Проблемы и перспективы кредитования в Республике Беларусь

—интенсификация процесса приватизации и создание широко-масштабного сектора частных организаций;

—создание высокой привлекательности  страны для долгосрочных инвестиций путем принятия институциональных решений, способных сокращать инвестиционные риски.

Учитывая вышеизложенное, следует резюмировать, что достижение европейских стандартов в кредитной системе Республики Беларусь, в том числе выход белорусских банков по относительным показателям объема активных (кредитных) операций на уровень, сопоставимый с уровнем ряда европейских стран, может быть обеспечено при значительном ускорении всех процессов качественного изменения структуры экономики, масштабном внедрении инноваций и новых технологических решений, развитии эффективного финансового рынка.

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

 

Таким образом, по данной теме курсовой работы можно сделать следующие  выводы и предложения.

1. Необходимость кредита в своей основе содержит ряд общих и специфических причин и условий его функционирования. Кредитные отношения выражают единый целостный процесс временного высвобождения средств и возникновения временной потребности в них в ходе общественного воспроизводства. Опосредствуя смену функциональных форм валового национального продукта и обеспечивая тем самым непрерывность его движения, кредитные отношения являются необходимой частью экономических отношений общества.

2. Для того чтобы кредит  стал реальностью, нужны определенные  условия. Кредитные отношения  возникают при наличии:

- экономической основы: неравномерность кругооборота капитала дает возможность высвобождения денежных средств у одних и наличия потребности в них у других, т.е. создается основ; возникновения кредита;

- правовой основы: участники кредитной сделки - кредитор и заемщик должны быть юридически самостоятельными субъекта; ми экономических отношений. Кредит возможен при совпадении интересов кредитора и заемщика.                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                      

3. Сущность кредита часто отождествляют с содержанием, хотя это разные понятия. Содержание выражает как внутреннее стояние кредита, так и внешние связи. Кредитные отношения состоят из трех элементов: кредитора заемщика и ссуженной стоимости.

4. Основа кредита - это то, на чем «держится» сущность. Основой кредита является возвратность. При изучении основ кредита необходимо учитывать и социально-экономическую стоимость, так как кредит является порождением общественных потребностей. Экономическая и социально-экономическая основ кредита тесно взаимосвязаны друг с другом.

Таким образом, сущность кредита  можно определить как передачу кредитором ссуженной стоимости заемщику для  использования на началах возвратности и в интересах общественных потребностей.

Изучив структуру, стадии и основы кредита, можно дать определение кредита как экономической категории. Кредит представляет собой: экономические отношения; движения ссудного капитала; особую форму движения денег на началах возвратности, срочности, платности в интересах общественных потребностей.

5. Общий объем выданных краткосрочных и долгосрочных кредитов  банков (включая  кредиты  физическим  лицам)  составил 119 трлн. рублей во всех видах валют и в сопоставимых ценах на 35,8 процента превысил объем кредитования в 2009 году.

На долгосрочной основе (включая  кредиты физическим лицам в жилищное строительство) выдано 33,9 процента всех кредитов, что на 75,5 процента в сопоставимых ценах больше, чем годом ранее. В объеме ВВП удельный вес долгосрочных кредитов повысился на 9,4 процентного  пункта до 24,7 процента. Кроме того, ресурсы  в размере 327,8 млрд. рублей были предоставлены  банками в форме финансового  лизинга. Без учета кредитов физическим лицам в экономику выдано 33,9 трлн. рублей долгосрочных кредитов, или  почти в 1,7 раза в сопоставимых ценах  больше, чем  годом ранее. При этом объем кредитов, выданных промышленным предприятиям, по сравнению с 2009 годом  увеличился на 53 процента, организациям сельского хозяйства - на 38 процентов, строительным организациям - на 44,1 процента.

В общем объеме выданных долгосрочных кредитов доля промышленности снизилась  до 27,2 процента (29,6 процента  годом  ранее),  строительных  и  сельскохозяйственных организаций - до 38,8 процента (45,8 процента). Объем  выдачи  инвестиционных  кредитов  в 2010  году  составил 17,8 трлн. рублей,  что  на 58 процентов  в  сопоставимых  ценах  больше,  чем  годом  ранее.  В  объеме  ВВП  удельный  вес  инвестиционных  кредитов  увеличился  на 3,2 процентного пункта до 10,9 процента.

