Современное состояние банковской системы России, проблемы, задачи и перспективы развития и функционирования

Для облегчения доступа банков к публичной финансовой информации было бы целесообразно создать Государственное бюро финансовой информации по банкам и корпоративным клиентам банков на базе Банка России.

Кроме того, необходимы меры в области учета и распоряжения имуществом: формирование единой системы учета (регистрации) залога движимого имущества, создание механизма обязательного ареста имущества должников по искам банков, ввод упрощенного порядка судебного рассмотрения споров, связанных со взысканием задолженности по кредитным договорам и обращением взыскания на заложенное имущество. Также необходимо обеспечить возможность погашения требований банков за счет заложенного имущества, минуя процедуру банкротства.

* Повышение прозрачности  и технологичности банковской  системы

Открытость и высокая эффективность российского банковского сектора – обязательные условия успешной работы в рамках глобальной экономики. К мерам, направленным на повышение инвестиционной привлекательности и конкурентоспособности банковского сектора, можно отнести:

- установление для 30 – 50 крупнейших банков обязательной  подготовки отчетности в полном  соответствии с МСФО на ежеквартальной  основе;

- введение дифференцированной  системы надзора за банками;

- передачу контрольных  функций Роспотребнадзора в области потребительского кредитования Банку России;

- разработку Банком России  специальных нормативных актов  для банков по риск-менеджменту;

- переход на электронный  формат подачи отчетности банков;

- совершенствование законодательства  в области регулирования технологий  дистанционно-банковского обслуживания  клиентов. В частности, следует разрешить  банкам открывать новые счета (вклады) физических лиц без их  личного присутствия, с использованием  технологий дистанционного банковского  обслуживания.

В ближайшее время банкам сделают предложение, которое поможет им расстаться с валютой и решить проблему внешних долгов. Внешэкономбанк (ВЭБ) начинает выпуск валютных облигаций, сообщил председатель ВЭБа Владимир Дмитриев на совещании по антикризисным мерам в Счетной палате.

Решение Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР) о валютных облигациях – на выходе. Облигации, по словам главы ВЭБа, помогут стерилизовать излишки валютной ликвидности, накопленные коммерческими банками. С другой стороны, полученная таким образом валюта может быть использована на рефинансирование внешней задолженности предприятий. Специально на эти цели ВЭБу было выделено 50 миллиардов долларов из международных резервов Центробанка. Но поскольку банки накопили избыточные валютные "запасы", на поддержку компаний резервы решили не тратить. Кроме того, облигации могут использоваться банками в качестве залога при получении рублевых кредитов ЦБ.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Деятельность Банка России по совершенствованию банковской системы и банковского надзора определяется требованиями российского законодательства и задачами по укреплению стабильности банковской системы Российской Федерации и повышению уровня защиты интересов вкладчиков и кредиторов.

Приоритетом Банка России на период 2013 – 2015 годов, как это определено положениями Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года, является приведение системы банковского регулирования и банковского надзора в соответствие с международными стандартами, установленными в том числе документами Базельского комитета по банковскому надзору (БКБН). Существенную роль в достижении указанной цели играет приведение законодательных условий банковского регулирования и банковского надзора в соответствие с международными подходами.

Значительная работа по реализации положений, предусмотренных документами БКБН, будет проведена в сфере внедрения подходов:

- Базеля II, включая вопросы  оценки рисков на основе внутрибанковских  рейтингов, совершенствования систем  управления рисками, развития транспарентности деятельности банков и повышения рыночной дисциплины через развитие требований к публикуемой отчетности кредитных организаций;

- Базеля III в части изменения  подходов к расчету величины  и оценки достаточности капитала  и ликвидности банков.

Дополнительное внимание будет уделяться проблематике устойчивости банков, имеющих системное значение.

Банк России продолжит совершенствование регулятивных требований к оценке рисков, в том числе по нетранспарентным сделкам, сделкам с аффилированными лицами, сделкам, ведущим к повышенной концентрации рисков. Будет продолжена работа по развитию и реализации содержательных подходов к оценке экономического положения банков в целях выявления проблем в их деятельности на ранних стадиях возникновения и своевременного применения необходимых корректирующих мер.

В целях создания адекватных регулятивных условий для развития инфраструктуры рынка банковских услуг планируется подготовка документов по вопросам регулирования деятельности кредитных организаций, осуществляющих функции центрального контрагента, и кредитных организаций по операциям с центральным контрагентом.

