Страхование профессиональных спортсменов

Страхование профессиональных спортсменов

 

Страхование профессиональных спортсменов в России представляет собой новый, динамично развивающийся сегмент страхового рынка, имеющий свою специфику как в формировании страхового покрытия, так и в продвижении и организации продаж соответствующих страховых продуктов

 Слайд

 

Фото: Павло Розенберг разбил голову о трамплин

Личное страхование спортсменов гарантирует защиту жизни и здоровья спортсмена при наступлении следующих страховых случаев:

• временная нетрудоспособность, возникшая в результате несчастного случая или спортивной травмы. Страховое обеспечение предусматривает материальную компенсацию перерыва профессиональной деятельности, лечебные и восстановительные мероприятия;
• общие и хронические заболевания. Страховое обеспечение предусматривает профилактику заболеваний, лечебные и восстановительные мероприятия;
• завершение спортивной карьеры вследствие частичной нетрудоспособности. Страховое обеспечение предусматривает материальную компенсацию завершения профессиональной деятельности, оказание содействия в получении необходимого или дополнительного образования, трудоустройстве, переквалификации, повышении профессионального мастерства в другой сфере деятельности или в данной сфере, но в другом статусе;
• завершение спортивной карьеры вследствие полной нетрудоспособности. Страховое обеспечение предусматривает материальную компенсацию нетрудоспособности, социальное и медицинское обеспечение и реабилитацию;
• смерть застрахованного. Страховое обеспечение предусматривает материальную компенсацию членам семьи застрахованного, социальное обеспечение, оказание содействия в получении необходимого или дополнительного образования, трудоустройстве членов семьи застрахованного.  
  

Пример: Мадридский «Реал» на Криштиану Роналдо на случай получения им серьезных травм.

Если игрок будет вынужден закончить с футболом из-за какой-либо тяжелой травмы, сумма страховых выплат составит 100 млн евро, что является мировым рекордом.

 

Слайд

 

Имущественное страхование проводится по двум направлениям:

1) обеспечение  страховой защиты движимого и  недвижимого имущества (недвижимость, транспортные средства и прочие  материальные ценности) спортсмена  и его семьи на случай его  повреждения и утраты при наступлении  страховых событий, предусмотренных  договором страхования;

2) страхование  финансовых рисков спортсмена-профессионала (при невыплате работодателем  указанной в контракте зарплаты, вынужденном перерыве в профессиональной  деятельности в случае банкротства  команды (клуба)).

Страхование общегражданской ответственности спортсмена производится на случай возникновения к нему материальных претензий:

• со стороны команды (клуба) в связи с неисполнением им обязательств, предусмотренных контрактом (невозможность исполнения спортсменом профессиональных обязательств в связи с не зависящими от него обстоятельствами, несанкционированный переход в другую команду (клуб) и т. п.);
• со стороны третьих лиц за неумышленное причинение вреда их жизни, здоровью и имуществу.

 

Пример: 10 ноября, 2008 л.с.

Страховая компания «ЭРГО Жизнь» произвела страховые выплаты игроку регбийного клуба «Енисей-СТМ» (г. Красноярск) на общую сумму 225 000 рублей за полученную травму и последующее хирургическое вмешательство.

Во время тренировки спортсмен получил серьезную травму колена и был доставлен в больницу.

 

Практика страхования

наиболее востребованный вид страхования профессиональных спортсменов – страхование от несчастных случаев. Страховое покрытие может учитывать риски, связанные с временной нетрудоспособностью, инвалидностью и смертью.

Страхователь может выбрать различные формулировки страховых событий. Например, травма, последствия которой признаются страховым событием, может произойти:

 

• в любое время (24 часа в сутки) в период действия договора страхования;
• во время тренировок, сборов, соревнований, проходящих в период действия договора страхования;
• во время участия в официальных соревнованиях.

Спортивные травмы, произошедшие во время спортивно-тренировочной деятельности:

• переломы;
• ушибы;
• вывихи;
• растяжения и разрывы связок;
• сотрясение мозга;
• смещение частей костного скелета;
• проникающие ранения и т. п.

 

Слайд

В случае страхования только на случай временной нетрудоспособности в результате травмы наиболее целесообразной представляется организация следующих режимов выплат:

• страховое обеспечение выплачивается в размере 0,3% от страховой суммы за каждый день нетрудоспособности начиная с первого дня;
• страховое обеспечение выплачивается в размере 0,3% от страховой суммы за каждый день нетрудоспособности начиная с 11-го дня (временная франшиза – 10 дней).

 

Страхование на случай инвалидизации и смерти может сочетаться с любым из вышеперечисленных страховых покрытий. Страхование от несчастных случаев хорошо дополняется добровольным медицинским страхованием.

Слайд

 

Особенности медицинского страхования спортсменов

Система оказания медицинской помощи спортсменам практически не отличается от той, которая применяется к другим гражданам России. Исключение составляют специфические виды травматизма, присущие тем или иным видам спорта. Особо важным моментом является качество оказания медицинской помощи с последующей достаточно длительной реабилитацией, после которой спортсмен должен вернуться к своей профессии для продолжения несения предельных нагрузок.

 

В последнее время получили развитие экстремальные виды спорта, в которых уровень травматизма значительно выше, причем даже на стадии тренировок, а характер травмы теряет свою специфичность. С учетом того, что уровень и качество оказываемой медицинской помощи таким спортсменам выше из-за их предельных физических нагрузок и необходимости полной реабилитации после травмы, затраты на оказание медицинских услуг выше, чем средние затраты на аналогичные травмы у людей, не занимающихся спортом профессионально. Именно поэтому появление гарантированной оплаты при оказании медицинской помощи спортсменам будет стимулировать появление специалистов и создание специализированных центров, клиник, отделений по лечению и реабилитации спортивных травм, что в будущем окажет положительное влияние на уровень лечения и посттравматической реабилитации в России.

