Состояние и развитие денежной системы в РФ

- прогнозирование и  организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет Банка России, создание их резервных фондов;

- установление правил  хранения, перевозки и инкассации  наличных денег для кредитных  организаций;

- установление признаков  платежеспособности банкнот и  монет Банка России, порядка уничтожения  банкнот и монет Банка России, а также замены поврежденных  банкнот и монет Банка России;

- определение  порядка ведения кассовых операций.

Все вопросы, связанные с организацией и регулированием безналичных расчетов, устанавливаются Банком России в соответствии с действующим законодательством. Он определяет правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов. В его обязанности входит лицензирование расчетных систем кредитных учреждений. Законом предусмотрен общий срок безналичных расчетов не более двух операционных дней в пределах субъекта 
Федерации и пяти дней в пределах РФ. В качестве платежных документов для безналичных расчетов используются платежные поручения, расчетные чеки, аккредитивы, платежные требования-поручения и другие платежные документы, утвержденные Банком России.

В связи  с тем, что российская денежная единица  — рубль по закону не связана  с денежным металлом (золотом), фиксированный его масштаб цен отсутствует. Официальный масштаб цен рубля устанавливается государством.

Регулирование денежного обращения, возлагаемое  на Банк России, осуществляется в соответствии с основными направлениями денежно-кредитной  политики, которая разрабатывается и утверждается в порядке, установленном банковским законодательством. Банк России, наделенный исключительным правом эмиссии денег, особо ответствен за поддержание равновесия в сфере денежного обращения. В отличие от периода существования действительных (золотых) денег при бумажно-кредитном обращении, когда знаки стоимости оторвались от металлической основы, Центральный банк должен создавать определенные ограничения, сдерживающие эмиссию этих денег.

Используя денежно-кредитную политику как  средство регулирования экономики, Центральный банк привлекает следующие инструменты:

- ставки учетного процента (дисконтную политику);

- нормы обязательных резервов кредитных учреждений;

- операции на открытом рынке;

- регламентацию экономических нормативов для кредитных учреждений и другие.

Для осуществления  кассового обслуживания кредитных  учреждений, а также других юридических  лиц на территории РФ создаются расчетно-кассовые центры при территориальных главных  управлениях Банка России. Эти  центры формируют оборотную кассу по приему и выдаче наличных денег, а также резервные фонды денежных банковских билетов и монет. Резервные фонды представляют собой запасы не выпущенных в обращение банкнот и монет в хранилищах Центрального Банка и имеют важное значение для организации и централизованного регулирования кассовых ресурсов. Остаток наличных денег в оборотной кассе лимитируется, и при превышении установленного лимита излишки денег перелаются из оборотной кассы в резервные фонды.

Резервные фонды банкнот и монет создаются по распоряжению Банка 
России, который устанавливает их величину исходя из размера оборотной кассы, объема налично-денежного оборота, условий хранения. Объективная потребность в резервных фондах обусловлена:

- необходимостью удовлетворить нужды экономики в наличных деньгах;

- обновлением денежной массы в обращении в связи с пришедшими в негодность деньгами;

- поддержанием обязательного покупюрного состава денежной массы в целом по стране и регионам;

- сокращением расходов на перевозку и хранение денежных знаков.

Наличные  деньга выпускаются в обращение  на основе эмиссионного разрешения —  документа, дающего право ЦБ подкреплять  оборотную кассу за счет резервных  фондов денежных банкнот и монет. Этот документ выдается 
Правлением Банка России в пределах эмиссионной директивы, т.е. предельного размера выпуска денег в обращение, установленного Правительством РФ.

 

 

 

 

РЕГУЛИРОВАНИЕ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ В РФ

Развитие  экономической ситуации в России характеризуется необходимостью решения  сложных задач финансовой стабилизации и создания условий, благоприятных для инвестирования и новаторства. [2. С. 2]

Решение этой задачи требует особого внимания к организации денежного обращения. В России функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно-кредитной системы страны возложены на ЦБ РФ, что законодательно закреплено в ФЗ №86-ФЗ от 10.07.2002г.

