Современные бумажные и безналичные деньги

 

 

 

                                                                                                                                        СОВРЕМЕННЫЕ БУМАЖНЫЕ И БЕЗНАЛИЧНЫЕ ДЕНЬГИ.

 

Обычно бумажные деньги выпускает государство для покрытия своих расходов.  Развитие банковских операций дало возможность банковской системе генерировать денежную массу, осуществляя кредитную эмиссию. На практике обе формы эмиссии друг друга дополняют. Но деньги при этом остаются единообразными независимо от формы эмиссии, меняется лишь их объем в обращении.

Процесс дематериализации денег  пришел к завершению с появлением безналичных денег, которые определяются в виде записи по банковским счетам. Особенность и отличительная черта безналичных денег явственно прослеживается при осуществлении платежа, когда происходит запись уменьшения на величину платежа суммы на счете плательщика и увеличения на счете получателя.Так, в экономически развитых странах на безналичные расчеты приходится примерно 85% НАЛ главным образом обслуж лишь теневую экономику.

КВАЗИ-ДЕНЬГИ.

Совершенствование финансовых инструментов привело к частичному замещению денег в обращении  так называемыми квази деньгами. К квази деньгам относят ликвидные долговые обязательства государства, крупных корпораций и банков: векселя, депозитные сертификаты, облигации, чеки и т.п. Они обладают достаточно хорошим общественным признанием: известностью, доверием, массовым распространением, которое позволяет осуществлять расчеты этими инструментами без обращения их в деньги.

 

1. Функции и роль денег.

Сущность  денег проявляются в 3 фукц-х формах:

1 Всеощая непосредственая обменность

2 Деньги м.б. использованы  в качестве самостоятельой меновой  стоимости (движение денег не связано с движением товаров, например кредит)

3 Используются в форме  внешней меры труда, т.е. необходимо для суммирования затрат труда в денеж .единицах.

ДЕНЬГИ КАК  МЕРА СТОИМОСТИ. Функции денег рассматриваются как проявление их сущности. Функции могут выполняться только при участии людей.

Мера стоимости, т.е. способность денег измерять стоимость всех товаров, служить посредником при определении цены. Товары соизмеримы с помощью денег потому, что они как деньги являются продуктами человеческого труда, имеют однородную с ними базу сравнения. Выраженная в деньгах стоимость товара является его ценой или денежной формой товара.  меру стоимости - деньги выполняют как мысленно представляемые идеальные деньги.

Цену может иметь только тот товар, который находится  в относительной форме стоимости. Сами деньги цены не имеют, их стоимость не может быть определена в них самих они обладают покупательной способностью, которая выражается в абсолютном количестве товаров, которое можно купить. Мера стоимости - это экономическая функция денег, независимая от государства. Деньги как мера стоимости являются общественным стоимостным эквивалентом.

ДЕНЬГИ КАК  СРЕДСТВО ОБРАЩЕНИЯ. Средство обращения. быть посредником при обмене товаров. Процесс товарного обращения порождает потребность в деньгах как средства обращения: товар - деньги – товар ,деньги непосредственно находятся в движении: переходят от одного лица к другому, связывая тем самым акты обмена в единый процесс обращения товаров.

Чтобы деньги выполняли функцию  средства обращения необходимо соблюдение одного условия: движение товара и денег должно осуществляться . Продавец, и покупатель относятся друг к другу только как владельцы наличных эквивалентов.

ДЕНЬГИ КАК  СРЕДСТВО ПЛАТЕЖА. Средство платежа. Выделение этой функции связано с участившимися случаями продажи товаров в кредит, а также большим количеством платежей, совершаемых в безналичной форме. Когда движение денег и товаров происходит с разрывом времени или места, купли - продажи в кредит, т.е. с отсрочкой уплаты денег. Характерными признаками функции денег как средства платежа является их одностороннее движение и наличие разрыва во времени между передачей товара покупателю и денег продавцу. Деньги как средство платежа отличаются от денег как средства обращения, т.к. они не опосредуют, а лишь завершают куплю - продажу.

ДЕНЬГИ КАК  СРЕДСТВО НАКОПЛЕНИЯ.

