Отчет по практике в филиале АО «АТФ Банк» в г. Актобе

               Основные приоритеты внутренней кредитной политики

С учетом принятой стратегии  развития Банка и складывающейся в стране экономической ситуации основными приоритетами кредитной политики Банка являются:

В области  коммерческого краткосрочного кредитования

• Развития малого и среднего бизнеса в сфере: торговли, производства и т.п.;
• Торговля;
• Промышленность, энергетика; связь; транспорт, производство товаров народного потребления;
• Здравоохранение;
• Производство и переработка сельскохозяйственной продукции;
• Предоставление краткосрочных межбанковских кредитов.

В области  документарных кредитных операций

• Предоставление гарантий и принятие гарантий банков-контрагентов, открытие аккредитивов и подтверждения выпущенных аккредитивов банками-партнерами;
• Авалирование векселей клиентов;
• Принятие векселей клиентов в учет.

В области  инвестиционного кредитования

• Финансирование краткосрочных и среднесрочных проектов развития производства товаров повседневного спроса;
• Финансирование средне и долгосрочных межотраслевых проектов развития производства продукции, соответствующей мировым стандартам качества.

Кредитные процедуры АО «АТФБ»

Кредитные процедуры  Банка включают в себя следующее:

• Разграничение полномочий по рассмотрению проектов между структурными подразделениями Банка;
• Классификацию кредитов по отраслям экономики, целям проектов, срокам действия, видам кредита, объектам кредитования;
• Порядок подачи заявки на кредит;
• Порядок рассмотрения заявки на кредит;
• Порядок утверждения отклонения проектов;
• Порядок согласования кредитной документации;
• Ответственность работников при проведении экспертизы, подготовки документов и выдачи кредитов;
• Порядок формирования кредитного досье заемщика;
• Порядок выдачи кредита;
• Порядок пролонгации кредита;
• Порядок изменения ставки вознаграждения (интереса);
• Мониторинг кредита;
• Порядок погашения ссудной задолженности;
• Порядок работы с проблемными кредитами;
• Классификацию кредитов.

Классификация кредитов по отраслям экономики, целям проекта, срокам действия, видам и объектам кредитования

Виды  кредитов:

• На пополнение оборотных средств;
• На приобретение основных фондов;
• На новое строительство и реконструкцию объектов;
• На потребительские цели;
• На строительство и приобретение жилья;
• На операции с ценными бумагами;
• Прочие кредиты (в соответствии с настоящими процедурами).

Порядок формирования кредитного досье заемщика

Кредитное досье открывается в день подписания кредитного договора и закрывается в момент прекращения его действия.

Кредитное досье  должно содержать следующие документы:

• Заявление и анкета, подписанные Заемщиком¹;
• Копии учредительных документов Заемщика, заверенные в установленном порядке, если он является юридическим лицом;
• Документы, подтверждающие полномочия лица на подписание кредитного договора от имени Заемщика, если это лицо является законным представителем Заемщика;
• Ксерокопия заключенного кредитного договора и дополнительные соглашения к нему;
• Финансовые отчеты по состоянию на день подачи заявления или на последнюю отчетную дату, подписанные Заемщиком, включая баланс, отчет о прибылях и убытках, отчет о движении денег;
• Справка о трудоустройстве и размере заработной платы Заемщика, если им является физическое лицо;
• Бизнес-план юридического лица;
• Справки налоговых органов об отсутствии задолженности Заемщика по налогам и отчислениями в бюджет на момент выдачи кредита;
• Заключение кредитного подразделения по проекту и финансовому состоянию Заемщика в форме Предложения члена Кредитного Комитета;²
• Заключение по оценке и юридическому оформлению залога по форме;
• Ксерокопия заключенного договора с отметкой о его государственной регистрации и дополнительные соглашения к нему.

В случае если кредит обеспечен гарантией или поручительством:

• Ксерокопия договора гарантии или поручительства;
• Аудиторское заключение, подтверждающее финансовое состояние гаранта или поручителя;
• Документы, подтверждающие полномочия лица на подписание гарантийного договора от имени гаранта или договора поручительства от имени поручителя;
• Финансовая отчетность гаранта на последнюю отчетную дату, предшествующую выдаче кредита;
• Документы, подтверждающие покупную цену заложенного имущества, если кредит выдан для приобретения этого имущества;
• Проектно-сметная документация по планируемым работам и акты приема сдачи по завершенным работам, в случае, когда кредит выдан на строительно-ремонтные работы;
• Акты промежуточных проверок целевого использования и финансового состояния Заемщиков по выданным кредитам;
• Копии решений Кредитного Комитета Банка;
• Переписка с Заемщиком и прочие документы, касающиеся проекта.

 

 

 

Организационная структура и задачи основных отделов филиала

АО «АТФ Банк».

Тип организационной структуры банка линейно-функциональный³. Вся деятельность банка подразделена между службами, осуществляющими строго регламентированные функции, выполнение которых ведет к достижению целей менеджмента. Управление филиалом и проведение банковских операций  строгом соответствии с Уставом, положением о филиале, другими внутренними документами АО «АТФ Банк» входит в полномочия Директора филиала. Заместители директора курируют отдельные вопросы текущей деятельности банка.

Риск-менеджер филиала  производит сверку решений Уполномоченного  органа с распоряжениями⁴, подготавливаемыми back/middle-office по открытию ссудных счетов, перечислению ссудных средств, приходу/списанию сумм будущих требований по предоставленным займам, приходу/списанию залоговых документов на внебалансовых счетах, списанию ссудных активов за баланс за счет сформированных провизии. Рассчитывает баллы по классификации активов и условных обязательств.

В кредитном отделе сосредоточено  оформление договоров и подготовка распоряжений операционному управлению по выдаче или погашению ссуд, контроль за своевременным погашением основного долга и причитающихся процентов, оформление дополнительных соглашений о пролонгации кредитов, производится систематический анализ финансового положения заемщика, разрабатываются и принимаются меры по досрочному взысканию ссудной задолженности ежемесячно представляется отчетность о состоянии кредитов и уплаченных процентов.

Отдел бухгалтерского учета  и отчетности производит учет операций, запись и обобщение данных о финансовых операциях с последующим их анализом, проверкой и представлением полученных результатов в отчетах.

Задачей операционных работников является обслуживание клиентов, заключающееся  в приеме платежных документов на списание с их счетов денежных средств; приеме и выдаче расчетных чеков  и последующим зачислением по ним денег на счета клиентов; проведении операций по аккредитивам, консультировании клиентов по вопросам  правильного заполнения платежных документов, по вопросам зачисления или списания средств. Сектор кассовых операций производит прием, выдачу, пересчет, размен, обмен, сортировку, упаковку и хранение банкнот и монет.

Служба безопасности осуществляет анализ гражданской самостоятельности  заемщика и экономической безопасности проекта.

Юридический отдел осуществляет правовой анализ проектов кредитования, проверяет правильность оформления договоров, предоставляют  и защищают интересы банка при рассмотрении дел в судах. Сектор обеспечения кредитов осуществляет определение рыночной и залоговой стоимости предмета, предлагаемого в обеспечение кредита, подготовку заключений об оценке. В юридическом отделе ознакомилась с нормативными актами Национального Банка Республики Казахстана, с законом РК «О банках и банковской деятельности», с законом РК «О национальном банке РК», и другими законами, нормативами, основными правовыми документами, связанными  с банковской деятельностью.

Маркетинговый отдел: проводит маркетинговые исследования; разрабатывает  маркетинговую стратегию; рассматривает  подходы к изучаемым рыночным сегментам, политику установления кредитных и депозитных процентных ставок.

Административно-хозяйственный  отдел. К нему относятся отдел  кадров банка, который обеспечивает набор сотрудников, отбор кандидатов на определенные должности, повышение  квалификации работников. Также в  этот отдел относятся секретариат, хозяйственные подразделения, осуществляющие обслуживание здания банка, его хозяйственные и социальные потребности и др.

Основные показатели деятельности АО «АТФ Банк»

Основные показатели деятельности АО «АТФ Банк» по состоянию на 01.11.2010г. Средний годовой прирост собственного капитала составляет  80%, срочные депозиты физ. лиц -65%, активов-76%, обязательства -65%.

Собственный капитал  банка, млн. тенге

 

 

Срочные депозиты физ. лиц, млн. тенге

 

Активы банка, млн. тенге

 

 

 

 

Обязательства  банка, млн. тенге

  

Рейтинг банка  по долгосрочным депозитам в иностранной  валюте повысился с «Ва2» до «Ва1», прогноз стабильный (агентство Moody`s).Банк также имеет долгосрочный кредитный рейтинг «В+» от Fich Ratings. 2009 году банку присвоен рейтинг агентством  Standart and Poor`s на уровне «В/С», прогноз положительный.

Технический порядок приема и обработки расчетных  документов по «Операционному отделу»

Расчетные документы, представляемые клиентами должны соответствовать  требованиям стандартов и содержать:

• Наименование расчетного документа;
• Номер расчетного документа, число, месяц, год его выписки;
• Наименование банка плательщика, код банка;
• Наименование плательщика, номер его счета в банке;
• Наименование получателя средств, номер его счета в банке, код банка получателя средств;
• Назначение платежа;
• На первом экземпляре подписи распорядителя кредитов и оттиск присвоенной предприятию печати.

Также мной был  изучен «Порядок открытия банковских счетов».

Открытие текущих  счетов регулируется законодательством РК.

Банковские  счета подразделяются на текущие  и сберегательные счета физических и юридических лиц, обособленных подразделений юридических лиц, а также корреспондентские счета  банков.

Для открытия банковского  счета заключается договор банковского счета между банком и клиентом, включающий в себя реквизиты сторон, предмет договора, индивидуальный идентификационный код, присвоенный Банком владельцу счета, регистрационный номер налогоплательщика-владельца счета, условия оказания банком услуг, порядок их оплаты, иные условия⁵.

    Расчетные операции в тенге и иностранной валюте.

Банк осуществляет следующие расчетные операции в  тенге и иностранной валюте:

• Зачисление поступающих согласно платежным документа<span class="dash041e_0431_044b_0447_043d_044b_0439__Char" style=" font