Отчёт по практике в ООО "МДМ Банк"

Совокупное кредитование физических и юридических лиц обусловило существенный прирост активов банковского сектора. При этом капитал банковской системы вырос незначительно. Ситуация с низким ростом капитала объяснима продолжившимся ухудшением качества активов и ростом просроченной задолженности по кредитам, при этом основной вклад внесла просроченная задолженность по кредитам физических лиц. Однако улучшение конъюнктуры рынка и финансового положения заемщиков вследствие восстановления экономики страны формирует позитивный тренд, который позволяет ожидать дальнейшего улучшения качества активов в последующие годы.

Ключевыми факторами роста экономики Российской Федерации но оценке Банка станут оживление инвестиционного спроса и увеличение расходов домашних хозяйств на приобретение товаров и услуг.

В 2012 году одним из основных приоритетов Банка стало улучшение качества кредитного портфеля. В рамках реализации указанной цели Банком в течение года был проведен ряд мероприятий, в частности, продажа проблемного долга коллекторским агентствам. Просроченная задолженность сократилась за 2012 год на 5 472 435 тыс. руб. до 11,6% от величины кредитного портфеля. Доля просроченных ссуд в кредитном портфеле снизилась за год на 13,5%, что, в свою очередь, оказало влияние на динамику резервов на возможные потери по ссудам.

Высокий уровень капитализации позволил Банку в течение 2012 года проводить взвешенную политику по управлению уровнем кредитного риска через создание резервов на возможные потери. Достаточность капитала по состоянию на 1 января 2013 года составила 13,9%.

Еще одним приоритетом банка в 2012 году стало поддержание прибыльности. По итогам 2012 года Банк заработал чистую прибыль в размере 443 022 тыс. руб.

Банком осуществляется кредитование малого и среднего бизнеса. В декабре 2012 года Банк подписал кредитное соглашение с Европейским Банком Реконструкции и Развития, направленное на развитие кредитования малого и среднего бизнеса в условиях растущего спроса со стороны малого и среднего бизнеса на долгосрочное финансирование.

В 2012 году отмечен рост срочных вкладов физических лиц на 36,3%, рост средств на счетах физических лиц до востребования на 27,7%. Причиной роста стал высокий спрос на депозиты Банка со стороны физических лиц. Срочные депозиты частных клиентов отчасти заместили погашенные в 2012 году заимствования на внешних рынках капитала. В то же время у Банка сохраняется возможность фондирования на рынках капитала: в декабре 2012 года Банком был привлечен международный синдицированный кредит на сумму 150 000 тыс. долларов США и 105 000 тыс. евро.

Доступ на рынки капитала с одновременным развитием привлечения средств частных клиентов обеспечил достаточный уровень ликвидности на конец 2012 года. Высокая капитализация, запас ликвидности, сбалансированность структуры активов и пассивов делают Банк привлекательным партнером для инвесторов. В 2012 году усиление кредитного профиля Банка было отмечено ведущими мировыми рейтинговыми агентствами. Fitch Ratings повысило кредитный рейтинг Банка' с «ВВ-» до «ВВ» со «стабильным» прогнозом. Также агентство Moody's изменило прогноз для кредитного рейтинга «Ва2» с «негативного» на «стабильный».

В 2012 году в рамках расширения работы на рынках золота и серебра Банк присоединился к Лондонской ассоциации участников рынка драгоценных металлов (The London Bullion Market Association) (далее - LBMA) в статусе ассоциированного члена. Присоединение Банка к LBMA направлено на дальнейшее увеличение клиентской базы Банка, расширение торговых и кредитных линий.

Признаком доверия со стороны партнеров и привлекательности для инвесторов стало успешное завершение в июле 2012 года вторичного размещения Банком облигаций МДМ-08-об на сумму 6 200 269 тыс. руб. на внутреннем рынке. Общий объем спроса превысил 7 500 000 тыс. руб., количество участников - более 40.

