Правовое регулирование банковской деятельности в ПМР

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Реферат

 

На тему: Правовое регулирование банковской деятельности в ПМР.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Тирасполь 2013 г.

 

Банковская деятельность как основной элемент функционирования финансовой системы - объект наиболее жесткого регулирования со стороны  государственно-властных структур по сравнению с любой другой формой экономической деятельности. Это  связано с  теми характеристиками банков, которые объективно присущи им и определяет их положение в качестве ключевых элементов финансовой системы. В зарубежной юридической науке выделяют три такие характеристики: высокий уровень финансовой взаимозависимости; возможность легко изымать денежные средства и недостаточная открытость.

Таким образом, термин «банковское регулирование » можно определить как систему специфических правил поведения нормативного характера, сформулированных государственными органами, иными властными структурами(Центральным банком), а также негосударственными саморегулируемыми организациями, которые своей целью имеют ограничение банковской активности и , главным образом, банковских операций.

Или другими словами, банковское регулирование- система мер, с помощью которых государство через ЦБ занимается обеспечением стабильного, безопасного функционирования банков, предотвращением дестабилизирующих тенденций. В современных условиях банковское регулирование сводится прежде всего к надзору за операциями банков в интересах стабильности всей экономики.

Банковская система в  ПМР функционирует по чётко заданным правилам, которые описаны во множестве законов.

Одним из основных нормативно-правовых актов, регулирующих банковскую деятельность, является «Закон о Центральном Банке Приднестровской Молдавской Республики». В нём регламентируется статус учреждения, его руководящие элементы, функции и обязанности. ЦБ ПМР обладает уникальным правовым статусом, поскольку не принадлежит ни к одной из ветвей власти, это особый публично-правовой институт. Банк не отвечает по обязательствам государства и наоборот, хотя его имущество является собственностью Приднестровской Молдавской республики.

Центральный банк исполняет  следующие функции: монопольно производит выпуск национальной валюты — рубля, совместно с правительством разрабатывает  и реализует денежно-кредитную  политику, устанавливает правила  расчётов на территории страны, является кредитором последней инстанции, управляет  золотовалютными резервами, производит надзор за банками, выдаёт разрешения на осуществления банковской деятельности, осуществляет валютный контроль, регламентирует правила отчётности для кредитных  учреждений и т.д.

Ключевым актом для  работников финансовой сферы является закон «О банках и банковской деятельности» принятый 1 декабря 1993 года. Этот документ почти наизусть знает любой руководитель каждого банка республики. Он даёт чёткое юридическое определение понятию «банк» – учреждение, являющееся юридическим лицом, которому в соответствии с законом и на основании лицензии (разрешения), выдаваемой Приднестровским республиканским банком, предоставлено право привлекать денежные средства от юридических и физических лиц и от своего имени размещать их на условиях возвратности, платности и срочности, а также осуществлять иные банковские операции. Отдельные банковские операции могут выполнять учреждения, не являющиеся банками.

 В общем закон регламентирует требования к участникам банковского рынка, определяет их правовую основу, требования к капиталу, механизмы создания и ликвидации, контроля со стороны ЦБ, гарантирует сохранность банковской тайны, заявляет о свободе банковского рынка, описывает межбанковские отношения, права вкладчиков и т.д.

Банки могут производить  как в рублях, так и в иностранной  валюте, следующие банковские операции и сделки (ст.5 Закона «О банках и банковской деятельности»):

а) привлекать вклады (депозиты) и предоставлять кредиты по соглашению с заемщиками;

б) осуществлять расчеты  по поручению клиентов и банковкорреспондентов и их кассовое обслуживание;

в) открывать и вести  счета клиентов и банков-корреспондентов, в том числе иностранных;

г) финансировать капитальные  вложения по поручению владельцев или  распорядителей инвестируемых средств, а также за счет собственных средств  банка;

д) выпускать, продавать, покупать и хранить платежные документы  и ценные бумаги (чеки, аккредитивы, векселя, акции, облигации и другие документы), осуществлять иные операции с ними; осуществлять инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных  документов;

