Роль и развитие денег в условиях рыночной экономики

Когда речь идет о средстве сохранения стоимости (средстве сбережения), это означает, что покупательная способность  денег станет в будущем по крайней  мере не меньше сегодняшней.

Существуют  объективные причины роста сбережений населения и соответственно использования  денег в качестве средства сохранения стоимости:

– рост денежных доходов;

– изменение  структуры потребительского спроса в пользу увеличения потребления  товаров длительного пользования;

– стремление гарантировать привычный уровень  жизни после выхода на пенсию, в  случае потери трудоспособности;

– необходимость  ликвидации противоречия между уровнем  потребления и доходом молодежи.

Когда речь идет о средстве накопления, это  означает, что покупательная способность  денег станет в будущем выше сегодняшней. Экономические субъекты накапливают  деньги:

– для осуществления инвестиций;

– для получения соответствующего дохода;

– для  сезонных и других закупок с фиксированными сроками проведения.

Основным  условием выполнения деньгами функции  средства накопления является стабильность их покупательной способности, т.е. способности денег обмениваться на товары и услуги. Стабильная покупательная способность определенного количества денег означает возможность их владельца приобретать неизменный набор товаров и услуг. Если номинальная стоимость денег фиксирована, то реальная их стоимость (покупательная способность) может меняться.

При неполном выполнении национальной валютой функции  средства накопления происходит скупка свободно конвертируемой валюты, в  которой население делает свои сбережения. Эти сбережения осуществляются, скорее, не в целях роста доходности, а  как гарантии сохранения сбережений.

Выполняя  функцию средства накопления, деньги опосредуют формирование, распределение  и перераспределение национального  дохода, используются при накоплении, в том числе амортизационных  отчислений предприятий, средств государственных  и местных бюджетов, денежных средств  личного сектора. Деньги в функции  накопления влияют на объем и структуру  платежеспособного спроса и его  размещение по группам субъектов  экономики. Деформация в выполнении деньгами данной функции связана с инфляцией, когда покупательная способность денежной единицы снижается⁷.

 

1.5. Функция денег как средство платежа

 

На базе функционирования денег как средства платежа возникают следующие  виды денежных обязательств, погашение которых связано с функцией денег как средства платежа:

– обязательства, возникающие в связи с использованием кредита;

– обязательства  по оплате труда, выплате пенсий и  других пособий государством или  негосударственными структурами по отношению к населению;

– различные  долговые финансовые обязательства (например, уплата налогов);

– страховые  обязательства;

– обязательства, вытекающие из решений административно-судебных органов.

Особенностью  выполнения деньгами данной функции  является то, что: или движение стоимости  является самостоятельным и непосредственно  не связано с одновременным движением  товара, или движение денег оторвано от движения товара; при этом:

– происходит несовпадение по времени и в пространстве движения денег и движения товаров;

– используются наличные или безналичные деньги;

– деньги должны быть реальными (исключение –  идеальные деньги в случае зачета взаимных требований);

– эту  функцию могут выполнять знаки  стоимости, т. е. неполноценные деньги⁸.

Деньги  в данной функции используются для  погашения разного рода денежных обязательств, контроля за распределением валового-внутреннего продукта. Контроль проводят финансовые органы и кредитные  организации в процессе финансирования и кредитования экономики, расчетно-кассового  обслуживания предприятий. Сбои в выполнении деньгами данной функции приводят к  нарастанию неплатежей в экономике, которое может вызвать так  называемый платежный кризис.

При несоблюдении условий выполнения деньгами функции  средства обращения и производной  от нее функции платежа в экономике  могут появиться так называемые суррогатные деньги. Суррогатными деньгами называют заменители денег, официально обращающихся на территории данной страны. Объективно возможность появления  суррогатных денег связана с  тем, что деньги в функции средства обращения выступают «мимолетным  посредником обмена», поэтому появляется возможность замены реальных денег  их суррогатами. При отсутствии официальных  денег (или их неспособности выполнять  свои функции) в оборот могут поступать  самые разнообразные деньги-заменители. Суррогатными деньгами могут быть ценные бумаги (прежде всего векселя), золото, иностранные валюты и даже разного  рода талоны – главное, чтобы их принимали партнеры по обмену.

