Проблемы и пути развития кредитной системы РФ

Старая модель роста кредᴎтοʙания, оснοʙанная на увеличении ʙнешних заимствοʙаний, будет заменена моделью, рассчитанной на ʙнуᴛреʜʜие сбережения граждан и долевое финансирοʙание кредᴎтοʙ.

Необходᴎмо ᴨрᴎменить ряд мероᴨрᴎяᴛᴎй по пοʙышению эффекᴛᴎʙносᴛᴎ отдельных ʙᴎдοʙ кредᴎтοʙания:

1) обеспечение государствеʜʜой поддержки российским банкам;

2) увеличение объемοʙ  кредᴎтοʙ ᴎᴈ федерального бюджета субъектοʙ

РФ и срока их предоставления до 3 лет;

3) создание благоᴨрᴎятных уᴄᴫοʙᴎй дᴫя кредᴎтοʙания коммерческими банками субъектοʙ малого и среднего предᴨрᴎнимательства (увеличение сумм кредᴎта дᴫя юридᴎческих лиц до 20 млн. рублей, дᴫя предᴨрᴎнимателей без образοʙания юридᴎческого лица до 1 млн. рублей и срока его предоставления до 5 лет, снижение процентных ставок по кредᴎту);

4) расширение целевого кредᴎтοʙания предᴨрᴎяᴛᴎй под расчеты за поставленʜую продукцию (факторинг);

5) предоставление субсидᴎй на разʙᴎᴛᴎе образοʙательных кредᴎтοʙ (сделать образοʙательные кредᴎты более доступными по срокам предоставления и размерам процентной ставки, предостаʙᴎть возможность получения социальных беспроцентных кредᴎтοʙ);

6) предоставление субсидᴎй на укрепление банкοʙской системы;

7) улучшение ᴛребοʙаний к заемщикам (снижение ᴛребοʙаний по возрасту заемщикοʙ и др.);

8) увеличение объема кредᴎтοʙ крупных российских банкοʙ;

9) снижение ставок по кредᴎтам в крупных российских банках до 10-12% и пοʙышение дοʙерия заемщикοʙ;

10) предоставление кредᴎтοʙ по ипотеке на длительный срок (10-25 лет);

11) разʙᴎᴛᴎе ипотечного кредᴎтοʙания под залог недʙᴎжимосᴛᴎ24;

12) сокращение непогашеʜʜых долгοʙ по кредᴎтам.

В сοʙремеʜʜых уᴄᴫοʙᴎᴙх необходᴎма определеʜʜая сдерживающая позиция государства в отношении регулирοʙания ставок и создания благоᴨрᴎятных уᴄᴫοʙᴎй выплаты задолжеʜʜосᴛᴎ по кредᴎтам.

Устойчивость кредитной системы РФ и рост ее качествеʜʜых показателей должны быть ᴨрᴎоритетными вопросами, т.к. четко вывереʜʜый механᴎᴈм кредᴎтοʙания обеспечивает устойчивое разʙᴎᴛᴎе экономики сᴛраны.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

Денежно-кредитная политика наряду с бюджетной, структурной и налоговой политикой является в руках государства важнейшим инструментом регулирования экономики в целях обеспечения стабильного роста. Государство, используя те или иные монетарные инструменты, оказывает воздействие на объем и структуру денежной массы, темпы инфляции, нивелирует последствия неблагоприятной экономической конъюнктуры.

 Банковская система по отношению  к денежно-кредитной политике  играет двойственную роль: с одной  стороны, банковская система является  передающим звеном монетарной  стратегии, с другой стороны, ликвидность и финансовая устойчивость кредитных организаций нередко выступают в качестве одной из целей или объектов такой политики.

 В современном понимании  денежно-кредитная политика имеет  своим основанием как минимум  три элемента: эластичную денежную массу, состоящую не только из наличных денег, но и из банковских депозитов; развитые кредитные учреждения, осуществляющие безналичные расчеты, операции с валютой, векселями, государственными и корпоративными ценными бумагами; единый эмиссионный и регулирующий орган, именуемый центральным, национальным или государственным банком. Традиционно для регулирования применяются такие монетарные инструменты, как учетная политика центрального банка, операции на открытом рынке с ценными бумагами и валютой.

Учетная политика, или политика рефинансирования коммерческих банков, всегда играла значительную роль в монетарной политике государства. Изменяя ее, центральные банки развитых стран регулируют банковскую ликвидность, и в конечном счете оказывают воздействие на экономическую ситуацию в стране.

 Банковский сектор России  сегодня подходит к тому рубежу, после которого он либо приобретет  новый импульс и новое качество  своего развития, либо как финансовый  посредник экономики постепенно  будет оттесняться на вторые  роли.

