Отчет по практике в ОАО "Сбербанк России"

История Сбербанка!

Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации  и СНГ. Его активы по итогам 2011 года составляют более четверти банковской системы страны (26,8%), а доля в банковском капитале находится на уровне 29,1%. Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня —  современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных  групп клиентов в широком спектре  банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. Привлечение средств частных клиентов и обеспечение их сохранности является основой бизнеса Сбербанка, а развитие взаимовыгодных отношений с вкладчиками – залогом его успешной работы. По итогам 2011 года 46,6% хранящихся в российских банках сбережений граждан доверены Сбербанку.

Кредитный портфель Сбербанка включает в себя около трети всех выданных в стране кредитов (32% розничных и 32,9% корпоративных кредитов). В 2011 году Сбербанк активно кредитовал крупнейших корпоративных клиентов, предоставляя средства на финансирование текущей деятельности и инвестиционных программ, рефинансирование кредитов в других банках, приобретение активов и совершение сделок по слиянию и поглощению, финансирование лизинговых сделок, расходов по участию в тендерах, строительства жилья. Как и в предыдущие годы, Сбербанк принимал непосредственное участие в реализации государственных программ.

Сбербанк продолжил работу по улучшению качества клиентского  сервиса. Наиболее значимой услугой  Сбербанка остается прием платежей населения. Их объем за год превысил 1,8 трлн руб., общее количество принятых платежей почти достигло 1 млрд. Доля платежей, принятых по биллинговой  технологии, превысила 74% в общем  объеме принятых Банком платежей.

Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью: в настоящее время в нее входят 17 территориальных банков и около 19 тысяч подразделений по всей стране. К к 2014 году Сбербанк планирует увеличить до 5-7% долю чистой прибыли, полученной за пределами России. Дочерние банки Сбербанка России работают в Казахстане, на Украине и в Беларуси. В соответствии со Стратегией развития, Сбербанк России расширил свое международное присутствие, открыв представительство в Германии и филиал в Индии, а также зарегистрировав представительство в Китае. В конце 2011 Сбербанк закрыл сделку по приобретению SLB Commercial Bank AG, переименованного в Sberbank (Switzerland) AG. В январе 2012 банк завершил сделку по приобретению «Тройки Диалог», крупнейшей российской инвестиционной компании. После приобретения Volksbank International в структуру Сбербанка вошли подразделения в 9 странах Центральной и Восточной Европы. В августе Сбербанк создал совместный банк на рынке кредитования в точках продаж с Cetelem (Группа BNP Paribas). В сентябре 2012 года Сбербанк приобрел 99,85% акций банка DenizBank. Эта эпохальная сделка стала крупнейшим приобретением за 170-тилетнюю историю банка.

Интеграция бизнеса «Тройки  Диалог», переименованной в «Сбербанк  КИБ» («Sberbank CIB»), позволила Сбербанку  выйти на новый уровень взаимоотношений  с клиентами, предложить им высокопрофессиональное финансовое консультирование и выбор  инвестиционных стратегий, располагая полным спектром современных финансовых инструментов – от традиционных для  Банка кредитных продуктов до сложноструктурированных инвестиционно-банковских продуктов и продуктов глобальных рынков. В результате объединения  двух взаимодополняющих бизнесов на российском финансовом рынке появился безусловный лидер.

В 2011 году Сбербанк был признан  самым дорогим российским брендом, вошел в список крупнейших мировых  корпораций по итогам 2010 года, стал третьим  по капитализации банком в Европе.

В апреле 2011 года рейтинговое  агентство Fitch Ratings повысило индивидуальный рейтинг Сбербанка с С/D до С. По информации аналитиков агентства, повышение  индивидуального рейтинга Банка  отражает стабилизацию операционной среды  в России, качества активов и прибыльности самого банка.

В июне 2011 года Президент, Председатель Правления Сбербанка России Герман Греф стал лауреатом премии «Коммерсант  года» в номинации «Коммерсант-Возрождение». Премия главе Сбербанка присуждена за эффективный кризисный менеджмент и возрождение качества активов.

