Шпаргалки по "Деньги, кредит, банки"

1. Понятие «деньги», его эволюция.

В первоначальный период развития челов.общества существовало натуральное хоз-во, в котором производилась продукция, предназнач.только для собственного потребления общин. Постепенно под влиянием природных условий произошла специализация племен на изготовление определенных видов продукции (земледелие и животноводство). При этом возросшее количество продуктов труда оказалось возможным использовать не только для собств.потребления, но и для обмена на продукцию других племен. Появились товары-продукты для обмена.Однако при обмене должны были соблюдаться интересы всех товаропроизводителей и выполняться требования эквивалентности стоимости обмениваемых товаров.В качестве эквивалента использовались меха, мелкий скот, соль.Однако постепенно на роль главного эквивалента(денег)вышло золото.Свойства денег:1)редкость;2)сохранность от порчи;3)делимость;4)портативность;5)однородность. Деньги - это особый товар, который выступает в роли всеобщего эквивалента, отражающего стоимость всех прочих товаров.

2. Сущность денег  и их роль в воспроизводственном  процессе.

Деньги - это особый товар, который выступает в роли всеобщего эквивалента, отражающего стоимость всех прочих товаров. Экономическая сущность денег проявляется в след.:1) они явл-ся средством всеобщей обмениваемости, в отл.от бартера; 2)деньги улучшают условия сохранения стоимости(хранение стоимости в деньгах,а не товарах)-это позволяет сократить издержки хранения товаров и предотвратить их порчу;3)благодаря применению денег появ.возможность разделить процесс обмена товарами на два в разное время осуществл.процесса(Т-Д,Д-Т), стали возникать денежные накопления, кот.можно было использ.для предоставления денег взаймы или оплаты долгов, стали возникать кредитные отношения. Роль денег в воспроизводственном процессе:1)Деньги участвуют в установлении цены товара:цена=себестоимость+прибыль.На цену товара,кроме себестоимости,влияют спрос,предложение,рыноч.конкуренция,кот.заставляет в большинстве случаев снижать цену;2)участие денег в процессе товарооборота позвол.покупателю контролировать не только цену, но и качество товара;3)денежная оплата труда работников и денежные доходы предпринимателей заставл.их активизировать участие в процессе производства,так как это ведет к росту труда наем.работников и увеличению доходов предпринимателей.

3. Марксистская  теория исторической смены форм  стоимости.

Вкл.2 концепции: Рационалистическую и Эволюционную. Рационалистическая(Аристотель и Самуэльсон)-рассм.деньги как продукт соглашения между людьми,социальную условность и орудие технического обмена. Эволюционная(К.Маркс)-рассм.деньги как результат длит.развития обмена,происходившего помимо воли людей.Обмен проходит 4 этапа исторической смены форм стоимости:1)Простая(случайная)-обмен носил случайный,часто неэквивалентный характер.2)Полная(развернутая)-связана с первым крупным общественным разделением труда (выделение скотоводческих и земледельческих племен),при этом увелич.количество видов труда,что позволило сделать обмен более равнозначным.3)Всеобщая-выделяются товары,играющие на местных рынках роль главных предметов обмена(соль,меха,драг.металлы).4)Денежная-роль денег закрепл.за единственным товаром,играющим роль всеобщего эквивалента(золото и серебро).

4. Виды денег и их особенности.