Совершенствование практики банковского надзора в 2013 – 2015 годах будет осуществляться по следующим основным направлениям:

- интенсификация надзора  с учетом профиля и уровня  принятых рисков, прозрачности осуществляемой  деятельности и возможного негативного  влияния ситуации в кредитных  организациях на системную устойчивость  банковского сектора;

- проведение надзорных  мероприятий по снижению концентрации  рисков, в том числе на собственников  кредитных организаций, связанных  с банками лиц и связанных  заемщиков;

- оценка соответствия  систем корпоративного управления  и управления рисками кредитных  организаций характеру и масштабам  их деятельности, профилю и величине  принятых рисков, включая риски, связанные с применением кредитными  организациями информационных технологий;

- развитие системы оценки  устойчивости кредитных организаций  и банковских групп на консолидированной  основе;

- повышение оперативности  и эффективности применения корректирующих  мер.

Будет расширяться практика оперативного контроля за качеством инспекционной деятельности, в том числе посредством проведения межрегиональными инспекциями мониторинга проверок всех кредитных организаций, расположенных на соответствующей территории. Будет сформирована вертикально интегрированная система внутреннего контроля за инспекционной деятельностью. Продолжится работа по совершенствованию нормативно-правового обеспечения инспекционной деятельности на основе международно признанных подходов, в том числе в части надзора за трансграничными учреждениями.

Банком России будут предприняты меры по дальнейшему повышению эффективности функционирования банковского сектора в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее – ПОД/ФТ).

В процессе надзора за исполнением кредитными организациями законодательства и иных нормативных актов в сфере ПОД/ФТ особое внимание будет уделяться реализации кредитными организациями при осуществлении внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ риск-ориентированного подхода в отношении клиентов и их операций, что позволит выявлять недостатки в организации системы ПОД/ФТ и предпринимать адекватные меры по их устранению.Банк России намерен развивать с учетом законодательных ограничений транспарентность работы по банковскому регулированию и банковскому надзору для банковского сообщества и широкой общественности.

В рамках установленной компетенции Банк России продолжит участие в работе по повышению финансовой грамотности населения. Так, в 2013 году предполагается участие в информационно-просветительской кампании, целью которой является доведение до потребителей финансовых услуг комментариев и разъяснений Банка России по наиболее актуальным вопросам, возникающим в сфере банковской деятельности.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список литературы

Нормативные правовые акты и нормативные документы

1. Федеральный закон " О Центральном банке Российской  федерации (Банке России)", от 19 октября 2011 г.-Правовая Система Гарант, 2011 г.

2. Федеральный закон "О  банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 г. № 395-1 (действующая редакция  от 19.05.2013).- Правовая Система Гарант, 2011 г.

3. Федеральный закон от 10.12.2003 № 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле" (в ред. Федеральных законов от 10.12.2003 N 173-ФЗ (ред. 26.07.2006), от 29.06.2004 N 58-ФЗ, от 18.07.2005 N 90-ФЗ, от 26.07.2006 N 131-ФЗ, от 30.12.2006 N 267-ФЗ, от 17.05.2007 N 83-ФЗ, от 05.07.2007 N 127-ФЗ, от 30.10.2007 N 242-ФЗ, от 22.07.2008 N 150-ФЗ, от 15.11.2010 N 294-ФЗ, от 07.02.2011 N 8-ФЗ, от 27.06.2011 N 162-ФЗ, от 11.07.2011 N 200-

ФЗ, от 18.07.2011 N 236-ФЗ, от 21.11.2011 N 327-ФЗ, от 06.12.2011 N 406-ФЗ, от 06.12.2011 N 409-ФЗ, от 14.03.2013 N 29-ФЗ,от 07.05.2013 N 102-ФЗ) Консультант Плюс, 2011 г.

Сборники, учебники и учебные пособия

1. Банковское дело /Под ред. Лаврушина О.И. – М.: Банковский и биржевой НКЦ, 2013.- 576 с.

2. Банковское дело /Под ред. проф. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой, М., 2012.- 303 с.

3. Банковское законодательство /Под ред. Е. Ф. Жукова, М.: ЮНИТИ, 2011.- 387 с.

4. Банки и банковское  дело /Под ред. И.Т.Балабанова, СПБ: Питер,2010.-302 с.

5. Банковское дело /Под  ред. В.А. Гудашева, В.В Радаева, Учеб.- методич. пособие для вузов, ПГПУ им. Белинского, 2013.- 68 с.