Роль сетевых коммерческих банков в условиях глобализации

 

 

 

Тема: Роль сетевых  коммерческих банков в условиях глобализации.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение.

В современных условиях глобализации, наблюдается широкомасштабное развитие сетей в банковском секторе экономики, не последнюю роль занимает процесс проникновения крупных коммерческих банков на региональные рынки. В виду этого становиться актуальным вопросы  об определении наиболее оптимальных территорий для создания новых филиалов сети коммерческого банка, о роли вновь образовавшихся филиалов в развитии региона и о современных трендах в банковской сфере.

Тезисы.

*Каждый коммерческий  банк рано или поздно сталкивается  с потребностью расширения территории  предоставления услуг. Это происходит  посредством развития филиальной  сети банка. Развитие филиальной сети коммерческих банков предполагает открытие новых внутренних подразделений на основании расчёта планового срока окупаемости, объёма процентных и комиссионных доходов от дополнительного объёма кредитного портфеля. Таким образом, предполагается  повышение финансового результата банка за счёт роста количества операций в подразделениях.¹

* Эффективность функционирования филиала коммерческого банка является многоаспектным понятием. С одной стороны, это способность филиала достигать ранее поставленных целей, с другой стороны, это способность достигать оптимального соотношения затраченных ресурсов и полученных результатов. Что бы определить потенциал филиала, необходимо вычислить²:

1. границу эффективности или оболочечную поверхность, состоящую из финансовых институтов, функционирующих как эталоны (best practice);
2. баллы эффективности для каждого филиала, отражающие его расстояние от границы эффективности (данная мера равна единице для эффективных отделений по выборке и меньше 1 для остальных);
3. эффективное опорное множество, на которое в дальнейшем ориентируются (efficient reference set), или однородную группу (peer group) (небольшое подмножество эффективных филиалов, близких к оцениваемым отделениям) для каждого неэффективного отделения коммерческого банка;
4. эффективные метки (efficient targets) для каждого неэффективного филиала (проекции на границу эффективности).

 

*Для оценки эффективности функционирования филиальной сети коммерческого банка важно³:

1. выделить группу факторов, влияющих на функционирование филиальной сети банка на рынке, что в дальнейшем дает возможность определить эффективные и неэффективные филиалы в рамках действующей сети;
2. оценить успешность достижения поставленных стратегических целей (косвенно рассмотрев систему управления банком и процесса принятия управленческих решений) и выявить возможные рекомендации по повышению перспектив деятельности сети на конкурентном рынке;
3. на основе анализа показателей эффективности по существующим филиалам внутри однородных групп выявить потенциальные возможности для создания нового филиала банка.⁴

 Преимущества.

* Лучшее освоение новых сфер. Сетевая форма предлагает лучшее разнообразие процедур поиска, и обеспечивает участников более богатой и комплексной информацией, чем общая структура. Это достигается двумя путями. Первый – стимулирование обучения за счет обеспечения быстрого распространения полезной информации. Второй – стимулирование синтеза новых знаний и информации на основе уже существующей у членов организации.

* Легитимность или статус  сетевой организации, в большей  степени, чем у традиционной  организации, определяется статусом  ее членов и наоборот, статус  сетевой организации легко распространяется  на ее членов. Эта легитимность  или статус могут в свою  очередь иметь определенные экономические  преимущества для участников, связанные,  например, с ее выживанием, ростом  и прибыльностью.⁵

* Экономические преимущества сетевой формы организации проявляются в некотором снижении транзакционных издержек. Однако главным преимуществом являются не стоимостные, а качественные изменения. Например, более высокое качество предлагаемых услуг как следствие лучших коммуникаций между покупателем и поставщиком по вопросам, имеющим отношение к качеству. Другой пример – повышение адаптивности сетевой организации к непредсказуемым изменениям в окружающей среде.⁶

* Среди других преимуществ отмечается возможность сетевых банков ослаблять внешние ограничения или неопределенность путем усиления своих связей с конкретными источниками, от которых эти ограничения зависят. ⁷

Недостатки.