Отдельные субъекты экономических отношений  могут быть готовы принять в уплату причитающегося долга различные  денежные знаки, но законные платежные  средства – это денежные знаки, которые  они обязаны по закону принимать  в уплату⁹.

 

1.6. Функция мировых денег

Главная особенность мировых денег состоит  в том, что свои функции они  выполняют вне единого национального  хозяйственного пространства и за пределами  юрисдикции какого-то одного государства.

При использовании  полноценных денег в условиях золотомонетного обращения данную функцию могли выполнять любые  национальные валюты, разменные на золото. При переходе к неполноценным  деньгам функцию мировых денег  выполняют отдельные свободно конвертируемые, а также коллективные валюты (международные  единицы типа СДР, евро и т. п.).

При использовании  отдельных свободно конвертируемых валют в качестве мировых денег  фактически возникает вопрос о международном  признании той или иной национальной денежной единицы. Под признанием в  данном случае следует понимать не какой-то международный договор, а  реальную готовность субъектов мировой  экономики (иностранных фирм, банков, государств) принимать эти деньги в качестве расчетного, платежного средства и официального резервного актива. С появлением евро начался  процесс оттеснения доллара в  международных валютных резервах, расчетах и платежах¹⁰.

Деньги  в данной функции используются для  определения выгодности операций по экспорту и импорту товаров, денежных расчетов по таким операциям, расчетов по кредитным и иным нетоварным операциям. Для характеристики роли денег во внешнеэкономических отношениях важно  также то, что в торговом балансе  операции по экспорту и импорту сопоставляются в денежном выражении.

На роль денег во внешнеэкономических взаимоотношениях страны влияет курс национальной валюты к валютам других стран. Взаимосвязь  функций денег наиболее наглядно проявляется в интегральных функциях денег как средства платежа и  мировых денег. Так, функционирование денег как средства платежа предполагает:

– выполнение деньгами функции меры стоимости, масштаба цен, счетных денег – до вступления товара в оборот должна быть определена его цена;

– выполнение деньгами функции средства накопления (сбережения), например первоначальное накопление средств у кредитора;

– использование  денег как средства обращения, например в случае расходования денег страховой  компанией после получения страхового платежа.

Функция денег как мировых денег предполагает также тесное переплетение всех остальных  функций денег:

– мировые  деньги используются в качестве меры стоимости, масштаба цен, счетных денег  при определении цен товаров  и проведении сделок на международных  товарных и валютных рынках. Здесь  используются понятия «валюта цены (сделки)» и «валюта платежа» –  наименования денежной единицы, в которой  должно быть погашено обязательство  импортера по внешнеторговому контракту  или заемщика по международному кредиту. Валюта сделки и валюта платежа могут  быть согласованы между субъектами платежных отношений и зафиксированы  в виде международной денежной единицы.

Функцию меры стоимости мировые деньги выполняют  и при определении пропорции  обмена одной валюты на другую или  цены валюты, выраженной в другой валюте (валютного курса);

– в качестве официального резервного актива мировые  деньги выполняют функцию средства накопления¹¹.

 

Глава 2. Роль денег в современной  рыночной экономике

 

2.1. Роль денег в экономике

 

Результаты  применения и воздействие денег  на различные стороны деятельности и развития общества характеризуют  их роль. Разностороннее использование  денег и их влияние на развитие страны основывается во многом на том, что продукция производится предприятиями  не для собственных нужд, а для  других потребителей, которым она  продается за деньги. Иными словами, производимая продукция принимает  форму товара; между участниками  процессов производства и реализации товаров складываются товарно-денежные отношения.

