С середины XIX века в международном
денежном обращении используются национальные
золотые монеты основываясь на всеобщности
их денежных паритетов. Параллельно происходит
постепенная замена кредитными денегами
золота, при генеральных соглашениях о
взаимозачете (окончательное определение
плательщика и получателя) расчетами через
банк.
Первоначально – это векселя
и чеки.
Национальные банки образуют
у себя запасы иностранных денег. Таким
образом, замена золота кредитными деньгами
привело к введению в международное денежное
обращение валюты.
1.2. Типы денежных систем, их элементы.
В Австрии,
Германии, Дании был создан золотовалютный
стандарт (золотодивизный): банкноты не
обменивались на слитки, чтобы получить
золото, нужно было обменять национальную
валюту (счет) на определенное количества
валюты (девиз) страны, где был золотой
стандарт обмена, а уже эта валюта обменивается
на золото. Таким образом, валюта одного
государства ставились в зависимость
от валют других государств.
Соглашения
о золотослитковом и золотодевизном
стандарте были оформлены на международной
экономической конференции в Генуе в 1922 г.
Эта конференция определила статус резервной
валюты (резервного девиза).
Резервная
валюта-это валюта, которая используется
в основном для международных расчетов
или формирование валютных резервов. Стране
-эмитенту резервной валютой разрешено
выплачивать долги другим странам, не
золотом, а своей собственной валютой.
Резервных валют в течение этого периода
были признаны фунт стерлингов и доллар.
После распада Британской империи (британское
Содружество было оформлено Вестминстерским
статусом в 1931), роль резервной валюты
был отдана доллару. В результате мирового
экономического кризиса 1929-1933 гг. Золотой
стандарт был отменен во всех странах.
Был сбой и отказ на внутренних рынках
от всех форм платежей в золоте, утраченные
отношения между количеством золотых
резервов банков и размером денежной эмиссии.
В 1944,
был одобрен Устав Международного валютног
фонда и установлена фиксированная цена
на золото - $ 35 за тройскую унцию (31,1 грамма).
Таким образом был установлен золотодолларовый
стандарт. В мире сложилась так называемая
Бреттон-Вудская валютная система, которая
была юридически оформлена в 1944 г. на валютно-финансовой
конференции в Организации Объединенных
Наций, в г. Бреттон - Вудсе (США). Основные
черты денежной системы были следующие:
золото служит воплощением богатства
и средством международных расчетов; функционировать
как средство платежа будет резервная
валюта - доллар США, резервная валюта
является разменной на золото, равенства
валют и их взаимный обмен осуществлялись
на основе официально согласованных странами
- членами МВФ паритетов, обменных курсов,
выраженнх в золоте и долларах США. Паритеты
были стабильными -. Рыночные обменный
курсы могли отклоняться от фиксированных
паритетов доллара не более чем на 1%.
Из-за
сокращения золотовалютных резервов,
правительство США с 1971 года официально
прекратил продажу золотых слитков на
доллары и золотодолларовый стандарт
прекратил свое существование. Роль резервных
валют стали выполнять немецкая марка,
японская иена, а также коллективные денежные
единицы - СДР и ECU.
Последней
стадией разрушения денежных систем и
золота была отмена фиксированных золотых
паритетов валют и переход к плавающему
валютному курсу. Ямайская международная
конференция, соглашения, которой были
введены в 1976-1978 гг, юридически закрепили
демонетизацию золота, что нашло отражение
в следующем: отмена (фиксированных) цен
на золото - отменено золотое содержание
валют - золото исключена из расчетов между
Международным валютным фондом и его членами.
В
связи с демонетизации золота произошли
изменения в структуре валютных резервов
государств. Резервы стран - членов МВФ
состоит из четырех компонентов:
1. Иностранная валюта - деньги других стран,
принадлежащие стране, депозиты в иностранных
банках, инвестиции в ценные бумаги, обращающиеся
на международных рынках акций, облигаций.
Небольшая часть этого компонента представлена наличными
деньгами.
2. Резервная
позиция в Международном валютном
фонде - лимит, в пределах
которого страна автоматически получает
от Фонда, необходимые средства для расчета
в иностранной валюте. Предельное значение
соответствует сумме вкладов государственного
капитала в фонд в виде золота и / или свободно
конвертируемой валюте (25% от общей суммы)
.