е) выдавать поручительства, гарантии и другие обязательства  за третьих лиц, предусматривающие  исполнение в денежной форме;

ж) приобретать права требования по поставке товаров и оказанию услуг, принимать риски исполнения таких  требований и инкассировать эти  требования (форфейтинг), а также  выполнять эти операции с дополнительным контролем за движением товаров (факторинг);

з) покупать у иностранных  юридических и физических лиц  и продавать им наличную иностранную  валюту и валюту, находящуюся на счетах и во вкладах;

и) покупать и продавать  в Приднестровской Молдавской Республике и за ее пределами драгоценные  металлы, камни, а также изделия  из них;

к) привлекать и размещать  драгоценные металлы во вклады, осуществлять иные операции с этими ценностями в соответствии с международной  банковской практикой;

л) привлекать и размещать  средства и управлять ценными  бумагами по поручению клиентов (доверительные (трастовые) операции);

м) оказывать брокерские и консультационные услуги, осуществлять лизинговые операции;

н) совершать операции в  иностранной валюте;

о) совершать операции с  драгоценными металлами и камнями, изделиями из них;

п) производить другие операции и сделки по разрешению, выдаваемому  Приднестровским республиканским  банком в пределах его компетенции.

Согласно закону Банки в ПМР не отвечают по обязательствам государства, государство не отвечает по обязательствам банков, кроме случаев, предусмотренных законами ПМР. Также Банки в ПМР независимы от органов государственной власти и управления при принятии ими решений, связанных с проведением банковских операций. Запрещается работникам органов государственной власти и управления участие (совмещение должностей) в органах управления банков.

Уставный капитал банка  складывается из средств юридических  и физических лиц, который служит обеспечением обязательств банка. «Номинальная стоимость акций (долей участников) в уставном капитале банка может  быть выражена как в рублях, так  и в иностранной валюте. Уставный капитал формируется из средств не менее трех участников банка. Не могут быть использованы для формирования уставного капитала банка средства Советов народных депутатов всех уровней и их исполнительных органов, средств политических организаций, а также средств специализированных общественных фондов (в том числе благотворительных.

Банки обязаны иметь свой страховой и резервный фонды, порядок формирования и использования  которых устанавливается ПРБ  и уставами банков.

Банки обязаны соблюдать  следующие установленные ПРБ  экономические нормативы: минимальный  размер уставного капитала; предельное соотношение между размером уставного  капитала банка и суммой его активов  с учетом оценки риска; показатели ликвидности  баланса; минимальный размер обязательных резервов, размещаемых в ПРБ; максимальный размер риска на одного заемщика; ограничения  размеров валютного и курсового  риска; ограничения использования  привлеченных депозитов для приобретения акций юридических лиц.

Банки и кредитные организации, включая центральный банк Приднестровской  Молдавской Республики, гарантируют  тайну банковского счета и  банковского вклада, операций по счету  и сведений о клиенте и банке-корреспонденте. Все работники кредитной организации  обязаны хранить тайну банковского  счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте  и банке-корреспонденте, а также  об иных сведениях, устанавливаемых  банком, кредитной организацией.

ПРБ осуществляет надзор за деятельностью банков в соответствии с Законом ПМР «О Приднестровском  республиканском банке». Годовая финансовая отчетность кредитных организаций подлежит обязательной аудиторской проверке. Результаты аудиторской проверки годовой финансовой отчетности кредитных организаций в пределах, установленных законодательством об аудиторской деятельности, подлежат обязательной публикации.

Кроме этого, с регулированием банковской деятельности тесно связаны  Гражданский и Налоговые кодексы, закон «О валютном регулировании  и валютном контроле», а также  множество других законов и подзаконных  актов, образующих систему банковского  права Приднестровской Молдавской Республики.

 

Литература

1. Ерпылева Н.  Механизм правового регулирования банковской деятельности.// Хозяйство и право 1998г.

2. «Закон о банках и банковской деятельности в Приднестровской Молдавской Республике».

3. «Закон о Центральном Банке Приднестровской Молдавской Республики».

4. http://www.cbpmr.net – Приднестровский Республиканский Банк.