Шпаргалка по "Деньги, кредит, банки"

В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы. Верхний уровень системы представлен центральным (эмиссионным) банком. На нижнем уровне действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные и специализированные банки (инвестиционные, сберегательные, ипотечные, банки потребительского кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки), и небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании и др.).

 

5.               Банковское законодательство. Основные положения ФЗ «Об банках и банковской 
деятельности».

В нём 3 главы. Первая «Общие положения», в ней статьи раскрывающие основные понятия этого Федерального закона, Какова банковская система РФ, формы кредитных организаций, Операции ими производимые, а так же права и различные нормы связанные с их деятельностью, как кредитные организации регулируются и контролируются. Вторая глава «Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковских операций» собственно только об порядке регистрации и говорит… ну а так же о ликвидации… третья глава «Обеспечение стабильности банковской системы, защита прав, интересов вкладчиков и кредиторов кредитных организаций», четвёртая «Межбанковские отношения и обслуживание клиентов», пятая «Филиалы, представительства и дочерние организации кредитной организации на территории иностранного государства», шестая «Сберегательное дело»,   седьмая «Бухгалтерский учет в кредитных организациях и надзор за их деятельностью»… ( вот сами и раскрывайте что там написано как думаете…)))))

 

6.Несостоятельность  (банкротство) кредитных организаций;  меры по предупреждению и порядок  признания их банкротом.

 

В настоящее время банкротство  кредитных организаций осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 25 февраля 1999 г. "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций".

Согласно п. 2 ст. 142 Закона о банкротстве  заявление о признании кредитной  организации банкротом принимается  к рассмотрению арбитражным судом после отзыва Банком России у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, если иное не будет предусмотрено ФЗ о банкротстве кредитных организаций. Основания для отзыва лицензии перечисляются в ст. 20 Закона "О банках и банковской деятельности". Среди них названа и неспособность кредитной организации удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение одного месяца с наступления даты их исполнения, если требования к кредитной организации в совокупности составляют не менее одной тысячи минимальных размеров оплаты труда, установленных федеральным законом (в ред. Федерального закона от 31 июля 1998 г.).

Отзыв лицензии означает невозможность  совершения банком каких-либо операций и влечет за собой, как правило, его ликвидацию по решению суда.

Ликвидация юридического лица может  быть произведена также по решению  учредителей либо органа юридического лица в связи с истечением срока  либо достижением цели, ради которой оно создано в соответствии со ст. 65 ГК вследствие признания его несостоятельным.

Объявление должника несостоятельным  и последующая его ликвидация возможны только двумя способами. Первый - решение суда с последующей ликвидацией (п. 1 ст. 65 ГК РФ). Второй - совместное решение должника и кредиторов об объявлении о своем банкротстве с последующей добровольной ликвидацией (п. 2 ст. 65 ГК РФ).

Дело о банкротстве может  рассматривать только арбитражный  суд. В Законе «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (ст.35) определено, что правом обратиться  арбитражный суд с заявлением о признании банкротом банка обладают:

1. сам банк – должник. Копия заявления направляется в ЦБ РФ.
2. кредиторы банка, включая граждан, имеющих право требования к нему по любому договору банковского счета.
3. Банк России.
4. прокурор (в случаях, предусмотренных в Законе «О несостоятельности (банкротстве)».
5. налоговый или иной уполномоченный орган – в отношении невыполнения банком обязательных платежей в бюджеты и во внебюджетные фонды.

Процедуры ликвидации банка.

Арбитражный суд, назначает лицо, которому будет поручено наблюдение, - временного управляющего (ст.41 Закона «О несостоятельности (банкротстве) кред.орг-ций»). По окончании наблюдения временный управляющий представляет в арбитражный суд отчет о своей деятельности, сведения о финансовом состоянии должника и предложения о возможности/невозможности восстановления его платежеспособности.

Решение арбитражного суда  о признании  должника банкротом означает решение  открыть в отношении данного должника конкурсное производство. Срок конкурсного производства, как правило, не превышает 1 года. Впрочем, арбитражный суд вправе продлить его на 6 и более месяцев. Согласно Закона «О нест. (банкр.) кр.ор.» (п.3 ст.48) после составления реестра требований кредиторов конкурсный управляющий в срок не позднее 6 месяцев(срок м.б. продлен)  после открытия конкурсного производства должен составить промежуточный ликвидационный баланс (содержит сведения о составе имущества и кредиторской задолженности банка).

Арбитражный суд, рассмотрев отчет  конкурсного управляющего о результатах  проделанной работы, выносит  определение о завершении конкурсного производства. Конкурсный управляющий течение 10 дней с момента вынесения указанного определения должен представить его в орган гос. регистрации юридических лиц. Данное определение является основанием для внесения в гос. реестр юр. лиц записи о ликвидации должника. С момента, когда такая запись сделана, полномочия конкурсного управляющего прекращаются, конкурсное производство считается завершенным, а должник – ликвидированным.

 

7. Экономические нормативы деятельности банков и контроль за их соблюдением.

 

Централизованно установленные  экономические нормативы включают следующие показатели:

Ø норматив достаточности капитала;

Ø нормативы ликвидности  баланса кредитной организации;

Ø нормативы ограничения  крупных рисков области привлечения  и размещения ресурсов.

Посредством экономических  нормативов регулируется, во-первых, абсолютный и относительный уровень собственного капитала кредитной организации, во-вторых, ликвидность баланса, в-третьих, диверсификация активных и пассивных операций кредитной организации, в-четвёртых, создание каждой кредитной организацией централизованных резервов для обеспечения финансовой устойчивости банковской системы в целом.

 

Другой ответ:

Центральный банк может  установить следующие основные экономические  нормативы банковской деятельности:

а) минимальные размеры  уставного фонда и общего капитала банка;  
б) нормативы адекватности общего капитала банка;  
в) нормативы ликвидности банка;  
г) максимальный размер риска на одного заемщика;  
д) максимальный размер риска на лиц, связанных с банком;  
е) максимальный размер риска на кредиторов банка;  
ж) минимальный размер обязательных резервов, депонируемых в Центральном банке;  
з) норматив распоряжения иностранной валютой.

(Раскрыть смысл думаю  сам каждый сможет)

 

8.  Понятие коммерческого банка (КБ). Принципы деятельности коммерческого банка и 
его основные функции.

Банк - это организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности.

Основное назначение банка - посредничество в перемещении  денежных средств от кредиторов к  заемщикам и от продавцов к  покупателям. Наряду с банками перемещение денежных средств на рынках осуществляют и другие финансовые и кредитно-финансовые учреждения: инвестиционные фонды, страховые компании, брокерские, дилерские фирмы и т.д.

Характерная особенность  коммерческих банков, отличающая их от государственных банков второго уровня и кредитных кооперативов, заключается в том, что основной целью их деятельности является получение прибыли (в этом состоит их "коммерческий интерес" в системе рыночных отношений).

Банки имеют право  создавать дочерние банки и дочерние кредитные учреждения. Дочерним банком (кредитным учреждением) в Российской Федерации считается банк (кредитное учреждение), в котором головным банком за счет своей прибыли приобретено более 50% уставного капитала, и этот факт отражен в его уставе. Взаимоотношения с головным банком регулируются учредительным договором и уставом дочернего банка (кредитного учреждения). При этом дочерний банк (кредитное учреждение) является юридическим лицом и действует как самостоятельная коммерческая организация. Он обладает обособленным имуществом, в том числе и собственным капиталом, несет ответственность по своим обязательствам и имеет свой корреспондентский счет в РКЦ ЦБР по месту его нахождения.

Филиалами банка считаются  обособленные структурные подразделения, расположенные вне места его нахождения и осуществляющие все или часть его функций. Филиал не является юридическим лицом и совершает делегированные ему головным банком операции в пределах, предусмотренных лицензией ЦБР. Он заключает договоры и ведет иную хозяйственную деятельность от имени коммерческого банка, его создавшего.

Функции:

1.      Одной из важных функций коммерческого банка является посредничество в кредите.

2.      стимулирование накоплений в хозяйстве.

3.      посредничество в платежах между отдельными самостоятельными субъектами.

4.      В связи с формированием фондового рынка получает развитие и такая функция коммерческих банков, как посредничество в операциях с ценными бумагами.

 

 

 

 

9 .Порядок  создания и ликвидации банков. Лицензирование банковской деятельности.

Кредитные организации  подлежат государственной регистрации  в соответствии с Федеральным  законом "О государственной регистрации  юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" с учетом установленного настоящим Федеральным законом специального порядка государственной регистрации кредитных организаций.

Решение о государственной  регистрации кредитной организации  принимается Банком России.

Лицензирование банковских операций 
Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. 
Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций. 
Реестр выданных кредитным организациям лицензий подлежит публикации Банком России в официальном издании Банка России ("Вестнике Банка России") не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публикуются Банком России в месячный срок со дня их внесения в реестр. 
В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться. 
Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.

Ликвидация осуществляется в соответствии с федеральными законами с учетом требований настоящего Федерального закона. Сведения и документы, необходимые  для осуществления государственной  регистрации кредитной организации в связи с ее ликвидацией представляются в Банк России. Перечень указанных сведений и документов, а также порядок их представления определяется Банком России. 
Банк России после принятия решения о государственной регистрации кредитной организации в связи с ее ликвидацией или государственной регистрации кредитной организации, создаваемой путем реорганизации, направляет в уполномоченный регистрирующий орган сведения и документы, необходимые для осуществления данным органом функций по ведению единого государственного реестра юридических лиц.

Короче тут много  чего можно понарассказывать… Лицензию короче цбанк  отбирает и в арбитражный суд подаёт чтоб ликвидировали, или не подаёт если банк в состоянии банкротства… а за что ликвидируют ? ну вот за банкротство и за всякие нарушения законодательства… вот и весь вопрос…

 

10.    Сущность и формы пассивных операций коммерческих банков.

Под пассивными понимаются такие операции банков, в результате которых происходит увеличение денежных средств, находящихся на пассивных счетах или активно-пассивных счетах в части превышения пассивов над активами.

Существует четыре формы  пассивных операций комерческих  банков:

1) первичная эмиссия  ценных бумаг коммерческого банка.

2) отчисления от прибыли  банка на формирование или  увеличение

фондов.

3) получение кредитов  от других юридических лиц.

4) депозитные операции.

(раскрыть как сможншь)

 

С помощью первых двух форм пассивных операций создается  первая

крупная группа кредитных  ресурсов- собственные ресурсы.Следующие  две

формы пассивных операций создают вторую крупную группу ресурсов-

заемные, или привлеченные, кредитные ресурсы.

 

11.  Характеристика ресурсов КБ: источники, состав и структура ресурсов.

Ресурсы коммерческого  банка (банковские ресурсы) - это его  уставный капитал и фонды, а также средства, привлеченные банками в результате проведения пассивных операций и используемые для активных операций банка. Далее следует обратить внимание, что понятие “банковские ресурсы” шире, чем понятие” кредитные ресурсы” , поскольку первые предоставляются не только для целей кредитования, но и для финансирования и осуществления других активных операций банков.

Кредитные ресурсы коммерческого  банка - это часть собственного капитала и привлеченных средств, в денежной форме направляемая на активные кредитные операции. Причем в момент использования кредитных ресурсов они перестают быть ресурсом для банка т.к. они уже не запас (возврат кредита - рисковая операция) , а становятся вложенными кредитными ресурсами.

 

12. Собственный капитал, его функции  и структура. Достаточность капитала банка и его оценка.

 

Капитал банка является необходимым  условием его создания и функционирования. В состав капитала включают: денежные фонды.

Собственные средства банка занимают незначительную долю их ресурсов, которая  сейчас понижается. Незначительная доля собственных средств в ресурсе банка объясняется следующими причинами: