Сущность, функции и основные формы денег

      Современная  банкнота потеряла по существу  обе гарантии: не все векселя,  переучитываемые центральным банком, обеспечены товарами, и отсутствует  обмен банкнот на золото.

     В настоящее  время центральные банки стран  выпускают деньги строго определенного  достоинства.   По   существу   они  являются национальными  деньгами на всей территории  государства.

     Чек  - денежный документ установленной формы, содержащий  безусловный приказ владельца счета в кредитном учреждении держателю чека указанной суммы.

    Впервые чеки  появились  в  обращении   в XVI Великобритании и Голландии  одновременно. С развитием системы  они получили широкое распространение. 

Различают ТРИ  основных вида чеков:

• Именной - на определенное лицо без права передачи;
• Предъявительский - без указания получателя;
• Ордерный - на определенное лицо, но с правом индоссамента на обороте документа.

     В соответствии  с Положением о чеках, утвержденным  в 1929 г. в СССР действовали два вида чеков: расчетные и денежные.

     Расчетные  чеки - это письменные поручения банку произвести денежный платеж со счета чекодателя на счет чекодержателя пользовались для безналичных расчетов.

     Денежные  чеки служили для получения предприятиями, организациями наличных денег.

     Конец XX в.  ознаменован переходом к новому  виду денег — «электронный деньгам». Это стало возможным благодаря массовому выпуску компьютеров, что позволило перейти к электронным платежным

переводам. Это  новый  «сверхскоростной» вид чека, но в форме пластиковой («кредитной») карточки.

     Кредитная  карточка – именной денежный документ, выпущенный банком или торговой фирмой, удостоверяющий личность владельца счета в банке и дающий ему право на приобретение товаров и услуг в розничной торговле без оплаты наличными.

     Появление  карточки кардинальным образом  меняет наше представление о  деньгах, сводя их к информационным  потокам. Иными словами вполне реальна ситуация, когда все сделки, вплоть до мельчайших покупок, будут осуществляться посредством электронных переводов. Означает ли это, что возникнет «экономика без денег»?

     Нет, конечно,  — деньги останутся, но они  станут «невидимыми».

     Облегчит ли  это регулирование размера денежной  массы? Доставит ли каждого  под контроль общества? Исчезнет  ли теневая экономика? Новые  достижения влекут новые проблемы.

     "Квазиденьги"— это определенные высоколиквидные финансовые активы, такие, как бесчековые сберегательные счета, срочные вклады и краткосрочные государственные ценные бумаги, которые хотя и не функционируют непосредственно как средство обращения, но могут легко и без риска финансовых потерь переводиться в наличность или чековые счета. Так, вы   можете потребовать снять наличные деньги с бесчекового сберегательного счета в коммерческом банке или сберегательном учреждении. Или в другом случае, вы можете потребовать перевода фондов с бесчекового сберегательного счета на текущий счет. Срочные вклады, как предполагает их  название, становятся доступными вкладчику лишь по истечении срока. Например, вкладчик может изъять без уплаты штрафа 90-дневные или 6-месячные вклады только по истечении указанного срока. Хотя срочные вклады обладают явно меньшей ликвидностью (способностью быть истраченными), чем бесчековые сберегательные счета.

     Следует заметить, что все металлические деньги, имеющие хождение во многих  странах, являются символическими деньгами. Это попросту означает, что действительная стоимость — то есть стоимость металлического слитка, содержавшегося в самой монете,  меньше стоимости, обозначенной на монете. Это делается специально для того, чтобы предотвратить переплавку символических денег с целью их прибыльной продажи в качестве золотых или серебряных слитков. Если бы, например, 50-центовая монета содержала серебряный слиток стоимостью 75 центов, то было бы очень Выгодно переплавить ее и продать в качестве слитка. Несмотря на незаконность подобных действий, 50-центовые монеты стали бы исчезать из обращения. В этом один из потенциальных недостатков товарных денег. Если их ценность как товара превысит их ценность как денег, то они прекратят функционировать в качестве средства обращения.

     Средства  на банковских счетах до востребования  (депозитные деньги) – это выпускаемые банками кредитные деньги в безналичной форме. Они являются обязательствами банков.

     Можно выделить  два основных способа создания  депозитных денег: 

     Первый  способ – предоставление банками ссуды в безналичной форме, т.е.  зачисление суммы ссуды на счет заемщика. При этом количество денег в обороте увеличивается.

     Второй  способ – прием банками наличных денег во вклады. При этом количество денег в обороте не меняется: вкладчик «обменивает» банкноты на депозит (количество банкнот в обороте уменьшается, а депозитных денег – увеличивается).

Деньги и их роль в экономике

     Когда впервые  зарождался товарный обмен,  перед  первобытными племенами встала  сложная задача: как - в каких  меновых соотношениях - одно племя,  занятое,  скажем, животноводством,  сможет по справедливости обменять  образовавшиеся у него излишки  мяса на зерно,  выращенное  другим племенем.  Найти удовлетворительный  ответ тогда  было  невозможно. Ведь еще не было какого-нибудь  общепризнанного эквивалента, равного  по стоимости товара,  с помощью  которого можно измерять стоимость  других товаров.  Поэтому  первоначальный  простой обмен одной полезной  вещи на другую был случайным  и одноразовым.

     Позже товары  стали производиться в большом  разнообразии. Владелец какого-то  товара  мог  выменять его  на несколько иных полезных  продуктов, каждый из которых  служил ему эквивалентом. Однако  и в этом случае одна вещь  непосредственно обменивалось на  другую, что не всегда устраивало  продавцов и покупателей. Если, предположим, владелец ткани хотел  купить мех,  а торговец меха  нуждался в мясе,  то обмен  становился или невозможным или  слишком затруднительным.  Такие  заторы в обмене сохраняются  подчас и до сих пор при  бартерной торговле (прямом обмене  товара на товар). Когда же производство  и обмен товаров стали регулярными,  в каждой стране и в крупных  экономических регионах появились  на местных  рынках общие  эквиваленты  - наиболее ходовые  продукты,  на которые можно  было бы обменять другие полезности.  Например,  у греков и арабов  это  был скот, у славян - меха.

     Требования  международной торговли  не  соответствовали   различные местные эквиваленты.  В  результате  выделился один - признанный всеми народами - всеобщий  эквивалент: деньги. Для выполнения  роли денег наиболее  подошло  золото - благородный металл, обладающий  большой сохранностью. Золото имеет  также другие необходимые для  всеобщего эквивалента качества:  делимость, портативность  (благодаря  большому удельному весу золота требовалось меньше по сравнению, например, с медью), наличие в  достаточном  количестве  для обмена (более благородный металл - платина встречается в природе реже),  большую стоимость (добыча одного грамма золота требует больших масс труда).

     И так,  деньги - особый товар, который является  единственным всеобщим эквивалентом.  С появлением денег все товарное  хозяйство перешло в качественно  новое состояние.  Товарный мир  раскололся на два полюса: на  одной  стороне  сосредоточилась   вся  совокупность потребительских  стоимостей, а на другой - деньги,  выражающие суммарную стоимость  всех товаров.

     Поскольку  сами деньги (золото) являются общепризнанным  воплощением стоимости,  то они  выступают своего рода эталоном-измерителем  стоимости всех товаров,  стало  быть,  мерилом затрат общечеловеческого   общественного труда.  Иначе   говоря,  деньги становятся непосредственным  выразителем общественных отношений  между людьми (связи "человек  -  человек"). Все это придает  деньгам такую общественную силу,  которая может творить и добро,  если обращена на пользу людям,  и зло, когда деньги служат  средством угнетения и унижения  человека.

     Экономическая  сущность и роль денег проявляется  в их функциях.   Прежде всего,  деньги выполняют функцию меры  стоимости, то есть измеряют  стоимость всех товаров. Стоимость  вещи, выраженная в деньгах, - его  цена. Для определения цены продукта  сами деньги не требуются, поскольку  продавец товара устанавливает  его цену мысленно (идеально выражает  стоимость в деньгах).

     Цены товаров  выражаются в известном количестве  денежного товара - золота. Количество  золота, его масса, измеряется  его весом. Определенное весовое  количество золота принимается   за  единицу  измерения  его  массы. Эта  единица,  устанавливается  государством в качестве денежной  единицы, называется масштабом  цен.  Масштаб цен и  его   краткие  части служат для  измерения массы золота. Все цены  товаров выражаются в определенном  количестве денежных единиц или,  что одно и то же,  в определенном количестве весовых единиц золота.  Так, в США, масштабом цен до 1971 года являлся доллар, который мог обращаться в золото по официальному паритету для центральных банков и иностранных правительств,  равному 0,818513 грамм чистого золота.  В России денежной  единицей  стал рубль, весовое количество золота которого в 1897 году было определено 0.774254 грамма.

     Масштаб цен   первоначально совпадал с весовым  масштабом.  В дальнейшем масштаб  цен обособился,  что было связано  в  первую  очередь  с порчей  монет,  введением в оборот  иностранных денег.  Денежные  единицы (фунт стерлингов, ливр, гривна  и др.) сохраняли прежнее наименование  весовых единиц, однако фактически  постепенно стали содержать значительно  меньшее количество драгоценного  металла.  Ныне золотое содержание  валют официально отменено вообще.

     В функции  средства обращения деньги выступают  в качестве  посредника в   обращении,  которое  осуществляется  по  формуле  Т (товар) –  Д (деньги) – Т (товар).  В  данном случае деньги не задерживаются  долго в руках покупателей   и  продавцов  и  переходят  из рук в руки,  выполняя  функцию средств обращения мимолетно.  Это обстоятельство привело, в  конечном счете, к замене полноценных  денег  неполноценными.

     Первоначально  функцию средства обращения золото  выполняло в слитках. Чтобы  не взвешивать золото в каждом  акте обмена,  сначала отдельные  купцы, а потом и государство  стали придавать небольшим слиткам  золота определенную  стандартную   форму и ставить на них соответствующий  штамп. Золото как деньги получило  форму монеты.

     При обращении   монеты  постепенно стираются,  теряют в своем весе. Однако  на рынке они принимались как  полноценные деньги, хотя содержащиеся  в них количество золота постепенно  уменьшалось. В итоге реальное  содержание золота в монете  отделилось от ее номинального (указанного на ней) содержания. Само государство стало заменять  полноценную золотую монету на неполноценную, отчеканенную серебряную -  на медный знак.

     Эта практика  в дальнейшем привела к выпуску  чисто номинальных знаков  стоимости  - бумажных денег в качестве  заменителей металлических монет.  Этим было доказано,  что полноценные  деньги при выполнении ими  функции средства обращения можно  заменять символами стоимости. 

     Если продавец  получил за свой товар деньги,  но не стал их сразу же  расходовать на покупку нужных  ему вещей,  то процесс обращения  прерывается. Тогда деньги начинают  выполнять функцию средства образования  сокровищ: они накапливаются в  качестве представителя богатства  вообще; функцию сокровища выполняют  не только золотые монеты, но  и слитки, изделия из золота, то  есть сам денежный материал  во всех его видах.

     Золото изымалось   из  обращения и превращалось  в сокровище только на ранних  ступенях развития товарного  хозяйства. Неподвижное сокровище  не приносит дохода,  а поэтому  все деньги стали пускаться  в оборот для получения их  прироста. Сейчас сокровища накапливаются  в банках, которые посредством  кредита находят им прибыльное  применение.

     При продаже  товаров в кредит (в долг с  отсрочкой платежа)  деньги выполняют  функцию  платежного  средства:  ими  расплачиваются за ранее  приобретенный товар,  когда наступает  срок погашения задолженности.  В такой роли деньги используются  и вне сферы товарного обращения:  когда выплачивается заработная  плата,  выполняются всякого   рода  финансовые обязательства  (по займам,  налогам,  за аренду  земли или помещения,  и т.п.).

     Долговые обязательства   порождают  новую форму денег  - кредитную. Производитель, продавший  товар в долг,  получает от  покупателя вексель (долговое  обязательство),  который  может   использовать  вместо денег, чтобы  расплатиться за вещь купленную  у  третьего  лица.  Однако  такие векселя используются  ограниченно,  поскольку  они  гарантируются  лишь имуществом одного собственника.  Прочные гарантии  стали  обеспечивать  банки, которые  взамен  частных  векселей - с определенной выгодой для себя - стали выпускать банкноты (или банковские билеты). В отличие  от векселей коммерсантов (торговцев) банкноты выпускались на круглые суммы, имели золотое обеспечение, обладали широкой способностью к обращению. Наряду  с  банкнотами в обороте участвуют и другие виды кредитных средств обращения - чеки.  Чек представляет собой приказ банку,  выписанный владельцем денежного вклада, о выдаче со своего счета денег лицу, указанному в чеке. Чеки имеют короткий срок обращения.