Потребительское кредитование и пути его совершенствования

Объем средств физических и юридических лиц, размещенных  в «Альфа-Банке», увеличился на 21,4% — с 4,5 млрд. долларов США в 2004 году до 5,5 млрд. долларов США в 2005 году. Следуя стратегии повышения диверсификации своих источников финансирования, группа «Альфа-Банк» активно работает в сфере привлечения синдицированных кредитов, на рынках еврооблигаций и среднесрочных нот (ECP и MTN).

Объем таких обязательств за 2005 год составил приблизительно 1,5 млрд. долларов США по сравнению  с 0,7 млрд. долларов США на конец 2004 года.

Кроме того, в декабре 2005 года Альфа-Банк выпустил субординированные необеспеченные евробонды на сумму 225 млн. долларов США со сроком погашения через десять лет.

Эта задолженность по российским и международным стандартам рассматривается  в качестве капитала второго уровня.

Акционерный капитал группы «Альфа-Банк» вырос с 710,4 млн. долларов США в 2004 году до 855,5 млн. долларов США  в 2005 году.

Для «Альфа-Банка» 2005 год  был очень успешным. Банк укрепил  свои позиции на российском финансовом рынке благодаря реализации ряда ключевых проектов и концентрации наших  усилий на росте по всем направлениям деятельности.

Клиентская база АКБ «Альфа-банк»  значительно увеличилась, он вышел  на рынки потребительского и автокредитования и увеличили акционерную стоимость своего банка.

АКБ «Альфа-банк» продолжает свой рост. Сегодня его сеть насчитывает 121 филиал и отделение по всей России.

Это самый крупный российский частный банк. Вместе с дочерними  банками в Киеве, Лондоне, Нью-Йорке  и Амстердаме мы предлагаем свои услуги более чем 40 тыс. корпоративных клиентов (включая крупнейшие российские компании) и 1,5 млн. физических лиц.

Бизнес-модель нацелена на наиболее доходные и динамичные бизнес-сегменты, с учетом инвестиций в высокотехнологичные операционные платформы и высококвалифицированный персонал, — приносит свои плоды.

Сегодня Россия обладает огромным потенциалом. Динамично развиваться, добиваться высоких результатов  и при этом сохранять устойчивость и стабильность можно только при  условии постоянного анализа  прибыльности продуктов и их рисков, каналов дистрибуции и групп  клиентов.

Это даст возможность установить четкие приоритеты, грамотно использовать ресурсы и концентрировать свои усилия на наиболее доходных проектах.

Кредитные карточки, например такие как, Visa и Mastercard выпускаются банками, но многие строительные общества и финансовые дома тоже выпускают свои кредитные карточки, например, American Express выпускает свою собственную карточку Optima.

Торговцы, которые предлагают товары или услуги клиентам по банко

Заключение

За последнее десятилетие  система кредитования в России проделала  значительный путь развития. По существу, изменилась не только философия банковского  дела, но и технология кредитных  операций.

Специфика современной практики кредитования физических лиц состоит  в том, что российские банки в  ряде случаев не обладают единой методической и нормативной базой организации  кредитного процесса.

Старые банковские инструкции, регламентирующие кредитные операции и сориентированные на распределительную  систему, оказались неприемлемыми  в условиях современного рыночного  хозяйствования.

Нынешняя ситуация такова, что каждый коммерческий банк (в  данном случае ОАО «Альфа-Банк»), исходя из своего опыта, вырабатывает свои подходы, свою систему кредитования, хотя совершенно очевидно, что существуют общие организационные  основы, отражающие международный и  отечественный опыт и позволяют  банкам существенно упорядочить  свои кредитные отношения с клиентом, улучшить возвратность ссуд.

Для этого необходимо принятие соответствующих решений на государственном  уровне, которые бы установили цивилизованные рамки “правил игры” для коммерческих банков, в том числе и в сфере  кредитования реального сектора  экономики.

При этом, важное значение, имеет совершенствование нормативного регулирования кредитной политики.

Нынешняя структура кредитной  системы РФ приближается к модели кредитной системы промышленно  развитых стран.

Осуществляя кредитование на условиях срочности, возвратности платности  и под обеспечение, регламентируя  отношения кредитора и заемщика посредством кредитного договора (соглашения), коммерческие банки стремятся предоставлять  ссуды надежным клиентам, чтобы исключить  риск не погашения, обеспечить своевременный  возврат выданных средств.

И российские банки пытаются приблизить уровень сервиса к  мировым стандартам. Появляется возможность  получить кредит, сняв наличные деньги по пластиковой карте в любое  время не только в банке, но и в  любом пункте выдачи наличных.

Это очень удобно в отпуске, а также в случае, если вы ищите  дорогСписок использованной литературы

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (части первая, вторая и третья) (с изм. и доп. от 26 марта 2003 г.). // Российская газета. - 2001. – №12. – С. 14-21.

2. Федеральный закон от 3 февраля 1996 г. N 17-ФЗ «О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР» (с изм. и доп. от 30 декабря 2004 г.) // Российская газета. 2005. -№1.  – С. 14-20.

3. Регламент организации работы по предоставлению кредитов физическим лицам в подразделениях Сибирского банка Сбербанка России (Редакция 4) (с учетом Изменений  и дополнений  №49-168/4-н/1 от 28 августа 2003 г.) №49-168/4-н.

4. Порядок предоставления Сбербанком России и его филиалами кредитов физическим лицам на цели личного потребления, утв. Комитетом Сбербанка России по предоставлению кредитов и инвестиций от 5 марта 2004 № 1104-2-р

5. Андреева Г.В. Скоринг как метод оценки кредитного риска // Банковские Технологии. – 2004. - № 6.  – С. 14-19.

6. Бажан А.И., Масленников А.А. Состояние российской банковской системы и проблемы ее реструктуризации / Институт Экономики РАН.- М.: Издательский дом « 21 век – Согласие », 2002. - 67с.

7. Балабанов И.Т. Банки и банковское дело: Банковская система; Лизинг и ипотека; Электронные платежи; Маркетинг в банках. СПб: Питер, 2002. -  304с.

8. Балахничева Л.Н. Финансы, денежное обращение и кредит. Н-ск: СибАГС, 2001.- 352с.

9. Банковское дело: зарубежный опыт: Аналит. и реф. материалы / ИНИОН РАН, Ассоц. рос. банков, Изд. дом Колумб-медиа. - 1998-1998, №4. - М., 2004. – 154с.

10. Банковское дело: Словарь / Пер. с англ. Вышинской Е.В. и др. - М.: Инфра-М, 2001.- 41 с.

11. Банковское дело: стратегическое руководство / Под ред. Платонова В., Хиггинса М. - 2-е изд. - М.: Консалтбанкир, 2001.- 430 с.

12. Банковское дело: Управление и технологии. / Под ред. Тавасиева А.М. - М.: Юнити-Дана, 2001.- 863с.

13. Банковское дело. / Под ред. Лаврушина О.И.. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2000.- 667с.

14. Банковское дело. / Под ред. Белоглазовой Г.Н., Кроливецкой Л.П. - 5-е из