В различные периоды развития общ-ва применялись разные виды денег.Деньги в своем развитии сущ.в 2 видах:Действительные(металлические, золотые и серебряные)-деньги, номинальная стоимость(обозначенная на них)которых соответств.их реальной  стоимости(стоим.металла,из кот.они были изготовлены).Самой совершенной формой металлических денег была круглая монета(лицевая часть-аверс,обратная-реверс,ребро-гурт).Выпуск в обращение действит.денег легко регулировался потребностями товарооборота.Излишние деньги превращ.в сокровища.При увелич.потребности в деньгах действит.деньги изымались из сокровищ,отливались в нужную форму и возвращались.С ростом производства и товарооборота действит.деньги не смогли в полной мере обеспечить потребности хозяйства,появились заменители наст.денег. Знаки стоимости(заменители действит.денег) - деньги,номинальная стоимость которых превышает их реальную стоимость(затраты обществ.необходимого труда на их изготовление).Состоят из: металлические знаки стоимости(билонные монеты);бумажные деньги(казначейские билеты) и кредитные деньги. Бумажные деньги - деньги,выпускаемые казначейством для решения госуд.задач и покрытия бюджетного дефицита.Обычно они не размениваются на золото,поэтому наделяются государством принудительным курсом.Выпуск бумажных денег не регулируются потребностями товарооборота-причина инфляции. Недостатки,присущие бумажным деньгам,удалось устранить благодаря применению кредитных денег. Кредитные деньги – знаки стоимости, имеющие кредитную основу. Эволюция их развития:Вексель-Банкнота-Чек-Электронные деньги-Пластиковые карты.. Вексель-безусловное письменное обязательство должника уплатить опред.сумму кредитору в заранее установл.срок в опред.месте. Банкнота-кред.деньги,выпускаемые ЦБ путем кредитования коммерч.банков и государства.Первые банкноты обменивались на золото и имели название классич.банкнот.Современные банкноты не обмениваются на золото,поэтому ответственность за выпуск их в обращение и сдерживание инфляции берет на себя государство. Чек-ценная бумага,содержащая безусловное распоряжение чекодателя банку о выплате чекодержателю указанной суммы. Электронные деньги-система,которая посредством передачи электронных сигналов позволяет осуществлять любые расчетные и кредитные операции. Пластиковая карта-устройство,дающее право его владельцу списывать деньги со своего счета при покупке товаров или оплате услуг,получать наличные в пределах остатка средств на счете.Бывают дебетовые и кредитовые.

5. Функции денег. Деньги как мера стоимости.

Данная функция заключается в оценке стоимости товара путем установления цен.Цена устанавливается исходя из затрат обществ.необходимого труда на изготовление определенных товаров.Ранее,при использовании действит.денег,учитывался масштаб цен (определенный вес золота и серебра,принятый в данной стране за денежную единицу).

6. Функции денег. Деньги как средство обращения.

Средство обращения (оплата приобретаемых товаров наличными)Т-Д-Т Как средство обращения за приобретаемые товары деньги использ.кратковременно,перемещаясь от одних участников сделок к другим.Большое значение имеет скорость обрашения денег,чем быстрее совершается оборот, тем меньше требуется денег.

7. Функции денег. Деньги как средство платежа.

Возникла в результате развития кредит.отношений.В этой функции деньги использ.при продаже товаров в кредит,при использ.для оплаты разных форм безналичных расчетов, при выдаче зарплаты. Т-О, О-Д

8. Функции денег. Деньги как средство накопления.

Средство накопления,сбережения и образования сокровищ. Ее выполняют деньги,не участвующие в товарообороте.Накопления в форме драг.металлов образуют сокровища,которые сущ.в 2 формах.1)частная тезаврация золота,2)официальные золотые резервы,хранящиеся в ЦБ страны. Накопления сущ.в виде остатков наличных денег у граждан,остатки средств на банк.счетах организаций и физ.лиц.При формировании накоплений учитывается их ликвидность и доходность.

9. Функции денег. Мировые деньги.

Функция мировых денег проявляется во взаимоотношениях между странами,а также в отношении между физ.и юрид.лицами, находящимися в разных странах.В наст.время асчеты между странами производятся при помощи свободной конвертируемой валюты(евро,доллар,франк,иена,англ.фунт стерлингов) либо СДР(спец.права заимствования).Мировые деньги имеют тройное назначение:1)служат всеобщим платежным средством для расчетов по международным балансам; 2)служат всеобщим покупат.средством (при прямой покупке за границей);3)служат материализацией обществ.богатства,при взимании контрибуции и управлении займов.

10. Металлические  денежные системы.