Средство накопления Появляется благодаря пространственному  и временному обособлению актов  продажи и покупки. Если товаропроизводитель, продав свой товар, в течение длительного  времени не покупает другой товар, то деньги изъятые из обращения, выполняют  функцию образования сокровищ = важной предпосылкой развития кредитных отношений. С ростом товарного производства становится необходимым регулярные капиталовложения. С другой стороны, стремление к получению наибольшей прибыли заставляет не хранить деньги как мертвое сокровище, а пускать  их в оборот.

Кредитные и бумажные деньги не могут выполнять функцию средства образования сокровищ, т.к. не имеют  собственной стоимости, но обладают представительной стоимостью, они могут  осуществлять функцию средства накопления, производной от функции сокровищ. Необходимым условием для этого  является соответствие количества денег  законам денежного обращения.

Инфляция уменьшает завтрашнюю покупательную способность сегодняшних  денег, из-за чего накопление в современных  деньгах становится экономически нецелесообразным. Она еще сильнее выталкивает  инвесторов на финансовый рынок.

ОСОБЕННОСТИ ФУНКЦИЙ  ДЕНЕГ НА МИРОВОМ РЫНКЕ.

Практическая реализация функции мировых денег - это по сути реализация тех же трех основных функций, но в рамках международного рынка, а не национального, и с  учетом его специфических особенностей. Выделение и обособление этой функции обосновывается существующими  различиями международного и национального  товарных рынков в условиях неполноценных  денег. Т.е. доллары и рубли выполняют  те же три функции, но в разной степени, определенной уровнем доверия и  их распространенности. С постепенным  отходом от золотого обеспечения  в качестве мировых денег стали  использоваться деньги наиболее сильных  держав, совершающих наибольшее количество сделок на международном товарном рынке  и рынке капиталов, а также  обладающие наибольшим доверием. Скорее следует говорить не о существовании  функции мировых денег, а о  признании некоторых национальных денег в качестве мировых.

 

1. Понятие и виды денежного обращения.

Денежное обращение - движение денег при выполнении ими своих  функций в наличной и безналичной  форме. Началу движения денег предшествует их концентрация у субъектов (в кошельках  населения). Чтобы зародилось движение денег, необходимо возникновение потребностей в деньгах у одной из двух сторон. Спрос на деньги возникает при  осуществлении сделок, деньги нужны  для обращения, платежей за товоры и  услуги. Их объем определяется номинальным  валовым внутренним продуктом. Спрос  на деньги предъявляют и для накопления, которое выступает в разных формах: вклады кредитных учреждений, ценных бумагах, официальных гос. запасах. Денежное обращение осуществляется в двух формах: наличные и безналичные.

1) системы обращения  металлических  денег,  когда  в  обращении  находятся  полноценные  золотые и (или)  серебреные  монеты,  которые  выполняют  все  функции  денег, а  кредитные  деньги  могут  свободно  обмениваться  на  денежный  металл (в  монетах  или  слитках);

2) системы  обращения  кредитных  или  бумажных  денег,  которые  не  могут  быть  обменяны  на  золото,  а  само  золото  вытеснено  из  обращения.

Налично-денежное обращение – движение наличных денег в сфере обращения и выполнение ими двух функций (средств платежа и средств обращения). Наличные деньги используются:

– для кругооборота товаров и услуг;

– для расчетов, не связанных непосредственно с движением товара и услуг, а именно: расчетов по выплате зарплаты, премий, пособий, пенсий, по выплате страховых возмещений по договорам страхования; по платежам населения за коммунальные услуги и др.

Налично-денежный оборот включает движение все налично-денежной массы  за определенный период времени между  населением и юридическими лицами (между  физ. лиц., между юридич. лиц., между  населением и гос-вом и т.д.).

Налично-денежное движение осуществляется с помощью различных  видов денег: банкнот, металлич. монет, др. кредитных инструментов (векселей, чеков, кредитн. карт). Эмиссию наличных денег осуществляет центр. (как правило  гос.) банк. Он выпускает наличные деньги в обращение и изымает их, если они пришли в негодность, а также  заменяет деньги на новые образцы  купюр и монет.