Медицинские услуги, предоставляемые застрахованному спортсмену амбулаторно на базе медицинских учреждений, выбранных им при заключении договора страхования:

 

• консультация врача с выработкой окончательной тактики лечения травмы и других медицинских показаний;
• проведение необходимых исследований (УЗИ, КТ, МРТ и др.);
• лабораторно-диагностические обследования;
• медицинские процедуры по назначению лечащего врача;
• профилактические осмотры и диспансеризация.

 

Медицинские услуги, предоставляемые стационарно на базе вышеуказанных медицинских учреждений, могут включать в себя:

• еративное лечение последствий травмы (переломы, повреждения связок и т. п.);
• слеоперационную реабилитацию;
• змещение застрахованного в одно- или двухместной палате со всеми удобствами на время пребывания в стационаре;
• тырехразовое питание во время пребывания в стационаре;
• дицинские процедуры по назначению лечащего врача.

 

При организации лечения за рубежом страховой компании целесообразно предлагать страхователю дополнительные услуги, например:

• организацию получения проездных документов застрахованному и сопровождающему его лицу до места лечения (авиа- и ж.-д. билеты, трансфер и т. п.);
• проживание застрахованного и сопровождающего лица во время лечения вне стационара;
• страховку для пребывания за границей;
• помощь в оформлении визы (по необходимости).

 

Годовая стоимость программы ДМС(добр. Мед. Страх.) определяется договором страхования и зависит от выбранного страхователем набора медицинских и сервисных услуг, лечебных учреждений, количества застрахованных и других параметров.

Слайд

 

Порядок реализации страховых услуг по комплексному страхованию сборным командам и клубам

Комплексное решение вопроса страхования спортсменов является наиболее оптимальным как в плане быстрейшего и полного восстановления рабочих кондиций спортсмена, так и в плане минимизации финансовых затрат на его лечение, реабилитацию и социальную поддержку во время нетрудоспособности.

 

Комплексная программа работает как при индивидуальном страховании спортсменов, так и при их групповом страховании за счет средств спортивных организаций. Условия страхования адаптированы к различным видам спорта, потребностям спортивных команд (клубов), их финансовым возможностям и конкретизируются при заключении договора страхования.

Слайд

 

Порядок заключения и исполнения договора комплексного страхования:

1. Спортивный  клуб заключает договор комплексного  страхования (добровольное медицинское  страхование и страхование от  несчастных случаев).

2. Спортивный  клуб на основании договора  перечисляет страховую премию  в страховую компанию.

3. При наступлении  страхового случая (травма спортсмена  во время тренировок, соревнований  и т. д.) страховая компания производит  покрытие убытков спортклуба:

• по оплате услуг врача спортивного клуба, осуществляющего лечение спортсмена;
• по оплате всех необходимых медицинских препаратов и средств, израсходованных на амбулаторное лечение в условиях клуба, которые приобретаются у поставщика по заявке врача клуба;
• по оплате лечения спортсмена по счету ЛПУ при необходимости его направления в стационар для дальнейшей операции и реабилитации;
• по оплате спортсмену зарплаты по нетрудоспособности.

 

Порядок реализации страховых услуг по комплексному страхованию сборным командам и командам спортивных клубов

 

 При организации  продаж комплексного страхования  сборным командам и командам  спортивных клубов следует выявлять  преимущества, среди которых можно  выделить преимущества:

1) для спортивного клуба:

 

• снижение финансовой нагрузки по оплате труда нетрудоспособного спортсмена;
• возможность стимулирования спортсменов за счет страховщика;
• легализация использования врачом клуба любых количеств и наименований препаратов (в рамках законодательства) и материалов, необходимых для лечения и восстановления спортсменов в условиях клуба;
• возможность урегулирования цен на препараты и расходные материалы со страховщиком, а не с поставщиком;
• включение уплаты страховой премии по данному виду страхования в себестоимость клуба, что дает возможность снижения ЕСН и НДФЛ;

 

2) для поставщиков лекарственных  препаратов:

 

• возможность работы с одним страховщиком, имеющим договоры страхования с несколькими клубами;
• отсутствие необходимости в случае бюджетного финансирования клуба участия в конкурсах на поставку лекарственных средств;
• возможность согласования цен со страховщиком.

 

В рамках программы при получении застрахованным спортсменом травмы страховщик:

1) определяет специализированное  на травмах данного вида медицинское  учреждение (клиника, больница и  т. п.) для лечения застрахованного (учреждение может находиться  как в России, так и за рубежом);

2) предоставляет застрахованным медицинскую помощь через лечебное учреждение и сопутствующие услуги (перевозка застрахованного и сопровождающих его лиц, оформление необходимых документов, проживание в месте лечения и реабилитации, транспортное обеспечение и пр.);

3) организует реабилитацию  застрахованного, включающую в себя  все необходимые мероприятия, до  его полного восстановления от  полученной травмы и вывода  его в работоспособное состояние;

4) производит оплату  всех мероприятий по лечению  и реабилитации, которые включают  в себя:

 

• все виды медицинской диагностики;
• труд врачей и медицинского персонала, в том числе патронаж;
• проведение операции, в том числе протезирования, имплантации, пересадки органов, пластики и т. п. по медицинским показаниям;
• нахождение в стационаре в палатах улучшенной комфортности;
• питание;
• необходимые медикаменты, перевязочные материалы, специальные средства, аппараты и т. п.;
• все процедуры, назначенные лечащим врачом;
• лечебную физкультуру, тренажеры и т. п.;
• прочие мероприятия по медицинским показаниям.