 Центральный банк  призван приводить их деятельность  в соответствие с общей экономической  стратегией и выступает ключевым  агентом государственной денежно-кредитной политики, при этом со стороны ЦБ используются в первую очередь экономические методы управления и только в отдельных случаях административные.

Главная цель современной  денежно-кредитной политики – снижение инфляции, поэтому денежно-кредитная политика является в определенной мере монетарной составляющей антиинфляционной политики. [15. С. 11]

В соответствии со сценарными условиями и основными параметрами  прогноза социально-экономического развития Российской Федерации на 2008 год и  на период до 2010 года Правительство Российской Федерации и Банк России определили задачу снизить инфляцию в 2008 году до 6-7%, в 2009 году – до 5,5-6,5%, в 2010 году – до 5-6%. [10. С. 21]

Одной из главных задач  денежно-кредитной политики ЦБ РФ на современном этапе является регулирование объема денежной массы в обращении в соответствии с потребностями экономики в денежных средствах. Спрос на деньги зависит от уровня деловой активности, инфляционных ожиданий и скорости обращения денег. Согласно прогнозу экономического развития, темпы роста внутреннего спроса  в 2008 году могут быть несколько ниже, чем в 2007 г. Поэтому Банк России предлагает увеличение в 2008 г. денежного агрегата М2 на 24-30% за год.

Так как в настоящее  время Россия страна хоть и с открытой, но недостаточно диверсифицированной экономикой, а также в значительной степени зависящая от внешней экономической  и финансовой конъюнктуры, то не имеет возможности перейти к режиму свободно «плавающего» валютного курса. В 2008 году Банк России продолжит проведение денежно-кредитной политики в условиях сохранения режима управляемого плавающего курса рубля. [10. С. 22] В 2008 г. ЦБ продолжит использовать в качестве операционного ориентира при проведении валютных интервенций бивалютную корзину, состоящую из евро и доллара США. Курсовая политика будет направлена на сдерживание резких колебаний обменного курса и будет проводится с учетом сдерживания инфляционных процессов и поддержания ценовой конкурентоспособности отечественного производства. В перспективе Банк Росси будет постепенно сокращать свое участие на внутреннем валютном рынке, осуществляя тем самым переход к режиму свободно «плавающего» валютного курса и сосредотачивая свои силы на снижении уровня инфляции. Однако у системы «плавающего» обменного курса есть свои недостатки: непредсказуемость колебаний, потеря дисциплинирующего воздействия фиксированного обменного курса. Слишком большой поток колебаний обменного курса отрицательно влияет на приток иностранного капитал в страну, так как иностранные инвесторы в дополнение к нормальному инвестиционному курсу вынуждены идти на дополнительный риск, связанный с колебаниями обменного курса. Поэтому такая система валютного курса вредна для стран с высокой инфляцией. Таким образом, валютная политика, которая проводится Центральным Банком Росси в настоящее время более приемлема, так как она способствует решению одной из главных задач – стабилизации российской экономики.

При реализации единой государственной  денежно-кредитной политики используется комплекс соответствующих инструментов, который может быть объединен в единое целое и действовать одновременно в определенных сочетаниях и взаимодействии инструментов. [15. С. 11]

Инструменты, которые  ЦБ использует для реализации денежно-кредитной  политики указаны в предыдущем параграфе.

Итак, приоритетной задачей денежно-кредитной политики является следующее: она должна быть направлена на гарантированное обеспечение темпа инфляции, должна обеспечивать устойчивую динамику обменного курса национальной валюты, для исключения валютных кризисов и поддержания валютной конкурентоспособности отечественной экономики. Однако не следует забывать, что все меры, которые проводятся в рамках осуществления денежно-кредитной политики, направлены в первую очередь на повышение уровня жизни населения и на стабилизацию экономики. Это заставляет постоянно искать некий баланс, компромисс между потреблением и инвестированием. Известно, что политика «дорогих денег» проводимая для обуздания инфляции, предполагает сокращение денежного предложения и вызывает рост процентной ставки за кредит, но это может привести не только к уменьшению темпов инфляции, но одновременно сократит инвестиции и обострит проблему занятости. При проведении политики «дешевых денег» целью которой является стимулирование экономического роста, увеличивается денежное предложение, снижается процентная ставка за кредит, кредит становится более доступным, возрастают инвестиции и занятость, но эта политика чревата увеличением темпов инфляции. Поэтому главная задача Центрального Банка – это правильное, разумное регулирование денежного обращения в стране.