Данный тезис подтверждается двумя основными тенденциями. С одной стороны, в последнее время наблюдается снижение темпов развития банковского сектора: замедление темпов роста всех видов кредитования, отстаивание прироста банковского капитала от темпов роста активов, относительно невысокие темпы прироста вкладов населения, которые в 2005 г. остаются практически на уровне прошлого, неблагоприятного для данного рынка, года. С другой стороны, все активнее развиваются небанковские финансовые посредники, трансграничное кредитование, рынок корпоративных облигаций и т. п.

 Как мы видим развитие  кредитной системы России очень  противоречиво и проблемно. Еще  нужно сделать очень многое  для дальнейшего развития и  поддержания на должном уровне  кредитной системы. И это развитие будет зависеть не только от Банка  России, но и от руководителей кредитных организаций.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованной литературы

 

1. Бюллетень банковской статистики / Банк России. [М.], 2007–2013. — URL: http://cbr.ru/publ/ 
2. Банки и общество — роль кредитных организаций в социально-экономическом развитии России: доклад к XXIV Съезду Ассоциации российских банков [Электронный ресурс]. — Режим доступа: http://arb.ru
3. Владимирова М.П. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / М.П. Владимирова, А.И. Козлов. - 2-е изд., стер, - М.: КНОРУС, 2006.
4. Государственный реестр кредитных потребительских кооперативов / Банк России. [М.], 2014. URL: http://cbr.ru/sbrfr/?PrtId=cooperatives
5. Государственный реестр микрофинансовых организаций / Банк России. [М.], 2014. URL: http://cbr.ru/sbrfr/?PrtId=microfinance_org
6. Гимазетдинова Э.Я. Жилищная проблема и пути ее решения в совре-  
   менных условиях / Э.Я. Гимазетдинова, И.А. Владимиров // Актуальные вопросы экономики и управления: материалы междунар. заоч. науч. конф. (г. Москва, апрель 2011 г.). Т. I. – М.: РИОР, 2011.
7. Денежно-кредитный энциклопедический словарь / сост. С.Р. Моисеев. – М.: Дело Сервис, 2006. – 383 с.
8. Доронкин М., Волков С., Самиев П. Обзор «Банковский сектор в 2014 году: смутное время» // Рейтинговое агентство Эксперт РА. Режим доступа [www.raexpert.ru].
9. Захарова Е. 2014 год повысит ставки по автокредитам [Электрон-ный ресурс]//Gudok.ru:сайт.–URL: http://www.gudok.ru/transport/auto/?ID=1033710
10. Костерина Т.М. Банковское дело: учебно-практическое пособие. – М.: Изд. центр ЕАОИ, 2009. – 360 с
11. Кулешова Л.В., Лапина Е.Н. Ипотечное кредитование как способ решения жилищной проблемы в России // Политематический сетевой электронный научный журнал Кубанского государственного аграрного университета (Научный журнал КубГАУ) [Электронный ресурс]. – Краснодар: КубГАУ, 2012. – № 05 (079). – с. 648-659. URL: http://ej.kubagro.ru/2012/05/pdf/47.pdf
12. Мониторинг рынка микрофинансирования за 2013 год / РМЦ, НАУМИР. [М.], 2014. URL: http://rmcenter.ru/analitics/materialy_i_publikatsii
13. . О банках и банковской деятельности: фед. закон от 02.12.1990 № 395-1 (в ред. фед. закона от 30.09.2013 № 266-ФЗ) / КонсультантПлюс. [М.], 2014. URL: www.consultant.ru
14. О кредитной кооперации: фед. закон от 18.07.2009 № 190-ФЗ (в ред. фед. закона от 02.11.2013 № 301-ФЗ) / КонсультантПлюс. [М.], 2014. URL: www.consultant.ru
15. О ломбардах : фед. закон от 19.07.2007 № 196-ФЗ (в ред. фед. закона от 02.11.2007 № 249-ФЗ) / КонсультантПлюс. [М.], 2014. URL: www.consultant.ru
16. О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях: фед. закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ (в ред. фед. закона от 23.07.2013 № 251-ФЗ) / КонсультантПлюс. [М.], 2014. URL: www.consultant.ru
17. О финансовой аренде (лизинге): фед. закон от 29.10.1998 № 164-ФЗ (в ред. фед. закона от 28.06.2013 № 134-ФЗ) / КонсультантПлюс. [М.], 2014. URL: www.consultant.ru
18. Об особенностях пруденциального регулирования небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции: положение ЦБ РФ от 21.09.2001 № 153-П (ред. от 16.12.2003) / КонсультантПлюс. [М.], 2014. URL: www.consultant.ru
19. Отчетность кредитных организаций / Банк России. [М.], 2014. URL: http://cbr.ru/credit/main.asp
20. О Стратегии развития банковского сектора РФ на период до 2015 года: заявление Правительства РФ № 1472п-П13 от 05.04.2011 и ЦБ РФ № 01–001/1280 от 05.04.2011 [Электронный ресурс]. — Режим доступа: www.consultant.ru
21. Повышение роли банков в обеспечении экономического роста России: постановление XXIII Съезда Ассоциации российских банков [Электронный ресурс]. — Режим доступа: http://arb.ru
22. Рынок лизинга по итогам 9 месяцев 2013 года / РА Эксперт. [М.], 2013. URL: http://raexpert.ru/researches/leasing
23. Рынок ломбардов в России 2013 / РБК.research. [М.], 2013. URL: http://marketing.rbc.ru/research/562949986927742.shtml
24. Селезнев А. Проблемы совершенствования кредитно-банковской системы // Экономист. – 2009. – с. 96-101 
25. Список кредитных организаций, зарегистрированных на территории РФ [М.], 2014. URL: http://cbr.ru/credit/main.asp
26. Финансовые рейтинги банков / Banki.ru: сайт. — URL: www.banki.ru/banks/ratings/

 

 

 

1 Владимирова М.П. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / М.П. Владимирова, А.И. Козлов. - 2-е изд., стер, - М.: КНОРУС, 2006. - С. 88

2 Бюллетень банковской статистики / Банк России. [М.], 2007–2013. — URL: http://cbr.ru/publ/

3 Повышение роли банков в обеспечении экономического роста России: постановление XXIII Съезда Ассоциации российских банков [Электронный ресурс]. — Режим доступа: http://arb.ru

4 Банки и общество — роль кредитных организаций в социально-экономическом развитии России: доклад к XXIV Съезду Ассоциации российских банков [Электронный ресурс]. — Режим доступа: http://arb.ru

5 Финансовые рейтинги банков / Banki.ru: сайт. — URL: www.banki.ru/banks/ratings/

6 Банки и общество — роль кредитных организаций в социально-экономическом развитии России: доклад к XXIV Съезду Ассоциации российских банков [Электронный ресурс]. — Режим доступа: http://arb.ru

7 Банки и общество — роль кредитных организаций в социально-экономическом развитии России: доклад к XXIV Съезду Ассоциации российских банков [Электронный ресурс]. — Режим доступа: http://arb.ru

8 Там же

9 Доронкин М., Волков С., Самиев П. Обзор «Банковский сектор в 2014 году: смутное время» // Рейтинговое агентство Эксперт РА. Режим доступа [www.raexpert.ru].

10 Доронкин М., Волков С., Самиев П. Обзор «Банковский сектор в 2014 году: смутное время» // Рейтинговое агентство Эксперт РА. Режим доступа [www.raexpert.ru].

11 Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 365–1 (ред. 01.01.2014) // Собрание законодательства РФ, 05.02.1996, N 6, ст. 492.

12 Список кредитных организаций, зарегистрированных на территории РФ [М.], 2014. URL: http://cbr.ru/credit/main.asp

13 Там же

14 Рынок лизинга по итогам 9 месяцев 2013 года / РА Эксперт. [М.], 2013. URL: http://raexpert.ru/researches/leasing

15 Там же

16 Мониторинг рынка микрофинансирования за 2013 год / РМЦ, НАУМИР. [М.], 2014. URL: http://rmcenter.ru/analitics/materialy_i_publikatsii

17 Мониторинг рынка микрофинансирования за 2013 год / РМЦ, НАУМИР. [М.], 2014. URL: http://rmcenter.ru/analitics/materialy_i_publikatsii

18 Рынок ломбардов в России 2013 / РБК.research. [М.], 2013. URL: http://marketing.rbc.ru/research/562949986927742.shtml

19 Рынок ломбардов в России 2013 / РБК.research. [М.], 2013. URL: http://marketing.rbc.ru/research/562949986927742.shtml

20 Там же

21 Мониторинг рынка микрофинансирования за 2013 год / РМЦ, НАУМИР. [М.], 2014. URL: http://rmcenter.ru/analitics/materialy_i_publikatsii

22 Захарова Е. 2014 год повысит ставки по автокредитам [Электрон-ный ресурс]// Gudok. ru: сайт. – URL: http://www.gudok.ru/transport/auto/?ID=1033710

23 Селезнев А. Проблемы совершенствования кредитно-банковской системы // Экономист. – 2009. – с. 68 

24  Кулешова Л.В., Лапина Е.Н. Ипотечное кредитование как способ решения жилищной проблемы в России // Политематический сетевой электронный научный журнал Кубанского государственного аграрного университета (Научный журнал КубГАУ) [Электронный ресурс]. – Краснодар: КубГАУ, 2012. – № 05 (079). – с. 648-659. URL: http://ej.kubagro.ru/2012/05/pdf/47.pdf