Роль денег в рыночной экономике

В природе современных  денежных средств, таким образом, заложена опасность краха денежной системы. Эта опасность возникает, когда  банки и государство по каким-то причинам перестают расплачиваться по своим долговым обязательствам [11, c. 123].

Выводы:

1. Становление и развитие денежных систем предопределено исторически развитием капиталистического способа производства и появлением национальных государственных рынков.
2. Главным побудительным мотивом к совершенствованию, «генетически» заложенным в любой денежной системе, является рост товарооборота и необходимость его обслуживания средствами денежного обращения и платежа.
3. Генеральная тенденция эволюции всех денежных систем - снижение роли металлического обращения, вытеснение золота из него и демонетизация, приобретение кредитными и бумажными деньгами доминирующей роли.
4. Рост роли государства в регулировании денежного обращения посредством регулирования спроса на кредитные ресурсы.

 

 

 

2. Роль денег в рыночной экономике

 

1. Роль денег

 

Выделение из товарного мира одного товара превращает его в деньги и, тем самым, делает его уникальным предметом, позволяющим сравнивать все, что производится и поступает  на рынок. Так деньги становятся средством  учета результатов функционирования домашних хозяйств и национальной экономики  в целом. Все расчеты затрат, издержек, прибыли, валовой продукции на всех уровнях управления – осуществляются в деньгах.

Сам факт денежного обращения  порождает возможность аккумуляции  и перераспределения денежных ресурсов через различные денежные фонды, прежде всего самый большой из них – государственный бюджет. Деньги, эмитируемые государством и  аккумулируемые в бюджетных и  внебюджетных фондах, становятся средством  проведения определенной денежно-кредитной  политики. Тем самым осуществляется регулирование национальной экономики [9, c. 56].

В мире существуют различные  системы денежного обращения, которые  сложились исторически, и закреплены законодательно государством. К важнейшим  компонентам денежной системы относятся:

- национальная денежная  единица, в которой выражаются  цены товаров и услуг;

- система кредитных и  бумажных денег, различных монет,  которые являются законными платежными  средствами в наличном обороте;

- система эмиссии денег,  т. е. законодательно закрепленный  порядок выпуска денег в обращение;

- государственные органы, ведающие вопросами регулирования  денежного обращения.

В зависимости от вида обращаемых денег можно выделить два основных типа систем денежного обращения:

- системы обращения металлических  денег, когда в обращении находятся  полноценные золотые и (или)  серебряные монеты, которые выполняют  все функции денег, а кредитные  деньги могут свободно обмениваться  на денежный металл (в монетах  или слитках);

- системы обращения кредитных  или бумажных денег, которые  не могут быть обменяны на  золото, а само золото вытеснено  из обращения.

Выпуск как бумажных, так  и кредитных денег оказался в  современных условиях монополизирован  государством. Центральный банк, находящийся  в собственности государства, иногда пытается компенсировать нехватку денежных накоплений путем увеличения денежной массы, эмиссии избыточных знаков стоимости. Денежная масса - это совокупность наличных и безналичных покупательных  и платежных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг  в народном хозяйстве, которым располагают  частные лица, институциональные  собственники и государство. В структуре  денежной массы выделяется активная часть, к которой относятся денежные средства, реально обслуживающие  хозяйственный оборот, и пассивная  часть, включающая денежные накопления, остатки на счетах, которые потенциально могут служить расчетными средствами. Таким образом, структура денежной массы достаточно сложна и не совпадает  со стереотипом, который сложился в  сознании рядового потребителя, считающего деньгами, прежде всего наличные средства - бумажные деньги и мелкую разменную  монету. На деле доля бумажных денег  в денежной массе весьма низка (менее 25%), а основная часть сделок между  предпринимателями и организациями, даже в розничной торговле, совершается  в развитой рыночной экономике путем  использования банковских счетов. В результате наступила эра банковских денег-чеков, кредитных карточек, чеков для путешественников и т. п. Эти инструменты расчетов позволяют распоряжаться денежными депозитами, т. е. безналичными деньгами. При оплате товара и услуги покупатель, используя чек или кредитную карточку, приказывает банку перевести сумму покупки со своего депозита на счет продавца или выдать ему наличные [14, c.45 ].

Вместе с тем в структуру  денежной массы включаются и такие  компоненты, которые нельзя непосредственно  использовать как покупательное  или платежное средство. Речь идет о денежных средствах на срочных  счетах, сберегательных вкладах в  коммерческих банках, других кредитно-финансовых учреждениях, депозитных сертификатах, акциях инвестиционных фондов, которые  вкладывают средства только в краткосрочные  денежные обязательства и т. п. Перечисленные  компоненты денежного обращения  получили общее название “квази-деньги”. Квази-деньги представляют собой наиболее весомую и быстро растущую часть  в структуре денежного обращения.

Экономисты называют квази-деньги ликвидными активами. Под ликвидностью какого-либо имущества или активов  понимается их легкореализуемость, возможность  их обращения в денежную форму  без потери стоимости. Следовательно, самым ликвидным видом активов  являются деньги. К высоколиквидным  видам имущества относятся золото, другие драгоценные металлы, драгоценные  камни, нефть, произведения искусства. Меньшей ликвидностью обладают здания, оборудование.

В структуре денежной массы  выделяют такие совокупные компоненты, или, как их еще называют, денежные агрегаты, как М1, М2, М3, L, группирующие различные платежные и расчетные  средства по степени их ликвидности, причем каждый их последующий агрегат  включает в себя предыдущий.

М1 - это деньги в узком  смысле слова, которые еще называют “деньгами для сделок”, и они  включают в себя наличные деньги (бумажные деньги и монеты), обращающиеся вне  банков, а также деньги на текущих  счетах (счетах “до востребования”) в банках. Нужно заметить, что  депозиты на текущих счетах выполняют  все функции денег, и могут  быть спокойно превращены в наличные.

М2 - это деньги в более  широком смысле слова, которые включают в себя все компоненты М1 + деньги на срочных и сберегательных счетах коммерческих банков, депозиты со специализированных финансовых институтов. Владельцы срочных  вкладов получают более высокий  процент по сравнению с владельцами  текущих вкладов, но они не могут  изъять эти вклады ранее определенного  условием вклада срока. Поэтому денежные средства на срочных и сберегательных счетах нельзя непосредственно использовать как покупательное и платежное  средство, хотя потенциально они могут  быть использованы для расчетов. Замечу, что различие между М1 и М2 заключаются  в том, что в состав М2 включены квази-деньги, которые, по крайней мере, затруднительно использовать для сделок, нелегко перевести в наличные.

Следующий агрегат М3 включает в себя М2 + крупные срочные вклады и суммы контрактов по перепродаже  ценных бумаг.

Агрегат L состоит из М3 и  коммерческих бумаг с определенными  видами краткосрочных ценных бумаг.

Следует отметить, что в  нашей стране до последнего времени  денежные агрегаты не рассчитывались и не использовались. Теоретически это обосновывалось постулатами  марксистской экономической науки, в соответствии с которыми считается  недопустимым объединение квази-денег  и наличных денег, ибо смешиваются  совершенно разные категории - деньги, ценные бумаги, кредит.

Однако ясно, что между  денежным рынком (движение краткосрочных  ссуд), рынком инвестиций (обращение  среднесрочного и долгосрочного  ссудного капитала) и рынком ценных бумаг существует тесная взаимосвязь. Потенциально остатки на срочных  счетах и ценные бумаги могут быть использованы для расчетов. Кроме  того, владельцы срочных счетов имеют  возможность переоформить их в счета  до востребования. Доходы от ценных бумаг  могут храниться на текущих счетах, так же, как денежные средства, вырученные от их продажи.

Безусловно, денежные агрегаты на практике играют позитивную роль как  ориентиры денежной политики государства. С учетом стирания граней между наличным и безналичным оборотом в нашей  стране следовало бы перейти к  их активному использованию.

Существование в народном хозяйстве всеобщего эквивалента  – денег, играет огромную прогрессивную  роль в процессе воспроизводства, особенно в условиях рыночной экономики:

- деньги облегчают и  ускоряют процесс товарообмена;

- деньги обеспечивают  экономию общественного богатства,  т.е. с появлением денег появилась  возможность их сберегать (в  денежной форме), так как при  натуральном обмене излишки производственной  продукции приходилось растрачивать;

- деньги способствуют  установлению оптимальных пропорций  в народном хозяйстве, поскольку  невозможность реализовать товар  за деньги зачастую указывает  на его ненужность или перепроизводство;

- деньги позволяют четко  соизмерять затраты и прибыль,  и, следовательно, способствуют  повышению эффективности производства  и улучшению качества товаров;

- существование денег  дает возможность привлекать  заемные средства, что способствует ускорению процесса расширения и модернизации производства;

- существование полноценного  народного хозяйства возможно  именно благодаря появлению денег,  поскольку они позволяют перераспределять  часть созданного в обществе  продукта, и, таким образом, содержать  нематериальную сферу, а также  поддерживать определенные отрасли  материального производства [15, c.68].

 

2. Стоимость денег

 

Оценивая стоимость денег, невольно возникает вопрос: “Что придает 20-долларовой банкноте или 100-долларовому  чековому счету именно эту стоимость?”  Более или менее полный ответ  на этот вопрос включает три момента.

- Приемлемость. Наличные  и чековые вклады являются  деньгами по той простой причине,  что люди принимают их в  качестве денег. В силу давно  установившейся практики бизнеса  наличность и чековые вклады  выполняют основную функцию денег;  они принимаются в качестве  средства обращения. Допустим, вы  меняете в магазине одежды  купюру в 20 долларов на рубашку  или блузку. Почему торговец принимает  взамен этот кусок бумаги? Ответ  прост: торговец принял бумажные  деньги, потому что он уверен, что другие тоже будут готовы  их принять в обмен на товары  или услуги. Каждый из нас принимает  деньги в обмен на что-то, поскольку  уверен, что они в любой момент  могут быть обменяны на реальные  блага или услуги [1, c.123].

- Законное платежное средство. Наша уверенность в приемлемости  бумажных денег отчасти основана  на законе: государство объявило  наличные деньги законным платежным  средством. Это значит, что бумажные  деньги должны приниматься при уплате долга, в противном случае кредитор теряет право на процент и на преследование должника в законном порядке за неуплату. Словом, приемлемость бумажных денег находит опору в том, что государство говорит: эти рубли или доллары - деньги. В нашей экономике бумажные деньги, по существу, являются декретивными деньгами (т. е. объявленные государством).

- Относительная редкость. На более фундаментальном уровне  стоимость денег является, по  существу, феноменом спроса и  предложения. То есть стоимость  денег определяется их редкостью  по отношению к их полезности. Полезность денег состоит, разумеется, в их уникальной способности  обмениваться на товары и услуги, как сегодня, так и в будущем.  Спрос на деньги в экономике  зависит, таким образом, от  общего долларового объема сделок  плюс количества денег, которое  индивидуумы и предприятия хотят  иметь в распоряжении для возможных  сделок в будущем. При данном  более или менее постоянном  спросе на деньги, стоимость, или  “покупательная стоимость”, денежной  единицы будет определяться предложением  денег.

Итак, приемлемость, относительная  редкость и законность и дают, на мой взгляд, денежной банкноте определенную стоимость. Но всегда можно будет  выделить еще несколько факторов, которые напрямую или косвенно влияют на стоимость денег. Аналогично и  с функциями денег, которые мы рассмотрели выше: разные учёные выделяют различные функции денег [16, c. 34].

 

3. Современная денежная система Российской Федерации

 

Денежная система Российской Федерации основана на неразменных  на золото деньгах, т.е. имеет бумажно-кредитный  характер. Правовая основа денежной системы России — Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)». Официальная денежная единица — рубль, разделенный на 100 копеек. Монопольное право эмиссии и изъятия наличных денег из обращения принадлежит Банку России. В области организации денежного обращения ЦБ РФ выполняет ряд важнейших функций:

- прогнозирует и организует производство, перевозку и хранение банкнот и монет, создаст резервные фонды банкнот и монет;

- устанавливает правила хранения, перевозки и инкассации наличных денег;