Шпаргалка по дисциплине "Деньги, кредит, банки"

– отмена официального золотого содержания, обеспечения и размена банкнот на золото, переход к не разменным на золото кредитным деньгам;

– развитие безналичного денежного оборота и сокращение налично-денежного;

– усиление государственного регулирования денежного обращения. Эмиссия современных банкнот не связана с золотом, но существуют определенные инструменты, сдерживающие эту эмиссию, – прежде всего денежно-кредитная политика центрального банка.

 

 

 

 

 

 

18.Денежная система, основанная на металлическом обращении, ее типы. Система металлического обращения, при которой денежный товар непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги разменны на металл.  В зависимости от металла, который в данной стране был принят в качестве всеобщего эквивалента и базы денежного обращения, различают:

1) биметаллизм – денежная система, при которой государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за двумя благородными металлами (обычно за золотом и серебром), предусматривается свободная чеканка монет из обоих металлов и их неограниченное обращение;

2) монометаллизм – денежная система, при которой один металл служит всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения, функционирующие монеты и знаки стоимости (банкноты) разменны на металл. Исторически существовали три вида монометаллизма: медный, серебряный и золотой.                

В зависимости от характера размена знаков стоимости на золото различают три разновидности золотого монометаллизма:

– золотомонетный стандарт (свободное обращение золотых монет);

– золотослитковый стандарт (предусматривалась возможность обмена знаков стоимости на золото лишь по предъявлению суммы, соответствующей цене стандартного слитка);

– золотодевизный стандарт (когда банкноты разрешалось обменивать на иностранную валюту, разменную на золото).

 

 

19.Денежная система, основанная на движении бумажных и кредитных денег

Система бумажно-кредитного обращения, при которой действительные деньги вытеснены знаками стоимости, а в обращении находятся бумажные (казначейские векселя) либо кредитные деньги, не имеющие внутренней стоимости.

Различают бумажные денежные системы и системы кредитных денег, неразменных на золото.

При бумажной системе денежного обращения эмиссия денежных знаков осуществляется в форме казначейских билетов специальным органом - государственным казначейством для покрытия бюджетного дефицита. В таком случае эмиссия денег не связанна с потребностями товарного обращения, а определяется исключительно необходимостью покрытия дефицита государственного бюджета, который приводит к переполнению ими каналов денежного обращения и к их обесценению.Система обращения кредитных денег, неразменных на золото, предусматривает господствующее положение банкнот, выпускаемых эмиссионным центром страны. Такие денежные системы сформировались в результате демонетизации золота.

 

20.Денежная единица.

Денежная единица — установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг.

Национальная или международная денежная единица — название денег в стране или в группе стран.

Денежная единица — это принятое в данной стране название денег (доллар, марка, рубль, йена, юань, бат, тугрик, ит.д.) или же применяемое в международной валютной системе название денег (евро, СДР и т. п.). Все денежные единицы делятся на более мелкие части: рубль равен 100 копейкам, доллар или евро равны 100 центам.

Денежная единица — это денежный знак (рубль/100 копеек), который применяется для соизмерения и выражения цен товаров (1 доллар — 100 центов).

В большинстве стран действует десятичная система деления. В рамках конкретной экономической системы она служит масштабом цен.

 

 

 

 

 

21.Механизм банковского мультипликатора.

Банковский мультипликатор – это процесс увеличения (мультипликации) денег на депозитных счетах коммерческих банков в период их движения от одного коммерческого банка к другому.

Механизм мультипликатора подразумевает искусственное увеличение денег.

Ден. Мультипликатор определяется как коэффициент увеличения денег на счетах в период их движения от одного банка к другому. M=1/n, где n – обязательное резервирование средств

Денежный мультипликатор показывает, во сколько раз суммарное количество депозитов в банковской системе больше количества первоначально поступивших в систему базовых денег, и равен: 

где m — денежный мультипликатор;М — денежная масса;Н — денежная база.

Одновременно в соответствии с экономической теорией мультипликатор является величиной, обратной норме резервиро вания:т.е. его можно определить исходя из величины нормы резервирования.

.

 

 

22.Особенности денежной системы в РФ.

Денежная система Российской Федерации относится сегодня к денежной системе рыночного типа.

В Российской Федерации официальной денежной единицей (национальной валютой) является рубль. Официальное соотношение между рублем и золотом или другими ценными металлами не устанавливается. Исключительное право выпуска наличных денег, организации и изъятия их из обращения на территории нашей страны принадлежит Центральному банку Российской Федерации (Банку России).

Банк России утверждает образцы банкнот и металлических монет, которые имеют законную платежную силу. Банковские билеты и металлические монеты являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются его активами. Они обязательны к приему по нарицательной стоимости на всей территории России во все виды платежей, а также для зачисления на счета, вклады, аккредитивы и для перевода.

Платежи на территории России осуществляются в виде наличных и безналичных расчетов. Банк России утверждает образцы платежных документов, используемых для безналичных расчетов (платежные поручения, векселя,чеки).

Для осуществления эмиссионно-кассового регулирования, кассового обслуживания коммерческих банков и организаций в главных территориальных управлениях Банка России, расчетно-кассовых центрах имеются оборотные кассы по приему и выдаче наличных денег, а также резервные фонды денежных билетов и монет (запасы не выпущенных в обращение билетов и монет).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

23.Выпуск денег в хозяйственный оборот. Денежный оборот состоит из оборота наличных и безналичных денег. Наличные деньги представлены банкнотами и разменной монетой. Безналичные деньги – это средства на счетах в коммерческих и ЦБ, т.е. депозиты (вклады) до востребования или бессрочные депозиты. Кроме того, единство форм денег достигается особой организацией процессов выпуска денег в хозяйственный оборот и изъятия их из оборота, которые осуществляются ЦБ, казначейством и коммерческими банками. ЦБ. Его деньги состоят из наличных денег и безналичных денег («депозиты»). В основе механизма выпуска денег в оборот и изъятия их из оборота лежат операции ЦБ с хозяйствующими субъектами и коммерческими банками. Выпуск или создание денег ЦБ происходит в случае, когда он приобретает определенные активы (различные ценные бумаги или. валюту) у хозяйствующих субъектов или предоставляет кредиты коммерческим банкам. В первом случае он осуществляет платеж по сделке своими деньгами, а во втором – предоставляет их на возвратной основе. Деньги ЦБ могут предоставляться в наличной (банкнотами, монетами) или безналичной (перечислением средств на депозит, открытый в ЦБ) формах и являются, по сути, его денежными обязательствами перед партнерами по данным сделкам. В итоге деньги ЦБ попадают к коммерческим банкам и в небанковский сектор экономики, т. е. выпускаются в хозяйственный оборот. Наибольшее распространение в рыночной экономике получили кредитные операции ЦБ. Изъятие денег из оборота происходит тогда, когда банк продаёт свои активы или ему возвращают кредиты.

В современных денежных системах наряду с деньгами ЦБ большую роль играют безналичные деньги коммерческих банков. К деньгам коммерческих банков относятся депозиты небанковского сектора в этих банках. Данные депозиты представляют собой денежные требования клиентов к своим банкам и, соответственно, денежные обязательства банков по отношению к клиентуре.

О собственно выпуске (изъятии) безналичных денег коммерческого банка в оборот можно говорить только применительно к его операциям по покупке (продаже) активов (ценных бумаг или валюты) у своих клиентов (своим клиентам) или при выдаче (возврате) кредитов. В этих случаях коммерческий банк платит своими бессрочными обязательствами или же погашает их. Поступление денег в каналы обращения, прилив их в оборот получили название «выпуск денег в оборот». Он представляет собой устойчивый процесс передачи банками юридическим и физическим лицам определенных сумм денег в наличной и безналичной формах в результате кредитных операций.

Центральное место в анализе состояния денежной системы занимает исследование эмиссии денег. Эмиссия денег представляет собой выпуск денег,приводящий к общему увеличению денежной массы, находящейся в обороте.

Целесообразно подразделять денежную эмиссию на эмиссию безналичных и наличных денег. Последняя получила название «эмиссия денег в обращение».

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

24.Эмиссия безналичных денег.

Эмиссия безналичных денег осуществляется коммерческими банками при строгом контроле центрального банка и в РФ она стало возможна после формирования двухуровневой банковской системы. 
Резервы коммерческого банка – это сумма доступная для немедленного удовлетворения требований вкладчиков. 
Норма резервов – отношение суммы резервов к сумме депозитов. 
Обязательные резервы – часть депозитов привлеченных коммерческими банками. 
Свободные резервы – совокупность ресурсов которые банк использует для активных банковских операций. 
Свободные резервы формируются за счет:  
1. Капитал коммерческих банков. 
2. Привлеченных ресурсов (депозиты юридических и физических лиц). 
3. Кредитов ЦБ 
4. Межбанковских кредитов. 
Кредитная эмиссия зависит от количества свободных ресурсов. 
В основе механизма безналичной эмиссии лежит эффект кредитно-депозитной мультипликации. Для оценки возможности банков создавать безналичные деньги используется денежный (банковский) мультипликатор – коэффициент увеличения денег на депозитных счетах в период их движения из одного коммерческого банка к другому.  
Норма обязательных резервов R=20% 
Км=1/R – коэффициент монитизации. 
На мультипликатор умножается цена депозита, чтобы узнать возможность увеличения первоначальной денежной суммы. 
Мультипликативным может быть не только расширение, но и сужение денежной массы. 
Коэффициент мультипликативности никогда не достигаем максимальной величины, т.к. часть свободного резерва используется банком для некредитных операций 

 

25.Эмиссия наличных денег.

Эмиссия наличных денег - выпуск денег в обращение, приводящий к увеличению находящихся наличных денег. Осуществляется под руководством центрального банка. Связана с: 
1. Кассовым обслуживанием хозяйствующих субъектов и населения кредитными организациями. 
2. С необходимостью увеличить кассовые резервы наличных денег кредитных организаций. 
Центральный банк ежедневно прогнозирует предполагаемую эмиссию на основе кассовых оборотов коммерческих банков. Для этого при главных управлениях центрального банка созданы расчетно-кассовые центры, которые состоят из резервных фондов и оборотных касс.  
Резервные фонды создаются для следующих целей: 
1. Удовлетворение потребностей юридических и физических лиц в наличности. 
2. Для обновления денежной массы изымаются поврежденные банкноты и выпускаются новые. 
3. Для поддержания оптимального покупюрного состава денежной массы. 
4. Для сокращения расходов по перевозу денег и ликвидации встречной перевозки денег. 
Деньги в резервных фондах не считаются деньгами находящимися в обращении. 
Оборотные кассы – служат для приема наличных денег от коммерческих банков к выдаче наличных денег. Деньги в оборотной кассе считаются деньгами в обращении. 
Если сумма поступлений в оборотную кассу превышает сумму выдачи из нее, то деньги переводятся в резервные фонды и таким образом изымаются из обращения. 
Если необходимость в выдачи денег превышает суммы, установленные центральным банком для выдачи, то по распоряжению центрального банка деньги из резервных фондов переводятся в оборотную кассу, а затем коммерческим банкам и таким образом происходит эмиссия наличных денег. 
Территориальное управление ЦБ РФ - Расчетно-кассовые центры ТУ ЦБ РФ и почта – юр и физ лица 

 

26.Инфляция, ее сущность и формы.

Инфляция представляет собой обесценение денег, падение их покупательной способности, вызываемое повышением цен, товарным дефицитом и снижением качества товаров и услуг.

Сущность инфл. Экономисты трактуют по разному:

1. как переполнение каналлов денежного обращения избыточными бумажными деньгами, вызывающими их обесценение по отношению к золоту, товарам, иностранной валюте, сохраняющей прежнюю реальную ценность или обесценившейся в меньшей степени

2. как любое обесценение  бумажных денег

3. как повышение общего  уровня цен

4. как многофакторный процесс, не имеющий однозначного толкования 
Формы проявления инфляции: 
1. Повышение товарных цен 
2. Понижение курса национальной денежной единицы по отношению к ведущим иностранным валютам 
3. Увеличение цены золота, выраженного в национальной денежной единице. 
Внутренние и внешние причины инфляции: 
Внутренние: 
- денежные 
- неденежные 
Денежные факторы: 
1) Несбалансированность государственных доходов и расходов, дефицитность бюджета. 
2) Использование внутренних займов для покрытия бюджетного дефицита. 
3) Выпуск в обращение не полностью контролируемых государством платежных средств. 
4) Чрезмерность инвестиции, которые способствуют перепроизводству одних товаров и дефициту других. 
5) Опережающий рост заработной платы по сравнению с ростом производительности труда. 
Неденежные факторы: 
1) Деформированность структуры экономики 
2) Милитаризация экономики. 
3) Монополизация в экономике. 
4) Неординарные обстоятельства социально-политического и экономического характера. 
5) Ошибки в проведении денежно-кредитной, налогово-бюджетной и ценовой политики государства. 
Внешние: 
1. Приток иностранной валюты в обмен на национальную 
2. Мировые структурные кризисы (сырьевой, энергетический, валютный). 
3. Нелегальный экспорт золота и валюты. 
Инструментом измерения инфляции является индекс потребительских цен – это соотношение между совокупной ценой строго определенного набора потребительских товаров и услуг для текущего периода времени и совокупной ценой того же набора для базового периода. 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

27.Виды и типы инфляции.

В зависимости от причины различают два типа инфляции: 
- инфляция спроса, 
- инфляция предложения. 
Инфляция спроса возникает при избыточном спросе (много денег ри малом количестве товаров). Она обусловлена следующими факторами: 
• Рост денежных доходов работников 
• Рост прибыли предприятий 
• Приток иностранной валюты в страну 
• Характерна полная занятость 
Инфляция издержек вызвана ростом цена на факторы производства, что приводит к росту издержек производства и, следовательно, к росту цен на выпускаемую продукцию.