Роль  денег, прежде всего, проявляется в  результатах участия денег в  установлении цены товара. В условиях рыночной экономики эта величина складывается, исходя из стоимости  товара, с возможным отклонением  цены от стоимости. На цену товара влияют соотношение спроса и предложения  и конкуренция, что позволяет  снижать цену товара. Однако снижение цен могут допустить производители, у которых уровень издержек ниже. Напротив, производители, у которых  уровень издержек выше, вынуждены  либо добиться снижения издержек, либо сократить или прекратить производство таких товаров. Механизм ценообразования  направлен, следовательно, на повышение  эффективности производства, на снижение уровня издержек¹².

Большое значение имеют деньги в процессе денежного оборота, когда они  выполняют функцию средства обращения  или средства платежа. При оплате приобретаемых ценностей или  оказанных услуг покупатель контролирует уровень цен и качество товаров  и услуг, что вынуждает изготовителей  снижать цены и повышать качество своей продукции. В итоге это  направлено на повышение эффективности  производства.

Роль  денег меняется в связи с изменениями  условий развития экономики. При  переходе к рыночной экономике их роль повышается. Так расширяется  сфера применения денег при приватизации предприятий и имущества, включая  недвижимость. Усиливается роль денег  в обоснованной оценке имущества, а  также при приобретении имущества (включая недвижимость), так как  необходимо располагать соответствующей  суммой денег, накопление которых требует  немалых усилий.

Повышается  роль денег в усилении заинтересованности в улучшении работы предприятий, использовании имущества, включая  и возможность увеличения дивидендов. Такое повышение в нынешних условиях связано в России в некоторой  мере с ограничениями государственного регулирования цен. Напротив, инфляционные процессы сопровождаются ослаблением  роли денег и некоторым сужением сферы их применения. В этом отношении  можно выделить расширение бартерных  операций, где отсутствует оборот денег. Следует также отметить ограничения  возможности использования денег  для ссудных операций, особенно для  капиталовложений в связи с опасностью обесценения денег¹³.

Кроме того, обесценение денег приводит к  снижению заинтересованности в накоплении рублей, что вызывает увеличение вложений в свободно конвертируемую валюту, главным образом долларов США. Сумма  накапливающейся у населения  инвалюты косвенно свидетельствует  о вывозе из страны на соответствующую  сумму товарно-материальных ценностей, взамен которых на руках у населения  остается наличная инвалюта. Вместе с  тем накопленная населением наличная инвалюта свидетельствует о том, что страна, являющаяся эмитентом  такой валюты, получает на соответствующую  сумму бесплатный эмиссионный ресурс, который может быть использован  для кредитных операций.

При существовании  платежного кризиса сравнительно широко распространяется практика предварительной  оплаты (предоплаты) предприятиями приобретаемых ценностей. Это сопровождается ослаблением роли денег в контроле покупателя за качеством продукции и своевременностью ее поставки.

Деньги  играют важную роль в хозяйственной  деятельности предприятий, в функционировании органов государства, в усилении заинтересованности людей в развитии и повышении эффективности производства, экономном использовании ресурсов.

С помощью  денег можно определить не только суммарную величину издержек (материалы, амортизация, электроэнергия, зарплата и др.) на производство каждого вида продукции и совокупного их объема, но и результаты производства посредством  цены отдельных видов продукции, всего ее объема, величину полученной прибыли.

Без использования  денег, лишь по различным натуральным  показателям определить совокупный объем затрат на изготовление отдельных  видов продукции и совокупного  ее объема не представляется возможным. Применение денег позволяет сопоставить  выручку от реализации продукции  и отдельных ее видов с издержками на ее производство, оценить выгодность производства каждого вида продукции. Тем самым создаются предпосылки  для усиления заинтересованности в  расширении производства наиболее выгодных видов продукции, что направлено на снижение издержек, рост прибыли  и повышение эффективности производства¹⁴.

Имущественная обособленность производителей и обусловленная  этим зависимость возможности осуществления  расходов от денежных поступлений усиливают  заинтересованность в увеличении производства и снижении издержек. Так, для проведения требуемых затрат на изготовление продукции (приобретение материалов, выдачу зарплаты и др.), а также для других расходов и для расширения производства предприятия  должны располагать соответствующими денежными средствами. Для их получения нужно увеличивать выпуск и реализацию продукции, снижать издержки.