Эффективность проводимой денежно-кредитной политики в стране также зависит от того, насколько  согласовано она реализуется  в сочетании с бюджетной и  фискальной политикой.

Политическая стабильность в стране и рост экономики России способствуют реализации денежно-кредитной политики. Считаю, что и в дальнейшем в экономике страны будут происходит процессы расширения  национального денежного оборота, дедолларизация, увеличение монетизации ВВП, уменьшение скорости денежного оборота.

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Подводя итог данной работы, нужно отметить, что денежная система  играет важную роль в рыночной экономике, являясь инструментом, способствующем решению проблем, возникающих в  условиях современного рынка. Денежная система – это форма организации денежного обращения в государстве, сложившаяся исторически и закрепленная действующим законодательством.

В основе денежной системы  находится денежное обращение, под  которым понимается процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах, обслуживающий обращение товаров и услуг, движение капитала.

Денежное  обращение подразделяется на две  сферы: наличную и безналичную. Наличное обращение является движением наличных денег, которые представлены банкнотами, или банковскими билетами, казначейскими билетами, металлическими разменными монетами. Безналичное обращение - движение стоимости без участия наличных денег путем перечисления денежных средств по счетам кредитных организаций.

Известны  различные типы денежных систем. В зависимости от вида денег они подразделяются на системы металлического обращения и системы неразменных бумажных денег. К системам металлического обращения относятся биметаллизм и монометаллизм. В настоящее время практически во всех странах мира, включая РФ, функционируют денежные системы, основанные на системе неразменных бумажных денег. Основными особенностями такого стандарта являются: отмена официального золотого содержания и обмена банкнот на золото;  уход золота из внутренних и международных расчетов;  выпуск бумажных денег для банковского кредитования экономики;  развитие безналичного денежного оборота и сокращение наличного;  монополизация государством эмиссии наличных денежных знаков;  возрастание роли государственного регулирования денежного обращения.

Развитие  экономики России способствует появлению сложных задач: финансовая стабилизация экономики и создание условий, благоприятных для инвестирования.

Решение этих задач требует особого внимания к организации денежного обращения. В России функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно-кредитной системы страны возложены на ЦБ РФ, что законодательно закреплено в ФЗ №86-ФЗ от 10.07.2002г.

Приоритетными задачами денежно-кредитной политики являются снижение темпов инфляции, обеспечение устойчивой динамики обменного курса национальной валюты, для исключения валютных кризисов и поддержания валютной конкурентоспособности отечественной экономики. Следует помнить, что все меры, которые проводятся в рамках осуществления денежно-кредитной политики, должны быть направлены в первую очередь на повышение уровня жизни населения и на стабилизацию экономики.

Эффективность проводимой денежно-кредитной политики в стране также зависит от того, насколько  она согласовано проводится в сочетании с другими экономическими реформами. Следовательно, можно предположить, что политическая стабильность в стране и рост экономики России, будут способствовать реализации денежно-кредитной политики. Поэтому считаю, что несмотря на высокие темпы инфляции в настоящее время,  в перспективе экономика страны станет более стабильной, чему конечно же будет способствовать развитие денежной системы. 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

 

1. Гражданский кодекс  РФ.

2. Ионов В.М. Наличное денежное обращение: основные тенденции развития // Деньги и кредит. 2007. № 4. С.40-45.

3. Курс экономической теории / под общ. ред. проф. М.Н. Чепурина. – Киров: «АСА», 2007. – 848 С.

4. Муравьева Л.А. Денежная реформа Петра Первого // Деньги и кредит. 2007. №1. С. 63-72.

5. Семенов С.К. Деньги: эмиссия, ее сущность и процедуры // Финансы и кредит. 2007. № 9. С. 36-42.

6. Сухарев О.С. Актуальные вопросы денежно-кредитной политики // Финансы. 2007. № 9. С. 55-58.

7. Федеральный закон РФ №86-ФЗ от 27.06.2002 г.