитования – меньше. Компании вынуждены были занимать за рубежом. В кризис зарубежные рынки капитала стали для предприятий недоступными.

Национальная  экономика в последние годы развивались  во многом за счет внешних источников – высоких цен на сырье, «дешевых»  кредитов иностранных банков, теперь России для выхода из кризиса и обеспечения долгосрочного устойчивого развития необходимо найти внутренние источники роста.

Одной из основных проблем в развитии денежной системы  России можно назвать  конвертируемость рубля, т.е. признание его различными экономическими субъектами в разных странах в качестве надежного средства расчетов и средства сбережения. Из года в год в Послании Президента звучат одни и те же слова: конвертируемость рубля, усиление роли рубля в качестве одной из валют международных расчетов.

Формирование  в ближайшем будущем «современной самостоятельной финансовой системы, способной противостоять любым  внешним вызовам и обеспечить стабильное решение собственных  задач» - вот ближайшие цели, которые необходимо решить.

Нельзя  не отметить, что решение проблем  экономики страны, в том числе  и проблем денежной системы, является государственной задачей.

Велика  вероятность  того, что кризис будет  продолжительным. Правительство учитывает эти  факторы при выработке и реализации антикризисных мер и исходит из необходимости сохранения необходимого объема накопленных финансовых ресурсов для решения как антикризисных задач, так и задач стратегического развития в последующие годы.

Политика  валютного  курса Банка России в 201-2013 гг. будет направлена на сглаживание  колебаний курса рубля. В этот период основной задачей Банк России является создание условий для реализации модели денежно-кредитной политики на основе инфляционного таргетирования при постепенном сокращении прямого вмешательства в процессы курсообразования. При этом параметры курсообразования при переходе к новой модели денежно-кредитной политики будут определяться с учетом задач по сдерживанию инфляции и обеспечению условий для диверсификации экономики. Под диверсификацией экономики понимается снижение ее концентрации (на нефтегазовом секторе) за счет модернизации действующих и развития новых ее областей (секторов, отраслей, видов деятельности, внешнеторговых связей).

Инфляционное таргетирование-комплекс мер, принимаемых государственными органами власти в целях контроля за уровнем инфляции в стране.

Таргетирование  инфляции состоит из нескольких стадий:

• Установление  планового показателя инфляции на некоторый  период (обычно год);
• Подборка  подходящего монетарного инструментария для контроля над уровнем инфляции;
• Применение  этого монетарного инструментария в зависимости от текущей необходимости;
• Сравнение уровня инфляции на конец отчетного  периода с запланированным и  анализ эффективности проведенной  монетарной политики.

Основной  инструмент проведения денежно-кредитной  политики по поддержанию запланированного уровня инфляции - манипулирование учетной  процентной ставкой (ставкой рефинансирования). Так, повышение учетной ставки повышает депозитные ставки в коммерческих банках и увеличивает привлекательность сбережения денег, нежели траты. Понижение учетной ставки понижает депозитные ставки в коммерческих банках и уменьшает привлекательность сбережения денег.

Комплекс  мер по преодолению  кризисных  явлений разработаны и приняты  к реализации в программе «Основные  направления антикризисных действий правительства Российской Федерации на 2012-2013».

Правительство и Центральный  Банк будут реализовывать  ответственную  макроэкономическую политику, направленную как на поддержание  макроэкономической стабильности, так  и на создание необходимых условий, стимулов для роста сбережений населения, повышения инвестиционной привлекательности экономики, на формирование качественно иной модели экономического развития. Это предполагает взвешенную бюджетную политику, поддержание равновесного обменного курса рубля. Денежная политика будет направлена на борьбу с кризисом ликвидности в финансовой сфере при одновременном снижении инфляции. Принимаемые меры должны привести к повышению доверия к национальной валюте, увеличению уровня монетизации экономики, снижение инфляции, обеспечивая тем самым необходимые условия для восстановления устойчивого экономического роста.

«Долгосрочная устойчивость банковской системы и  политика Банка России, направленная на снижение инфляции, будут обеспечивать формирование «длинных денег» в экономике, но масштаба этих средств может быть недостаточно для модернизации экономики …

Будут задействованы  наиболее важные источники  формирования «длинных» ресурсов - пенсионная и страховая системы. Будут выработаны основы государственной  политики по долгосрочной поддержке  развития инструментов страхования жизни. Будет проработан вопрос расширения возможностей использования банковских вкладов населения в качестве источников «длинных» денег через стимулирование увеличения сроков вкладов»16.

«Будет  модернизирована  система регулирования на финансовых рынках, которая обеспечит надёжность сектора оказания финансовых услуг  и эффективность осуществления  посреднического бизнеса, а также повысит привлекательность российского финансового рынка для инвесторов и участников рынка, улучшит условия для формирования в России международного финансового центра».

Главная модернизационная задача Правительства - смена сложившейся модели экономического роста. Вместо «нефтяного» роста  страна должна перейти к инновационному. Будут поддержаны важнейшие инновационные процессы, включая повышение энергоэффективности экономики.

Экономика должна опираться  на мощную национальную финансовую систему. Признание рубля  различными экономическими субъектами в разных странах в качестве надежного  средства расчетов и средства сбережения – это одна из главных задач, которую необходимо решить как можно раньше.

В таблице представлен  основной список проблем и способов их решения. Конечно, нет универсальных способов решения  проблем. Но действие всегда лучше, чем  бездействие.

Таблица 1 – Проблемы развития денежной системы России и  способы их решения.

 

 

Проблема	Содержание  проблемы	Проявление проблемы	Способы решения
1	2	3	4
Неразвитость  банковской системы	Монопольное установление курсов иностранной валюты Центральным  Банком РФ	Банк  России настаивает на необходимости  сохранения валютных ограничений тем, что они позволяют ему бороться с вывозом капитала из страны, валютными спекуляциями и необходимы для поддержания курса рубля, противодействия инфляции	Совершенствование законодательной базы. Устранение валютных ограничений и, исходя из сложившегося реального курса иностранных  валют, определение необходимой эмиссии денежной массы – как способ борьбы с инфляцией. Что так же даст возможность бороться с другими проблемами: девальвацией и неконвертиремостью рубля
	Монопольное право ЦБ РФ на денежную эмиссию– увеличение денежной массы	Фактические размеры  денежной массы определяются исключительно  объемами денежной эмиссии (денежных обязательств) Банка России. Поступающая в качестве доходов экспортеров или средств инвесторов иностранная валюта заменяться на какое-то количество рублей, курс обмена директивно устанавливает ЦБ РФ. Увеличиваются издержки российских предпринимателей
	Не  отработан механизм защиты системы  электронных платежей	Громкие скандалы, связанные с неправомерным  списанием денежных средств со счетов клиентов и взломом банковских систем
Неконвертируемость рубля	Зависимость рубля  от мировых валют	Оплата  многих товаров и услуг в России производится в рублях, но цены приравниваются к  курсу долларов США (или евро). Зависимость рубля от мировых  валют	Снятие  ограничений  на обмен, ввоз, вывоз и оплату как  рублями, так и иностранной валютой
Инфляция	Процесс уменьшения стоимости денег, в результате которого на одинаковую сумму денег  через некоторое время можно  купить меньший объём товаров  и услуг. На практике это выражается в увеличении цен.	Люди  начинают меньше сберегать и больше тратить: наблюдается тенденция  снижения объема денежных вкладов населения  в банках.	Стимулирование  граждан делать сбережения. Ситуация может переломиться, только если ставки по вкладам будут превышать инфляцию. Развитие потребительского кредитования
Девальвация	Понижение курса  национальной валюты по отношению  к  другим валютам. Причиной девальвация  может быть инфляция, а может и  принудительное снижение курса валюты Центробанком страны. Девальвация и  инфляция, схожие по смыслу понятия. Отличие между ними следующее: инфляция – это обесценивание денег внутри страны, а девальвация обесценивание валюты по отношению иностранным валютам.	Повышение цен  на импортные товары и товары, производимые в России с использованием импортного сырья и материалов	Стимулирование  развития собственного производства товаров, сырья и материалов с учетом использования  кредитов, выгодных производителю
Рецессия	Рецессия  является одной из фаз экономического цикла, в экономике термин обозначает относительно умеренный, некритический спад производства или замедление темпов экономического роста. Спад производства характеризуется нулевым ростом валового национального продукта (ВНП) или его падением на протяжении более полугода.	Рецессия  чаще всего ведёт к массивным падениям индексов на бирже. Как правило, экономика одной страны зависит от экономики других стран, поэтому экономический спад в той или другой стране может привести к спаду экономик в других странах и даже к краху на мировых биржах.