Креди́т (лат. creditum — заём от лат. credere — доверять) или кредитные отношения общественные отношения, возникающие между субъектами экономических отношений по поводу движения стоимости. Кредитные отношения могут выражаться в разных формах кредита (коммерческий кредит, банковский кредит и др.), займе, лизинге, факторинге и т. д.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Кредиты Сбербанка  России:

 

Потребительский кредит

 

 

Потребительский кредит — кредит, предоставляемый непосредственно гражданам (домашним хозяйствам) для приобретения предметов потребления. Такой кредит берут не только для покупки товаров длительного пользования (квартиры, мебель, автомобили и т. п.), но и для прочих покупок (мобильные телефоны, бытовая техника, продукты питания). Он выступает или в форме продажи товаров с отсрочкой платежа, или в форме предоставления банковской ссуды на потребительские цели, в том числе через кредитные карты. При этом взимается довольно высокий процент.

Базовые программы:

Программа  кредитования	Краткое описание	Сумма кредита	Ставка в рублях, %	Ставка в валюте*, %	Срок кредита
Потребительский кредит без обеспечения	Кредит на любые цели без обеспечения	До 1 500 000 рублей  До 50 000 долларов США  До 38 000 Евро	от 13,9%	от 14%	До 5 лет
Потребительский кредит под поручительство физических лиц	Кредит на любые цели под поручительство физических лиц	До 3 000 000 рублей  До 100 000 долларов США  До 76 000 Евро	от 13,9%	от 13,5%	До 5 лет

 

Специальные программы:

Программа  кредитования	Краткое описание	Сумма кредита	Ставка в рублях, %	Ставка в валюте*, %	Срок кредита
Потребительский кредит под залог объектов недвижимости	Кредит на любые потребительские  цели под залог объекта недвижимости	до 10,0 млн. руб.;  до 355 000 долл. США;  до 250 000 ЕВРО но не более 70% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в обеспечение по кредиту	от 14,50%  до 15,50%	от 12,50%  до 13,50%	до 7-ми лет
Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное  хозяйство	Кредитование физических лиц на цели развития личного подсобного хозяйства	до 300 тыс. руб. - по кредитам, предоставленным  на срок до 2-х лет; до 700 тыс. руб. - по кредитам, предоставленным на срок до 5-ти лет.	14%	—	до 2-х лет и до 5-ти лет в  зависимости от цели кредитования.
Образовательный кредит	Кредит на оплату образовательных  услуг	Не более 90% стоимости обучения	12%	Не предоставляется	До 11 лет
Образовательный кредит с государственным субсидированием	Кредит на оплату образовательных  услуг с государственным субсидированием	Равна стоимости обучения	5.06%**	Не предоставляется	Срок обучения, увеличенный на 10 лет

 

 

 

 

 

Жилищный  кредит

 

Жилищный кредит - это денежная сумма, которая предоставляется взаймы кредитными учреждениями на приобретение жилья. При этом приобретенное жилье будет находиться в залоге у банка до полного погашения ипотечного кредита. За пользование ипотечным кредитом платите банку проценты, а также возвращаете кредит, как правило, равными долями, на протяжении всего срока предоставления кредита. 

Базовые программы

Программа  кредитования	Краткое описание	Первоначальный  взнос	Ставка в рублях, %	Ставка в валюте, %	Срок кредита
Приобретение  готового жилья	Кредит на приобретение готового жилья  под залог кредитуемого или иного  жилого помещения.	От 10%	от 9,5%*	от 11%	До 30 лет
Приобретение  строящегося жилья	Кредит на инвестирование строительства  жилья под залог кредитуемого или иного жилого помещения.	От 10%	от 9,5%*	от 11%	До 30 лет
Строительство жилого дома	Кредит на строительство жилого дома под залог кредитуемого жилого дома или иного жилого помещения.	От 15%	от 13,5%	от 11,5%	До 30 лет

 