*При развитии сети  необходимо произвести моделирование  поведения потребителей, определить  торговую зону и её демографическую характеристику, провести анализ особенности местоположения.⁸ Эти манипуляции связаны с определёнными трудностями.

* Финансовая неграмотность  населения отдалённых районов.

*Отрицательные характеристики  макросреды.⁹

*Обмен информацией между  филиальной сетью.

Тренды.

*Слияние банков.

* Объединение банковской и страховой деятельности сегодня обычное явление. Прежде банки и страховые компании были партнерами, которые действовали в близких областях, но не видели один в одном конкурента. Ныне страховые компании вмешиваются в банковскую деятельность, в сферу вкладывания капиталов или долгосрочных кредитов. Банки со своей стороны стремятся продавать страховые продукты, прежде всего полисы страхования жизни, 50 % которых, например в Италии и в Франции, предоставляют банки.

* Увеличение присутствия иностранных банков в национальных банковских системах стран.

* В международном банковском  бизнесе наблюдается тенденция к консолидации – меньшее количество больших учреждений обслуживают региональные, национальные и международные рынки.¹⁰

*Создание валютного резерва странами БРИКС.¹¹

*Путём секьюритизации ипотечных активов, распределение рисков среди инвесторов.

*Глобальное внедрение  IT технологий.

*Минимизация соприкосновения  с посредниками в финансовых  отношениях.

*Дисбаланс между реальным  сектором и финансовым сектором.

*Укрепление позиций электронных  денег.

*Доминирование транснациональных  банков.

* Структурные изменения  в банковском секторе связанные  с укреплением роли диверсификации.

Handelsbanken¹².

Handelsbanken изначально представлял собой региональный банк Нидерландов. Сейчас банк преобладает на 6 внутренних рынках: Швеции, Великобритании, Дании, Финляндии, Норвегии и Нидерландах. Филиальная сеть насчитывает более 700 представительств в 24 странах мира.

Представляет собой универсальный  банк с полным спектром услуг, включающих традиционные транзакции, инвестиционный банкинг, трейдинг, а также потребительские услуги, включая страхование жизни.

Основная деятельность происходит в Северной Европе. Цель Handelsbanken в том, чтобы получать доходность выше среднего для банков в странах Северной Европы и Великобритании. Это достигается путем попыток предоставления клиентам Банка лучшего сервис в то же время, соблюдая стоимостной уровень ниже, чем в других банках. Рентабельность стоит на первом месте.

Деятельность Handelsbanken Group сильно децентрализована. В связи с этим важнейшим средством контроля является корпоративная политика, корпоративная культура и эффективность системы финансового контроля. Основная идея заключается в том, что организация и методы работы должны быть основаны на ответственность для индивидуальных клиентов. Организация Handelsbanken направлена ​​на развитие взаимодействия между сильными филиалами, высококвалифицированными специалистами и эффективными вспомогательными функциями.

Важнейшим в организации работы Handelsbanken Group является сосредоточение на отдельных клиентах в отдельно взятых отделениях банка.

Заключение.

В заключение хотелось бы отметить, что роль сетевых коммерческих банков в условиях глобализации огромна. За счёт развития филиальной сети происходит и развитие территорий, что приводит к обеспечению функционирования мирового хозяйства как целостной системы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Источники.

1.Турбанов А., Тютюнник А. Банковское дело: операции, операцоперации,технологии,управление. – М.: Альпина Паблишерз. – 2010. – C.682 .

2. Инюшин С. В. Эффективное  развитие сети кредитующих подразделений  коммерческого банка // Известия ИГЭА  №4 (66) – 2009. – С. 16-21

3. Newman, M, A Barabási and D Watts. The structure and dynamics

of networks// Princeton University Press. – 2006.  – P. 634

3.  Aleskerov Fuad, Ersel Hasan, Gundet Cengiz, Minibat Ali, Yolalan Reha. Environmental Grouping of the Bank Branches and Their Performances. Discussion Paper Series//Yapi Kredi Bank, Research (N 97-03). –1997.

4. Al-Faraj Taqi N, Alidi Abdulaziz S, Bu – Bshait Khalid. Evaluation of Bank Branches by Means of Data Envelopment Analysis// International Journal of Operations & Production Management (3).  – 1993. – P.45-52

5. Aleskerov Fuad, Ersel Hasan, Yolalan Reha. Multicriterial ranking approach for evaluating bank branch performance// International Journal of Information Technology & Decision Making Vol. 3 (2). – 2004. – P.321–335

6 .Erlend Nier, Jing Yang, Tanju Yorulmazer, Amadeo Alentorn. Network models and financial stability// Bank of England. Working paper (346). – 2008. – P. 26

7.Schaffnit C., Rosen D., Paradi JC. Best practice analysis of bank branches: an application of DEA in a large Canadian bsnk//European Journal of Operational Research (98). – 1997. – P.269 – 289

8. Vance Heather. Opportunity Index Development for  Bank Branch Networks. Graduate Department of Mechanical and Industrial Engineering//University of Toronto. Canada. – 2000. – P.148

9. Waysand, C., Ross, K., and J. de Guzman. European financial linkages: A new look at Imbalances// IMF Working Paper No. 10/295 (Washington: International Monetary Fund). – 2010. – P.60

 

10. Паринов С.И. Преимущество сетевых организаций. – 05.11.2010. Доступно на: http://www.infeconomy.ru/kteorii/555-2010-11-05-13-14-55.html

11. Соглашение о валютном резерве БРИКС в $100 млрд поручено заключить минфинам и ЦБ соответствующих стран – декларация. – Финмаркет. – 27.03.2013. Доступно на: http://www.finmarket.ru/z/nws/news.asp?id=3278815

12. Информация с сайта банка. Доступно на: http://www.handelsbanken.se

¹ Инюшин С. В. Эффективное развитие сети кредитующих подразделений коммерческого банка // Известия ИГЭА  №4 (66) – 2009. – С 16-21.

² Schaffnit C., Rosen D., Paradi JC. Best practice analysis of bank branches: an application of DEA in a large Canadian bsnk //European Journal of Operational Research. – 1997. – № 98. - P269 – 289

³ Aleskerov Fuad, Ersel Hasan, Gundet Cengiz, Minibat Ali, Yolalan Reha. Environmental Grouping of the Bank Branches and Their Performances //Discussion Paper Series, Yapi Kredi Bank, Research. –1997. -  N 97-03

⁴ Al-Faraj Taqi N, Alidi Abdulaziz S, Bu – Bshait Khalid. Evaluation of Bank Branches by Means of Data Envelopment Analysis// International Journal of Operations & Production Management.  – 1993. – № 3. – P45-52

⁵ Waysand, C., Ross, K., and J. de Guzman. European financial linkages: A new look at Imbalances// IMF Working Paper No. 10/295 (Washington: International Monetary Fund). – 2010. – P.60

⁶ Erlend Nier, Jing Yang, Tanju Yorulmazer, Amadeo Alentorn. Network models and financial stability// Bank of England. Working paper (346). – 2008. – P. 26

⁷ Паринов С.И. Преимущество сетевых организаций. – 05.11.2010. Доступно на: http://www.infeconomy.ru/kteorii/555-2010-11-05-13-14-55.html

⁸ Vance Heather. Opportunity Index Development for  Bank Branch Networks. Graduate Department of Mechanical and Industrial Engineering // University of Toronto. Canada. – 2000 .- P148

⁹ Aleskerov Fuad, Ersel Hasan, Yolalan Reha. Multicriterial ranking approach for evaluating bank branch performance.//International Journal of Information Technology & Decision Making. – 2004. - Vol. 3, No. 2 - P321–335

¹⁰ Турбанов А., Тютюнник А.Банковское дело: операции,технологии,управление. – М.: Альпина Паблишерз, 2010. C113 .

¹¹ Соглашение о валютном резерве БРИКС в $100 млрд поручено заключить минфинам и ЦБ соответствующих стран – декларация. – Финмаркет. – 27.03.2013. Доступно на: http://www.finmarket.ru/z/nws/news.asp?id=3278815

¹² http://www.handelsbanken.se