Активы Банка по данным публикуемой отчетности по состоянию на 1 января 2013 года составили 375 537 460 тыс. руб. По сравнению с данными на 1 января 2012 года активы уменьшились на 27 636 688 тыс. руб. (6.9%). Наиболее крупное изменение наблюдается по статье «ссудная задолженность», в том числе по выданным кредитам кредитным организациям и прочим размешенным средствам в кредитных организациях. За рассматриваемый период данная статья уменьшилась на 28 783 014 тыс. руб. (10,3%), и составила 250 834 1 12 тыс. руб.

В течение года выданные кредиты кредитным организациям и размещенные средства в кредитных организациях уменьшились на 25 782 599 тыс. руб. (51,9%). Также сократился портфель кредитования физических лиц с учетом созданных резервов до 47 830 236 тыс. руб. Изменение составило 12 894 832 тыс. руб. (21,2%). Объем учтенных векселей сократился на 1 468 972 тыс. руб. (30,4%). В то же время наблюдается рост по предоставленным кредитам юридическим лицам в размере 3 079 600 тыс. руб. (2,1%). По драгоценным металлам и камням - рост на 617 106 тыс. руб. (34,5%), по инвестициям в капитал других организаций - увеличение на 9 046 340 тыс. руб. (320,2%)

Обязательства Банка по состоянию на I января 2013 года уменьшились на 28 899 341 тыс. руб. (8,4%). На уменьшение обязательств также повлияли снижение средств кредитных организаций в размере 17 164 463 тыс. руб. (28,0%) и снижение средств клиентов юридических лиц на 44 054 998 тыс. руб. (29,7%), в основном за счет сокращения срочных депозитов и привлеченных средств юридических лиц. В то же время средства физических лиц увеличилось на 32 078 004 тыс. руб. (35,6%), в основном за счет срочных депозитов физических лиц.

Собственные средства (капитал) Банка по состоянию на I января 2013 года составили 47 805 035 тыс. руб., по сравнению с I января 2012 года капитал Банка сократился на 10 856 550 тыс. руб. (18,5%), что объясняется внесением средств в уставный капитал дочерней организации ОАО «Москвичка» в сумме 5 000 562 тыс. руб., дочерней организации ООО «КФ МДМ» в сумме 3 999 992 тыс. руб. На снижение размера капитала Банка также повлияло снижение остаточной стоимости субординированных кредитов на сумму I 884 857 тыс руб. При этом норматив достаточности капитала по состоянию на 1 января 2013 года составил 13,9%, также существенно превышая минимально допустимое значение (по состоянию на 1 января 2012 года норматив достаточности капитала составлял 16,9%). Помимо снижения размера капитала на изменение норматива достаточности капитала повлияло изменение методики расчета норматива в связи с Указанием Банка России от 03.11.2013 года № 2324-У «О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 16 января 2004 года № 110-И «Об обязательных нормативах банков». При составлении публикуемой отчетности сравнительные данные для расчета норматива достаточности капитала за 2012 год не пересчитывались.

В течение 2012 года Банк соблюдал все установленные Банком России обязательные нормативы, выполнял резервные требования Банка России, соответствовал требованиям, предъявляемым к участникам системы страхования физических лиц в банках Российской Федерации.

2013 год в глобальной экономике прошел в опасениях второй волны экономического кризиса и охарактеризовался кризисом государственных финансов стран Европейского Союза - Греции, Италии, Испании и Португалии.

2013 год в российской экономике можно разделить на два этапа - успешное первое полугодие, сопровождавшееся ростом цен на нефть и укреплением рубля, и второе полугодие, сопровождавшееся сокращением ликвидности, девальвацией национальной валюты и усилившимся оттоком капитала из страны. Главным событием 2013 года в российской экономике стало снижение темпов роста потребительских цен, инфляция замедлилась до минимального с 1991 года уровня и составила 6,1%.

Банковский сектор России в числе первых реагирует на изменение экономики. Первая половина 2013 года была удачной для банковского сектора - ликвидность находилась на высоком уровне, стороннее фондирование стоило достаточно дешево. Ставки по депозитам физических лиц до I года в июле достигли годового минимума в 5,0% годовых, но. несмотря на это, суммарный рост кредитования в первом полугодии был достаточно слабым. Во втором полугодии из-за смены настроений на внешних рынках финансовые организации понесли потерн в связи с девальвацией рубля и удорожанием иностранных займов, а также на операциях с ценными бумагами. Стоимость денежных ресурсов, особенно зарубежных, выросла, что вызвало рост ставок по кредитам. В конце года Банк России понизил ставку рефинансирования на 25 базисных пунктов до 8%, отреаг ировав на замедление инфляции.

В целом российские финансовые организации закончили год успешно, В 2013 году кредитное качество заемщиков в портфелях банков улучшилось по сравнению с предыдущим периодом, что позволило банковской системе нарастить портфели активов. Доля проблемных ссуд в общем объеме уменьшилась до 6.8%. Опережающий рост активов по сравнению с капиталом банков и введение повышенных коэффициентов риска к непрофильным активам привели к снижению достаточности капитала банков с 18,0% до 14.7%, что в целом остается достаточно высоким уровнем. В результате замедления наращивания резервов, а также наращивания кредитного портфеля кредитные организации получили высокий финансовый результат.

Активы Банка по данным публикуемой отчетности по состоянию на 1 января 2012 года составили 342 439 698 тыс. руб. По сравнению с данными на 1 января 201 I года активы уменьшились на 33 097 762 тыс. руб. (8,8%). Наиболее крупное изменение наблюдается по статье «Чистая ссудная задолженность». За рассматриваемый период данная статья уменьшилась на 21 016 067 тыс. руб. и составила 229 988 076 тыс. руб.

В течение года выданные кредиты кредитным организациям и размещенные средства в кредитных организациях увеличились на 23 186 786 тыс. руб. Наиболее существенное снижение наблюдалось в портфеле кредитов юридическим лицам - в 201 1 году оно составило 34 236 717 тыс. руб. (19,5%). Чистый портфель ссуд физическим лицам снизился на 2 865 823 тыс. руб. (4,8%). Объем учтенных векселей сократился па 1 212 071 тыс. руб. (35.9%).

Инвестиции в дочерние и зависимые организации увеличились на 5 383 236 тыс. руб. в основном за счёт вложений в уставные капиталы дочерних организаций - МСМ Russian Investments Limited и ООО «МДМ Лизинг».

Обязательства Банка по состоянию на 1 января 2012 года уменьшились на 32 127 219 тыс. руб. (10,2%). Па уменьшение обязательств повлияло снижение привлеченных средств клиентов (кроме кредитных организаций) на 18 706 968 тыс. руб. (8,3%), а также снижение средств физических лиц на 12 564 865 тыс. руб. (10,3%). Выпущенные долговые обязательства сократились на 8 564 983 тыс. руб. (24,1%).

Собственные средства (капитал) Банка но состоянию на I января 2012 года составили 42 470 666 тыс. руб. По сравнению с 1 января 2013 года капитал сократился на 5 334 369 тыс. руб. (11,2%), что объясняется, в основном, внесением средств в уставные капиталы дочерних организации МСМ Russian Investments Limited и ООО «МДМ Лизинг».

Чистая прибыль Банка за 2013 год составила 1 380 100 тыс. руб., что в 3,1 раза выше результата за 2012 год.

Активная работа Банка с проблемным долгом позволила снизить объемы досоздания резервов по ссудной задолженности и начисленным процентным расходам на 69.3% относительно прошлого отчетного периода. Снижение кредитного портфеля Банка и объективные тенденции на снижение уровня процентной маржи в банковском секторе повлияли на размер чистого процентного дохода банка - по итогам 2013 года он составил 19 592 691 тыс. руб. (снижение на 29.8% относительно 2012 года). Одновременно размер операционных расходов снизился на 3 782 831 тыс. руб. (12,3%) по сравнению с 2012 годом.

В течение 2013 года Банк соблюдал все установленные Банком России обязательные нормативы, выполнял резервные требования Банка России, соответствовал требованиям, предъявляемым к участникам системы страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.