Специальные программы

Программа  кредитования	Краткое описание	Первоначальный  взнос	Ставка в рублях,%	Ставка в валюте*, %	Срок кредита
Ипотека с  государственной поддержкой	Кредит на приобретение строящегося  или построенного жилого помещения  у юридического лица под залог  кредитуемого или иного жилого помещения.	От 20%  От 0% в случае оформления в залог иного жилого помещения	11%  Акция до 31.12.2012г.	Не предоставляется	До 30 лет
Рефинансирование  жилищных кредитов	Кредит на погашение кредита, полученного  в другом банке на приобретение или  строительство квартиры или жилого дома.	0%	от 13,25%	Не предоставляется	До 30 лет
Загородная  недвижимость	Кредит на приобретение загородной недвижимости (за исключением жилого дома) под различное обеспечение, одобренное Банком.	От 15%	от 13%	от 11%	До 30 лет
Гараж	Кредит на приобретение или строительство  гаража или машино-места под различное  обеспечение, одобренное Банком.	От 10%	от 13,5%	от 11,5%	До 30 лет
Ипотека плюс материнский капитал	Первоначальный взнос может  быть подтвержден средствами материнского капитала с соответствующим увеличением  размера предоставляемого кредита.	От 10%	от 9,5%*	от 11%	До 30 лет

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Автокредит

 

 

Автокредит - это специальная форма потребительского кредита, при которой автомобиль является залогом до полного погашения суммы кредита. Банк может потребовать продажу залога, т.е. автомобиля, в случае неуплаты кредита заемщиком. Кредитование на покупку автомобиля может производиться как в рублях, так и в валюте. Сроки займа также имеют различную продолжительность.

 

Базовые программы

 

Программа  кредитования	Краткое описание	Первоначальный  взнос	Ставка в рублях, %	Ставка в валюте, %*	Срок кредита
Автокредит	Кредит на покупку новых  или подержанных автомобилей, в  том числе без подтверждения дохода и занятости	От 15%	14,5—17,0%	11,5—14,0%	До 5 лет

 
 

 

 

 

 

Специальные программы

 

Программа  кредитования	Краткое описание	Первоначальный  взнос	Ставка в рублях, %	Ставка в валюте, %*	Срок кредита
Партнерские программы автокредитования	Совместные кредитные  программы с ведущими автопроизводителями	От 15%	Часть процентных расходов компенсируется за счет предоставления скидки на стоимость автомобиля	—	До 5 лет

 

 

 

Дебето́вая ка́рта (англ. debit card) — банковская платёжная карта, используемая для оплаты товаров и услуг, получения наличных денег в банкоматах. Такая карта позволяет распоряжаться средствами лишь в пределах доступного остатка на депозитном счёте, к которому она привязана. Функция дебетовых карт, главным образом, заключается в замене бумажных денег в обращении и осуществлении безналичных платежей собственными средствами клиента. В отличие от кредитных карт и дебетовых карт с разрешённым овердрафтом, по дебетовым картам невозможно кредитование деньгами банка. Однако в ряде случаев возможен несанкционированный (технический) овердрафт.

 

 

Банковские дебетовые карты:

 

Дебетовые молодёжные карты		Дебетовая платежная  карта для молодых людей в  возрасте от 14 до 25 лет.
VISA & MASTERCARD  индивидуального дизайна		Создайте свою собственную  карту  VISA или MASTERCARD
VISA GOLD / CLASSIC  «ПОДАРИ ЖИЗНЬ»		Первая платежная  банковская карта Сбербанка России с благотворительной программой
GOLD / STANDARD  MASTERCARD «МТС»		Накопление баллов в программе «МТС Бонус»
VISA GOLD / CLASSIC  «АЭРОФЛОТ»		Накопление миль в программе «Аэрофлот Бонус»
VISA & MASTERCARD GOLD		Свидетельство состоятельности  и поддержки вашего престижа
Visa & MasterCard Platinum		Призвана подчеркнуть  статус и обеспечить максимальный комфорт  ее владельцу
VISA CLASSIC &   STANDARD MASTERCARD		Универсальный платежный  инструмент для ежедневного пользования
Сбербанк-MAESTRO /  Сбербанк-VISA ELECTRON		Безналичная оплата товаров и услуг в 130 странах  мира
Сбербанк-MAESTRO  «MOMENTUM»		Выдаётся в момент обращения без взимания платы  за обслужив