3. SDR (единица
МВФ), который страна может использовать
для покупки других валют, или для расчетов
с другими странами - членами МВФ.
4. Официальный
золотой запас государства является резервом,
который в короткое время может быть продан
и конвертированы в денежные средства.
Доля запасов золота в госрезервах упала
с 96% в 1938 до 20% в 1995г.
Особенности
работы бумажных денег и кредитных систем.
Бумажно-кредитные
(фидуциарные) денежные системы - это
денежные системы, в которой деньги не
являются представителями общественного
богатства. Такие денежной системы, образовались
в результате демонетизация золота. Есть
три типа фидуциарных денежных систем:
- Переходные
(объединяет металлические деньги и бумажные);
- полный
фидуциарных стандарт;
- электронно-бумажные
деньги.
В большинстве
стран происходит переход к электронно-бумажным
денежным системам. Характерными особенностями
этих систем являются: денежная масса
выпускается в порядке банковского кредитования
экономики и при росте официальных золотовалютных
резервов, развитие безналичных расчетов
и снижение оборота наличных денежных
средств, эмиссия наличных денежных. средств
государственным Банком-эмитентом, преобладающее
развитие в обороте безналичных электронных
платежей над наличными:
- на
основе многоцелевых предоплаченных
карт (карт-систем);
- на
основе карт с хранимой стоимостью,
или «электронных кошельков»;
- на
базе сетевых денег;
- денежное
значение хранится в памяти компьютеров
и с помощью специального программного
обеспечения переводится на электронные
коммуникационные сети (системы электронных
платежей банков-эмитентов, платежи в
Интернете). Также возрастает роль государственного
регулирования обращения денег.
Функционирования
современной денежной системы основаны
на ряде принципов, к которым относятся:
централизованное управление национальной
денежной системой; прогнозируемое планирования
денежных потоков; устойчивость и гибкость
денежного потока, кредитный характер
денежной эмиссии, безопасность банкнот,
выпущенных в обращение, обеспечение активами
банка-эмитента, независимость его от
правительства и его подотчетность перед
парламентом, предоставления государству
средств только в порядке кредитования,
комплексного использования инструментов
денежно-кредитного регулирования.
На основе
этих принципов образуются элементы национальных
денежных систем. Размер денежной массы
зависит от основных приоритетов экономической
политики государства.
Эластичность
кредитной эмиссии достигается политикой
рефинансирования коммерческих банков
и других инструментов денежно-кредитной
политики, обеспечивающих управления
ликвидностью коммерческих банков. Структура
денежного предложения характеризуется
преобладанием безналичных денег в электронном
виде и вызвано следующими преимуществами:
- более
низкая стоимость выпуска;
- высокая
степень подотчетности в системе
банковского оборота;
- высокая
скорость расчетов;
- экономия
издержек обращения экономическими
субъектами.
Объем
денежного предложения в системе бумажно-кредитных
денег и зависит от спроса на деньги со
стороны экономических субъектов, что
обусловлено следующими факторами:
- «спрос
на сделки», то есть деньги, необходимые
для хозяйственной деятельности предприятий
и организаций (авансирование текущих
активов, выплату заработной платы), а
также для текущего потребления населением
(приобретение в розницу товаров и услуг);
- уровень
и динамика цен на все товары
и услуги (или ценовая составляющая
спроса на деньги): цены привязаны к одному
конкретному продукту, поэтому спрос на
деньги опосредуется спросом на товары,
но зависит от уровня и динамики цен;
- спрос
на финансовые активы: деньги
не только расходуются на производство
и личное потребление, но и инвестируются
в финансовые активы - ценные бумаги, банковские
депозиты, банковские сертификаты, страховые
полисы. Спрос на финансовые активы в значительной
степени зависит от процентных ставок
доходности активов (уровень дивидендов,
купонных вознаграждений по облигациям,
курсовые разницы, на курсы иностранных
валют, ставки банковских депозитов). Ставки
доходности непосредственно влияют на
цены финансовых активов и, следовательно,
регулируют спрос на сами активы и средства,
необходимых для инвестиций;
- процентная
ставка на кредитном рынке: поскольку
безналичные деньги имеет в основном кредитный
характер, уровень процентных ставок делает
кредиты более или менее доступны;
- скорость
обращения денег: чем она выше,
тем меньше при прочих равных
условиях спрос на деньги;
- инвестиционный
спрос на деньги, связанный с расширением
воспроизводства хозяйствующих субъектов
(в инвестиционном бизнесе или в инвестициях).
Роль этого компонента особенно актуальна
на развивающихся инновационных экономиках,
где основные конкурентные преимущества
формируются на основе активного использования
знаний, информации и передовых технологий;
- интенсивность
использования современных банковских
технологий, что в конечном итоге
определяет скорость урегулирования
платежных операций;
-. общего
налогового бремени. Несмотря на кажущуюся
изолированность от денежных проблем,
оно в первую очередь определяет границы
неофициального сектора экономики и уровня
оттока капитала из страны и таким образом
влияет на скорость обращения денег, отток
денежных средств из реального оборота
инвестиционных ресурсов;
- интенсивность
процесса сбережения денег в банковский
сектор расширяет возможности использования
деньги безналичного оборота, как рост
денежной массы при условии, что часть
ранее выпущенных денег находится в банковском
обороте. Принципы фидуциарных денежных
систем применяются также к международным
и региональным денежным системам.
2. Денежная система Российской
Федерации.
2.1. Денежная система Российской Федерации
в настоящее время.
Денежная система России
Федерации имеет бумажно-кредитный
характер. Правовые основы денежно-кредитной
системы России - Федеральный закон от
10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном Банке
Российской Федерации (Банке России)".
Официальная валюта - рубль состоит из
100 копеек. Монополия выпуска и изъятия
наличных денег из обращения принадлежит
Банку Росси.
В области денежно-кредитной
политики ЦБ РФ выполняет несколько важных
функций: прогнозирует и организует производство,
транспортировку и хранение банкнот и
монет, создание резервного фонда банкнот
и монеты, устанавливает правила хранения,
перевозки и инкассации наличных денег;
определяет правила ведения кассовых
операций (наличных операций) для кредитных
организаций, устанавливает признаки
платежеспособности банкнот и монет, порядок
уничтожения и замены поврежденных банкнот
и монет на действующие . В каналах налично-денежного
обращения в настоящее время два типа
банкнот, которые являются безусловным
обязательством Банка России и должны
быть приняты во всех видах платежей и
расчетов - банкнот и монеты.
В настоящее время в обращении
находятся банкноты достоинством в 10,
50, 100, 500, 1000 и 5000 рублей. и монеты достоинством
в 1, 2, 5, 10 рублей., 1, 5, 10, 50 копеек. Банкноты
изготавливаются на предприятиях Гознака.
Центральный банк России конструирует
банкноты: каждая банкнота имеет уникальную
тему и рисунок, доминирующий цвет, а вся
серия банкнот одного выпуска имеет общий
дизайн элементы.
Первый шаг в создании
банкнот является выполнение крупномасштабных
рисунков с помощью компьютера и компьютерных
технологий, затем выполняется гравировка
на металле, который превращается в металлическую
пластину с многократно повторяющимся
реальным узором. С клише печатаются банкноты.
При производстве серии
банкнот последовательно применяют три
вида печати: офсетная, глубокая (металлографическая)
и высокая (типографская). Современные
банкноты имеют набор средств, затрудняющих
их подделку.
Обращающиеся банкноты 1997года
и модифицированные банкноты 2004 года имеют
сюжет, которым является "городская
серия" - каждая заметка посвящена русскому
городу. Монеты достоинством в 1 и 5 копеек.
изготовлены из биметаллического сплава
мельхиор - сталь - мельхиор. Монеты достоинством
в 10 и 50 копеек. изготовлены из медно-цинкового
сплава желтого цвета. Монеты 1 и 2 рубля.
изготовлены из медно-никелевого сплава
белого цвета. Монета 5 рублей. изготовлена из биметалла белого цвета мельхиор
- медь - мельхиор. Уникальной является
двухцветная монета достоинством в 10 рублей.
Она включает в себя диск из нейзильбера
и кольцо из латуни.
При изготовление монеты сначала
собирается кольцо с диском, а затем
наносится надпись и только тогда делается
конечной чеканка. Впервые используются
четыре степени защиты: сочетание желтого
и белого металла, рисунок рельефа идет
с желтых колец на белую сердцевину, рифы
– черточки на ребре монеты, надпись, которая
находит на риф "десять рублей",
скрытое изображение - в нуле скрытые две
надписи: с уклоном может быть прочитан
"10", с другим уклоном - "руб".