Отчет по практике в ОАО «Россельхозбанк"

Вклады в Россельхозбанке в 2013 году позволяют инвесторам не только защитить денежные средства от инфляции, но и получить некоторую Наиболее востребованным у населения является вклад «Агрро-классика», процентные ставки по которому могут составлять от 5.85 % до 9.55 %. Кроме того, среди популярных вкладов в банке стоит отметить вклад «Агро-Стимул», процентные ставки по которому составляют от 4,75 % до 6.75 % в рублях. Данный вид вклада может быть пополнен на протяжении всего срока действия договора.

Вклады в Россельхозбанке также ориентированы на различные категории населения. Например, вклад «Агро-дебют» предназначен для накопления денежных средств для детей вкладчиков. Срок действия данного вклада составляет 5 лет, а процентная ставка – 7 %.

Еще одним видом вклада, который Россельхозбанк предоставляет своим вкладчикам в 2013 году, является вклад «Агро-Бонус», процентные ставки до данному виду депозита составляют до 8 % годовых, но вкладчик не может пополнять данный вид вклада. Также интерес для инвесторов представляет вклад «Агро-Идеал», процентные ставки по которому могут составлять от 4 % до 6.25 % годовых в зависимости от суммы вклады и срока действия договора с банком. Все вклады, которые предлагаются клиентам Россельхозбанка в 2013 году, застрахованы в государственной системе банковского страхования, поэтому клиенты могут рассчитывать на компенсацию в том случае, если банк будет лишен лицензии.[16]

На ближайшую перспективу основные задачи депозитной политики Банка сводятся к следующему:

- расширение продуктового ряда на основе использования новых банковских и информационных технологий в соответствии с потребностями клиентов с учетом видов их деятельности и региональной специфики;

- оптимизация бизнес-процессов;

- выработка и реализация  конкурентоспособной и гибкой ценовой и тарифной политики с учетом специфики сельскохозяйственного производства и рыночной конъюнктуры регионов

- внедрение проектной  формы работы с наиболее важными  для Банка клиентами;

- экономически оправданное  и целесообразное дальнейшее развитие региональной инфраструктуры Банка с целью выхода на новые рынки и расширения клиентской базы; - создание единой информационной базы данных по имеющимся и потенциальным клиентам Банка и т.д.

Основной составляющей депозитов физических лиц других региональных банков г.Новосибирска являются среднесрочные вклады сроком от 1 года до 3 лет. Доля таких вкладов постепенно растет, что объясняется наиболее привлекательными условиями размещения депозитов. Так за 2012 год их доля в банках Новосибирской области выросла на 6,9 п.п. до 72,9%. В свою очередь доля краткосрочных вкладов – от 1 месяца до 1 года – за прошлый год снизилась - на 6,4 п.п. до 11,9%.

В 2012 году в Новосибирской области наиболее активно росли вклады от 400 тыс.,руб до 700 тыс.,руб-27,2 %. В результате за год доля вкладов размером от 400 до 700 тыс. руб. выросла в в Новосибирской области - с 14% до 16,5%, вкладов от 700 тыс. до 1 млн. руб.–– сократилась с 7,7% до 7,6%. А вклады свыше 1 млн руб. увеличились в – с 47,3% до 49% от общей суммы депозитов.

 

Таблица 6. Депозиты банков Новосибирской области

Депозиты	Средний размер депозитов тыс.,руб
от 100 до 400тыс.,руб	157,9
от 400 до 700тыс.,руб	430,7
от 700 до 1млн.,руб	924,4
свыше 1 млн.,руб	3,4 млн

 

Помимо депозитных программ банк предлагает своим клиентам оформить кредиты наличными, ипотеку, автокредиты и образовательные займы. Ряд кредитов можно оформить без поручительства, что значительно упрощает процедуру получения денег. В зависимости от вида кредита, заемщику необходимо предоставить в банк несколько документов для рассмотрения кредитной заявки. Получить кредит могут граждане в возрасте от 18 до 65 лет (на образовательные нужды с 14 лет). Заем предоставляется гражданам Российской Федерации, без судимости, имеющим стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев и постоянную заработную плату, части которой хватает на погашение долга.

Действующая в Россельхозбанке система оценки кредитоспособности сельскохозяйственных организаций основана на коэффициентном финансовом анализе и позволяет адекватно определить финансовое состояние заемщика как хорошее, среднее и плохое, а также принадлежность к определенной группе и на этой основе вынести суждение об его кредитоспособности. Количество набранных по итогам анализа финансового состояния баллов является ориентиром, разграничивающим разные сельскохозяйственные предприятия внутри одной группы заемщиков.

