Понятие денежной системы. Особенности денежной системы РФ. Эмиссия денег

                                                Содержание

1. Понятие денежной системы. Особенности денежной системы РФ    3

2. Эмиссия денег                                                                                          6 

3. Роль Центрального Банка РФ в регулировании выпуска и эмиссии денег                                                                                                                        9

 Список используемой литературы                                                           11

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

  

  1. Понятие денежной системы. Особенности денежной системы РФ.

Денежная система —  форма организации денежного  обращения в данной стране, сложившаяся  исторически и закрепленная законом. Денежные системы сформировались в XVI—XVII вв. с возникновением и утверждением капиталистического способа производства, хотя отдельные их элементы появились  в более ранний период. Под влиянием исторических особенностей развития товарно-денежных отношений в стране, а также  национальных традиций денежная система  принимала разные виды. 
Развитие денежной системы проходит два периода: 1) когда денежный товар — всеобщий эквивалент непосредственно обращался и выполнял функции денег; 2) когда падает роль золота как денежного товара и в обращении функционируют кредитные деньги.

Условиям капитализма  свободной конкуренции соответствовали  металлические деньги. К концу XIX в. в ведущих капиталистических  странах утвердилось золотомонетное обращение. Золото непосредственно  выполняло функции денег. С превращением капитализма свободной конкуренции  в монополистический и особенно в государственно-монополистический  капитализм произошли существенные изменения в денежной системе. Во-первых, постепенно было ликвидировано металлическое  обращение, связь денежной системы  с золотом ослабла. Во-вторых, главным  средством обращения стали знаки  стоимости, в основном кредитные  деньги, неразменные на золото. В-третьих, денежная система стала объектом государственно-монополистического регулирования. Эти изменения, с одной стороны, отражали развитие общего кризиса капитализма  в денежной сфере, с другой стороны, отвечали требованиям государственно-монополистического капитализма, который стремился  освободиться от золотых денег, не поддающихся  регулированию. Однако диалектика этого  процесса такова, что обращение неразменных  банкнот, будучи более эластичным, чем  золотое обращение, в то же время  создало условия для новых  кризисных потрясений и прежде всего  для хронической инфляции — этого неотъемлемого элемента современного капиталистического воспроизводства.

 Закон “О денежной системе РФ” от 25 сентября 1992 года устанавливает правовые основы функционирования денежной системы России. Официальной денежной единицей (валютой) является рубль. Законом  о денежной системе запрещен выпуск иных денежных единиц и денежных суррогатов, подчеркнута ответственность лиц, нарубающих единство денежного обращения. Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается. Исключительное право выпуска наличных денег, организации и изъятия их из обращения на территории РФ принадлежит ЦБ РФ.

Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банковские билеты (банкноты) и металлическая  монета, образцы которых утверждаются  ЦБ РФ. Банкноты и металлическая монета являются безусловными обязательствами ЦБ и обеспечиваются его активами. Они обязательны к приему по их нарицательной стоимости на все территории РФ во все виды платежей, а также для зачисления на счета, вклады, аккредитивы и для перевода.

Платежи на территории РФ осуществляются в виде наличных и безналичных  расчетов. Формы безналичных расчетов определяются правилами, устанавливаемыми ЦБ в соответствии с законодательными актами РФ.

Центральный банк утверждает образцы платежных документов, используемых для безналичных расчетов: платежных  поручений, векселей, чеков и др.

Закон разделил полномочия правительства и ЦБ в области  изготовления денежных знаков. ЦБ несет  ответственность лишь за планирование объемов их производства. На него возлагаются  также: 
создание резервных фондов банкнот и монет; 
определение правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег; 
установление признаков платежности денежных знаков и порядка замены и уничтожения денежных знаков; 
утверждение правил кассовых операций в хозяйстве.

Правительство РФ совместно  с ЦБ разрабатывает основные направления  экономической политики, в том  числе денежной и кредитной. Осуществление  денежно-кредитного регулирования  экономики ЦБ проводится путем использования  общепринятых в рыночной экономике  инструментов: определение размеров и процентной ставки рефинансирования (учетной ставки), резервных требований и проведения операций на открытом рынке. Он регулирует величину и темпы роста денежной массы.

Для осуществления эмиссионно-кассового регулирования, кассового обслуживания коммерческих банков, а также предприятий, организаций и учреждений в главных территориальных управлениях ЦБ, расчетно-кассовых центрах имеются оборотные кассы по приему и выдаче наличных денег, а также резервные фонды денежных билетов и монет. В 1992 году были созданы также региональные запасные фонды денежных билетов и монеты в отдельных главных территориальных управлениях ЦБ. Остаток наличных денег в оборотной кассе лимитируется, поскольку они включаются в общую массу денег, находящуюся в обращении. Если количество денег в оборотной кассе превышает установленный лимит, то излишние деньги передаются из оборотной кассы в резервные фонды.

Резервные фонды денежных билетов и монет - это запасы не выпущенных в обращение билетов и монет в хранилищах ЦБ. Эти фонды создаются по распоряжению ЦБ, который устанавливает их величину исходя из размера оборотной кассы, объема налично-денежного оборота, условий хранения. Образование резервных фондов позволяет удовлетворять потребности народного хозяйства в наличных деньгах, оперативно обновлять денежную массу в обращении, поддерживать необходимый покупюрный состав, сокращать затраты на перевозку и хранение денежных знаков.

 

     2. Эмиссия денег.

Эмиссия – issue – emission – выпуск в обращении денежных средств и ценных бумаг. Эмиссия денежных средств регулируется законодательством и осуществляется государством, которое распределяет эту функцию между центральным банком и казначейством. Центральный банк выпускает кредитные деньги – банковские билеты (банкноты). Казначейство выпускает казначейские билеты и разменные монеты.

Выпуск в обращение денежных знаков во всех формах ведет к увеличению денежной массы в обороте. Основные формы эмиссии:

1)эмиссия кредитных денег –  банкнот;

2)депозитно – чековая эмиссия;

3)эмиссия ценных бумаг.

Банк России осуществляет в установленном  законодательством РФ порядке выпуск в обращение и изъятие из обращения  денежных знаков на территории РФ. Безналичная  эмиссия   денег    осуществляется    в процессе депозитно-ссудных операций. Банк России регулирует  наличную   и безналичную  эмиссию  средствами  денежно-кредитной  политики. Использование эмиссии денег непосредственно для финансирования   дефицита государственного бюджета РФ запрещается.

С целью ограничения возможностей коммерческих банков на осуществление  депозитной эмиссии в Конституции  РФ исключительное право на осуществление  денежной эмиссии во всех ее формах предоставлено Банку России. Однако, в Федеральном законе монопольная функция Банка России по осуществлению денежной эмиссии ограничена только эмиссией наличных денег. Аналогичным образом ограничена и не предусмотрена действующим законодательством функция Банка России по организации их безналичного обращения (ст. 29 Федерального закона) Безналичное, как и наличное, денежное обращение подлежит регулированию в федеральном законодательстве. Но эта сфера денежного обращения не регулируется банковским или иным законодательством. Порядок осуществления эмиссии безналичных денег и организации их обращения каким-либо органом государственной власти Российской Федерации или Банком России законодательно не определен.

За рубежом эмиссию денег  ведут центральные (эмиссионные) банки  и казначейства (первые выпускают  кредитные деньги – банкноты, вторые –казначейские билеты и разменные монеты). Депозитно-чековая эмиссия, служащая основой безналичных расчетов, производится коммерческими и центральным банком. Эмиссию ценных бумаг (акций и облигаций) осуществляют акционерные компании, а также государство.

Центральный (эмиссионный) банк в большинстве  стран принадлежит государству. Но даже если государство формально  не владеет его капиталом (США, Италия, Швейцария) или владеет частично (Бельгия – 50%, Япония – 55%), центральный  банк выполняет функции государственного органа. Центральный банк обладает монопольным правом на выпуск в обращение (эмиссию) банкнот – основной составляющей налично-денежной массы. Он хранит официальные  золотовалютные резервы, проводит государственную  политику, регулируя кредитно-денежную сферу и валютные отношения. Центральный  банк участвует в управлении государственным  долгом и _ осуществляет кассово-расчетное обслуживание бюджета государства.

Основной пассивной операцией  центрального банка и одной из форм эмиссии является эмиссия банкнот, прием вкладов коммерческих банков и казначейства, операции по образованию  собственного капитала.

1. Фидуциарная эмиссия – эмиссия  банкнот, денежных знаков, необеспеченная  запасом драгоценных металлов (в  первую очередь, золота) эмиссионного  банка. Исторически эмиссия банкнот  допускалась только при наличии  золотого запаса, однако, постепенно  от этого правила отказались. Ныне фидуциарная эмиссия является  господствующей.

Главным источником ресурсов центрального банка в большинстве стран  является эмиссия банкнот. На современном  этапе выпуск банкнот не обеспечен  золотом. Золотое обеспечение банкнот  отменено, хотя в некоторых странах  формально продолжает действовать.

Кредиты центрального банка могут  зачисляться на счета коммерческих банков и казначейства, открытые в  центральном банке. В этом случае происходит не банкнотная, а депозитная эмиссия центрального банка.

Источником ресурсов центральных  банков служат вклады казначейства и  коммерческих банков. Коммерческие банки  могут помещать на беспроцентные  счета   в   центральных    банках   часть   своих  кассовых  резервов, в том числе, обязательные. В ряде стран обязательные резервы зачисляются на специальные счета, как правило, беспроцентные. Такой порядок действует, в частности, в России. Центральные банки могут открывать коммерческим банкам и срочные счета с фиксированной процентной ставкой. Обычно на долю собственного капитала банка приходится не более 4% пассива.

2. Другая форма эмиссии –  это депозитно-чековая эмиссия.  Производится коммерческими банками  и служит основой безналичных  расчетов. По объему депозитно-чековая  эмиссия значительно превосходит  эмиссию денежных средств.

3. Также одной из форм эмиссии  является эмиссия ценных бумаг.

Процедура эмиссии эмиссионных  ценных бумаг, если иное не предусмотрено  законодательством Российской Федерации, включает следующие этапы:

- принятие эмитентом решения  о выпуске эмиссионных ценных  бумаг;

- регистрации выпуска эмиссионных  ценных бумаг;

- для документарной формы выпуска  – изготовление сертификатов  ценных бумаг;

- размещение эмиссионных ценных  бумаг;

- регистрацию отчета об итогах  выпуска эмиссионных бумаг.

Эмиссия денег может привести к  инфляции.

 

3. Роль Центрального Банка РФ в регулировании выпуска и эмиссии денег.

В соответствии с Федеральным законом  РФ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Центральному банку РФ предписано выполнение следующих функций:

во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывать  и проводить единую государственную  денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

монопольно осуществлять эмиссию  наличных денег и организовывать их обращение;

быть кредитором последней инстанции  для кредитных организаций, организовывать систему рефинансирования;

устанавливать правила осуществления  расчетов в Российской Федерации;

устанавливать правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

проводить государственную регистрацию  кредитных организаций, выдавать и  отзывать лицензии кредитных организаций, занимающихся их аудитом;

осуществлять надзор за деятельностью  кредитных организаций и т.д.

Центральный банк является проводником  кредитной политики государства. Правительство  заинтересовано в надежности Центрального банка, который играет особую, очень  важную роль в кредитной системе  страны.

Центральный банк выполняет следующие  основные функции: осуществляет монопольную  эмиссию банкнот, является банком банков, банкиром правительства, проводит денежно-кредитное  регулирование и банковский надзор.

Денежно-кредитное регулирование  экономики, проводимое Центральный  банком, является составной частью экономической политики правительства. Основные методы воздействия государства  через Центральный банк на масштабы и характер операций коммерческих банков: учетная политика Центрального банка, изменение нормы обязательных резервов банков, операции на открытом рынке, регламентация  экономических нормативов для банков и т.д.

 

 

 

 

 

                                                                                        

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                     Список используемой литературы

1. Общая теория денег и кредита: Учебник / Под ред. проф. Е.Ф.Жукова. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1995.