Денежная система – исторически сложившееся и законодательно закрепл.устройство денежного обращения в стране. Сис-ма металлического обращения основывается на действит.деньгах(серебро и золото),а наход.в обращении обмениваются на золото и серебро. При сис-ме метал.обращения в зависимости от того,сколько металлов было принято в качестве всеобщ.эквивалента,выделяют 2 вида денежных систем: биметализм и монометаллизм.Биметализм –денеж.сис-ма,при кот.роль всеобщего эквивалента одновременно закреплена за 2 металлами:золотом и серебром.Предусматривается свободная чеканка монет из 2 металлов и их неограниченное обращение.На рынке устанавливается две цены на каждый товар, в золоте и серебре.Сущ.3 разновидности биметаллизма: 1)сис-ма параллельной валюты,при кот.соотношение между золот. и серебр.монетами устанавливается стихийно,в завис.от рыночной цены металла.2)сис-ма двойной валюты,соотношение между металлами устанавливает государство.3)сис-ма «хром» валюты,при кот.обращение серебр.и золот.монет осуществляется не на равных основаниях(т.е.серебр.чеканились как разменные для золотых). Развитие капитализма и расширение товарооборота потребовали стабилизации ден.отношений и обусловили переход к монометаллизму. Монометаллизм – ден.сис-ма, при кот.только 1 металл(золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом.Функционируют монеты из 1 благородного металла, а находящиеся в обращении банкноты могут обмениваться только на эти монеты. В большинстве развитых стран в конце 19 в. и биметаллизм, и серебр.монометаллизм сменились золотым монометаллизмом.В России золотой монометаллизм был введен в действие с 1897 года реформой Витте. Выделяют 3 разновидности золотого монометаллизма:1) золотомонетный стандарт,2) золотослитковый,3) золотодевизный. Золотомонетный характеризовался свободной чеканкой золот.монет и беспрепятственным обменом банкнот на золотые монеты. Стандарт требовал необходимость золотых запасов в эмиссионном банке страны. После оконч.Первой мировой войны вводятся упрощенные формы: золотослитковый стандарт,при кот.национальные банкноты могли обмениваться только на золотые слитки; золотодевизный стандарт,при кот.национальные банкноты могли обмениваться только на девизы,то есть на иностранную валюту,разменную на золото. Мировой экономический кризис 1929-1933 гг.привел к большому истощению золотых запасов стран и потребовал отмены всех реформ. В развитых странах начала вводиться сис-ма бумажно-кредитного обращения.

11. Сис-ма бумажно-кредитных  денег.

Для сис-мы бумажно-кредитного обращ.характерны след.свойства: 1) Вытеснение золота из внутр.и внешнего оборота страны,2) Кредитные операции банков служат основой для выпуска и наличных,и безналичных денег,3) Госуд-во принимает на себя обязанность по регулированию денежного обращения и сдерживание инфляции, 4) Пропорции в соотношении наличных и безналичных денег изменились в сторону сокращения доли наличного денежного оборота.В зависимости от типа госуд.устр-ва стран выдел.2 вида систем бумажно-кредитного обращения.

12. Денежная сис-ма  административно-командной экономики.

1 вид применялся при  плановой административно-командн.экономике: 1)сосредоточение всего денеж.оборота (и налич.,и безналич.) в государственных банках.2)выпуск денег в оборот осуществл.в соответствии с госуд.планом.3)действует законодательное установление валютного курса национ.денежной единицы.4)действует законодательное учреждение наличного и безналичного обращения. Такая сис-ма использ.в странах социалистического лагеря,до распада СССР.

13. Денежная сис-ма рыночной экономики: принцип организации и элементы.

