Отчет по практике в банке

 

Период 1997-1999 год.

В этот период произошло  становление Газпромбанка как одного из крупнейших банков России. Банк существенно  расширил операции как внутри страны, так и за рубежом. В 1997 году Банк вошел  в число десяти крупнейших российских банков по величине собственного капитала и сумме активов, а в 1998 году прочно закрепился в первой пятерке банков. В июне 1998 года международное рейтинговое агентство Moody's присвоило Газпромбанку рейтинг валютных депозитов на максимально возможном для российского банка уровне - В2.

Информационный  центр “Рейтинг” отнес Газпромбанк  к четырем российским банкам, имеющим  “высшую категорию надежности”.

Наиболее важными  событиями этого периода были:

• получение Газпромбанком 30 мая 1996 года Генеральной лицензии ЦБ РФ № 354;
• получение статуса уполномоченного банка ОАО “Газпром”;
• приобретение контрольного пакета акций “Всеобщего банка по обороту ценностей” (Венгрия) и совместно с ОАО “Газпром” - контрольного пакета акций Белгазпромбанка (г. Минск, Республика Беларусь);
• создание первого дочернего банка - Газэнергопромбанка (Московская область), который начал развитие собственной филиальной сети в Центральном регионе России;
• подписание Генерального соглашения о стратегическом партнерстве между Банком, ОАО “Газпром” и ООО “Межрегиональная компания по реализации газа” (“Межрегионгаз”);
• формирование системы экспортных платежей за газ;
• обслуживание крупных синдицированных кредитов, предоставленных OАО “Газпром” консорциумами западных банков.

Основные показатели роста Банка в этот период представлены в следующей таблице:

Показатель	1997 год (млрд.руб)	1998 год (млрд.руб)	1999 год (млрд.руб)	Рост с 1990г.(раз)
Сумма активов	3,9	10,6	37,4	93488
Собственный капитал	0,8	1,9	6,1	61453
Уставной фонд	0,3	1,7	3,8	38484
Привлечённые  средства	3,2	8,6	31,3	104166
Кредитные вложения	2,0	6,3	30,4	152010
Балансовая  прибыль	0,3	0,4	2,3	2229
Количество  филиалов	20	23	24	24

В условиях кризиса  в целях обеспечения стабильности отраслевых финансовых потоков, надежного и своевременного банковского обслуживания предприятий отрасли руководство ОАО “Газпром” сделало принципиальный выбор, определив Газпромбанк своим уполномоченным банком (приказ № 122 от 21 сентября 1998 г.) по всем важнейшим направлениям банковского обслуживания, а компания “Межрегионгаз”, аккумулирующая платежи российских потребителей за газ, предоставила Газпромбанку по Генеральному соглашению статус головного банка по обслуживанию своих потребностей в 60 регионах России.

Основные функции  Газпромбанка по обслуживанию ОАО “Газпром”  и его дочерних предприятий в  соответствии с приказом № 122 можно  объединить в четыре основные группы:

• комплексное расчетно-кассовое обслуживание отрасли;
• кредитование отрасли, финансовое обслуживание инвестиционных проектов, а также реструктуризация задолженностей потребителей за газ и предприятий отрасли перед бюджетом;
• депозитарное обслуживание и работа с ценными бумагами в интересах ОАО “Газпром”, включая обслуживание акций Общества, сопровождение зачетных схем и вексельного обращения, а также брокерские и трастовые услуги для корпоративных клиентов на организованном рынке ценных бумаг;
• комплексное банковское, депозитарное и пенсионное обслуживание сотрудников и акционеров ОАО “Газпром” и предприятий газовой отрасли, включая использование системы безналичных расчетов на основе пластиковых карточек, а также привлечение ресурсов населения для финансирования отрасли.
• К концу 1998 года:
• практически все предприятия и организации газовой отрасли (около 1000) являются клиентами Банка;
• число клиентов Банка - физических лиц превысило 600 тыс. человек;
• Газпромбанк участвует в капитале Сочигазпромбанка, Сибирьгазбанка (Сургут). Доля банковской группы, консолидировавшей свои усилия по обслуживанию газовой отрасли, выросла более чем в 3 раза и достигла 70%, как по совокупным активам, так и по собственному капиталу, среди крупнейших банков, продолжающих обслуживание ОАО “Газпром”. Такая концентрация в кризисный период оправдала себя и позволила полностью сохранить ритм и систему расчетов в отрасли;
• банковские структуры группы Газпромбанка работают почти в 40 регионах России.

Период с 2001 года.

В 2001 году продолжился  качественный рост и увеличение количественных показателей финансовой деятельности Газпромбанка.

Начатая в 2001 году по решению учредителей работа по изменению организационно-правовой формы Банка завершилась в  ноябре того же года преобразованием  Газпромбанка в закрытое акционерное  общество.

Балансовая  прибыль, полученная Банком в 2001 году, впервые с начала его деятельности превысила 1 млрд. рублей.

По другим основным финансовым показателям Газпромбанк  в 2001 году достиг следующих результатов:

• суммарные активы увеличились в 1,4 раза до 117,5 млрд. руб.;
• собственные средства возросли в 1,2 раза и достигли 21,9 млрд. руб.;
• уставный фонд составил 13,3 млрд. руб.;
• объем кредитов, выданных предприятиям и организациям, вырос в 1,2 раза до 51,8 млрд. руб.;
• размеры средств клиентов, находящихся на текущих и расчетных счетах Банка, на конец года достигали 26,2 млрд. руб. (рост в 1,5 раза);
• остатки средств на счетах физических лиц выросли в 1,7 раза и составили 9,3 млрд. руб.