Банк осуществляет отбор кредитных проектов в зависимости от целей кредитования, реальных источников погашения кредита, финансового положения заемщика, кредитной истории, состояния сектора экономики и региона, учета всех взаимоотношений с Банком и взаимосвязанными лицами, наличия достаточного обеспечения, уровня платы за кредит. При осуществлении программ кредитования и инвестирования приоритет отдается агропромышленному комплексу, а также смежным с АПК отраслям экономики, функционирование которых связано с обслуживанием потребностей сельскохозяйственных товаропроизводителей. Банком применяются различные способы обеспечения исполнения обязательств заемщиками в формах залога имущества, имущественных прав (с утверждением перечня предметов залога, подлежащих обязательному страхованию в страховых компаниях, аккредитованных при Банке), гарантий и поручительств третьих лиц.[20]

Таким образом, РСХБ активно ведет финансово-экономическую деятельность. Предлагает огромнейший перечень кредитных продуктов своим потенциальным клиентам, как физическим так и юридическим лицам. Юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям предлагаются разные виды депозитов разными условиями

 

3. АНАЛИЗ ОПЕРАЦИЙ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

 

ОАО «Россельхозбанк» предлагает широкий перечень услуг по расчетно-кассовому обслуживанию для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей: банковский расчетный счет в валюте Российской Федерации и иностранной валюте; банковский счет адвоката, учредившего адвокатский кабинет/арбитражного управляющего/ нотариуса в валюте Российской Федерации, специальный банковский счет должника в валюте Российской Федерации; специальный банковский счет, открываемый платежному агенту в валюте Российской Федерации; специальный банковский счет, открываемый банковскому платежному агенту (субагенту) в валюте Российской Федерации; специальный банковский счет, открываемый поставщику в валюте Российской Федерации; специальный брокерский счет в валюте Российской Федерации.

Доходы от открытия и ведения банковских счетов, расчетно-кассового обслуживания клиентов банка на 1 января 2013 года составляют 4 731 095 тыс.,руб это на 1 410 431 тыс.,руб больше чем в аналогичный период прошлого года .Данный вид дохода занимает незначительный удельный вес в общей структуре доходов банка-0,72% от общего объема.

Валютный отдел ОАО «Россельхозбанк» осуществляет следующие операции с наличной иностранной валютой:

Без взимания комиссии

1. Покупка и продажа наличной иностранной валюты за наличную валюту Российской Федерации;

2. Продажа наличной иностранной валюты одного иностранного государства (группы государств) за наличную иностранную валюту другого иностранного государства (группы государств) (конверсия);

3. Прием денежных знаков иностранного государства (группы государств) и денежных знаков Банка России, вызывающих сомнение в их подлинности, для направления на экспертизу.

За отчетный период обороты наличной иностранной валюты составили 173,8 млн. долларов США и 37,1 млн. евро что превышает показатели прошлого года на 41% и 147% соответственно .Доходы от купли продажи иностранной валюты в наличной и безналичной форме на 1 января 2013 года составляют 23 299 798 тыс.,руб ,что на 23% больше чем на ту же дату 2012 года.

В настоящее время ОАО «Россельхозбанк» является одним из значимых участников финансового и платежного рынков и в ближайшее время станет одним из ведущих игроков в создаваемой Национальной платежной системе Российской Федерации. Количество действующих платежных карт Банка за 2011 год увеличилось на 698 тыс. шт., общая эмиссия составила 1 776 тыс. карт, в том числе прирост зарплатных карт составил 212 тыс. шт., общая эмиссия зарплатных карт составила 737 тыс. шт. Рост эмиссии карт составил 65% по сравнению с 2011 годом. Комиссионные доходы от бизнеса платежных карт возросли за 2012 год с 330 млн до 630 млн руб. В 201 году продолжился интенсивный рост эквайрингового бизнеса Банка. Количество торгово-сервисных предприятий, обсуживающихся в Банке по торговому эквайрингу, на 1 января 2012 года составило 2 735 шт. (на 1 января 2011 года — 1 645 шт.), оборот по эквайрингу за 2011 год составил около 5 млрд руб. (за 2010 год — 800 млн руб.). Комиссионный доход от эквайринга за 2011 год возрос с 4,8 млн до 21,7 млн руб. Банкоматная сеть выросла за 2011 год на 276 устройств (+11%) и по состоянию на 1 января 2012 года составила 2 694 банкомата, в том числе 575 шт. с функцией приема наличных денежных средств. Объем выданных наличных денежных средств в банкоматной сети Банка составил 103,2 млрд руб., прирост по сравнению 2010 годом составил 46,8 млрд руб., или 83%. Объем принятых наличных денежных средств в банкоматной сети Банка составил 4,1 млрд руб., прирост по сравнению 2010 годом — 2,5 млрд руб., или 156%. Доходы от работы банкоматной сети составили 181,7 млн руб., прирост по сравнению с 2010 годом составил 62,9 млн руб., или 53%.

