Отчет по практике в ОАО «МИнБ»

 

4.1.Виды  вкладов предоставляемых ОАО  «МИнБ»

В настоящее  время банк Русский Стандарт предлагает своим клиентам следующие виды вкладов:

1.VIP — Инвестиционный

валюта	макс. ставка	сумма	срок	особенности
рубли	10,5%	5 000 000	730 дней	капитализация процентов ежемесячно возможно пополнение
доллары США	5,5%	200 000	730 дней
евро	5,5%	200 000	730 дней

 

 

 

2.VIP — Универсальный

валюта	макс. ставка	сумма	срок	особенности
рубли	8,5%	5 000 000	366 дней	выплата процентов ежемесячно капитализация по выбору клиента возможно частичное снятие возможно пополнение
доллары США	5%	200 000	366 дней
евро	5%	200 000	366 дней

 

 

3.Долгосрочный

валюта	макс. ставка	сумма	срок	особенности
рубли	10,5%	100 000	1095 дней	капитализация процентов ежегодно возможно пополнение

 

4.Инвестиционный

валюта	макс. ставка	сумма	срок	особенности
рубли	9,5%	30 000	730 дней	капитализация процентов ежемесячно возможно пополнение
доллары США	5%	1 000	730 дней
евро	5%	1 000	730 дней

 

 

 

5.Накопительный

валюта	макс. ставка	сумма	срок	особенности
рубли	9,5%	1 000 000	181 день	капитализация процентов ежемесячно возможно пополнение
доллары США	4,5%	30 000	181 день
евро	4,5%	30 000	181 день

 

 

6.Пенсионный Накопительный

валюта	макс. ставка	сумма	срок	особенности
рубли	10,5%	1 000 000	181 день	выплата процентов ежемесячно капитализация по выбору клиента возможно пополнение
доллары США	5%	30 000	91 день
евро	5%	30 000	91 день

 

 

7.Праздничный

валюта	макс. ставка	сумма	срок	особенности
рубли	11%	2 000 000	365 дней	капитализация процентов ежемесячно возможно пополнение

 

 

 

8.Универсальный Кошелек

валюта	макс. ставка	сумма	срок	особенности
рубли	8%	1 000 000	366 дней	капитализация процентов ежемесячно возможно частичное снятие возможно пополнение
доллары США	4,5%	30 000	366 дней
евро	4,5%	30 000	366 дней

 

 

9.Универсальный Пенсионный

валюта	макс. ставка	сумма	срок	особенности
рубли	8%	100	730 дней	капитализация процентов ежемесячно возможно частичное снятие возможно пополнение

 

 

10.Мультивалютный

валюта	макс. ставка	сумма	срок	особенности
рубли	8%	10 000	181 день	капитализация процентов ежемесячно возможно пополнение
доллары США	4%	300	181 день
евро	4%	200	181 день

 

 

 

 

 

Раздел 5.    Организация  и регулирование денежного обращения,кассовые операции

5.1.   Лимит остатка  наличных денег в кассе, контроль за соблюдением кассовой дисциплины клиентами

Исключительное право выпуска  и изъятия наличных денег из обращения, организация их обращения принадлежат ЦБ РФ как эмиссионному центру страны.

Все организации, предприятия, учреждения независимо от организационно-правовой формы должны хранить свободные денежные средства в учреждениях банков на соответствующих счетах на договорных условиях.

Каждому предприятию по согласованию с их руководителями банк устанавливает порядок и сроки сдачи наличных денег исходя из необходимости ускорения оборачиваемости денег и своевременного поступления их в кассы в дни работы банка.

При этом могут устанавливаться  следующие сроки сдачи предприятиями  наличных денежных средств:

• для предприятий, расположенных в населенном пункте, где имеются учреждения банков или предприятия  Госкомсвязи России, — ежедневно в день поступления наличных денег в кассы предприятий;
• для предприятий, которые в силу специфики своей деятельности и режима работы, а также при отсутствии вечерней инкассации или вечерней кассы в банке не могут ежедневно в конце рабочего дня сдавать наличные денежные средства в учреждения банков или предприятия Госкомсвязи России,— на следующий день;
• для предприятий, расположенных в населенном пункте, где нет учреждений банков или предприятий Госкомсвязи России, а также  находящихся от них на отдаленном расстоянии, — 1 раз в несколько дней.