В странах с рыночной экономикой применяется другой вид системы бум-кредит.обращения.1) Существование двухуровневой банковской сис-мы, на первом уровне ЦБ РФ, на втором уровне коммерческие банки, 2)Разделение функции выпуска наличных и безналичных денег между разными звеньями банк.системы: за выпуск и обращение наличности отв.ЦБ РФ, за выпуск безналичных денег – коммерческие банки.3) Отсутствие законодат.ограничения наличных и безналичных денежных расчетов, 4)Действ.система рыночно установленного валютного курса.5)Управление денежной системы страны осуществляется через аппарат ЦБ. Современная денежная сис-ма экономически развитых стран вкл.в себя элементы: 1) Денежная единица – установл.в законодательном порядке денежный знак, служащий для измерения стоимости и установления цен всех товаров и услуг.Делится на пропорциональные части. 2) Виды денег – законные платежные средства (кредитные деньги – банкноты ЦБ, бумажные деньги – казначейские билеты). 3) Эмиссионная система – законодательно установл.порядок выпуска денег в оборот и их изъятие из оборота, выпуск безналич.в оборот коммерческими банками при проведении ими кредитных операций. Выпуск наличных денег осущ.ЦБ через сеть его расчетно-кассовых центров. 4) Система регулирования денежного обращения. В результате обращения заменителей настоящих денег наблюдается постоянное нарушение закона денежного обращения,которое требует соответствие объема ден.массы потребностям товарооборота,что ведет к развитию инфляции.Целью сдерживания инфляции ЦБ страны по согласованию с гос.органами регулирует ден.обращение,сдерж.прирост денежной массы.Принимаются меры по сокращению объема налич.денежного оборота.

14. Денежная масса. Ликвидность денежной массы.

Денежная масса – сумма всех платежных средств в экономике страны или совокупный объем наличных денег или денег безналичного оборота. Для анализа изменения объема ден.массы (на опред.дату) использ.показатели, называемые денежными агрегатами. Агрегаты ранжируются по мере уменьшения ликвидности, вкл.в них разновидностей денежных средств.Степень ликвидности опред.тем,насколько быстро данный вид ден.средств можно использовать для покупки товаров или услуг.Наибольшей ликвидностью обладают наличные деньги или банковские депозиты до востребования. Депозит до востреб. – денежный вклад, кот.должен быть выдан банком клиенту по его первому требованию.Присоединяя постепенно к наиболее ликвидным дс менее ликвидные получатся набор ден.агрегатов конкрет.страны.В России использ.4 основных денежных агрегата.

15. Денежные агрегаты.

В России использ.4 основных денежных агрегата.

М0,М1,М2,М3. М0 – «наличные деньги в обращении»(деньги вне банков).Он вкл.выпущенные в обращение ЦБ наличные деньги(банкноты и монеты за исключ.сумм наличности,находящейся в кассах самого ЦБ и коммерческих банков).Агрегат М0 обслуживает и измеряет наличный оборот. М1 – «Деньги»,формируется как совокупность агрегата М0 и депозитов до востребования(в виде остатков средств на расчетных и депозитных счетах до востребования),а также счетах для использ.пластик.карт.Агрегат М1 обслуж.операции по реализации ВВП. М2 – «Денежная масса»(национальное определение),формир-ся как совокупность агрегата М1 и срочных, и сберегательных депозитов в рублях.Назначение: обслуживание и измерение наличного и безналичного денежного оборота. М3 – совокупность агрегата М2, банковских сертификатов, депозитных и сберегательных облигации (госуд.займа). Важным компонентом ден.массы явл-ся ден.база. ЦБ использует этот показатель в узком и широком определении. В узком, ден.база – наличные деньги вне ЦБ и обязательные резервы коммерческих банков в ЦБ. В широком определении в денежную базу дополнительно включ.остатки на корреспондентских и др.счетах,открытых коммерческим банком в ЦБ. Денежная база(«резервные деньги»)явл.главным показателем,применяемым для мониторинга ден.процессов. Изменяя величину денежной базы, ЦБ регулирует объем всей денежной массы, воздействуя тем самым на уровень инфляции, деловую активность в стране,инвестиц.привлекательность и др.процессы. Для обоснования пределов роста ден.массы(в виде показателя М2)использ.денежный мультипликатор,который характеризует возможное увеличение ден.массы без отрицат.последствий для роста цен и инфляции. ДМ=М2/денежная база, ДМ опред.степень многократ.воздействий ден.базы на объем ден.массы. Если ДМ=2, то это значит, что каждый рубль ден.базы способен создать денежную массу в объеме 2 рубля.