Россельхозбанк осуществляет выпуск дебетовых и кредитных платежных карт международных платежных систем Visa International и MasterCard Worldwide и дебетовых локальных карт ОАО «Россельхозбанк».

Виды платежных карт, выпускаемых банком:

1. Visa Country, Visa Instant Issue
2. Master Card Country,Master Card Instant Issue
3. Visa Classic
4. Master Card Standard
5. Visa Gold
6. Master Card Gold
7. Visa Platinum
8. Master Card Platinum
9. Visa Virtual, Master Card Virtual

Кредитные платежные карты Россельхозбанка с льготным периодом кредитования позволяет приобрести услугу или товар в любой момент времени за счет средств кредитного лимита на карте, не подтверждая целевого использования и не обращаясь дополнительно в отделение Банка. Максимальная сумма кредита составляет не более 1 000 000 рублей. Размер Кредита зависит от платежеспособности Клиента. В расчет платежеспособности Клиента, Банком принимаются все виды доходов, подтвержденные документально.

 

Таблица 7. Процентные ставки кредитных платежных карт ОАО «Россельхозбанка»

	Карты категории Instant/Issue/Country/Standard/Classic	Карты категории Gold/Platinum
Для физических лиц	от 24 % годовых	от 23 % годовых
Для сотрудников компаний-клиентов зарплатных проектов	от 19 % годовых	от 18 % годовых
Для надежных клиентов	от 19 % годовых	от 18 % годовых

 

С начала текущего года количество действующих платежных карт, выпущенных Россельхозбанком, увеличилось на 49 процентов.

Количество платежных карт, выпущенных Россельхозбанком, к началу мая текущего года превысило 484 тысячи. Только с начала текущего года банк предоставил своим клиентам около 160 тысяч пластиковых карт.

Кроме того, с января по май текущего года банк запустил в эксплуатацию 294 новых банкомата. Общая численность действующих банкоматов Россельхозбанка достигла 2177.

Число пунктов выдачи наличных в Россельхозбанке с начала года увеличилось с 1548 до 1583. В текущем году также более чем в 2 раза выросло количество обслуживаемых в рамках карточного проекта торгово-сервисных предприятий.

Банк приступил к выпуску платежных карт в 2008 году. В настоящее время Россельхозбанк предоставляет своим клиентам как карты международных платежных систем VISA и MasterCard, так и пластиковые карты собственной платежной системы.[15]

Также данный банк осуществляет факторинговые операции по погашению и реализации приобретенных прав требования. Доходы по таким операциям в 2013 году составляет 155 936 тыс.,рублей. Небольшой размер данного вида дохода говорит о недостаточной развитости данного вида операций. Также в перечень услуг, предоставляемых банком входит финансовая аренда (лизинг) и оказание консультационных и информационных услуг. Банк в январе 2013 года получил доход от данной деятельности в размере 484 тыс.,рублей.

Россельхозбанк интернет банк предоставляет удаленные банковские услуги от имени Россельхозбанка. С его помощью вы сможете быстро и без каких-либо затруднений получить оперативную информацию по вашим счетам и картам или совершить необходимый платеж.

Россельхозбанк совершает операции с памятными и инвестиционными монетами из драгоценных металлов, выпущенными Банком России.

Памятные монеты из драгоценных металлов отличаются высоким уровнем художественного оформления и безукоризненным качеством чеканки. Это монеты коллекционного назначения, выпуск которых приурочивается к юбилеям и памятным датам, знаменательным событиям истории и современности, или посвящается актуальным проблемам культуры, защиты окружающей среды. Как правило, эти монеты приобретают в качестве подарка и для пополнения нумизматических коллекций.

Операции с инвестиционными монетами используются главным образом в качестве инструмента для вложения свободных денежных средств, так как стоимость инвестиционных монет приближена к стоимости, содержащихся в них драгоценных металлов.

ОАО «Россельхозбанк» предлагает физическим и юридическим лицам в аренду индивидуальные сейфовые ячейки, в которых могут храниться денежные средства, драгоценности, ценные бумаги, документы и другие ценности.

С 2001 г. Россельхозбанк выступает в качестве агента Правительства РФ по взысканию долгов по государственным займам, ранее выделенным из бюджета по специальным программам в агропромышленном секторе экономики. Компании АПК, участвующие в программе реструктуризации долгов, обслуживают свои счета в РСХБ, который проводит мониторинг выполнения платежей по программам.

Банк получает ежегодную комиссию за деятельность в качестве агента Правительства РФ. Сумма вознаграждения определяется Правительством РФ ежегодно и не зависит от количества возвращенных кредитов. Согласно имеющемуся соглашению с Министерством Финансов РФ, до 50% от общего размера возвращенных кредитов, может направляться на увеличение уставного капитала РСХБ.