Предпосылки возникновения банков

Преобладание  одного типа банков в кредитной системе  той или иной страны следует понимать как тенденцию. В отдельных странах, где господствуют универсальные  банки, существуют многочисленные специальные  банки. И, наоборот, в странах с доминированием специальных банков, особенно в последние годы все больше проявляется тенденция к универсализации. Это происходит как в результате либерализации банковского законодательства в отдельных странах, так и в результате обхода банками существующих законов. Примером может служить практика создания самостоятельных специальных банков, которые практически принадлежат крупным банкам и расширяют диапазон банковских операций последних. К странам, где преобладает принцип специализации банков, относятся Великобритания, Франция, США, Италия. Принцип универсализации доминирует в Швейцарии, ФРГ, Австрии. Однако во многих капиталистических странах отражаемые статистикой различия между универсальными и специализированными банками становятся все более расплывчатыми и спорными, так как даже в тех странах, где согласно статистике господствуют специализированные банки, фактически многие из них уже превратились в универсальные. В любых преградах, выставляемых государственными властями на пути универсализации, находятся лазейки. В США - это банковские холдинги. Аналогичные примеры существуют и в других странах.

Основными функциями  коммерческих банков являются [6, С. 109]:

1) привлечение  временно свободных денежных  средств;

2) предоставление  ссуд;

3) осуществление  денежных расчетов и платежей в хозяйстве; 

4) выпуск кредитных  средств обращения;

5) консультирование  и предоставление экономической  и финансовой информации.

Особенность посреднической функции коммерческих банков состоит  в том, что главным критерием  перераспределения ресурсов выступает прибыльность их использования заемщиком. Перераспределение ресурсов осуществляется по горизонтали хозяйственных связей от кредитора к заемщику, при посредстве банков без участия промежуточных звеньев в лице вышестоящих банковских структур, на условиях платности и возвратности. Плата за отданные и полученные взаймы средства формируется под влиянием спроса и предложения заемных средств. В результате достигается свободное перемещение финансовых ресурсов в хозяйстве. Значение посреднической функции коммерческих банков для успешного развития и функционирования рыночной экономики состоит в том, что они своей деятельностью уменьшают степень риска и неопределенности в экономической системе.

Коммерческие  банки, выступая на финансовом рынке  со спросом на кредитные ресурсы, не только мобилизируют имеющиеся в хозяйстве сбережения, но и формируют достаточно эффективные стимулы к накоплению средств. Стимулы к накоплению и сбережению денежных средств формируются на основе гибкой депозитной политики коммерческих банков.

Во всех странах  с рыночной экономикой коммерческие банки занимают ведущее место  в платежном механизме экономики.

При оценке экономической  роли коммерческих банков следует иметь  в виду, что: кредитные операции способствуют увеличению объема и бесперебойности производства и реализации продукции потребителям; расчетные операции опосредуют осуществление процессов оплаты продукции потребителями, а также взаимного контроля участников расчетных операций; операции с ценными бумагами увеличивают приток средств для развития производственной и торговой деятельности; кассовые операции и их регулирование позволяют улучшать снабжение оборота наличными деньгами.

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Банковская система  – одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики.

Включает Центральный  банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный  банк проводит государственную эмиссионную  и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.

Главной функцией Центрального банка является кредитное регулирование. Коммерческие банки отличаются от Центральных  банков тем, что у них отсутствует право эмиссии банкнот.

Сегодня в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура  банковской системы резко усложняется. Появляются новые виды финансовых учреждений, новые кредитные инструменты  и методы обслуживания клиентуры. Между  банковскими объединениями ведется борьба за контроль над предприятиями, в которых они участвуют.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

 

1. Азрилиян А.Н. Большой экономический словарь. – М.: Фонд: Правовая культура, 1994.
2. Гамидов Г.М. Банковское и кредитное дело. – М.: Банки и биржи, 1994.
3. Денежное обращение и банки: Учеб. пособие / Под ред.                  Г.Н. Белоглазовой, Г.В. Толоконцевой. – М.: Финансы и статистика, 2000.
4. Коробов Ю.И., Рубин Ю.Б., Солдаткин В.И. Портфель делового человека. Банковский портфель – 1. – М.: СОМИНТЭК, 1994.

   5. Денежное обращение  и банки: Учебное пособие / Под  ред. Г.Н.Белоглазовой, Г.В. Толоконцевой  – М.: Финансы и статистика, 2000.

6. Коробов Ю.И., Рубин  Ю.Б., Солдаткин В.И. Портфель делового  человека. Банковский портфель –  1. – М.: СОМИНТЭК, 1994.