Газпромбанк стал первым российским банком, который  после финансового кризиса 1998 года в России вышел на европейский рынок капитала и осуществил собственную программу среднесрочного заимствования в объеме 200 млн. евро по ставке ниже 10% годовых.

Успешной реализации программы выпуска еврооблигаций  в немалой степени способствовала высокая степень доверия к Газпромбанку со стороны зарубежных инвесторов.

Развитие международной  деятельности в 2001 году было направлено на установление и укрепление уже  существующих связей с банковским сектором Китайской Народной Республики, что  стало отражением стратегического  расширения сферы деятельности ОАО "Газпром" в восточном направлении. В ходе поездки делегации Газпромбанка во главе с Председателем Правления в КНР, состоялись продуктивные переговоры с руководством крупнейших китайских банков - Банка Китая, Торгово-промышленного Банка, Народного Банка Китая, Эксимбанка, а также Министерства внешней торговли и сотрудничества КНР. Между Газпромбанком и Банком Китая подписано Соглашение о сотрудничестве.

В соответствии с существующими планами в 2001 году начата реализация проекта по созданию новой платежной системы стран СНГ, основанной на использовании единого типа пластиковых карт "Объединенной платежной системы Содружества". В соответствии с проектом Газпромбанк будет осуществлять функции процессингового центра и расчетного банка Системы. В декабре 2001 года во Всероссийском выставочном центре состоялась презентация пилотного проекта Системы, приуроченная к празднованию 10-летия образования СНГ.

В 2001 году Газпромбанк  стал уполномоченным агентом по реализации акций ОАО "Газпром". Торговля акциями, помимо их реализации на площадках Российской торговой системы и Московской фондовой биржи, была распространена и на фондовую биржу в Санкт-Петербурге.

В 2002 году Газпромбанк  продолжал осуществлять масштабную благотворительную деятельность, направленную на содействие в возрождении российского духовного наследия, на поддержку творческой интеллигенции и оказание помощи наименее защищенным слоям общества.

 

Таким образом, своевременное проведение расчетов, выполнение всех обязательств перед клиентами, готовность к сотрудничеству позволили Банку не только сохранить, но и существенно упрочить достигнутые позиции. В послекризисный период значительное число крупных российских компаний, в том числе производящих продукцию на экспорт, стали клиентами Газпромбанка. За 1998-2001 годы число корпоративных клиентов Банка утроилось.

 

3. Оценка деятельности Газпромбанка.

Основные финансовые показатели Газпромбанка по состоянию на 1 апреля 2003 года составили:

• балансовая прибыль за 1 квартал 2003 года составила 1,4 млрд. руб.;
• активы Банка достигли 201,1 млрд. руб. (прирост 1 квартал 2003 года – 23,1%);
• капитал Банка составил 26,1 млрд. руб., (вырос за 1 квартал 2003 года на 1,1%);
• объем вкладов населения достиг 16,4 млрд. руб. (прирост – 12,3%).

Основные финансовые показатели Газпромбанка по итогам 2002 года:

• балансовая прибыль увеличилась по сравнению с прибылью прошлого года в 3,1 раза и достигла 3,4 млрд. руб.;
• активы Банка, оцененные в соответствии с методикой Банка России для расчета экономических нормативов, достигли 163,3 млрд. руб. (прирост за 2002 год - 34,1%);
• капитал Банка (в соответствии с Инструкцией №1 и Положением о методике расчета капитала №159-П ЦБ РФ) составил 25,9 млрд. руб., (вырос за год на 18,2%);
• объем кредитов, выданных предприятиям и организациям - 73,9 млрд. руб. (прирост - 44,0%);
• объем средств юридических лиц достиг 79,5 млрд. руб., увеличившись за год на 32,8%;
• объем вкладов населения достиг 14,6 млрд. руб. (прирост 56,5%).

Капитал Банка, оцененный по международным стандартам финансовой отчетности, на 01.10.02 г. составил 848 млн. долл. США.

Расширилась клиентская база Банка: количество клиентов - юридических  лиц превысило 22 тыс. и увеличилась  с начала года почти на 4 тыс.

Газпромбанк, первым после кризиса, разместил два  выпуска еврооблигаций - всего 350 млн. евро под минимальные для российских банков ставки 9,75% годовых.

По оценкам  рейтинговых компаний Гзпромбанк причисляется к крупнейшим банкам. Так, по данным британского журнала "The Banker" Газпромбанк в списках занял по величине капитала:

• 3 место среди банков Центральной и Восточной Европы (список Top-21);
• 381 место среди банков мира (список Top-1000);
• 3 место среди российских банков.

Крупнейшие банки России по величине капитала в списке журнала "The Banker":

Место среди российских банков	Банк	Капитал (млн.  долл. США)	Активы (млн.  долл. США)
1	Внешторгбанк	1885	6128
2	Сбербанк	1712	25706
3	Газпромбанк	417	3811
4	МПБ	346	1029
5	ГЛОБЭКС	335	409

 

Журнал «Эксперт»² приводит следующую  классификацию крупнейших банков по группам финансовой устойчивости на 1 января 2003 года:

Место	Банк
1	Альфа-банк
2	Внешторгбанк России
3	Газпромбанк
4	Межпромбанк
5	Сбербанк России

Агентство «Мобиле» приводит следующее позиционирование крупнейших банков России на 1 февраля 2003 года (млрд. руб.):

Место	Банк	Активы	Собственный капитал	Кредиты экономике
1	Сбербанк	1164,8	126,2	594,7
2	Внешторгбанк	197,5	55,2	78,9
3	Газпромбанк	180,1	26,3	70,0
4	Альфа-банк	165,5	22,9	94,9
5	МПБ	122,3	28,5	73,8