ВЫПУСК ДЕНЕГ  В ОБРАЩЕНИЕ.

При проведении денежной реформы  – одноразовое изъятия из обращения  денег старого образца и выпуск в обращение новых или, вследствие ограниченности в сроках службы бумажных денег, постоянно осуществляется замена ветхих купюр на новые.

При изменении экономического уклада повышается значение денежного  обращения иностранной валюты и  квази-денег. И наоборот, при росте  доверия к национальной валюте, она  замещает в обращении денежные суррогаты. При этом происходит выпуск в обращение  тех или иных денег.

Совершенствование технологий денежного обращения влечет за собой  вытеснение  металлических и  бумажных денег безналичными. Это  восполняется выпуском одних денег  и изъятием других.

   ЭМИССИЯ ДЕНЕГ. КЛАССИФИКАЦИЯ ФОРМ ДЕНЕЖНОЙ ЭМИССИИ.

Эмиссия – это такой выпуск денег в обращение, который приводит к общему увеличению денежной массы, эмиссионный центр принимает в расчет накопительство наличных денег у населения.

Классификация денежной эмиссии:

По признаку формы  денег: безналичные и наличные

По направлению  расходов дополнительно выпускаемых  денег: казначейские и кредитные

В зависимости  от характера дополнительные деньги могут зачисляться на: безвозвратной и возвратной основе.

  ОТЛИЧИТЕЛЬНЫЕ ЧЕРТЫ ВЫПУСКА ДЕНЕГ В ОБРАЩЕНИЕ И ДЕНЕЖНОЙ ЭМИССИИ.

При выпуске денег в обращение:

1) изменится структура  денежной массы 

2) изменится состав и  форма денег 

3) но их объем остается  неизменным.

 

                                                                                                                                                                              Основные черты современных денежных систем.

                                                                                                                            Централизованное управление ДС, подконтрольность денежного обращения ЦБ и фискальным органам + при децентрализации денежного оборота.

Отсутствие законодательного разграничения между безналичным  и наличным оборотом в сочетании  с их тесной взаимосвязью и приоритетом  безнал оборота над наличным.

Приоритет обращения национальной валюты, ее свободный обмен на деньги других государств при внешнеторговых и финансовых операциях.

Прогноз планирования денежного  оборота, определение объема и структуры  денежного оборота исходя из задачи гос. экон. политики по средствам широкого использования инструментов денежно-кредитного регулирования.

Кредитный характер денежной эмиссии, в т.ч. и по отношению  к правительству, устойчивость и  эластичность денежного оборота, обеспечить выпуск в оборот денежных знаков.

Независимость ЦБ по отношению  к решениям правительства и его  подконтрольность представительному  органу власти.

ХАРАКТЕРИСТИКА  ЭЛЕМЕНТОВ СОВРЕМЕННОЙ ДС.

Современная ДС включает следующие элементы, на основании  которых она характеризуется:

денежная единица, разновидность  денег, структура денежной массы, масштаб  цен;

организация нал и безнал оборота, их взаимосвязь;

валютный курс, порядок  валютных обменных операций и организация  международных расчетов;

эмиссионный механизм,

механизм денежно-кредитного регулирования и его субъекты;

 порядок контроля за  платежной дисциплиной в денежном  обороте.

 

2. Сущность и функции кредита.

 

Сущность кредита.   Общеэкономические причины сущест кредита как и любой другой стоимостной категории явл товарной формой организации пр-ва, а точнее оборот стоимости в процессе такого пр-ва. Для кредита имеет значение: авансирование затрат на производство товаров; возврат авансовой стоимости в завершающей фазе товарооборота, её возврат с дополнительным доходом и почти всегда в денежной форме.

Кредит действует не на всех стадиях оборота стоимости (П – Р – О – П).  Товарообмен  является той почвой, где действуют  кредитные отношения. Кредитные  отношения не  возникают в процессе производства, они  могут только способствовать формированию его материальной базы. Кредит не вторгается в сферу деятельности финансов, которые действуют на стадии распределения стоимости. В части потребления он только содействует доведению стоимости до этой завершающей стадии, не выходя за рамки обмена при этом.