6. Среди проблем отечественного рынка потребительского кредита нужно отметить следующие:

- скоро возникнет ситуация  когда весь прирост сбережений  будет направляться на кредитование  населения, и все меньшая его  часть будет отдаваться на  кредитование экономики;

- непрозрачное ценообразование,  что говорит о необходимости  вмешательства государства в  лице Национального банка в  процесс ценообразования на рынке  банковских кредитов.

7. Учитывая изложенное, полагаем, что стратегия развития кредитной системы Республики Беларусь должна базироваться на таких фундаментальных экономических преобразованиях, как:

—развитие финансовых институтов, в частности, институтов страховых, информационно-консультативных и прочих бизнес-услуг, обслуживающих финансовые, технологические, инвестиционные потоки;

—интенсификация процесса приватизации и создание широко-масштабного сектора частных организаций;

—создание высокой привлекательности  страны для долгосрочных инвестиций путем принятия институциональных решений, способных сокращать инвестиционные риски.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

 

 

1. Банковский кодекс Республики Беларусь: Закон Респ. Беларусь, 25 октябр. 2000 г., №441-З; в ред. Закона Респ. Беларусь от 14.06.2010 г. // Нац. реестр правовых актов Респ. Беларусь. - 2010. - № 147. - 2/1684.
2. Банковское дело / под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2008. – 573 с. 
3. Владимирова, М.П. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / М.П. Владимирова, А.И. Козлов. -  М.: КНОРУС, 2006. - 288 с.
4. Деньги, кредит, банки: учебник / Г.И. Кравцова и [др.]; под ред. Г.И. Кравцовой. – Минск: БГЭУ, 2003. – 527 с.
5. Деньги, кредит, банки: учебник / под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2000. - 464 с.
6. Довнар, Ю.П. Банковское право. Особенная часть / Ю.П. Довнар. -Минск: Амалфея, 2007. - 340 с.
7. Купчинова, О. Система банковского кредитования в Республике Беларусь: тенденции развития / О.Купчинова // Банковский вестник.- 2009.- № 3. – С. 12 – 20.
8. Лукьяненко, В.З. Банковские услуги для каждого / В.З. Лукьяненко // Банковский вестник.- 2010.- № 13. – С. 5 – 14.
9. Основы банковского дела: учебное пособие / под общ. ред. Ю.М. Ясинского. – Минск: Тесей, 2009. – 448 с.
10. Основные тенденции в экономике и денежно-кредитной сфере Республики Беларусь (январь-ноябрь 2011 г.) // Аналитическое обозрение Национального банка Республики Беларусь. – 2011. – 99 с.
11. Основные тенденции в экономике и денежно-кредитной сфере Республики Беларусь (январь-декабрь 2010 г.) // Аналитическое обозрение Национального банка Республики Беларусь. – 2011. – 132 с.
12. Положение о лизинге на территории Республики Беларусь: Постановление Совета Министров Респ. Беларусь, 4 июн. 2010 г., № 865 // Консультант Плюс: Беларусь. Технология 3000 [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. – Минск, 2012.
13. Рейтинг белорусских банков по итогам 2010 года / infobank.by  [Электронный ресурс]. – 2012. – Режим доступа: http://www.infobank.by/2221/Default.aspx. – Дата доступа: 20.01.2012.
14. Румас, С.Н. Наращивать эффективность работы, использовать все резервы / С.Н. Румас // Наш Банк Сегодня.- 2010. - № 30. – С.  12 – 15.
15. Тарасов, В.И. Банковское дело: учебное пособие / В.И. Тарасов, А.И. Авраменко. – Минск: Академия МВД Республики Беларусь, 2005. – 172 с.  
16. Тарасов, В.И. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / В.И. Тарасов, А.И. Авраменко. – Минск: Мисанта, 2003. – 512 с.  
17. Стратегия развития банковского сектора экономики Республики Беларусь на 2011 – 2015 годы : постановление Правления Национального банка  Респ. Беларусь, 3 марта 2011 г. № 73 // Консультант Плюс: Беларусь. Технология 3000 [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. – Минск, 2012.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ПРИЛОЖЕНИЯ