В целях обеспечения полной и  своевременной сдачи наличных денег  в банк их остатки в кассах предприятий лимитируются. Лимит остатка наличных денег в кассе устанавливается банком ежегодно всем предприятиям и представляет собой максимально допустимый остаток наличных денег, который может оставаться в кассе на конец рабочего дня. Все сверхлимитные наличные деньги должны полностью сдаваться в банк (на почту).

Для установки лимита остатка наличных денег в кассе предприятие  представляет в банк по стандартной  форме следующий специальный  расчет лимита остатка кассы.

Налично-денежная выручка за последние три месяца

(фактическая,  а по вновь организуемым

предприятиям  — ожидаемая)                                     ________ тыс.руб.

Среднедневная выручка                                            ________ тыс.руб.

Среднечасовая выручка                                                  ________ тыс. руб.

Выплачено наличными деньгами за последние

три месяца (кроме расходов на заработную

плату и выплаты социального  характера                   ________ тыс. руб.

Среднедневной расход наличных денег                       _________ тыс. руб.

Сроки сдачи выручки: ежедневно, на следующий день,

1 раз в дней                                                                __________________

Часы работы предприятия  с час._____ мин.

до______час.______мин.                                                 __________________

Время сдачи выручки: в  объединенную классу

при предприятии, инкассатором, в кассу

банка, на почту    _____час.  _____ мин.

Испрашиваемая сумма лимита                                   __________тыс.руб.

Банк определяет лимит остатка  кассы для предприятия индивидуально, исходя из объемов его налично-денежного оборота, особенностей режима его деятельности, порядка и сроков сдачи наличных денег в банк, а именно:

- для  предприятий, имеющих постоянную  денежную выручку и обязанных  сдавать ее в банк ежедневно в конце рабочего дня, — в размерах, необходимых для обеспечения нормальной работы предприятий с утра следующего дня;

- для предприятий, сдающих денежную  выручку в банк на следующий  день, — в пределах среднедневной выручки;

- для предприятий, имеющих денежную  выручку и сдающих ее в банк  не ежедневно, лимит определяется в зависимости от установленных сроков сдачи и суммы денежной выручки;

- для предприятий, не имеющих  денежной выручки, лимит устанавливается  в пределах среднедневного расхода наличных денег (кроме расходов на заработную плату, выплат социального характера и стипендий).

Лимит остатка кассы может пересматриваться в течение года по обоснованной просьбе предприятия (в случае изменения объемов кассовых оборотов, условий сдачи выручки и др.).

Для оприходования всех поступающих в банк наличных денег и выполнения расходных операций каждое учреждение банка имеет операционную кассу. Руководитель банка самостоятельно решает вопрос о структуре операционной кассы и численности кассовых работников.

С каждым работником кассы заключен договор о полной материальной ответственности. Кассиры операционных касс снабжены образцами подписи руководителей банка и бухгалтеров, уполномоченных подписывать приходные и расходные кассовые документы, а бухгалтеры - образцами подписей кассиров.

Остаток денежных средств в операционной кассе банка лимитируется. Размер лимита операционной кассы устанавливается исходя из объема оборота наличных денег, проходящих через кассу банка, графика поступления денежной наличности от клиентов, порядка ее обработки и других особенностей налично-денежного оборота банка ОАО «МИнБ».

Действующая нормативно-правовая база предусматривает проведение банками систематических проверок соблюдения предприятиями кассовой дисциплины и условий работы с денежной наличностью.

Периодичность и круг предприятий, подлежащих проверке, определяются руководителем банка с учетом объема их налично-денежного оборота, выполнения требований порядка ведения кассовых операций, а также информации налоговых органов о фактах нарушения предприятиями условий работы с денежной наличностью. При этом проверка должна проводиться не реже одного раза в два года.

Период, за который банк рассматривает состояние  кассовой дисциплины предприятия, должен быть не менее трех месяцев. Проверяющему необходимо иметь документ на право осуществления проверки, подписанный руководителем банка. Проверяющий также заранее должен сообщить руководителю предприятия и главному бухгалтеру о предстоящей проверке.

До начала проверки работник банка выбирает данные о произведенных предприятием в контролируемом периоде операциях по поступлениям и выдачам денег из кассы банка и их целевому назначению, лимите остатка денег в кассе, порядке и сроках сдачи выручки, знакомится с уставом предприятия, договором банковского счета, разрешением банка о праве расходования предприятием постоянной денежной выручки, со справкой о результатах предыдущей проверки кассовых операций и другими документами.

Согласно действующему законодательству предусматривается проведение банками проверок соблюдения порядка ведения кассовых операций на предприятии по следующим направлениям: