Понятие, предмет и метод банковского права

Понятие, предмет  и метод банковского права.

Банковское  право - это определенный комплекс юридических норм, регулирующих общественные отношения, возникающие в связи с деятельностью коммерческих банков и ЦБ России.

В состав БП входят как нормы гражданского права, так и финансового права.

Предметом БП являются общественные отношения, возникающие в связи с осуществлением банковской деятельности.

Банковское  право - это деятельность по осуществлению кредитными организациями банковских операций.

- банковских операции  и сделок;

- деятельность по осуществлению  кредитными организациями банковских  операций и банковских сделок, а также деятельность ЦБ по  организации и регулированию  банковской системы.

Метод БП носит комплексный характер и включает в себя публично - правовой метод регулирования, частно - правовой, а также смешанный комплексный метод, который представляет собой единый.

Система БП. Банковская система рассматривается как совокупность определённых элементов, также как и ЦБ, кредитные организации (банки, банковские кредитные организации) филиалы и представительства в России иностранных кредитных организаций, группы кредитных организаций. Банковская система России двухуровневая: ЦБ и кредитные организации. Отношения развиваются в 2-х направлениях: 1. Отношения между ЦБ и др.участниками системы (вертикали отношений). 2. Отношения между кредитными организациями, а также между организациями и их клиентами (договоры, банковские вклады и счета) горизонтальные отношения.

Принципы  банковской системы: 1. Единство банковской системы. 2. 2-х уровневая структура.3. Независимость ЦБ осуществляется другими органами власти. 4. Сочетание государственного регулирования общественной системы и саморегулирования. 5. Принцип монопольного осуществления ЦБ ден. Эмиссии. 6. Лицензионный порядок осуществления банковской деятельности. 7. Сохранение банковской тайны.

Банковская система, основанная на определенных принципах, система  урегулированных нормами права  общественных отношений, складываются в сфере осуществления банковской деятельности в процессе банковского  надзора и банковского контроля, а также в процессе привлечения  с сит-ити за нарушение банковского законодательства.

Источники: 1. Конституция РФ; 2. Нормы международного права; 3. ГКРФ; 4. Угол. Кодекс РФ и другие кодексы; 5. ФЗ «О банках и банковской деятельности» «О несостоятельности, банкротстве юридических организаций»; 6. Подзаконные нормативные акты (указы, приказы, постановления Правительства, Президента); 7. Ведомственные приказы, инструкции; 8. Локальные акты; 9. Корпоративные акты; 10. Обычаи делового оборота.

Судебная практика (учит-ся в принятии решения суда)

Ведомственные акты по общему правилу должны быть зарегистрированы в МИНЮсте России. Не подлежат государственной регистрации нормативные акты ЦБ устанавливающие: - курсы иностранных валют; - изменения % ставок; - размер резервн.треб-ий и др.

Понятие и  особенности банковских правоотношений.

Банковские  правоотношения - урегулированные нормами БП общественные отношения, складывающиеся в процессе деятельности банков и небанковских кредитных организаций.

Признаки  банковских правоотношений: 1. Отношения между физическими и юридическими лицами, имеющими общую значимость. 2. Отношения это денежные по своей экономической сущности отношения.

Классификация банковских правоотношений:

1. В зависимости от  субъектного состава: - между банками  и клиентами; - между ЦБ и банками; - между 2-мя коммерческими банками  по поводу осуществления банковских  операций; - между банками по поводу  создания союзов, ассоциаций и  прочих образований; - между ЦБ  и высшими органами кредитной  власти.

2. В зависимости от  характера банковских операций: - пассивные банковские операции (банковский счет, вклад); - активные - банк выступает кредитором; - посреднические  банковские операции и расчетные  правоотношения; - вспомогательные  банковские операции (по поводу  оказания информационных и иных  услуг).

3. В зависимости от  содержания правоотношений: - имущественные; - неимущественные; - организационные.

Основания возникновения  банковских правоотношений могут являться: договоры, судебные решения, административные акты, сделки и другие юридические  факты.

Субъекты  банковских правоотношений.

1. Кредитные организации  - это юридическое лицо, которое  для извлечения прибыли как  основной цели своей деятельности  на основании специального разрешения  ЦБ имеет право осуществить  банковские операции, предусмотренные  законом о банках и банковской  деятельности.

Центральный Банк.

1. Установление обязательных  для кредитных организаций правил  проведения банковских операций  бух.учета и отчетности, организация внутреннего контроля.

2. Публикация аналитической  информации о банковской системы  России.

3. Установление правил  осуществления расчетов.

4. Установление пред-орг-ми обяз-к нормативов и их деятельности.

5. ЦБ является кредитором  посл. Инстанции для кредитных  организаций.

Компетенция ЦБ как кредитной  организации заключается в осуществлении  самостоятельно или по поручению  правительства всех видов банковских операций необходимых для решения  своих основных задач.

1. Предоставлять кредиты  на срок не более 1 года., обеспечение  ценными бумагами и другими  активами.

2. покупать и продавать  государственные ценные бумаги  на открытом рынке.

3. Выдавать банковские  гарантии и поручительства.

4. Покупать, хранить, продавать  драгоценности, металлы, а также  иные виды возможных ценностей.

ЦБ не имеет  право:

1. Осуществлять банковские  операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на проведение  банковских операций, а также  с физическими лицами.

2. Приобретать доли кредитных  и иных организаций.

3. Заниматься торгово-производственной  деятельностью.

4. Осуществлять операции  с недвижимостью (за не исключением  случаев, связанных с обеспечением  деятельности ЦБ).

Виды санкций, применяемых ЦБ к кредитным организациям.

1. Требовать устранения, допущенных кредитными организациями  нарушений.

2. Ограничивать проведение  кредитными организациями определенных  операций на срок до 6 мес.

3. Взыскивать штраф в  размере до 1/10% минимального размера  уставного капитала.

В случае исполнения в установленный  срок предписаний ЦБ об устранениях  нарушений выявленных в деятельности кредитных организаций ЦБ может: - взыскать с кредитной организации  штраф в размере до 1% оплаченного  уставного капитала, но не более 1% мин.размере уставного капитала; - потребовать от кредитной организации замены руководителя кредитной организации, осуществляющие мероприятия по финансовому оздоровлению; - изменить на срок до 6 месяцев уставных для кредитных организаций обязательны нормативы; - ввести запрет на осуществление отдельных банковских операций на срок до 1 года, а также на открытие филиалов на срок до 1 г.

Кредитная организация не может быть привлечена ЦБ к ответственности, если со дня совершения нарушения  истекло 5 лет.

Самым чистым наказанием, самой  санкцией является стороны ЦБ по отношению  к пред-м организациями является отзыв лицензии на осуществление  банковских операций.

Проверки кредитных организаций  банком России.

Основной целью таких  проверок является оценка общего состояния  кредитных организаций или отдельных  направлений деятельности (оценка, собрания законодательства, оценка достоверности  учёта и отчетности, оценка качества активов).

Проверки кредитных организаций  проводятся с периодичностью не ранее  раза в год.

При назначении процентов  учитывается финансовое состояние  кредитной организации, подверженность кредитной организации к рискам, результат предыдущих проверок. ЦБ не вправе проводить более проверки по одним и тем же вопросом в  один и тот же отчетный период за исключением: - если налоговая проверка проводится в связи с ликвидацией  или реорганизацией кредитной организации; - по мотивированному решению совета директоров проверка может проводится за последние 5 лет; - комплексное -проводимая по всем основным направлениям деятельности кредитной организации за определенный период; - тематическая проверка, проводимая по отдельным видам банковских операций или направлении деятельности.

Комплексная проверка проводится в срок до 60 рабочих дней, тематическая до 35. Срок проведения проверки может быть продлен для 1 банка России, но не более чем на 25 рабочих дней.

Плановые  проверки - проводятся в соответствии со сводным годовым планом кодов.комплексных и тематических проверок кредитных организаций.

Внеплановые проверки - основным являются:

- наличие данных о нарушениях  кредитных организаций законодательства  России и нормативных актов  ЦБ.; - существенное изменение финансового  состояния кредитных организаций  в том числе наличие оснований  для осуществления мер по предупреждению  банкротства; - выявление фактов  связанных с возможностью недостоверности  учета кредитных организаций,  а также задержка кредитования  в ЦБ отчетности более чем  на 15и дней; 0 обращение кредитных  организаций в ЦБ с ходотайством о предоставлении кредитов ЦБ или отсрочке формирования обязательных резервов.

Решение о  проведении внеплановых проверок:: - совет директоров, руководитель, терр.учережд. ЦБ, генеральный инспектор межрегиональной инспекции.

Руководитель и члены  рабочей группы вправе входить в  здание и др. помещения, запрашивать  и получать от руководителей и  работников всё необходимое для  достижения цели, проверки документов за проверяемый период, осуществлять иные полномочия.

Предприятия ЦБ несут ответственность  за разглашения ими сведений, полученных в ходе проверки представительств организаций, нарушение банковской, коммерческой,служебной тайны.

Кредитные организации  как субъекты банковского права.

Кредитной организацией признается юридическое лицо, которое для  извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании  специального разрешения ЦБ имеет право  осуществить банковские операции, предусматриваемые  законом о банках и банковской деятельности.

Признаки организации:

- коммерческая организация,  опред. организ. правовая форма.

-кредитная организация  не имеет право осуществлять  производственную, торговую деятельность.

- деятельность осуществляется  на основании лицензии.

Виды кредитных  организаций:

- банковские, небанковские, кредитные организации;

- эмиссионные и коммерческие;

- универсальные и специализированные;

- местные, национальные, международные;

- безфилиальные, филиальные;

- государственные и частные;

-в зависимости от организационной  правовой формы.

Порядок создания кредитной организации.

Этапы создания кредитной организации:

1. Предварительный - предназначен  для согласования с ЦБ названия  будущих кредитных организаций.  До подписания учредительного  договора учредителями направляют  в ЦБ запрос о предварительном  согласовании предполагаемых полного  официального и сокращенного  наименования кредитной организации.  ЦБ в течении 3-х рабочих  дней после получения запроса  направляет в адрес учреждения  организации, а также в адрес  терр. Уч-ия ЦБ по предполагаемому местонахождения кредитн.организации телеграмму подтверждению предварит. Согласованию наименования кредитной организации.

2. Подготовка подписания  учредительных документов. Учредительным  договором является устав. Юридическое  лицо должно отвечать следующим  потребностям: иметь устойчивое  финансовое положение, иметь достаточно  средств для внесения в уставной  капитал кредитной организации,  деятельность в течении 3-х  лет, выполнить обязательства  перед федеральным бюджетом. Юридическое  лицо не может быть учредителем  кредитной организации при наличии  задолжности перед бюджетами всех уровней.

3. Госуд-ая регистрация.

Бизнес - план, утвержденный собранием учредителей, протокол собрания учредителей, содержащий решения об утверждении устава кредитной организации.

Документы об уплате государственной пошлины  и лицензионной пошлины:

Срок рассмотрения документов в территориальном учреждении ЦБ не должен превышать 4-х месяцев с  даты их поступления. При отсутствии замечаний в данном территориальном  учреждении направляется ЦБ положение  заключения с документами предоставленными учредителями кредитный организаций. ЦБ рассматривает эти документы  и принимает решения о государственной  регистрации кредитной организации. Срок, в течение которого принимается  такое решение составляет 2 месяца, либо в отказе. ЦБ вправе отказать в Гос. Регистрации по следующим основаниям: - не соотношение квалифицированным треб-м предъявленным к кандидатам на должности руководителей и гл.бух. - отсутствие у них высшего образования, экономического, опыта руководства отделом, деятельность которого связана с осуществлением банковских операций не менее 1 года. А при наличии иного высшего образования не менее 2-х лет; - наличие судимости за совершение преступления в сфере экономики; - наличие в течении 2-х лет до дня подачи документов для регистрации фактов расторжения с указанными лицами трудового договора по инициативе администрации, если эти лица, совершали виновные действия дающие основания для утраты; - совершение в течении 1 года до дня подачи документов для регистрации административного правонарушения в области торговли или финансов.

При принятии положительного решения о госуд-ой регистрации ЦБ:

-подписывает свойство  о госуд-ой регистрации вносит сведения о регистрации в книгу государственной регистрации кредитной организации;

- открывает корреспондент  - счет для оплаты учредителями  уставного капитала; - публикует  в вестнике ЦБ сообщ.о регистрации. Получение лицензии на осуществление банковской деятельности. Лицензии учитываются в реестре выданных лицензий, реестр подлежит публикации в официальном издании ЦБ не ранее 1 раза в год.

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА  РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ  
[При подготовке данной лекции испольдована книга Братко А.Г. Банковское право. Теория и практика. Учебное пособие/ М., Приор, 2001]